Avis Saxo Banque : seulement pour les traders pros ?

Connu du grand public pour son excellente équipe de cyclisme de 2008 à 2015, le coeur de cible de Saxo Banque est pourtant beaucoup plus restreint : les amateurs de produits boursiers.

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Avis Saxo Banque, peut-on avoir confiance dans ce courtier ?

Avant de s'intéresser au contenu, intéressons-nous d'abord au contenant.

Fondé en 1992 au Danemark, le groupe Saxo Bank emploie plus de 2 500 personnes dans 23 pays. En France, la marque est apparue en 2008 lors du rachat du courtier en ligne cambiste.com et les bureaux sont situés à Paris, rue de la paix.

En 2019, la marche en avant a continué avec le rachat de Binck, acteur européen de référence. Pour ces raisons, Saxo Banque est à considérer comme un poids lourd du marché hexagonal, au même titre que Fortuneo, Boursorama ou encore Bourse Direct.

Le courtier est donc membre du Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution. C'est-à-dire que dans le cas très peu probable d'une faillite, les pertes des clients de Saxo Banque sont couvertes à hauteur de 100 000€.

Compte tenu de ce "pedigree", nous n'avons donc aucun reproche à formuler concernant la confiance à accorder à Saxo Banque. Mais attention !

Comme l'ancien slogan "la banque pour les investisseurs actifs" l'indique, Saxo Banque s'adresse à l'origine aux investisseurs expérimentés et aux traders. Ce n'est donc que récemment que les novices sont beaucoup mieux accueillit... Pari réussi ? Explications dans la suite de cet avis !

Avis Saxo Banque, pour quoi faire et pour qui ?

Comme le slogan actuel du courtier "Be Invested" le laisse supposer, Saxo Banque s'adresse à un public plus large à travers une très large gamme de produits.

Que peut-on faire avec Saxo Banque ?

Voici la liste complète des produits financiers disponibles :

• Actions & ETF
• Fonds OPCVM
• Obligations
• ETP Cryptomonnaies
• SRD
• Turbos
• Warrants
• Certificats
• Contrats à terme / Futures
• Options
• OPCVM
• Produits sur marge

Ces produits totalisent environ 600 000 supports , dont plus de 22 000 actions, sur 60 places financières. Une gamme impressionnante à diviser en deux catégories :

• Pour l'investissement : actions, ETF, OPCVM, etc..
• Avec effet de levier : produits sur marge, SRD, futures, etc...

Donner accès à des produits avec effet de levier est la grande spécificité de Saxo Banque par rapport aux autres courtiers français. Il ne faut pas sous-estimer que pour des débutants, le risque est de perdre sa chemise est bien réel.

Fort heureusement, depuis le lancement de la plateforme Saxo Investor en 2021, les rôles sont beaucoup mieux établis, comme nous allons voir ci-dessous.

Saxo Banque, pour qui ?

Si à l'origine, le courtier Saxo Banque s'adressait en priorité aux traders et aux investisseurs actifs, c'est-à-dire passant plusieurs ordres par jour ou par semaine, ce n'est plus le cas aujourd'hui grâce à la multiplication des environnements de trading.

Il faut dire que sur ce point, Saxo Banque réalise un coup de maître et cible les besoins de tous :

Et comme si cela ne suffisait pas, il est également possible de passer des ordres à travers les plateformes d'analyses graphiques très connues que sont ProRealTime et TradingView.

A notre avis, la seule difficulté consiste à choisir la plateforme la plus adaptée à ses besoins, sachant que si vous hésitez, vous avez certainement tout intérêt à commencer avec Saxo Investor. Bref, les débutants n'ont plus aucune raison de se détourner de Saxo Banque et des tarifs qui ont fait la réputation du courtier.

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Avis Saxo Banque, les meilleurs tarifs ?

Certainement la pierre angulaire du succès du courtier, la grille tarifaire est très compétitive. Toutefois, notamment pour les actions sur Euronext, elle a été globalement revu à la hausse dans la foulée du rachat de Binck en 2019.

