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Notre avis sur Binck : le courtier en ligne bien sous tous rapports ?

Dernière révision : 22 juillet 2019

Avis Binck

Beau, moderne, complet et pas cher, le courtier en ligne Binck laisse généralement une très bonne première impression.

Mais passé le charme des premiers instants, peut-on sérieusement considérer ce courtier d’origine néerlandaise pour placer son argent ?

Souffrant d’un manque de notoriété certain par rapport aux champions nationaux du secteur (Boursorama Banque, Bourse Direct ou encore Fortuneo Banque), cet avis va en fait être l’occasion de partir à la découverte d’un acteur européen d’envergure…

Plateformes de trading, service client, supports d’investissement, etc… Découvrez les caractéristiques intrinsèques de Binck afin d’emporter les faveurs de l’investisseur que vous êtes.

Points forts ET Points à améliorer

Tarifs parmi les plus compétitifs du marché, sans frais cachés et avec flux en temps réel gratuit sur Euronext
Compte-titres, PEA ou PEA-PME
Offre qui répond aux besoins de 99% des investisseurs : actions, fonds, trackers, SRD, turbos, warrants, certificats, options et futures
Les traders confirmés regretteront l'absence des bourses asiatiques, des CFD et du Forex
Trois plateformes de trading reconnues pour tous les types de traders : Binck classique, Binck ProTrader et ProRealTime
Des contenus pédagogiques de qualité avec la Binck Academy et des conférences gratuites dans toute la France
Un service client réactif et avec une bonne réputation
Une application mobile qui dépanne
Souscription en ligne, mais envoi du dossier par courrier (sans affranchir)
Imprimé fiscal unique réputé pour être fiable
La possibilité d'avoir un compte en dollar pour plus de souplesse sur les marchés américains
Une assurance vie très innovante, incluant du conseil automatisés, des trackers et des titres vifs
Un livret d'épargne de bonne facture avec un taux de rémunération brut actuellement de 0,25%
L'outil ProScoring pour trier les valeurs rapidement en fonction de leurs caractéristiques intrinsèques
Un poids lourd européen du courtage et digne de confiance
Comparateur de fonds, portefeuille fictif, portefeuille type pour apprendre des professionnels, analyses techniques et fondamentales, etc... Le confort de trading est excellent, 100% en français
Possibilité de tester la plateforme en ouvrant un compte pour seulement 1€
La tarification '30 ordres', intéressante pour les traders très actifs et pour des ordres supérieurs à 10 000€

ProRealTime

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TRADER AVEC BINCK

Quelle confiance accorder à Binck ?

Si la notoriété de Binck en France n’est pas la plus élevée, ce courtier n’est pas non plus inconnu au bataillon.

Binck

Opérant depuis 2008, ce sont des dizaines de milliers d’investisseurs français qui font confiance à Binck pour leur trading.

Sur quelles bases ?

Propriété de Binckbank, groupe néerlandais gérant plus de 20 milliards d’actifs sous gestion en Europe, la filiale remplit ses obligations légales en France en étant membre du fonds de garantie des dépôts (c’est-à-dire que ceux-ci sont garantis jusqu’à 100 000€) et en étant régulée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF).

Pour faire court, cela veut dire que le risque lié à ce courtier n’est pas plus élevé par rapport à un autre courtier français.

Coté en bourse, le courtier Binck fait même d’un argument de vente sa bonne santé financière en mettant largement en avant sur son site ses rapports financiers.

Pour ces raisons, le groupe a lui-même été racheté en 2018 par le concurrent d’origine danoise Saxo Bank.

Pour l’investisseur français, ce rachat est même plutôt une bonne nouvelle, car si aucun changement majeur n’est prévu à court ou moyen terme, l’expertise de Saxo bank sur les bourses étrangères pourrait amener à compléter l’offre.

Que peut-on faire avec Binck ?

Après avoir été le courtier de “ceux qui aiment l’action”, Binck se revendique aujourd’hui comme la “banque de tous les investisseurs”.

Ce changement de positionnement est consécutif à l’arrivée en 2018 d’une assurance vie dernière génération.

Ainsi, en proposant le courtage boursier, l’assurance vie et aussi un livret d’épargne, Binck s’adresse aux personnes souhaitant faire fructifier un patrimoine.

