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Avis AXA Banque : faut-il profiter des 250€ offerts ?

Dernière révision : 17 mai 2021

Pourquoi AXA Banque ?

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Une expérience bancaire satisfaisante, à condition d'étudier l'offre en profondeur avant de s'engager

Points forts ET Points à améliorer

Une banque généralement considérée parmi les 10 moins chères de France, en cas de respect des conditions d’activité de la carte bancaire
Les conditions d’usage assez importantes (payer 900€ par trimestre en carte bancaire) pour la gratuité des cartes bancaires et les frais élevés en cas de non-respect (16€ pour la Visa Classic et 32€ pour la Visa Premier)
Très accessible et professionnel, le service client est un des meilleurs des banques en ligne
Les frais élevés concernant les incidents de paiement
L’effort sur les conditions d’usage et les pénalités facturées à l’attention des moins de 30 ans
Sans condition de revenu pour ouvrir un compte grâce à l’offre Découverte
Un réseau d’agences pour déposer des chèques et souscrire certains produits
Une offre de livrets complète
L’offre d’assurance vie est globalement truffée de frais et déplacement en agence obligatoire pour y souscrire
Une expérience bancaire basée sur la simplicité, avec une application mobile de qualité
Le contrôle sur la carte bancaire (verrouillage temporaire, modification des plafonds, etc…)
Une offre de crédit très complète
Les tarifs élevés du service de bourse en ligne
Une formule Ogoon a l’intérêt peu évident
Certains clients pourront regretter un manque de fonctionnalités distinctives
Les virements internationaux en devise très compétitifs

250€

OFFERTS*

OFFRE VALABLE AVANT LE

31 déc. 2021

* Voir les conditions sur le site.

DECOUVRIR AXA BANQUE

En tant que premier assureur mondial, AXA est un nom qui a tendance à inspirer confiance.

Alors si cette marque propose un compte bancaire sans conditions de revenus, une carte gratuite tous les ans et le soutien d’un réseau d’agences, il est facile comprendre pourquoi plus de 750 000 clients ont rejoint les rangs d’AXA Banque.

Une logique implacable pour une des banques en ligne les plus complètes du marché.

Toutefois, comme souvent dans le monde de l’assurance, lire les petites lignes peut s’avérer riche d’enseignements…

Car pour profiter d’une expérience bancaire simplifiée, mais pas simpliste, des conditions sont à remplir pour profiter de la gratuité de la carte, sous la forme d'un plafond de paiement à atteindre.

Autre mauvaise nouvelle, en cas d’écart de conduite, les frais facturés pour les incidents de paiement annihilent alors une bonne partie de l’intérêt de rejoindre la banque en ligne AXA Banque.

Il ne faut donc pas hésiter à étudier au préalable l’offre en profondeur, surtout qu’un package bancaire dénommé Ogoon à l’intérêt peu évident complique aussi la lecture.

Mais une fois ces points potentiels de friction assimilés, le compte courant AXA Banque combine efficacement tarifs, service client et une très bonne expérience utilisateur, notamment sur mobile.

Pour le reste, la banque en ligne impressionne avec son offre très large de crédits et d’épargne.

Par contre, si les crédits relèvent le niveau sans toutefois atteindre des sommets, les produits d’épargne (assurances vie et bourse) sont très chers.

Au final, AXA Banque est une banque en ligne de qualité, mais qui demande donc un peu de votre attention pour exprimer pleinement son potentiel.

Faut-il profiter des 250€ offerts ?

En nominal, AXA Banque propose à n’en pas douter l’offre de bienvenue la plus attractive du marché !

Mais il ne faut pas s’arrêter à ce joli montant.

Offre de bienvenue 250€ AXA Banque

En fait, plus qu’une offre de bienvenue, il s’agit d’une prime de fidélisation pour domicilier ses revenus. D’autres banques en ligne proposent parfois ce type de prime (pour des montants moins élevés,) en plus d’une prime de bienvenue.

Pour profiter de ces 250€, les deux conditions sont :

  • Domicilier les revenus pendant au moins trois mois
  • Avoir des revenus mensuels d’au moins 2 500€

En réalité, la prime correspond à 10% de la moyenne des trois premiers salaires versés.

