Coinbase, Binance et eToro sont les trois noms les plus connus pour acheter du bitcoin et des cryptomonnaies. Parmi ces trois cités, eToro est la première plateforme à avoir reçu son enregistrement auprès de l’AMF pour proposer son offre en France en toute légalité.
Ce courtier est-il donc fiable et compétitif ? Pouvez-vous lui faire confiance ? A travers des questions réponses, nous vous vous expliquons tout ce que vous devez savoir sur la nouvelle offre de cryptomonnaies d'eToro.
Pourquoi eToro est aussi connu pour acheter du bitcoin ?
Parce que eToro est probablement le courtier le plus agressif en termes de marketing ! En fait, comme nous l'expliquons dans notre avis ultra complet, nous pensons même qu'eToro va un peu trop loin en la matière. Pourquoi ?
Parce que le trading n'est pas nécessairement une discipline adaptée pour le grand public. Or, s'il est vrai que la plateforme eToro est particulièrement adaptée pour les débutants, le risque est de donner l'illusion que gagner au trading est plus facile qu'il n'y paraît.
Quoi qu'il en soit, au moment d'acheter du bitcoin ou des cryptomonnaies pour la première fois, eToro est maintenant devenu incontournable. D'où l'utilité de cet avis sur leur offre de cryptomonnaies.
Achète-t-on vraiment du bitcoin sur eToro ?
Oui, c'est bien le cas. A chaque achat de bitcoin, les investisseurs deviennent vraiment propriétaires des jetons achetés.
A vrai dire, eToro est un des premiers courtiers à avoir proposé du bitcoin et des cryptomonnaies en France, mais du fait du contexte réglementaire, cela n'a pas été toujours un long fleuve tranquille.
Pour résumer :
- 2017 : un des premiers courtiers avec une offre complète de cryptomonnaies (achats, stockage, staking)
- 2020 : remplacement de l'offre de cryptomonnaies par une alternative afin de se mettre en conformité avec la nouvelle loi française sur les actifs numériques
- 2022 : enregistrement en tant que prestataire de services sur actifs numériques (PSAN) auprès de l'AMF
- Juin 2022 : retour de l'offre complète de cryptomonnaies en remplacement des CFD
Autrement dit, contrairement à de nombreux échanges spécialisés, dont Coinbase est probablement le plus connu, eToro a toujours respecté la loi française et a fort logiquement été parmi les premiers courtiers à recevoir son enregistrement auprès de l'Autorité des Marchés Financiers en 2022.
Qu'est-ce que cela veut dire ? eToro est ainsi en mesure de proposer une offre légale et complète de cryptomonnaies. Concrètement, on peut donc acheter du bitcoin, le stocker sur eToro et même le sortir sur d'autres portefeuilles si on le souhaite.
L'absence de CFD est-il un problème pour acheter du bitcoin ?
Les CFD sont des outils de trading utiles pour plusieurs raisons :
- Profiter de l'effet de levier (ce qui peut aussi se révéler dangereux en cas de pertes)
- Parier sur une baisse du cours
Dans une optique de trading pur et dur, c'est-à-dire sur du très court terme, l'absence de CFD peut donc poser quelques problèmes. L'offre d'eToro est donc plutôt à considérer dans une optique d'investissement.
Néanmoins, il ne faut pas oublier que l'on parle de cryptomonnaies et que la volatilité y est très forte (ce qui est parfait pour le trading, même sans CFD) et qu'en cas de faillite d'une cryptomonnaie, il n'y a pas de protection légale.
Acheter des bitcoins avec eToro est-il légal ?
Sur le plan légal, vous n'êtes pas sans savoir que le statut des cryptomonnaies est particulièrement compliqué ! De plus, pour ne rien arranger, celui-ci peut beaucoup varier d'un pays à l'autre.
Par exemple, le Salvador accepte officiellement le bitcoin tandis que la Chine se montre très protectrice...
Dans cet environnement en constante évolution, il faut reconnaître que eToro s'attache à proposer les expériences les plus sécurisées en respectant les législations de chacun des pays dans lequel il opère.
