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DEGIRO, le pari gagnant de l'ultra low cost ?

Ecrit par Emilien FRANCOISE, créateur de Nextbanq
Dernière révision : 19 août 2021

Tarifs exceptionnels de DEGIRO

Avec plus 600 000 clients conquis depuis 2014, le courtier néerlandais DEGIRO s’est rapidement imposé parmi les plus grands courtiers européens.

Or, les investisseurs ne sont pas connus pour confier leur argent aux premiers venus…

Par quel miracle le courtier DEGIRO a-t-il pu se faire une place au soleil ?

Outre des tarifs imbattables, le courtier doit certainement posséder d'autres ingrédients dans sa recette magique...

De quoi profiter de DEGIRO sans modération ?

Dans cet avis sur DEGIRO, découvrons l'envers du décor du courtier aux tarifs incroyablement bas.

En bref : avis DEGIRO

Tarification exceptionnelle sur Euronext : 0,04% du montant de l'ordre, sans frais minimum et avec un plafond de 30€
Des tarifs également très compétitifs sur les places étrangères (NYSE, Nasdaq, Francfort, Madrid, Londres, etc...)
Absence de PEA (en cours de développement)
Incorporation de places boursières asiatiques (Japon, Hong Kong, Singapour) à des tarifs très compétitifs
Flux en temps réel gratuit sur Euronext
Absence de droits de garde, de frais d'abonnement ou de frais en cas d'inactivité
En dehors des outils de trading classiques (carnets d'ordres, ticket d'opération, liste de favoris, etc...), peu d'actualités boursières et d'outils d'aide à la prise de décision
Possibilité de faire de la vente à découvert sur une large sélection de titres
Une offre riche : actions, obligations, trackers, fonds, futures, options, contrats à terme, warrants, turbos, certificats
Plus de 200 ETF accessibles sans frais
Ouverture de compte 100% en ligne et sans montant de dépôt minimum
Courtier néerlandais avec licence de l'Autorité des Marchés Financiers des Pays-bas, DEGIRO compte plus de 600 000 clients dans 18 pays européens
Une plateforme de trading développée en interne et très sobre (ordinateur et mobile)
Des horaires de trading étendus (de 08h00 à 22h00) sur la bourse allemande Tradegate
Le rapport annuel des transactions n'est pas formaté IFU, c'est-à-dire aux normes de l'administration fiscale française
Une académie de trading qui mérite le détour pour apprendre la bourse ou se perfectionner
En savoir plus sur DEGIRO
Plateforme DEGIRO

Des tarifs à couper le souffle

Démarrons cet avis par les tarifs.

En effet, vous n’êtes pas sans savoir qu’il s’agit d’un critère prépondérant pour choisir son courtier, puisque la seule raison d’investir en bourse est de gagner de l’argent.

Et sur ce point, la référence française en la matière se nomme Bourse Direct.

Or, le titre vient de changer de main...

L’explication ?

DEGIRO apporte aux particuliers des tarifs normalement réservés aux professionnels.

Ainsi, pour un passage d’ordre sur Euronext Paris, le coût est de seulement 0,04% du montant de l’ordre, sans frais minimum.

Ce qui est ridiculement bas en comparaison avec les autres courtiers de la place :

Montant de l’ordre500€1000€3000€5000€10000€100 000€
DEGIRO 0,20€ 0,40€ 1,20€ 2,00€ 4,00€ 30,00€
Saxo Classic 2,50€ 2,50€ 5,00€ 5,00€ 10,00€ 100,00€
Bourse Direct 0,99€ 1,90€ 3,80€ 4,50€ 9,00€ 90,00€
Binck Classic 2,50€ 2,50€ 5,00€ 5,00€ 10,00€ 100,00€
Fortuneo Optimum 1,95€ 3,90€ 6,00€ 10,00€ 20,00€ 200,00€
Boursorama Classic 5,50€ 5,50€ 14,40€ 24,00€ 48,00€ 480,00€
Bforbank 2,50€ 2,50€ 5,00€ 10,00€ 13,00€ 130,00€
Easybourse Premium 2,00€ 3,80€ 13,50€ 22,50€ 45,00€ 450,00€
Société Générale 8,50€ 8,50€ 16,50€ 27,50€ 45,00€ 350,00€
BNP Paribas (En ligne) 5,99€ 5,99€ 10,99€ 24,00€ 48,00€ 480,00€

TARIFS

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Ainsi, même réputé pour ses tarifs extrêmement compétitifs, Bourse Direct fait pâle figure face à DEGIRO.

Et ce n’est qu’un début.

