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Saxo Banque : seulement pour les traders pros ?

Ecrit par Emilien FRANCOISE, créateur de Nextbanq
Dernière révision : 27 septembre 2021

Avis Saxo Banque

Connu du grand public pour son excellente équipe de cyclisme de 2008 à 2015, le coeur de cible de Saxo Banque est pourtant beaucoup plus restreint : les amateurs de produits boursiers.

Ciblant sans états d’âme les investisseurs actifs, le courtier d’origine danoise impressionne par ses tarifs très bas et la richesse de son offre, actions, trackers, options, CFD, forex, etc…

Certains de ces produits étant clairement à ne pas mettre en toutes les mains !

Mais l’épargnant "bon père de famille" doit-il pour autant se tenir à l’écart ?

Pas nécessairement, car depuis le rachat et l’intégration de Binck, Saxo Banque a fait un grand pas en leur direction…

Découvrez avec nous les avantages et les inconvénients de Saxo Banque.

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Caractéristiques de Saxo Banque

Tarification très compétitive sur Euronext et les bourses étrangères
Les frais de conversion pour les ordres en devises étrangères sont peu mis en avant et représentent l'essentiel des coûts sur les places étrangères
Richesse de l'offre avec environ 40 000 instruments : actions, trackers, options, etc.. incluant notamment les CFD et le Forex
Les plateformes de trading Saxo : Saxo Investors pour le grand public, Saxo Trader Go pour les traders, Saxo Trader Pro pour les traders confirmés
L'offre de fonds OPCVM est peu développée (environ 250 fonds), bien que très compétitive au niveau des tarifs
Compatibilité avec ProRealTime et TradingView
Accès à une trentaine de places boursières, dont les places asiatiques
Maîtrise de l'anglais nécessaire pour suivre les actualités financières dans la plateforme
La réputation des experts Saxo Banque dans le monde de l'analyse économique
Abonnement au temps réel gratuit sur Euronext
Peu de contenus pédagogiques à l'attention des débutants
Le groupe Saxo Bank est un acteur européen de référence dans le marché du courtage et membre du fonds de garantie des dépôts
Quel est le meilleur courtier ?

Saxo Banque, peut-on avoir confiance dans ce courtier ?

Avant de s'intéresser au contenu, intéressons-nous d'abord au contenant.

Saxo Banque

Fondé en 1992 au Danemark, le groupe Saxo Bank emploie plus de 1 300 personnes dans 23 pays.

En France, la marque est apparue en 2008 lors du rachat du courtier en ligne cambiste.com et les bureaux sont situés à Paris, rue de la paix.

En 2019, la marche en avant a continué avec le rachat de Binck, acteur européen de référence.

Pour ces raisons, Saxo Banque est à considérer comme un poids lourd du marché hexagonal, au même titre que Fortuneo, Boursorama ou encore Bourse Direct.

Le courtier est donc membre du Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution.

C'est-à-dire que dans le cas très peu probable d'une faillite, les pertes des clients de Saxo Banque sont couvertes à hauteur de 100 000€.

Compte tenu de ce "pedigree", nous n'avons donc aucun reproche à formuler concernant la confiance à accorder à Saxo Banque.

Mais attention !

Comme son slogan "la banque pour les investisseurs actifs" l'indique, certains des produits disponibles sur la plateforme ont un risque très élevé de perte en capital.

Nous allons comprendre le sens de cette revendication dans les parties suivantes.

Saxo Banque, pour quoi faire et pour qui ?

Pour quoi faire ?

Voici la liste complète des produits financiers disponibles :

  • Actions & ETF
  • Fonds OPCVM
  • Obligations
  • Cryptomonnaies
  • ETP Cryptomonnaies
  • SRD
  • Forex
  • CFD
  • Turbos
  • Warrants
  • Certificats
  • Contrats à terme / Futures
  • Options forex et listées
  • OPCVM

Ces produits totalisent environ 40 000 supports , dont plus de 19 000 actions sur 36 places financières.

Saxo Trader Go

Une gamme impressionnante divisée en deux catégories, celles des produits avec effet de levier (CFD, Forex ) et celle des produits d'investissement (actions, fonds OPCVM, etc...).

Mais attention !

Sans expérience avec les produits avec effet de levier, le risque est de perdre sa chemise...

C'est pourquoi plus qu'un slogan, Saxo Banque s'adresse bel et bien aux investisseurs actifs depuis ses origines.

Mais les débutants sont-ils vraiment laissés sur la touche ?

Comme nous allons voir, ce n'est plus vraiment le cas depuis le lancement de la plateforme Saxo Investors en 2021.

