Les meilleures cartes bleues gratuites

Nous vivons dans une belle époque ! En effet, jusqu’à il n’y a pas si longtemps, payer 40€ au minimum par an était la norme pour disposer d’une carte bleue. Et à ce prix là, il fallait ajouter des frais supplémentaires parfois élevés, comme sur les achats et les retraits à l’étranger…

Carte bancaire ou carte bleue : quelle différence ?

Tout d'abord, si vous êtes comme moi, vous utilisez peut-être indifféremment les termes de carte bleue et de carte bancaire. Sur ce point, je vous rassure : ces deux termes désignent strictement la même chose.
En fait, la confusion vient du fait qu'à partir des années 1970, la "Carte Bleue" était la marque de référence des cartes bancaires en France.

Dorénavant, la marque n'existe plus, mais il est difficile de changer ses vieilles habitudes… Par conséquent, dans la suite de cet article, j'emploierai indifféremment ces deux termes.

Des cartes gratuites vraiment gratuites ?

Rentrons maintenant dans le vif du sujet et résumons un peu le marché de la carte bancaire en France. Nous avons trois grands types de banques :

• Les banques traditionnelles, comme BNP Paribas ou Crédit Agricole, qui proposent généralement les cartes bancaires les plus chères
• Les banques en ligne, comme BoursoBank ou Fortuneo Banque, qui ont été les premières à proposer des cartes gratuites
• Les néobanques, comme Revolut, Nickel ou N26, qui proposent aussi très souvent des cartes gratuites

Bref, avec des dizaines d'offres bancaires en France, il devient difficile d'y voir clair, et notamment concernant la question du prix de la carte.

A première vue, on se rend facilement compte que les banques traditionnelles ont beaucoup de mal à exister sur ce point, car les cartes gratuites sont quasi exclusivement proposées par les banques en ligne et les néobanques.

Ceci étant dit, les choses ne sont pas si simples, car la question de la gratuité des cartes mérite d'être approfondie. En effet, sous l'impulsion de la créativité des marketeurs qui travaillent dans ces banques, trois types de carte bancaire "gratuite" ont fait leur apparition :

• Les cartes 100% gratuites, sans condition
• Les cartes gratuites, mais avec des conditions d'activité
• Les cartes gratuites, mais avec des conditions d'activité et de revenus

Eh encore, je vous fais grâce des cartes "gratuites" incluses dans les offres payantes… Tout un concept en soi ! Quoi qu'il en soit, dans ces conditions, un petit guide de ces cartes plus ou moins gratuites s'impose.

Les cartes gratuites avec conditions d'activité

Le principe ? La banque "offre" la gratuité de sa carte bleue, mais à la seule condition que le client l'utilise un certain nombre de fois, par exemple au moins une fois dans le mois. Dans le cas contraire, la banque est dans le droit de réclamer des frais d'inactivité, par exemple de 5€.

Parmi ces cartes considérées comme gratuites, voici les plus connues qui associent des conditions d'activité :

Comme on peut le constater, il s'agit d'un modèle économique très adopté par les banques en ligne, qui le réserve pour leur offre d'entrée de gamme. Grâce à cette gratuité, l'objectif est de recruter large, tout en conservant un minimum de rentabilité.

Les cartes gratuites avec conditions d'activité et de revenus

Une nouvelle fois, les banques en ligne à la manoeuvre. Mais avec une différence de taille, car cette fois, l'objectif est de bénéficier d'une carte bancaire gratuite haut de gamme, comme une Visa Premier ou une Gold Mastercard.

Les conditions de la gratuité sont donc plus strictes :

• Les pénalités en cas de manquement aux conditions d'activité sont plus élevées
• Des conditions de revenus ou d'épargne peuvent être réclamées, notamment dans le cadre d'une carte à débit différé

Bref, pour avoir une carte bancaire d'un plus haut "standing", il faut être plus "bankable" aux yeux de la banque... Aussi, si vous êtes intéressé par du débit différé, sachez que les conditions de revenus exigées peuvent être de deux types :

• Soit un minimum de revenus mensuels
• Soit placer une épargne minimum avec la banque en ligne, par exemple 10 000€

Du point de vue de la banque, cette condition de revenus supplémentaire concernant le débit différé s'explique facilement, car le risque de crédit est logiquement plus important.

A ce jour, les deux principales banques en ligne qui permettent d’obtenir une carte bleue haut de gamme gratuitement sont les rivales Fortuneo Banque et BoursoBank :

Les cartes bleues 100% gratuites

Le meilleur pour la fin ! Après les banques en ligne, l'heure est venue de s'intéresser aux néobanques. En effet, à ce jour, ce sont les seules à offrir des cartes bancaires vraiment 100% gratuites, c'est-à-dire :

• Sans conditions d'activité
• Sans conditions de revenus
• Avec les paiements gratuits à l'étranger

Toutefois, il faut noter que ces cartes concernent seulement leurs offres d'entrée de gamme, toujours dans l'optique d'acquérir un maximum de nouveaux clients.

L'objectif étant que pour les clients qui souhaitent ensuite passer à un compte avec plus de fonctionnalités, par exemple avec une carte de plus haut standing avec des assurances, il faudra alors impérativement souscrire à un forfait mensuel "premium".

Mais ne boudons pas notre plaisir, car recevoir une carte bancaire 100% gratuitement n'en demeure pas un geste commercial très généreux. A ce sujet, voici les principales offres du moment :

A la lecture de cet article, tout cela vous paraît compliqué ? Notre conseil : Découvrez les meilleures cartes bleues gratuites en utilisant un comparateur bancaire !

A propos de l'auteur

Article écrit par Emilien FRANCOISE

Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.