Face à des courtiers reconnus comme Fortuneo ou Boursorama, DEGIRO se paie le luxe d’une lisibilité sans faille :

  • Sans frais d’abonnement
  • Sans droits de garde
  • Sans pénalités en cas de nombre d’ordre non atteint dans le mois
  • Sans frais d'inactivité
  • Sans trouvaille marketing...

Le risque de mauvaise surprise est donc nul.

Pourquoi ? Parce que les petites lignes n’existent pas...

0,04% du montant de l’ordre, et c’est tout.

Avouez que cette tarification est autrement plus lisible que celle de Boursorama :

Boursorama tarifs VS DEGIRO

Contrairment à Boursorama, la seule subtilité de la tarification DEGIRO est en réalité à l'avantage du client.

En effet, non seulement il n'y a pas de montant minimum pour le coût d’un ordre, mais en plus le montant est plafonné à 30€.

C’est-à-dire qu’à partir de 75 000€, le coût des ordres est bloqué à 30€, alors qu’il devrait dépasser ce montant.

Enfin, nous apprécions la gratuité du flux en temps réel des cours sur Euronext.

Alors, que demander de plus ?

Peut=être des tarifs compétitifs sur les places étrangères...

Ce qui tombe bien, car ces tarifs sont aussi très accessibles par rapport à la concurrence :

 DEGIROBOURSE DIRECTBNP PARIBAS
Francfort7,50€ + 0,08%0,15%
min. 15 €*
16€ + 0,48%
Londres4,00€ + 0,04%0,15%
min. 15 €*
16€ + 0,48%
Madrid4,00€ + 0,04%0,20%
min. 18 €*
16€ + 0,48%
NYSE et Nasdaq0,50€ + $0,004 par action8,50€ jusqu'à 10 000 €,
au delà: 0.09%
16€ + 0,48%
Japon10,00€ + 0,05%0,48%
min. 41,90 €
Non disponible

Encore une fois, l'écart avec le reste du marché est impressionnant.

Ce qui peut avoir un impact très réel sur votre stratégie d'investissement.

Plateforme de trading DEGIRO

En effet, avec un courtier "traditionnel", investir dans le capital d'une entreprise est une décision très engageante, en grande partie pour les frais associés.

Faire un “aller-retour” avec des frais de courtage élevés est donc particulièrement risqué.

Or, avec les tarifs de DEGIRO, les marchés financiers, même situés à étranger, ne sont plus exclusivement réservés aux décisions d’investissement de moyen ou long terme.

Posez-vous les bonnes questions : si vous en aviez la possibilité, iriez-vous plus facilement sur des bourses étrangères à la recherche d’opportunités ?

Si au contraire, vous êtes un investisseur peu actif et de long terme, n'oubliez pas que le poids des frais a moins d’importance dans le choix du courtier, car ceux-ci sont naturellement “absorbés” avec le temps.

Peut-on donc parler de grille tarifaire rêvée au sujet de DEGIRO ?

A notre avis, l’expression n’est pas galvaudée, car les bonnes nouvelles ne sont pas finies :

  • Une sélection de plus de 200 ETF sans frais de courtage
  • Pour les autres instruments (options, obligations, turbos, warrants, fonds d’investissement, etc…), les tarifs sont toujours parmi les plus bas
  • Des frais de conversion de seulement 0,10% pour les transactions dans des devises autres que l'euro

En fouillant minutieusement les tarifs, la seule "surprise" concerne des frais de connexion aux places étrangères, en dehors d'Euronext.

Toutefois, ceux-ci ne s'élèvent qu'à 2,50€ par place et par an.

A notre avis, une ligne tarifaire pratiquement négligeable…


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Qui se cache derrière DEGIRO ?

siège social DEGIRO

La domination tarifaire de DEGIRO établie, quelle confiance accorder à ce courtier ?

Lancé en 2013 par des anciens de Binck, autre courtier néerlandais dont nous vantons les mérites ici, DEGIRO est donc encore un jeune courtier.

Mais à n’en pas douter, cette jeunesse est aussi ce qui fait sa force, puisqu’en partant d’une page blanche à une époque riche d’un point de vue technologique, DEGIRO a pu créer un nouveau modèle d’exécution des ordres basé sur la réduction des coûts, quand les plateformes de trading concurrentes sont parfois limitées à cause d’une architecture technique ancienne.

Ainsi, il n’est pas exagéré de parler de fintech du courtage en ligne au sujet de DEGIRO, de la même manière que N26 ou Revolut profitent de leur jeunesse pour concurrencer des banques traditionnelles comme Société Générale ou le Crédit Agricole.