C'est notamment le cas en France puisque eToro est enregistré en tant que PSAN auprès de l'Autorité des Marchés Financiers (AMF). Acheter du bitcoin avec eToro est donc légal.
D'ailleurs, pour être complet sur le sujet de la légalité, il faut préciser que des échanges spécialisés connus comme Coinbase et Binance sont potentiellement hors des clous, car leurs noms n'apparaissent pas dans le listing officiel des cryptoacteurs autorisés.
Que peut-on attendre d'eToro dans les cryptomonnaies ?
Les cryptomonnaies sont un axe de développement majeur pour eToro.
En fonction des pays et des législations, eToro avance donc en ordre dispersé, mais voici les fonctionnalités disponibles en France :
- L'achat et la vente de cryptomonnaies en direct sur la plateforme
- La possibilité de sortir les jetons sur les wallets de son choix
- La possibilité de faire du staking, c'est-à-dire générer des intérêts avec ses jetons
- Un wallet eToro, dénommé eToro Money
Bref, un écosystème complet dédié au monde de la cryptomonnaie sous toutes ses formes.
Que penser des nouveaux tarifs eToro ?
Depuis mars 2022, eToro a mis à jour ses tarifs concernant l'achat de bitcoin et de cryptomonnaies. Et il s'agit d'une excellente nouvelle,..
En effet, s'il y a un point sur lequel tous les observateurs sont d'accord, c'est la facilité avec laquelle eToro permet de faire ses premiers pas sur ces nouveaux marchés.
Mais à la manière de Coinbase qui possède un positionnement similaire (à savoir faciliter l'accès aux cryptomonnaies), les commissions prélevées pouvaient être considérées comme élevées. Pour schématiser, on pourrait même considérer eToro comme l'inverse d'un échange comme Binance, à la prise en main très compliquée, mais dont les tarifs sont unanimement salués.
A titre de référence, voici les anciennes commissions prélevées par eToro, allant de 0,75% pour le bitcoin à près de 5% pour les jetons les plus exotiques.
| Crypto | Tarifs |
|---|---|
| Bitcoin (BTC) | 0,75% |
| Ethereum (ETH) | 1,90% |
| Bitcoin Cash (BCH) | 1,90% |
| Ripple (XRP) | 2,45% |
| Dash (Dash) | 2,90% |
| Litecoin (LTC) | 1,90% |
| Ethereum Classic (ETC) | 1,90% |
| Cardano (ADA) | 2,90% |
| Miota (IOTA) | 4,50% |
| Stellar (XLM) | 2,45% |
| Eos (EOS) | 2,90% |
| Neo (NEO) | 1,90% |
| Tron (TRX) | 3,50% |
| Zcash (ZEC) | 3,50% |
| Binance Coin (BNB) | 2,45% |
| Tezos (XTZ) | 3,90% |
| Maker (MKR) | 4,90% |
| Compound (COMP) | 3,90% |
| Chainlink (LINK) | 3,90% |
| Uniswap (UNI) | 3,90% |
| Yearn finance (YFI) | 2,90% |
| Dogecoin (DOGE) | 2,90% |
| Aave (AAVE) | 3,90% |
| Algorand (ALGO) | 3,90% |
| Decentraland (MANA) | 4,90% |
| Enjin (ENJ) | 3,90% |
| Basic Attention Token (BAT) | 2,90% |
| Polygon (MATIC) | 3,90% |
| Shiba (SHIBxM) | 2,90% |
| SushiSwap (SUSHI) | 3,90% |
| Chiliz ($CHZ) | 3,90% |
| Quant (QNT) | 4,90% |
| Cosmos (ATOM) | 2,90% |
| The Graph (GRT) | 2,90% |
| Curve (CRV) | 3,90% |
| 1inch (1INCH) | 2,90% |
| Solana (SOL) | 2,90% |
| Axie Infinity (AXS) | 2,90% |
| Celo (CELO) | 3,90% |
| The Sandbox (SAND) | 3,90% |
| Fetch.ai (FET) | 4,90% |
| Ren (REN) | 4,90% |
| Synthetix (SNX) | 4,90% |
| Bancor (BNT) | 5,00% |
| DyDx (DYDX) | 5,00% |
| 0x (ZRX) | 5,00% |
| Ankr (ANKR) | 5,00% |
| Avalanche (AVAX) | 2,90% |
| Gala (GALA) | 2,00% |
| Storj (STORJ) | 2,00% |
| Balancer (BAL) | 2,00% |
| Loopring (LRC) | 2,00% |
| Hedera Hashgraph (HBAR) | 4,90% |
Et les nouveaux tarifs dans tout cela ? Il s'agit d'une commission unique de 1,00% à l'achat et à la vente, quelle que soit la cryptomonnaie considérée.