Saxo Banque, pour qui ?

A qui s'adresse Saxo Banque ?

Le site le proclame haut et fort : ce sont les "investisseurs actifs" qui sont recherchés.

Par "actifs", nous pouvons facilement comprendre des investisseurs qui passent plusieurs ordres par semaine, ou même par jour.

En fait, nous pourrions même aller plus loin et parler de "traders" à la place "d'investisseurs" : c'est-à-dire des clients à la recherche de profit sur le très court terme, en opposition aux "investisseurs", plus en phase avec des stratégies de moyen ou long terme.

Alors, Saxo Banque, courtier en ligne réservé uniquement aux as de la finance ?

Pas nécessairement, dans la mesure où les actions représentent souvent le socle de tout portefeuille boursier.

Or, investir en actions avec Saxo Banque permet de bénéficier de tarifs très avantageux.

Les investisseurs prudents ont aussi intérêt à utiliser ces tarifs !

L'essentiel étant de rester à l'écart des produits plus risqués...

A titre d'exemple, chaque page du site Saxo Banque comporte une mention légale qui explique que 72% des traders qui ont essayé les CFD et le Forex ont perdu de l'argent.

Le risque est donc bien réel.

Heureusement, Saxo Banque propose deux garde-fous :

  • Depuis 2021, la plateforme Saxo Investors s'adresse exclusivement aux investisseurs, par l'intermédiaire d'une interface simplifiée et sans les produits les plus risqués
  • Avec la plateforme Saxo Trader Go, il est possible de contrôler l'accès à ces produits risqués, notamment en répondant à des questionnaires, en plus d'un rappel des risques encourus à chaque connexion
Choix des produits

A condition de connaître son profil d'investisseur et de ne pas céder aux sirènes de l'argent facile, Saxo Banque possède donc la parade pour acceuillir les débutants dans de bonnes conditions.

Toutefois, tout n'est pas parfait pour autant :

  • Les informations financières sont souvent en anglais
  • Les fiches valeurs ne sont pas aussi claires et développées que sur d'autres sites
  • La navigation entre les différentes listes de valeur n'est pas forcément très naturelle
  • Les contenus pédagogiques sont assez limités

De l'autre côté du spectrum, les traders confirmés ont accès à deux plateformes dédiées :

  • Saxo Trader Pro : pour des fonctionnalités de trading avancées
  • ProRealTime : une des références du marché pour l'analyse graphique

A notre avis, si Saxo Banque n'est plus le courtier dédié aux traders confirmés qu'il était pendant longtemps, avoir une vision claire de ses objectifs reste essentiel, et si possible au moins une expérience auprès d'un courtier concurrent.

Saxo Banque, les meilleurs tarifs ?

Certainement la pierre angulaire du succès du courtier, la grille tarifaire est très compétitive.

Toutefois, notamment pour les actions sur Euronext, elle a été globalement revu à la hausse dans la foulée du rachat de Binck.

De plus, une distinction existe dorénavant en fonction des "statuts" des clients :

  • Classic : à partir de 300€ déposés (montant minimum pour ouvrir un compte)
  • Platinum : à partir de 750 000€ déposés
  • VIP : sur demande auprès du service client

Ce qui donne la tarification globale suivante pour les actions sur Euronext :

Montant de l'ordreClassicPlatinumVIP
Jusqu'à 1 000€2,50€2,50€2,50€
1 000€ - 5 000€5,00€5,00€5,00€
5 000€ - 7 500€7,50€7,50€7,00€
7 500€ - 10 000€10,00€8,50€7,00€
Supérieur à 10 000€0,10%0,085%0,07%

Les statuts Platinum et VIP sont donc plus compétitifs pour les ordres les plus élevés, ce qui n'est pas choquant compte tenu des sommes en jeu.

L'heure de vérité consiste à comparer ces tarifs à l'échelle du marché :