Et force est de constater que la recette fonctionne avec plus de 600 000 clients à l’échelle européenne (France, Pays-Bas, Royaume-Uni, Pologne, Allemagne, etc…) et surtout un grand test réussi, celui de la Covid-19.

En effet, malgré la chute record des marchés en mars 2020, la plateforme de trading DEGIRO a tenu le choc dans un environnement où les investisseurs étaient très inquiets pour leurs portefeuilles.

Dans la foulée, DEGIRO a fusionné en 2021 avec le courtier allemand Flatex pour former le groupe flatexDEGIRO, coté à la bourse de Francfort et premier courtier européen en nombre de clients.

Flatex DEGIRO

Bref, le petit poucet DEGIRO a bien grandi !

In fine, DEGIRO est donc la filiale néerlandaise d'une entité allemande et opére donc en France avec une licence allemande, gage de confiance.


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Que penser du courtier DEGIRO sur le fond ?

Avec des tarifs aussi bas, il est logique de se poser des questions sur la fiabilité du broker.

En effet, avec le low cost, on en a pas toujours pour son argent…

Or, sans une qualité d’exécution des ordres de premier niveau, les tarifs bas ne servent pas à grand-chose.

D’ailleurs, à ce sujet, il est intéressant de se pencher sur le courtier méconnu iDealing, opérant également en France depuis les années 2000.

Car celui-ci opère depuis de nombreuses années avec une quasi-gratuité...

Néanmoins, sa notoriété reste confidentielle, car en dehors de ses tarifs avantageux, la première interaction avec le site fait plutôt penser à un projet d’étudiant abandonné qu’à un partenaire solide pour améliorer sa santé financière.

Mais plutôt que de nous croire sur parole, voici la page d'accueil :

courtier idealing

Tout cela pour dire que si les tarifs très bas sont un argument de vente extraordinaire, ils ne doivent pas porter préjudice à la qualité de service.

Et sur ce point crucial, DEGIRO est loin d’être un courtier au rabais, même s’il adresse plutôt à un public confirmé.

Explications.

Une plateforme de trading très épurée

Du fait de sa relative jeunesse par rapport à la concurrence, la plateforme DEGIRO bénéficie d’une avance technologique qui se matérialise par une fluidité et une qualité d’exécution des ordres au-dessus de la moyenne, que ce soit sur ordinateur via Webtrader ou sur l’application mobile.

Plateforme de trading DEGIRO

Au premier coup d’oeil, l'interface épurée graphiquement ressort immédiatement.

Un très bon point pour la prise en main, même si une apparente simplicité peut parfois cacher un manque de fonctionnalités.

Passer un ordre

Dans le cas de DEGIRO, il est vrai qu’en dehors des modules classiques (listes de favoris, passage d’ordre rapide, graphiques, fiches valeurs, carnet d’ordres, etc…), la plateforme ne brille pas par ses exclusivités.

Néanmoins, ce qu’elle fait, elle le fait bien, et si on se fie à sa réputation, elle est appréciée des traders :

  • Bien que nous n’accordons pas une grande importance aux labels et prix en tout genre, le titre de “Meilleure application mobile de gestion d’actions” décerné par le Financial Times est significatif
    Label DEGIRO par Financial Times
  • Dans la catégorie des applications mobiles de trading, celle de DEGIRO est assurément une des mieux notées
Avis DEGIRO

Au final, les investisseurs avec un peu d’expérience peuvent donc partir l’esprit tranquille avec la plateforme DEGIRO.

Et pour un jeune investisseur ?

S’il est vrai que la plateforme manque de contenus pédagogiques pour s’adresser spécifiquement à cette cible, la sobriété de l’interface permet toutefois d’apprendre à se concentrer sur l’essentiel.

Ce n’est donc qu’une question de goût, mais pour notre part, la plateforme DEGIRO remplit parfaitement sa mission.

Des actions, mais aussi beaucoup d’autres instruments à trader

En tant que tout courtier qui se respecte, les actions sont le plat de résistance de DEGIRO.

Et de quelle manière !

Citons notamment :

  • Une vingtaine de places boursières européennes (Paris, Londres, Francfort, Madrid, etc…)
  • Les marchés américains du New York Stock Exchange et du Nasdaq, ainsi que les bourses de Toronto
  • La présence singulière de bourses asiatiques comme le Japon, l’Australie, Singapour et Hong Kong
  • Des horaires de trading étendus de 8h00 à 22h00 grâce à la présence de la bourse allemande Tradegate, place boursière avec plus de 10 000 actifs et détenue à 60% par Deutsche Börse AG (tarif unique de 3,90€ par ordre)

De quoi répondre aisément à l’appétit de l’immense majorité des traders, même si les plus pointilleux regretteront peut-être l’absence de la Chine, bien que peu de courtiers l’incorporent.