En d'autres termes, il est vrai qu'acheter du bitcoin, qui était considéré comme un produit d'appel, est dorénavant un petit peu plus cher, puisque la commission passe de 0,75% à 1,00%. Par contre, pour toutes les autres cryptomonnaies, l'écart de tarifs en faveur des consommateurs est assez impressionnant.
Combien cela coûte d'acheter du bitcoin sur eToro ?
Rien n'est plus parlant qu'un exemple.
Admettons que vous souhaitiez acheter l'équivalent de 100$ de bitcoin. Après l'ouverture de la position et en se précipitant vers le portefeuille, voici la position :
On observe une perte immédiate de 1,97$, correspondante aux frais de transaction.
Ceux-ci s'expliquent de la manière suivante :
- 1% de frais de transaction à l'achat, soit 1$
- 1% de frais de transaction à la vente, qui sont immédiatement intégrés, soit encore 1$
Notez qu'entre le moment de la prise de position et l'inscription dans le portefeuille, il s'écoule quelques secondes pendant lesquelles le cours a le temps de varier.
C'est ce qui explique pourquoi la perte immédiate est dans notre exemple de 1,97$, et non de 2$. Finalement, nous clôturons la position quelques minutes plus tard, avec une très légère hausse du cours pour atteindre une perte de 1,71$, entièrement expliquée par les frais de transaction.
Etoro est-il le courtier le moins cher sur le bitcoin ?
Pour savoir où se situe eToro sur cette question essentielle, rien de tel qu'un tableau comparatif. Toutefois, notez que pour déposer de l'argent sur ces plateformes, des frais peuvent être ponctionnés, notamment si vous utilisez la carte bancaire, par opposition au virement qui est généralement gratuit.
Les frais liés aux dépôts n'apparaissent pas dans le tableau ci-dessous. Par conséquent, nous nous concentrons sur les frais de transaction :
| Courtiers | Tarifs | Exemple pour un achat - revente de 100€ de bitcoin |
|---|---|---|
| eToro | 1% à l'achat et 1% à la revente | 2€ |
| Binance | 0,10% à l'achat et 0,10% à la revente | 0,20€ |
| Coinbase | 1,49% à l'achat et 1,49% à la revente (montant mini de 0,99€) | 2,98€ |
| Kraken | 1,50% à l'achat et 1,50% à la revente | 3,00€ |
| Coinhouse | 2,99% à l'achat et 2,99% à la revente (montant mini de 1,49€) | 5,98€ |
| Bitpanda | 1,49% à l'achat et 1,49% à la revente | 2,98€ |
Bilan des courses ? De sacrées différences !
La plateforme d'échange la moins chère est sans surprise Binance, qui pèse à elle seule une part considérable du marché des cryptomonnaies. Mais attention !
Au risque de se répéter, faire son premier achat sur Binance a tout du parcours du combattant pour un débutant complet. Avoir du temps et de la motivation sont des prérequis pour tirer partie de cette plateforme dédiée aux experts.
Parmi les autres, on se rend compte qu'eToro est maintenant très bien située sur le plan des tarifs. Un changement en profondeur ! Et une proposition de valeur qui en ressort grandement renforcée, car eToro est à la fois un courtier très compétitif et très facile d'accès.
Enfin, un point qui est cher à nos yeux, c'est aussi que le courtier propose les tarifs les plus transparents. Ne pas avoir à chercher pendant des heures les tarifs sur le site nous simplifie la vie autant qu'il nous inspire confiance.
Que penser de l'offre de cryptomonnaies eToro ?