Mais à ce jour, la banque n’a aucun plan pour rejoindre la course des comptes courants

A bien des égards, ce positionnement rappelle celui de la banque en ligne Bforbank, spécialisée sur l’épargne à ses débuts.

L’objet principal de cet avis est le courtage boursier, alors partons à sa découverte !

Premier bon point, toutes les enveloppes (compte-titres, PEA et PEA-PME) sont disponibles à partir de seulement 1€, ce qui est l’idéal pour tester la plateforme sans prise de risque.

Ensuite, l’offre financière mise à disposition des investisseurs a de quoi satisfaire 99% de ceux-ci.

Jugez plutôt :

ProduitsPrésentation
ActionsPlus de 25 000 actions à travers 20 places boursières européennes et américaines
TrackersPlus de 3 000 trackers dont la gamme Lyxor
FondsPlus de 550 fonds répartis par 25 sociétés de gestion dont 200 sans droits d’entrée
SRDPlus de 250 actions éligibles et 300 ETFs, avec un effet de levier jusqu’à 5
Turbos, certificats, warrantsDes espaces dédiés pour les partenaires Société Générale, UniCredit et Citi
OptionsAccès aux options listées à Paris, Amsterdam et Bruxelles
FuturesAccès à Eurex

Que retenir de cette offre ?

Ne manquent que les produits hautement risqués que sont le Forex et les CFDs, bien que la gamme de produits dérivés soit déjà conséquente avec entre autres warrants, turbos, options, etc…

Pour rappel, ces produits sont principalement destinés à des traders avec des connaissances très élevées en finance.

Par conséquent, une très petite minorité d’investisseurs…

Mais pour les investisseurs “normaux”, c’est-à-dire portés par les actions, les trackers et les fonds d’investissement, Binck se montre largement à la hauteur même si un accès à quelques bourses asiatiques n’aurait pas été de refus ou une large profondeur de gamme concernant les fonds.

Cette dernière, encore jeune puisque lancée en 2018, a vocation à se développer, mais elle ne constitue certainement pas un point faible.

La conclusion est que si l’offre de Binck peut se montrer perfectible pour les gourous de la finance, le grand public a accès à une carte de qualité et difficilement prenable à défaut, et c’est bien là l’essentiel.

Des tarifs défiant toute concurrence ?

Dans le courtage en ligne, les frais de transaction sont un élément facile à optimiser.

En effet, d’un courtier à l’autre, le passage du même ordre peut valoir du simple au décuple…

Or, diminuer les frais, c’est aussi mécaniquement augmenter sa rentabilité.

Dans ce domaine, Binck affiche une transparence qui fait plaisir à voir.

En effet, point de droit de garde, de frais d’abonnement ou encore de frais d’inactivité.

La tarification d’un ordre sur Euronext est d’une grande simplicité :

Montant de l’ordreCoût
Inférieur à 1 000€2,50€
Entre 1 000€ et 5 000€5€
Entre 5 000€ et 7 500€7,50€
Entre 7 500€ et 10 000€10€
Supérieur à 10 000€0,10% du montant de l’ordre

Outre sa simplicité, que penser de cette grille de tarification ?

Voici un état des lieux du marché avec les banques traditionnelles, en ligne et des courtiers spécialisés.

Montant de l’ordre500€1000€3000€5000€10000€ 
Binck 2,50€ 2,50€ 5,00€ 5,00€ 10,00€J'EN PROFITE
Bourse Direct 0,99€ 1,90€ 3,80€ 4,50€ 9,00€J'EN PROFITE
Saxo Banque 0,43€ 0,85€ 2,55€ 4,25€ 8,50€ 
Fortuneo Optimum 1,95€ 3,90€ 6,00€ 10,00€ 20,00€J'EN PROFITE
Boursorama Classic 5,50€ 5,50€ 14,40€ 24,00€ 48,00€J'EN PROFITE
Bforbank 2,50€ 2,50€ 5,00€ 10,00€ 13,00€J'EN PROFITE
Easybourse Premium 2,00€ 3,80€ 13,50€ 22,50€ 45,00€ 
Société Générale 8,50€ 8,50€ 16,50€ 27,50€ 45,00€ 
BNP Paribas (En ligne) 5,99€ 5,99€ 10,99€ 24,00€ 48,00€

Comme nous pouvions l’anticiper, les courtiers en ligne Bourse Direct et Saxo Banque sont les plus proches au niveau de la compétitivité.