Par exemple, 250€ avec un salaire de 2 500€, 100€ avec un salaire de 1 000€, etc...

Cette offre de fidélisation présentée comme une offre de bienvenue démontre la volonté d’AXA Banque de recruter des clients actifs.

Toutefois, nul besoin de domicilier ses revenus dès l’ouverture du compte.

En effet, il est tout à fait possible de tester les services d'AXA Banque avant de souscrire à cette offre.

Rejoindre AXA Banque

Compte & Cartes

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Un compte bancaire qui se concentre sur l’essentiel

Avant de s'intéresser à l'expérience du compte AXA Banque, y a-t-il une carte bancaire plus indiquée qu'une autre à votre profil ?

Découvrons-le tout de suite.

Quelle carte choisir ?

Première bonne nouvelle, tous les clients, même ceux avec de faibles revenus, sont susceptibles d'ouvrir un compte AXA Banque.

Pour cela, il faut se tourner vers la Visa Classic de l'offre Découverte :

Carte Visa Classic de l'offre Découverte

Visa Classic Découverte AXA
  • Sans conditions d'entrée
  • Carte à débit immédiat
  • Carte gratuite à condition de réaliser 900€ d'achat par trimestre (450€ pour les moins de 30 ans), pénalité de 16€ autrement (8€ pour les moins de 30 ans)
  • Plafond de retrait par défaut de 250€ sur 7 jours glissants
  • Plafond de paiement par défaut de 500€ sur 30 jours glissants
  • Découvert autorisé de 100€
Voir l'offre Découverte

Par rapport à l'offre "normale", l'offre Découverte ne concerne que la fourniture d'une carte Visa Classic obligatoirement à débit immédiat et avec des plafonds moins élevés.

Car pour le reste, il s'agit bel et bien de la même carte :

Carte Visa Classic

Visa Classic  AXA
  • Gagner au moins 750€ / mois
  • Carte à débit immédiat ou différé
  • Carte gratuite à condition de réaliser 900€ d'achat par trimestre (450€ pour les moins de 30 ans), pénalité de 16€ autrement (8€ pour les moins de 30 ans)
  • Plafond de retrait par défaut de 500€ sur 7 jours glissants
  • Plafond de paiement par défaut de 2 000€ sur 30 jours glissants
  • Découvert autorisé de 500€
Découvrir la carte Classic

Et si vous êtes intéressé par une carte bancaire haut de gamme, notamment au niveau des assurances, c'est la Visa Premier qui répond à ce rôle.

Toutefois, de banque en ligne très accessible, AXA Banque se transforme étonnament en championne de la sélectivité !

Carte Visa Premier

Visa Premier  AXA
  • Gagner au moins 2 500€ / mois
  • Carte à débit immédiat ou différé
  • Carte gratuite à condition de réaliser 900€ d'achat par trimestre, pénalité de 32€ autrement
  • Plafond de retrait par défaut de 1 000€ sur 7 jours glissants
  • Plafond de paiement par défaut de 5 000€ sur 30 jours glissants
  • Découvert autorisé de 1 000€
Découvrir la carte Premier

Au final, une gamme de carte bancaire classique et efficace, mais à un détail près.

En effet, les conditions d'activité trimestrielles pour bénéficier de la gratuité de la carte sont parmi les plus élevées des banques en ligne.

Ce qui encourage fortement les clients à utiliser AXA Banque très activement.

Il faut donc le savoir avant de s'engager...

L'expérience AXA Banque répondra-t-elle à vos besoins ?

Découvrons maintenant ce qui attend les porteurs de carte.

L'expérience commune à tous les clients AXA Banque

L’expérience AXA Banque se joue à plusieurs niveaux.

Cartes bancaires AXA Banque

Premier point différenciant pour une banque en ligne, de nombreuses opérations sont réalisables en agence, à condition que celle-ci soit équipée d’une borne Libre-Service.

Le dépôt de chèque est la fonctionnalité la plus utile afin d’économiser un timbre et de gagner du temps sur l’encaissement.