De plus, une distinction existe dorénavant en fonction des "statuts" des clients :

• Classic : à partir de 300€ déposés (montant minimum pour ouvrir un compte)
• Platinum : à partir de 750 000€ déposés
• VIP : sur demande auprès du service client

Ce qui donne la tarification globale suivante pour les actions sur Euronext :

Les statuts Platinum et VIP sont donc plus compétitifs pour les ordres les plus élevés, ce qui n'est pas choquant compte tenu des sommes en jeu. L'heure de vérité consiste à comparer ces tarifs à l'échelle du marché :

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Un exercice dans lequel Saxo Banque se montre très à son avantage, même si un cran derrière DEGIRO (dont les tarifs sont à l'origine destinés aux professionnels et que l'absence de PEA est un gros handicap) et Bourse Direct.

Dans tous ces cas de figure, l'occasion est parfaite pour rappeler qu'en comparaison des banques traditionnelles, l'écart de frais est énorme. Or, le poids des tarifs fait souvent pencher la balance entre une performance négative ou positive, surtout pour les investisseurs actifs.

Enfin, pour le trading à l'international, Saxo Banque possède aussi de beaux arguments, avec par exemple :

• Nasdaq et NYSE : 0,08% avec un minimum de $8
• Francfort : 0,12% avec un minimum de 12€
• Londres : 0,12% avec un minimum de 12 GBP

Des tarifs globalement très compétitifs, même s'il ne faut pas oublier des frais de conversion en devise dans la moyenne du marché à 0,50%.

Pour finir sur les tarifs Saxo Banque, il faut savoir que le courtier pratique une politique sans "frais cachés" :

• Absence de droits de garde
• Pas de frais d'abonnement
• Pas de conditions d'activités
• Flux en temps réel gratuit sur Euronext Paris

De plus, il existe un programme de fidélité dénommé Saxo Rewards. Vous vous souvenez des statuts Classic, Platinum et VIP appliqués aux tarifs ?

Le montant déposé n'est pas l'unique critère pour accéder à ceux-ci. En réalité, nous avons les paliers suivants :

• Platinum : 750 000€ déposés ou 120 000 points gagnés
• VIP : un montant à discrétion de Saxo Banque ou 500 000 points gagnés

Outre les tarifs plus compétitifs sur les gros montants, les principaux avantages de ces statuts sont un accès prioritaire au service client ainsi qu'aux experts trading de Saxo, sans oublier des invitations à des évènements exclusifs.

Mais comment gagner des points ? Naturellement, cela dépend de votre activité en tant que trader, selon le tableau suivant :

Pour passer au statut supérieur, il est aussi nécessaire d'atteindre le montant de points dans un délai de 4 mois, sachant que ledit statut est valable pour une durée d'un an. Bref, si l'introduction d'un programme de fidélité est appréciable, il s'adresse aux traders très actifs plutôt qu'aux boursicoteurs.

Dans ces conditions, peut-on parler de sans-faute sur la question des tarifs ?

A notre avis, si ces derniers ont perdu en compétitivité à mesure que Saxo Banque s'est ouvert au grand public, il ne fait pas l'ombre d'un doute que ceux-ci restent un point fort.

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Saxo Banque, le paradis pour les traders ?

Comme expliqué plus haut, les traders confirmés sont historiquement la cible visée par Saxo Banque. Avant de s'intéresser à la plateforme grand public Saxo Investor, partons donc à la découverte de l'ADN de Saxo Banque.

Les deux plateformes SaxoTraderGO et Saxo TraderPRO

Tous les supports financiers sont accessibles via la plateforme maison SaxoTraderGO.

Celle-ci se révèle être d'excellente facture, comme le prouve aussi bien le nombre de prix décernés par la presse économique (meilleur courtier Le Revenu Label Excellence Dossiers de L'Epargne, etc...) que le nombre d'avis positifs postés sur Internet par des traders enthousiastes.