Mais l’écart de compétitivité apparaît très clairement avec les banques en ligne et traditionnelles !

Surtout que Binck ne prélève pas de frais supplémentaires à ceux du passage d’ordre…

Pour ces raisons, Binck est clairement à positionner du côté des courtiers les moins chers du marché et c’est tout à son honneur.

Trader expérimenté

De plus, si vous avez le virus du trading et que vous passez de nombreux ordres par mois, une deuxième tarification est à votre disposition :

Tarification 30 ordres
Ordre inférieur à 10 000€9€
Ordre supérieur à 10 000€0,09% l’ordre de bourse
ConditionsRéaliser au moins 30 ordres par mois (ou 90 sur les trois derniers mois) pour éviter de payer une pénalité de 120€
AvantageLogiciel de trading ProRealTime offert en version complète (valeur 30€ par mois)

Que penser de cette dernière ?

Au premier abord, le gain est modeste par rapport à la tarification normnale, celui-ci n'étant que d'un euro pour un ordre avec un montant minimal de 7 500€. Et en dessous de ce montant, il faut même mieux se tenir à l'écart !

Toutefois, ce genre de tarification s'adresse à un public précis : les traders très actifs dont le moindre gain de compétitivité se répercute sur le résultat comptable de fin de mois.

Avec en cadeau de Prorealtime en version complète, cette tarification reste malgré tout une des meilleures du marché, à condition d'effectuer en moyenne au moins un ordre par jour et pour un montant élevé.

Chaque trader doit être en mesure de juger rapidement de l’intérêt de cette formule en fonction de sa situation personnelle !

Dans ces hautes sphères du trading, le coût de l’ordre est une question tellement sensible qu’outre Binck et les courtiers en ligne Bourse Direct et Saxo Banque déjà cités, il peut être intéressant d’élargir le panel à d’autres acteurs ultraspécialisés comme InteractiveBrokers ou DeGiro.

Mais revenons à nos moutons.

Oui, le prix est un point très positif à mettre à l’actif de Binck !

Passer un ordre avec Binck

Selon le niveau d’exigence de l’investisseur, Binck donne accès à trois plateformes distinctes.

Dans la foulée des tarifs compétitifs mentionnés plus haut, le flux en temps réel des cours Euronext est mis à disposition gratuitement, sur toutes les plateformes.

Une option souvent facturée 5€ / mois par ailleurs…

Intéressons-nous maintenant aux principales caractéristiques des plateformes que sont la classique, Binck ProTrader et ProRealTime.

La plateforme classique via les fiches valeurs

C’est la plateforme par défaut dès la connexion au site Binck et celle-ci répond très bien aux attentes de la grande majorité des investisseurs.

Plateforme classique Binck

En effet, il suffit de se rendre sur la fiche valeur du support recherché (actions, trackers, produits dérivés, etc…) pour accéder à de nombreuses informations concernant celui-ci (actualités, carnet d’ordre, historique des cours, etc…) et réaliser l’achat ou la vente souhaitée.

La fiche valeur permet également d’accéder à des informations plus complètes comme de l’analyse technique, des graphiques avancés ou encore des publications financières en lien avec la valeur.

Fiche valeur

Complète, fiable et surtout avec un accent mis sur la simplicité, cette plateforme de trading est difficile à prendre par défaut, d’autant plus que pour des fonctionnalités plus expertes, les plateformes Binck ProTrader et ProRealTime sont disponibles.

Par exemple, nous apprécions l’accès à une classification instinctive entre les catégories de supports financiers quand le nom d’une valeur est tapé dans la barre de recherche.

Pratique pour se repérer rapidement entre tous les instruments, comme avec la valeur Carrefour :

Barre de recherche

Binck ProTrader

Binck ProTrader est une plateforme gratuite dont l’intérêt premier par rapport à la plateforme classique est d’être entièrement paramétrable.