Contrairement aux autres plateformes mentionnées, les cryptomonnaies ne sont qu'une composante de l'offre globale d'eToro, avec en plus :
- Actions (en direct et en CFD)
- Indices
- Devises
- Matières premières
- Portefeuilles thématiques à recopier en un clic
- Portefeuilles de traders à recopier en un clic
Bref, il s'agit d'une offre complète aussi bien pour investir que pour trader.
Mais que penser plus spécifiquement des cryptomonnaies ? Car c'est tout le sujet de cet article. Il y a deux manières d'interpréter la gamme disponible sur eToro.
Tout d'abord, avec près de 75 cryptomonnaies listées, toutes les principales sont représentées, comme des plus confidentielles. Sans aucun doute, elle répond donc aisément aux besoins de 95% des crypto-investisseurs. De plus, de nouvelles font constamment leur apparition.
Mais d'un autre côté, il est vrai que d'autres plateformes d'échange spécialisées peuvent proposer des gammes plus complètes, pouvant atteindre jusqu'à plusieurs centaines de jetons. Selon votre profil, vous aurez donc une interprétation différente de cette gamme, dont voici le détail.
| Cryptomonnaies eToro | Tarifs |
|---|---|
| Bitcoin (BTC) | 1,00% |
| Ethereum (ETH) | 1,00% |
| Bitcoin Cash (BCH) | 1,00% |
| Ripple (XRP) | 1,00% |
| Dash (Dash) | 1,00% |
| Litecoin (LTC) | 1,00% |
| Ethereum Classic (ETC) | 1,00% |
| Cardano (ADA) | 1,00% |
| Miota (IOTA) | 1,00% |
| Stellar (XLM) | 1,00% |
| Eos (EOS) | 1,00% |
| Neo (NEO) | 1,00% |
| Tron (TRX) | 1,00% |
| Zcash (ZEC) | 1,00% |
| Binance Coin (BNB) | 1,00% |
| Tezos (XTZ) | 1,00% |
| Maker (MKR) | 1,00% |
| Compound (COMP) | 1,00% |
| Chainlink (LINK) | 1,00% |
| Uniswap (UNI) | 1,00% |
| Yearn finance (YFI) | 1,00% |
| Dogecoin (DOGE) | 1,00% |
| Aave (AAVE) | 1,00% |
| Algorand (ALGO) | 1,00% |
| Decentraland (MANA) | 1,00% |
| Enjin (ENJ) | 1,00% |
| Basic Attention Token (BAT) | 1,00% |
| Polygon (MATIC) | 1,00% |
| Shiba (SHIBxM) | 1,00% |
| SushiSwap (SUSHI) | 1,00% |
| Chiliz ($CHZ) | 1,00% |
| Quant (QNT) | 1,00% |
| Cosmos (ATOM) | 1,00% |
| The Graph (GRT) | 1,00% |
| Curve (CRV) | 1,00% |
| 1inch (1INCH) | 1,00% |
| Solana (SOL) | 1,00% |
| Axie Infinity (AXS) | 1,00% |
| Celo (CELO) | 1,00% |
| The Sandbox (SAND) | 1,00% |
| Fetch.ai (FET) | 1,00% |
| Ren (REN) | 1,00% |
| Synthetix (SNX) | 1,00% |
| Bancor (BNT) | 1,00% |
| DyDx (DYDX) | 1,00% |
| 0x (ZRX) | 1,00% |
| Ankr (ANKR) | 1,00% |
| Avalanche (AVAX) | 1,00% |
| Gala (GALA) | 1,00% |
| Storj (STORJ) | 1,00% |
| Balancer (BAL) | 1,00% |
| Loopring (LRC) | 1,00% |
| Hedera Hashgraph (HBAR) | 1,00% |
| Theta (THETA) | 1,00% |
| Fantom (FTM) | 1,00% |
| ApeCoin (APE) | 1,00% |
| Ethereum Name Service (ENS) | 1,00% |
| Cronos (CRO) | 1,00% |
| Kyber Network (KNC) | 1,00% |
| Terra (LUNA) | 1,00% |
| Universal Market Access (UMA) | 1,00% |
| API3 (API3) | 1,00% |
| Immutable (IMX) | 1,00% |
| Livepeer (LPT) | 1,00% |
| Cartesi (CTSI) | 1,00% |
| Origin Protocol (OGN) | 1,00% |
| Biconomy (BICO) | 1,00% |
| FTX Token (FTT) | 1,00% |
| Orchid Network (OXT) | 1,00% |
| Skale (SKL) | 1,00% |
| Band Protocol (BAND) | 1,00% |
Notre avis ?