Les traders les plus agressifs et expérimentés apprécieront également l’accès au SRD afin d’utiliser de l’effet de levier avec des frais très compétitifs.

Mais si les actions ne sont pas votre tasse de thé, les autres produits les plus demandés par les investisseurs particuliers répondent également à l’appel :

  • ETF (dont plus de 200 sans frais)
  • Obligations
  • Fonds d’investissement (OPCVM)

De quoi permettre une infinité de stratégies avec l’objectif de toujours optimiser le couple rendement / risque.

Et si vous êtes un investisseur très expérimenté en recherche de couvertures ou un trader aguerri, d’autres instruments plus complexes sont à disposition :

  • Contrats à terme (ou future)
  • Options
  • Warrants
  • Turbos
  • Certificats

Au final, DEGIRO propose donc une offre d’une grande richesse, dont les seules absences sont les CFD et le Forex.

En d’autres termes, l'offre de DEGIRO répond sans mal aux attentes de tous les investisseurs et d'une bonne partie des traders.


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Notre avis sur DEGIRO : un courtier de très haut niveau, mais pas encore pour tous

Avis final DEGIRO

Entendons-nous bien.

Réussissant l’exploit de réunir les tarifs les plus bas du marché et une expérience de trading de premier plan, DEGIRO possède sur le papier les arguments pour convaincre tous les amateurs de bourse.

Néanmoins, nul n’est parfait, et certains profils peuvent avoir intérêt à regarder la concurrence de plus près, notamment dans notre classement des meilleurs courtiers.

En effet, voici quelques points à considérer :

Un PEA qui se fait désirer

A la manière du courtier danois Saxo Banque qui a fait patienter sa clientèle de nombreuses années avant de lancer son PEA, DEGIRO ne propose pas encore cette enveloppe d’investissement très demandée.

La raison ? Un défi technologique !

En effet, pour un courtier d’origine étrangère qui décline sa plateforme dans tous les pays européens, il n'est pas facile d'intégrer le PEA, un instrument franco-français fonctionnant avec ses propres règles.

Par exemple, hors de question de permettre à un investisseur d’acheter des actions américaines à l’intérieur d’un PEA, ce qui suppose une refonte totale de la plateforme. Un travail de longue haleine…

Par conséquent, le PEA DEGIRO est officiellement annoncé, mais la date d’arrivée est sans cesse repoussée.

Pour l'instant, c’est donc uniquement à travers l’enveloppe fiscale du compte-titres que DEGIRO permet d’accéder aux opportunités d’investissement des marchés.

Un IFU quelque peu perfectible

Ce n’est pas nécessairement le critère le plus important, mais il vaut mieux en avoir conscience.

L’imprimé fiscal unique (ou IFU) est un document émis par le courtier récapitulant les gains et les pertes de l’année écoulée.

Son intérêt est d’aider l’investisseur particulier à remplir sa déclaration d’impôts.

Toutefois, DEGIRO ne fournit pas un IFU formaté aux règles de l’administration française, mais un rapport détaillé de gestion.

Si ce document n’est pas automatiquement transmis au Trésor Public comme peut l’être l’IFU, c’est donc au particulier de reporter les informations du rapport détaillé dans sa déclaration d’impôts.

Il s’agit d’une étape supplémentaire, même si la présence d’un IFU ne dispense pas de vérifier par soi-même l’exactitude des informations.

Si vous ne savez pas comment vous y prendre, une simple recherche sur les moteurs de recherche (par exemple “déclarer IFU DEGIRO”) permet d’obtenir la marche à suivre.

Quelques inconvénients pour les traders confirmés

Si vous êtes un trader confirmé, la question de rejoindre DEGIRO prend tout son sens, puisque la recherche des tarifs les plus bas fait partie intégrante du job.

Toutefois, si des instruments de premier choix comme les options et les futures sont bien présents, DEGIRO ne propose ni forex, ni CFD, comme la majorité des courtiers du marché.

De plus, les logiciels d’analyse graphique que sont Prorealtime ou MetaTrader ne sont pas compatibles pour le passage d’ordres.

Pour ces raisons, DEGIRO n’est pas nécessairement le meilleur courtier pour le trading, même si selon les profils, il peut rendre de fiers services.

Bref, il est très important de prendre le temps de la comparaison.