Ainsi Binck ProTrader convient particulièrement aux traders ayant des besoins plus spécifiques, comme le passage d’ordre basé sur des techniques d’analyse graphique ou sur du scalping du carnet d’ordre.

Binck ProTrader, tout comme ProRealTime, est disponible directement à partir de la plateforme classique.

Accès aux plateformes

Voici à quoi ressemble un espace de travail sur Binck ProTrader.

Toutes les fenêtres sont personnalisables et peuvent être agencées selon les préférences de l’utilisateur.

Binck ProTrader

Autre fonctionnalité appréciée des traders, des alertes emails sont paramétrables dès qu’un support atteint une valeur définie.

En conclusion, si la plateforme classique répond aux besoins du grand public, la plateforme Binck ProTrader porte bien son nom puisque ses fonctionnalités la destinent aux traders aguerris.

ProRealTime

ProRealTime est souvent considéré comme la référence des plateformes d’analyse graphique.

Hyper complète, programmable dans le but de faire du trading automatique et très rapide dans l’exécution des ordres, cette plateforme apporte un environnement de trading de qualité professionnelle.

Prorealtime

En contrepartie et hors offres promotionnelles (assez fréquentes), ce niveau de qualité à un prix, de l’ordre de 15€ par mois pour une version simplifiée et 30€ par mois pour la version complète.

Des montants qui restent très raisonnables au regard de la cible visée, très active sur les marchés financiers et pour qui chaque point de rentabilité vaut son pesant d’or.

Application mobile Binck

Pour finir sur le passage d’ordre, les adeptes du smartphone apprécieront de savoir qu’une application mobile basée sur la plateforme classique est disponible.

Bien que moins complète que la version ordinateur, l’intérêt de celle-ci est clairement de dépanner dans des moments de la journée à priori pas dédiés à l’investissement boursier.

Avec le cours en temps réel sur Euronext, le passage d’ordre ou encore la consultation du portefeuille, ce sont des fonctionnalités essentielles qui sont tout de même disponibles, même si la réputation de cette application sur les stores Google et Apple n’est pas parfaite.

Application mobile binck

Comment devenir un meilleur investisseur grâce à Binck ?

Offre complète, tarifs réduits et confort de trading, l’expérience Binck se déroule sans accroc jusqu’à présent.

Mais même si le rôle d’un courtier n’est pas de prendre les décisions à notre place, peut-on toutefois compter sur lui pour aiguiller l’investisseur dans la bonne direction ?

Toute aide, même minime, est toujours utile et peut parfois faire la différence dans le choix du meilleur courtier.

Découvrons ce que Binck a à dire sur le sujet.

Les aides à la prise de décision

Comme aperçu à travers la présentation des fiches valeurs de la plateforme classique, du contenu est mis à disposition des investisseurs afin de l’aider à évaluer les opportunités.

Ce contenu mélange aussi bien des informations liées à l’analyse technique (une dizaine d’analyses avancées chaque jour sur des valeurs ou indices, des tendances court, moyen et long terme sur près de 400 actions, graphiques avec de nombreux indicateurs techniques) qu’à l’analyse fondamentale (publications financières, rapports sur la valorisation de l’entreprise, solvabilité, etc…).

Les cours d’économie et de finance paraissent loin derrière vous ?

Nous apprécions particulièrement l’approche “compréhensive” du broker.

Par exemple, concernant l’analyse fondamentale, voici un document qui explique très clairement les critères d’évaluation utilisés.

Finalement, si vous n’avez que peu de temps à accorder à ces notions, un outil regroupe plus de 30 critères d’analyses techniques et fondamentales sous la forme d’un score : le ProScoring.

Libre à l’investisseur de filtrer ensuite ces critères pour choisir les valeurs qui correspondent le plus à sa stratégie d’investissement.

Proscoring

Finalement, cet outil de scoring est utilisé pour justifier le choix de valeurs dans la mise à disposition de quatre portefeuilles types.

Chaque portefeuille correspond à un profil (prudent, agressif, etc…) décliné sur trois zones géographiques (France, Europe, Etats-Unis).

En d’autres termes, cela fait un total de12 portefeuilles et si Binck met clairement en garde contre les risques inhérents au fait qu’il ne s’agisse pas de conseil individualisé, les investisseurs ont sous les yeux la possibilité d’analyser au quotidien les décisions prises par des experts de la finance.