Si vous débutez ou avez un peu d'expérience, vous pouvez avoir entièrement confiance dans le fait que vous ne serez pas limité dans votre trading, tout du moins avant un certain temps.
Et si vous êtes expérimenté en la matière, alors vous savez que la plateforme ultime n'existe pas et que multiplier les comptes pour avoir un plus large accès au marché est une étape indispensable dans le monde des cryptomonnaies.
Comment aller plus loin sur les cryptomonnaies avec eToro ?
Il existe un dernier point à l'avantage d'eToro en matière de cryptomonnaies.
Etant à la pointe de l'innovation, le courtier a développé une technologie permettant aux traders de copier et de suivre d'autres portefeuilles en quelques clics. Il s'agit du trading social, dont nous discutons des avantages et des inconvénients dans cet article.
Mais si copier ou suivre des traders spécialisés en cryptomonnaies est une idée qui mérite d'être considérée, nous faisons ici référence au portefeuille thématique dédié aux cryptomonnaies.
Ainsi, si votre objectif est simplement de vous exposer au marché des cryptos, mais en assurer la gestion quotidienne, eToro vous offre la possibilité de le faire très facilement.
Il s'agit d'une extension de cette technologie. Par exemple, voici la composition de ce portefeuille à un instant donné :
Les portefeuilles thématiques eToro sont en quelque sorte des fonds d'investissement, mais beaucoup plus transparents et souples.
D'autres cryptoportefeuilles sont également disponibles, ayant chacun un angle d'attaque différent :
De la même manière, grâce aux cryptoporfefeuilles, il n'a jamais été facile de suivre les performances d'un placement diversifié en cryptomonnaies. Une excellente porte d'entrée qu'aucune autre plateforme d'échange n'est en mesure de proposer.
Conclusion : faire confiance à eToro pour les cryptomonnaies ?
Auparavant, le point faible de l'offre d'eToro pour acheter des bitcoins était ses tarifs, trop élevés au regard des standards du marché.
Depuis la mise en place de la nouvelle grille tarifaire, à moins d'être un cryptoinvestisseur avec des besoins très pointus, eToro est devenu une plateforme d'échange compétitive tout en conservant ce qui fait sa force, à savoir une simplicité et une avance technologique à toute épreuve.
De plus, en étant un des premiers courtiers à être enregistré auprès de l'AMF, eToro est en mesure de rassurer sur le plan de légalité. Bref, il est tout-à-fait possible de faire confiance à eToro pour se lancer dans le grand bain des cryptomonnaies.
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eToro est une plateforme qui propose plusieurs actifs, comme l'investissement en actions, les cryptomonnaies et le trading de CFD.Les CFD sont des instruments complexes et présentent un risque élevé de perte rapide en capital en raison de l’effet de levier. 81% des comptes particuliers perdent de l’argent lors de la négociation de CFD avec ce fournisseur. Vous devez donc comprendre le fonctionnement des CFD et évaluer le haut risque de perte de capital avant de vous engager avec ce fournisseur. Vous ne perdrez jamais plus que le montant investi pour chaque position.
Les résultats passés ne sont pas une indication des performances futures. L'historique des performances présenté est inférieur à 5 ans et peut ne pas constituer une base suffisante pour prendre une décision d'investissement.
Le Copy Trading est un service de management de portefeuille, fourni par eToro (Europe) Ltd, qui est autorisé et régulé par la Cysec (Cyprus Securities and Exchange Commission).
Le stockage et l'investissement dans les cryptoactifs sont fournis par eToro (Europe) LTD, approuvé auprès de l'AMF en tant que prestataire en services numériques. L'investissement dans les cryptoactifs est très volatile. Absence de protection du consommateur. Des impôts sur les profits peuvent s'appliquer.
Article écrit par Emilien FRANCOISE
Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.