Montant de l’ordre500€1000€3000€5000€10000€100 000€
Saxo Classic 2,50€ 2,50€ 5,00€ 5,00€ 10,00€ 100,00€
Saxo Platinum 2,50€ 2,50€ 5,00€ 5,00€ 8,50€ 85,00€
Saxo VIP 2,50€ 2,50€ 5,00€ 5,00€ 7,00€ 70,00€
XTB 0€ 0€ 0€ 0€ 0€ 0€
DEGIRO 0,20€ 0,40€ 1,20€ 2,00€ 4,00€ 30,00€
Bourse Direct 0,99€ 1,90€ 3,80€ 4,50€ 9,00€ 90,00€
Fortuneo Optimum 1,95€ 3,90€ 6,00€ 10,00€ 20,00€ 200,00€
Boursorama Classic 5,50€ 5,50€ 14,40€ 24,00€ 48,00€ 480,00€
Bforbank 2,50€ 2,50€ 5,00€ 10,00€ 13,00€ 130,00€
Easybourse Premium 2,00€ 3,80€ 13,50€ 22,50€ 45,00€ 450,00€
Société Générale 8,50€ 8,50€ 16,50€ 27,50€ 45,00€ 350,00€
BNP Paribas (En ligne) 5,99€ 5,99€ 10,99€ 24,00€ 48,00€ 480,00€

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Un exercice dans lequel Saxo Banque se montre très à son avantage, même si un cran derrière DEGIRO (dont les tarifs sont à l'origine destinés aux professionnels) et Bourse Direct.

Notons aussi la présence du courtier XTB et de son offre 100% gratuite sur les actions et les ETF jusqu'à un volume de transactions de 100 000€ par mois.

Dans tous ces cas de figure, l'occasion est parfaite pour rappeler qu'en comparaison des banques traditionnelles, l'écart de frais est énorme.

Or, le poids des tarifs peut souvent faire pencher la balance entre une performance négative ou positive, surtout pour les investisseurs actifs.

Enfin, pour le trading à l'international, Saxo Banque possède aussi de beaux arguments, avec par exemple :

  • Nasdaq et NYSE : 0,08% avec un minimum de $8
  • Francfort : 0,12% avec un minimum de 12€
  • Londres : 0,12% avec un minimum de 12 GBP

Des tarifs globalement très compétitifs, même si cette fois, DEGIRO et surtout XTB prennent encore plus nettement la tête.

Pour finir sur les tarifs Saxo Banque, il faut savoir également que le courtier pratique une politique sans "frais cachés" (absence de droits de garde ou de frais d'abonnement) et que l'abonnement au temps réel sur Euronext est gratuit.

Dans ces conditions, peut-on parler de sans-faute ?

Nous avons en réalité un vrai reproche à formuler.

En effet, les frais de conversion en devise, par exemple pour acheter une action en dollars, sont élevés à hauteur de 0,50% et peu mis en avant sur le site.

Rien de rédhibitoire, mais si vous envisagez sérieusement d'investir sur des produits étrangers, par exemple américains, n'oubliez pas de prendre en compte ces frais dans votre recherche du meilleur courtier.

En effet, ceux-ci sont trop souvent peu mis en avant, alors que leur impact peut être parfois être prépondérant.

Saxo Banque, le paradis pour les traders ?

Comme expliqué plus haut, les traders confirmés sont historiquement la cible visée par Saxo Banque.

Pour ceux-ci, l'offre Saxo Banque a de quoi faire réfléchir :

  • Accès à 36 places boursières, pour près de 19 000 actions à disposition
  • 200 paires de devises sur le Forex, avec un effet de levier pouvant monter à 100
  • Plus de 9 000 CFD, ces produits dérivés qui permettent de parier à la hausse ou à la baisse avec un effet de levier, allant jusqu'à 30
  • Plus de 300 contrats à terme pour spéculer par exemple sur le prix des matières premières
  • Trading des cryptomonnaies à travers le Forex et des ETF

Pour le trader qui connaît les risques, une autre caractéristique importante est le taux de collatéral sur les actions.

En effet, celui-ci est assez élevé à 60%, ce qui veut dire que pour un investissement de 10 000€ en actions, le trader a la possibilité de réinvestir jusqu'à 6 000€ sur le marché du Forex ou des CFD sachant que si ce "réinvestissement" se termine dans le rouge, les pertes sont alors automatiquement couvertes par l'investissement initial en actions.

Bref, trouver des opportunités de trading ne devrait pas poser trop de problèmes... mais le confort de trading est-il au rendez-vous ?

D'après nous, cette notion se définit comme suit : une plateforme de trading fonctionnelle, un accès aux informations financières et des outils d'aides à la prise de décision efficaces.

Pour Nextbanq, le contrat est rempli pour les raisons suivantes :

Les deux plateformes de trading SaxoTrader

Avis SaxoTrader

Tous les supports financiers sont accessibles via la plateforme maison SaxoTraderGO.

Celle-ci se révèle être d'excellente facture, comme le prouve aussi bien le nombre de prix décernés par la presse économique (meilleur courtier Le Revenu Label Excellence Dossiers de L'Epargne, etc...) que le nombre d'avis positifs postés sur Internet par des traders enthousiastes.