Certainement de quoi se poser de bonnes questions…

La formation

La vie, et surtout celle d’un investisseur, est un éternel apprentissage.

Rejoignant l’approche “compréhensive” mentionnée plus haut, la section pédagogique de Binck se détache clairement de la meute grâce à des contenus didactiques et complets.

Pour commencer, les fiches proposées sur l’espace Bourse Pratique sont particulièrement synthétiques, ce qui dans le domaine boursier n’est pas toujours une mince affaire. Les sujets vont par exemple de l’apprentissage d’un nouveau produit aux règles d’une introduction en bourse en passant par la présentation des secteurs.

Si le lexique boursier est plutôt sommaire, la vraie valeur ajoutée réside dans la page Youtube de Binck.

En effet, cette page regroupe notamment les vidéos de la Binck Academy et du Binck Tuto :

  • La Binck Academy représente des webinaires sur des sujets variés comme couvrir son portefeuille, les ratios boursiers, etc… Contrairement à d’autres courtiers, les webinaires Binck permettent le visionnage en replay, ce qui est beaucoup plus souple pour apprendre à son rythme…
  • Dans la même veine, les Binck Tuto expliquent dans le détail le fonctionnement des plateformes. De quoi y aller progressivement sans avoir peur de tout perdre… Cela peut paraître une évidence, mais beaucoup de courtiers ont encore des progrès à réaliser dans ce domaine.

Soyons clairs, les contenus pédagogiques de Binck, aussi bons soient-ils, ne sont pas suffisants pour devenir un gourou de la finance.

Mais ils ont le mérite d’exister et d’être de bonne qualité, ce qui est un plus indéniable.

L’autre intérêt de Binck à destination des débutants consiste à l’accès à un portefeuille virtuel.

Un excellent outil qui a fait ses preuves pour acquérir de la confiance sur les marchés financiers.

Avis final : que retenir du courtier Binck ?

Cela ne vous a pas échappé.

Malgré tous nos efforts, nous n’avons formulé aucun reproche fort à propos de Binck.

Moderne, compréhensif, compétitif et complet, le courtier Binck est à notre avis un des meilleurs du marché.

De plus, même sur des sujets non encore abordés, Binck s’en sort avec les honneurs :

  • Service client : lauréat de plusieurs prix, les réponses aux emails sont très rapides (même pour un 1er mai !) et en naviguant sur de nombreux espaces de discussion en ligne, nous ne trouvons pas trace de problèmes récurrents, ce qui est rassurant
  • IFU : tous les ans, Binck met à disposition de ses clients un imprimé fiscal unique réputé être fiable, dans le but de faciliter la déclaration d’impôts
  • Assurance vie : lancée en 2018, l’assurance vie Binck est une des plus innovantes du marché grâce à l’intégration d’un robot-conseiller dans le but de proposer une gestion pilotée plus personnalisée
  • Livret Binck : avec un taux de rémunération brut de 0,25%, le livret Binck est à ranger dans la catégorie des banques en ligne, c’est-à-dire qu’il est globalement bon à l’échelle du marché même s’il existe des livrets plus rémunérateurs

Tant de qualités, cela en deviendrait presque suspect !

Plus sérieusement, les clients de banques traditionnelles et en ligne ont tout intérêt à changer de courtier.

Le déficit de notoriété de Binck par rapport aux grands noms du secteur comme Boursorama ou Fortuneo ne constitue en rien un handicap, bien au contraire.

En fait, le principal point irritant est l’impossibilité d’ouvrir un compte 100% en ligne avec la signature électronique. Certes, l’envoi des pièces justificatives par courrier se fait en Libre Réponse, mais la majorité des courtiers ont déjà intégré la signature électronique pour gagner du temps.

Vous hésitez encore sur le courtier le plus adapté à votre situation ? Notre classement est spécialement prévu à cette attention.

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30 juin 2020

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TRADER AVEC BINCK

Binck

Date de publication : 22/07/2019

Le guide des finances gagnantes

Difficile de prendre à défaut le courtier Binck. Offre complète, tarifs compétitifs, plateformes de trading de haut niveau, les bons points s'accumulent pour un courtier qui mériterait sûrement à être plus connu.

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