Principales qualités ? Simplicité, vitesse d'exécution des ordres ou encore la personnalisation de l'espace. Pour un investisseur avec un peu d'expérience des interfaces de trading, créer ses listes de valeurs et prendre ses marques est donc un jeu d'enfant, sur tous les écrans.

Ensuite, pour mettre en place des stratégies, la suite Saxo se démarque par exemple par l'étendue des ordres disponibles :

• Au marché
• Limites
• A seuil de déclenchement ou stop
• A plage de déclenchement ou stop limite
• Au clic
• Algorithmiques
• Conditionnels simples
• Conditionnels doubles
• Conditionnels suiveurs

Mais ce n'est pas tout : les traders avec des compétences professionnelles ont également accès à un logiciel à télécharger gratuitement pour Windows et Mac : SaxoTraderPRO.

Les principaux atouts par rapport à SaxoTraderGO sont la possibilité de paramétrer l'espace de travail sur plusieurs écrans et de créer des workflows personnalisés, en plus de l'ajout de quelques fonctionnalités avancées.

La compatibilité avec TradingView, ProRealTime et... Excel

Les traders confirmés ont besoin d'outils puissants et paramétrables. Pour ces raisons, ils ont aussi leurs habitudes de travail et en changer est loin d'être une mince affaire.

Très conscient de ces préocuppations, Saxo Banque se distingue de fort belle manière en ouvrant son architecture aux traders qui le souhaitent.

Ce qui veut dire que des noms bien connus de l'analyse graphique sont compatibles avec Saxo Banque :

👉 ProRealTime avec Saxo Banque

Très appréciée des traders francophones, la plateforme ProRealTime permet de tester des stratégies sur des données passées ou encore de créer ses propres indicateurs.

Un must pour de nombreux traders avec un avantage de poids grâce à Saxo Banque : la version complète de ProRealTime gratuite pendant 1 an !

👉 TradingView avec Saxo Banque

TradingView est une plateforme d'analyse graphique très agréable d'utilisation, en plus d'être un réseau social comptant plusieurs millions d'utilisateurs dédié au trading.

Combiner les deux mondes a donc le potentiel de faire quelques heureux...

👉 Excel et les API Saxo

Pas convaincu par les nombreuses plateformes mises à disposition ?

Pourquoi ne pas créer la vôtre ?

Grâce aux API de Saxo Banque, il est en effet possible de créer sa propre expérience de trading, compatible avec Excel si le coeur vous en dit.

Les professionnels apprécieront...

L'accès à l'information

Si être informé est une chose, prendre une décision d'investissement en est une autre. Pour cela, Saxo Banque a beaucoup progressé ces dernières années pour offrir une expérience complète. Citons notamment :

• Newsletter quotidienne au contenu synthétique (la Morning Letter)
• Vidéos pédagogiques sur des thèmes d'investissement
• Webinaires sur les grandes actualités
• Flux d'actualités en français dans les plateformes
• Prévisions économiques des experts Saxo, un grand rendez-vous annuel
• Calendrier économique

Ainsi, le trader Saxo Banque peut commencer sa journée par une newsletter quotidienne qui a le mérite de contenir de nombreuses analyses synthétiques, notamment sur les questions macro-économiques.

De plus, une des spécificités de Saxo Banque est aussi de mettre en avant ses experts économiques. Chaque expert possède un champ d'analyse dédié (matières premières, macro-économie, actions, devises, etc...) et anime régulièrement des webinaires, en plus de fournir du contenu pour la newsletter ou des vidéos.

En outre, en rédigeant également des rapports de fonds à intervalles réguliers à destination du monde économique, ces experts engagent la crédibilité du courtier et doivent donc témoigner d'un grand professionnalisme. Pour cette raison, les prévisions économiques de Saxo Banque sont souvent reprises dans les grands quotidiens nationaux.

Autre outil de choix, le calendrier économique permet de regrouper toutes les annonces à venir, du type chiffres du chômage ou de la production industrielle, afin d'anticiper tout mouvement brusque. Un vrai compagnon de fortune quand l'horizon d'investissement est sur une journée...