Principales qualités ?

Simplicité, vitesse d'exécution des ordres ou encore la personnalisation de l'espace.

Ainsi, pour mettre en place des stratégies, la suite Saxo se démarque par exemple par l'étendue des ordres disponibles :

  • Au marché
  • Limites
  • A seuil de déclenchement ou stop
  • A plage de déclenchement ou stop limite
  • Au clic
  • Algorithmiques
  • Conditionnels simples
  • Conditionnels doubles
  • Conditionnels suiveurs
Ordres SaxoBanque

Mais ce n'est pas tout : les traders avec des compétences professionnelles ont également accès à un logiciel à télécharger gratuitement pour Windows et Mac : SaxoTrader Pro.

SaxoTrader Pro

Les principaux atouts par rapport à SaxoTrader Go sont la possibilité de paramétrer l'espace de travail sur plusieurs écrans et de créer des workflows personnalisés, en plus de l'ajout de quelques fonctionnalités avancées.

A noter : depuis l'importante refonte de la plateforme en 2015, le logiciel MetaTrader 4 bien connu des amateurs de Forex a disparu de l'offre pour laisser le champ libre à SaxoTrader Pro, avec un succès non démenti depuis.

La compatibilité avec TradingView, ProRealTime et... Excel

Les traders confirmés ont besoin d'outils puissants et paramétrables.

Pour ces raisons, ils ont aussi leurs habitudes de travail et en changer est loin d'être une mince affaire.

Très conscient de ces préocuppations, Saxo Banque se distingue de fort belle manière en ouvrant son architecture aux traders qui le souhaitent.

Ce qui veut dire :

ProRealTime

ProRealTime avec Saxo Banque

Très appréciée des traders francophones, la plateforme ProRealTime permet de tester des stratégies sur des données passées ou encore de créer ses propres indicateurs.

Un must pour de nombreux traders...

TradingView

TradingView avec Saxo Banque

TradingView est une plateforme d'analyse graphique très agréable d'utilisation, en plus d'être un réseau social comptant plusieurs millions d'utilisateurs dédié au trading.

Combiner les deux mondes a donc le potentiel de faire quelques heureux...

Excel et les API Saxo

Pas convaincu par les nombreuses plateformes mises à disposition ?

Pourquoi ne pas créer la vôtre ?

Grâce aux API de Saxo Banque, il est en effet possible de créer sa propre expérience de trading, compatible avec Excel si le coeur vous en dit.

Les professionnels apprécieront...

L'accès à l'information

Si être informé est une chose, prendre une décision d'investissement en est une autre.

Pour cela, le trader Saxo Banque peut notamment s'appuyer sur une newsletter quotidienne qui a le mérite de contenir de nombreuses analyses qui constituent souvent le point de départ pour se forger une opinion, notamment sur les questions macro-économiques.

Une des spécificités de Saxo Banque est aussi de mettre en avant ses experts économiques.

Prévisions économiques de Saxo Banque

Chaque expert possède un champ d'analyse dédié (matières premières, macro-économie, actions, forex, etc...) et anime régulièrement des webinaires, en plus de fournir du contenu pour la newsletter ou des vidéos.

En outre, en rédigeant également des rapports de fonds à intervalles réguliers à destination du monde économique, ces experts engagent la crédibilité du courtier et doivent donc témoigner d'un grand professionnalisme. Pour cette raison, les prévisions économiques de Saxo Banque sont souvent reprises dans les grands quotidiens nationaux.

Autre outil de choix, le calendrier économique permet de regrouper toutes les annonces à venir, du type chiffres du chômage ou de la production industrielle, afin d'anticiper tout mouvement brusque. Un vrai compagnon de fortune quand l'horizon d'investissement est sur une journée...

A vrai dire, le principal inconvénient concerne l'accès aux actualités au sein de la plateforme SaxoTrader puisqu'outre une maîtrise de l'anglais obligatoire, le design n'est pas des plus sexy.

Saxo Investors, une plateforme dédiée pour le grand public

Depuis ses débuts, Saxo Banque s'est toujours démené pour séduire un public accro à la bourse.

Mais depuis 2021, la plateforme Saxo Investors redistribue les cartes du positionnement de Saxo Banque.

En effet, cette plateforme est la conséquence directe du rachat puis de la fermeture de Binck, un courtier que nous considérions particulièrement adapté aux débutants.

Saxo Investors

La première différence avec les autres plateformes Saxo est donc l'absence totale de CFD, un produit dérivé qui s'exprime principalement sur un horizon de très court terme.