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Conclusion : un excellent courtier pour les investisseurs actifs

Sans PEA et en l’absence d’IFU, les investisseurs peu actifs ou débutants risquent de trouver en DEGIRO un courtier un peu trop grand pour leurs besoins.

En effet, pour profiter des tarifs exceptionnels, encore faut-il avoir une vraie activité !

Car s’il ne s’agit que de passer quelques ordres à l’année dans le cadre d'un portefeuille de moyen long terme, d’autres courtiers comme Bourse Direct nous paraissent plus indiqués, malgré des tarifs légèrement plus élevés.

En effet, pour le public "bon père de famille", la recherche des meilleurs tarifs à tout prix ne constitue pas selon nous une priorité, car les frais de transaction sont naturellement absorbés dans le temps. Pour cette raison, d’autres paramètres comme l’IFU peuvent prendre plus d’importance.

De l’autre côté du spectrum, les traders connectés en permanence peuvent donc trouver en DEGIRO un excellent courtier, bien que les quelques critiques annoncées précédemment sont à analyser avec minutie.

Et entre le bon père de famille et le trader confirmé ?

Banco !

Les investisseurs actifs ont assurément tout intérêt à profiter des meilleurs tarifs du marché.

Et cerise sur le gâteau, l’ouverture 100% en ligne est un modèle de simplicité, d’autant plus qu’il n'y a pas de montant minimum.


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A propos de l'auteur
Article écrit par


Emilien FRANCOISE Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.

Les questions fréquentes

Qui se cache derrière DEGIRO ?

DEGIRO est un courtier d'origine néerlandaise créé en 2013 par des anciens de Binck. En 2021, DEGIRO a fusionné avec le courtier allemand Flatex afin de former le premier groupe européen de courtage.

Depuis cette date, c'est donc avec une licence allemande que DEGIRO opère en France.

DEGIRO est-il le courtier le moins cher ?

Parmi les courtiers "normaux" du marché, DEGIRO est le courtier le moins cher en proposant des tarifs digne des professionnels.

Ceci étant dit, la nouvelle vague de néocourtiers (Bux, Trade Republic, etc...) fait descendre d'encore un cran les frais de courtage, même les fonctionnalités des plateformes de trading sont très simplifiées par rapport à DEGIRO.

Par conséquent, il est difficile de placer au même niveau DEGIRO et les néocourtiers.

Quels sont les avantages de DEGIRO ?

Bien évidemment, les tarifs quasi-imbattables de DEGIRO sont le premier avantage.

Mais ceux-ci ne sont pas proposés en échange d'une expérience au rabais, loin s'en faut.

En effet, la plateforme de trading est d'excellente facture aussi bien sur ordinateur que sur mobile, tout en proposant une offre très complète d'actions sur de nombreuses places de marché, ainsi que d'autres instruments comme les ETF, les fonds, les options ou encore les turbos.

Quels sont les inconvénients de DEGIRO ?

Le principal inconvénient est l'absence de PEA, un frein pour les investisseurs qui souhaitent profiter de cette enveloppe fiscale.

Ensuite, les débutants risquent de regretter le peu de formation à l'investissement boursier, même si de nouveaux contenus font régulièrement leur apparition.

Enfin, les traders confirmés regretteront l'absence de CFD et de Forex, ainsi que de compatibilité avec Prorealtime et MetaTrader.

A qui s'adresse DEGIRO ?

Pour exploiter au maximum les caractéristiques de DEGIRO, et notamment ses tarifs, il est conseillé d'être un investisseur actif, c'est-à-dire à l'écoute des marchés financiers et prêt à bondir à la moindre opportunité.

En effet, des frais de courtage aussi bas ne sont une opportunité pour améliorer ses performances qu'à condition de trader régulièrement.

Dans le cas contraire, c'est-à-dire avec une faible activité et sur le long terme, l'impact des frais de courtage est finalement minime.

DEGIRO

Date de publication : 19/08/2021

Le guide des finances gagnantes

Peut-on faire confiance aux tarifs exceptionnels de DEGIRO ? Ceux-ci sont tellement bas que la question mérite d'être posée ! Et la réponse est oui, assurément, car la qualité de service est bien au rendez-vous. Néanmoins, l'absence de PEA et de contenus pédagogiques ne rendent pas nécessairement ce courtier indispensable à destination des investisseurs peu actifs ou débutants. Mais si vous vous considérez actifs, il y a peu de doutes sur le fait que DEGIRO pourra vous aider à obtenir de meilleures rendements... Ce qui n'est pas mal du tout pour un courtier.

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