La rémunération des liquidités pour les gros comptes

Depuis le 1er janvier 2023, Saxo Banque permet la rémunération des liquidités sur le compte-titres. Toutefois, pour en bénéficier, il existe quelques contraintes :

• Le compte-titres doit contenir plus de 100 000€ de liquidités
• Le PEA est exclu

Pour quelle rémunération ? Le taux varie en fonction de la devise des liquidités. A titre de référence, voici les rémunérations au mois de janvier 2023, sachant qu'elles peuvent varier énormément en fonction de l'évolution des taux d'intérêts :

• Liquidités en euros : 0,15%
• Liquidités en dollars : 2,55%

A notre avis, la première conclusion est évidente. Les investisseurs internationaux ont la possibilité d'obtenir une bien meilleure rémunération, sachant que le calcul des intérêts est quotidien et que le versement de ceux-ci intervient en début de chaque mois. Finalement, si nous apprécions la démarche, nous en pensons qu'il reste un peu de place pour la rendre plus intéressante au plus grand nombre.

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Avis Saxo Investor, une plateforme dédiée pour le grand public

Depuis ses débuts, Saxo Banque s'est toujours démené pour séduire un public accro à la bourse. Mais depuis 2021, la plateforme Saxo Investor redistribue les cartes du positionnement de Saxo Banque.

En effet, cette plateforme est la conséquence directe du rachat puis de la fermeture de Binck, un courtier que nous considérions particulièrement adapté aux débutants.

La première différence avec les autres plateformes Saxo est donc l'absence totale de produits avec effet de levier, ces produits dérivés qui servent à trader sur un horizon de très court terme.

Ainsi, les instruments présents par défaut sur cette plateforme sont les actions, les trackers et les obligations, des classiques de l'investissement de long terme et les mieux connus du grand public.

Néanmoins, pour les investisseurs plus expérimentés, il reste possible d'ajouter à tout moment les warrants, les turbos ou encore les certificats.

De plus, outre une offre différente, Saxo Investor se distingue par sa simplicité d'utilisation et son design beaucoup plus épuré.

De quoi prendre ses marques plus facilement sans rien sacrifier aux ambitions de développer un capital.

Dans cette optique, nous sommes d'ailleurs particulièrement satisfaits de l'outil d'analyse des performances.

Il suffit de sélectionner la période voulue pour obtenir immédiatement :

• Les dividendes reçus
• Les frais payés
• La performance
• Le pourcentage de rendement

Le tout avec les graphiques correspondants et le détail des positions.

Une vraie réussite qui devrait servir d'exemple pour tous les courtiers de la planète, à commencer par les autres plateformes SaxoTrader !

Avec Saxo Investor, Saxo Banque possède donc une plateforme complète et facile d'accès à destination du grand public, sur ordinateur comme sur mobile.

Une vraie alternative pour tous les nouveaux investisseurs découvrant la bourse par l'intermédiaire des néocourtiers (comme Trade Republic, Bux ou encore Vivid), mais aux fonctionnalités réduites.

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Avis final sur Saxo Banque

Pour résumer, les experts des salles de marché ont à disposition un courtier compétitif, sûr et très complet. Ce qui n'est pas si fréquent !

Quant aux non-initiés, les dangers liés aux produits avec effets de levier ne doivent pas être pris à la légère. En effet, si la législation est aussi sévère sur les produits de marge à effets de levier (absence de publicité, etc...), c'est pour de bonnes raisons !

Heureusement, avec Saxo Investor, le grand public dispose également de sa plateforme pour profiter des opportunités des marchés financiers. Pour ces raisons, nous pensons que le courtier Saxo Banque possède les atouts pour renforcer sa position sur le marché français, alors que la concurrence n'a jamais été aussi forte...

Encore un doute ? N'hésitez pas à consulter notre classement des meilleurs courtiers.

A propos de l'auteur

Article écrit par Emilien FRANCOISE

Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.