Ainsi, les instruments présents par défaut sur cette plateforme sont les actions, les trackers et les obligations, des classiques de l'investissement de long terme et les mieux connus du grand public.

Saxo Investors choix des produits

Néanmoins, pour les investisseurs plus expérimentés, il reste possible d'ajouter à tout moment les warrants, les turbos ou encore les certificats.

De plus, outre une offre différente, Saxo Investors se distingue par sa simplicité d'utilisation et son design beaucoup plus épuré.

Thèmes d'investissement

De quoi prendre ses marques plus facilement sans rien sacrifier aux ambitions de développer un capital.

Dans cette optique, nous sommes d'ailleurs particulièrement satisfaits de l'outil d'analyse des performances.

Il suffit de sélectionner la période voulue pour obtenir immédiatement :

  • Les dividendes reçus
  • Les frais payés
  • La performance
  • Le pourcentage de rendement

Le tout avec les graphiques correspondants et le détail des positions.

Détail des performances avec Saxo Investors

Une vraie réussite qui devrait servir d'exemple pour tous les courtiers de la planète, à commencer par les autres plateformes SaxoTrader !

Avec Saxo Investors, Saxo Banque possède donc une plateforme complète et facile d'accès à destination du grand public, sur ordinateur comme sur mobile.

Une vraie alternative pour tous les nouveaux investisseurs découvrant la bourse par l'intermédiaire des néocourtiers (comme Trade Republic, Bux ou encore Vivid), mais aux fonctionnalités réduites.

Avis final sur Saxo Banque

Pour résumer, les experts des salles de marché ont à disposition un courtier compétitif, sûr et très complet. Ce qui n'est pas si fréquent !

Quant aux non-initiés, les dangers liés aux produits avec effets de levier ne doivent pas être pris à la légère.

En effet, si la législation est aussi sévère sur les CFD (absence de publicité, etc...), c'est pour de bonnes raisons !

Heureusement, avec Saxo Investors, le grand public dispose également de sa plateforme pour profiter des opportunités des marchés financiers.

Pour ces raisons, nous pensons que le courtier Saxo Banque possède les atouts pour renforcer sa position sur le marché français, alors que la concurrence n'a jamais été aussi forte...

Encore un doute ?

N'hésitez pas à consulter notre classement des meilleurs courtiers.


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A propos de l'auteur
Article écrit par


Emilien FRANCOISE Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.

Les questions fréquentes

Est-ce Saxo Banque est fiable à 100% ?

Après son rachat de Binck en 2019, le courtier d'origine danoise Saxo Bank s'est imposé comme un des leaders à l'échelon européen.

En France, il opère avec une licence délivrée par l'Autorité des Marchés Financiers depuis des bureaux situés à Paris.

Pour ces raisons et sa longue expérience (créé en 1992), Saxo Banque apporte tous les gages de sécurité que l'on est en droit d'attendre d'un courtier.

Saxo Banque est-il le courtier le moins cher ?

D'après notre comparaison des tarifs, Saxo Banque possède des tarifs très compétitifs.

Cependant, outre les courtiers non traditionnels qui permettent de faire du trading sans commission (comme eToro ou Bux), certains courtiers traditionnels sont encore moins cher, notamment DEGIRO.

A qui s'adresse Saxo Banque ?

A l'origine, Saxo Banque est reconnu pour son offre à destination des traders actifs, que ce soit via les nombreux produits disponibles avec effet de levier (comme les CFD), les tarifs agressifs ou les plateformes de trading disponibles.

Cependant, depuis le rachat de Binck en 2019, Saxo Banque a développé une plateforme pensée pour le grand public, dénommée Saxo Investors.

Par conséquent, tous les publics sont la bienvenue, même si le coeur de cible reste les traders expérimentés.

Quels sont les comptes disponibles avec Saxo Banque ?

Saxo Banque permet l'ouverture d'un compte-titres standard, d'un PEA, d'un PEA-PME, d'un compte de dérivés ou d'un compte de société.

Saxo Banque

Date de publication : 27/09/2021

Le guide des finances gagnantes

Un courtier en ligne très compétitif, avec une large offre et offrant de nombreuses plateformes de trading. Si les caractéristiques de Saxo Banque sont d'abord pensées pour les traders actifs, le rachat de Binck et de sa base de client "grand public" en 2019 a eu pour effet la création d'une nouvelle plateforme, Saxo Investors. Plus simple et sans produits de trading avec effet de levier, Saxo Banque a donc maintenant les outils pour s'adresser à un nouveau public.

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