Par contre, à la différence des banques en ligne Hello bank! et Monabanq qui bénéficient aussi de la force d’un réseau, il n’est pas possible d’en profiter pour faire des dépôts d’espèces. Dommage !

Mais plutôt que sur des déplacements en agence, c’est sur l’application mobile que repose l'essentiel de l'expérience bancaire.

Application AXA Banque

Une application qui se distingue par des avis utilisateurs globalement très positifs :

Avis clients sur l'application AXA Banque

Celle-ci comporte notamment les fonctionnalités suivantes :

  • Verrouillage temporaire de la carte
  • Modification des plafonds d’achat et de retrait
  • Activation et désactivation du sans contact
  • Catégorisation des dépenses
  • Mise en place de virement et ajout instantané de bénéficiaire
  • La possibilité de suspendre ou révoquer en un clic les mandats de prélèvement
  • Solde en temps réel
Supprimer mandats de prélèvement

Une application qui a le mérite d’être pratique, simple d’utilisation et dans l'air du temps.

Il est même possible de réaliser des simulations de crédit (conso ou immo) et de visualiser le capital restant à rembourser.

Mais son point le plus distinctif est certainement la présence d'un assistant virtuel.

Présenté comme intelligent, personnalisé et prédictif, cet assistant peut vous aider de la manière suivante :

  • Donner des conseils et des informations en lien avec le compte
  • Aider à la gestion de budget, avec des rapports personnalisés
  • Prévenir en cas d'opérations inhabituelles
  • Anticiper des découverts

Voici la vidéo explicative :



Quel est donc notre verdict sur l'expérience bancaire AXA Banque ?

Nous comptons deux points faibles :

  • Absence de paiement mobile
  • L'impossibilité d'ajouter des comptes bancaires externes

De plus, il regrettable que de ne pas pouvoir utiliser cette application pour passer des ordres de bourse, souscrire une assurance vie ou encore déclarer un sinistre en vue de faire jouer ses assurances AXA.

Pour cela, il est encore nécessaire de passer en agence ou de se rendre sur la version ordinateur de l'espace client.

Le niveau d'autonomie n'est donc pas équivalent à celui de la championne du moment, Boursoramna Banque.

Mais en comparaison du reste du marché, force est de constater qu'AXA Banque possède des atouts non-négligeables pour séduire un large public, grâce à la variété de ses cartes bancaires, une très bonne application mobile et un réseau d'agences en soutien.

Le soutien des agences pour le dépôt de chèque
L‘impossibilité de déposer des espèces dans les agences
La simplicité du compte courant d’une manière générale
Des plafonds de paiement à atteindre pour profiter de la gratuité des cartes bancaires
Le contrôle de la carte bancaire (verrouillage temporaire, désactivation du sans contact, etc…)
Séparation des plateformes “assurances” et “banque” d’AXA
Non compatible avec le paiement mobile
Une application mobile réussie, notamment grâce à l’intégration de la défunte néobanque Soon
Assistant virtuel pour aider au contrôle des finances
L’état d’avancement des plafonds de paiement à atteindre pour bénéficier de la gratuité de la carte est visualisable
Rejoindre AXA Banque

Tarifs bancaires

70


Des tarifs intéressants mais avec des si

Même si AXA Banque fait régulièrement parti du Top 10 des banques les moins chères de France, il serait un peu trompeur de s’arrêter à ce fait.

Tarifs de la banque en ligne AXA

En effet, la marche est encore haute avec les banques en ligne les moins chères, comme Boursorama Banque ou Fortuneo Banque.

Avant de donner notre avis final, intéressons-nous d'abord aux frais les plus représentatifs :

OpérationTarifs
Non-respect des plafonds de paiement- Visa Classic : 16€ par trimestre (8€ pour les moins de 30 ans)
- Visa Premier : 32€ par trimestre
Frais d’inactivité (un an sans opération sur le compte)30€
Frais de tenue de compte (uniquement si aucune carte n’est attachée au compte)6€ par trimestre
Réédition du code de la carte (envoi par courrier)8€
Frais de capture de carte pour code erroné50€
Paiement par carte bancaire en devise (hors euro)2,00%
Retrait par carte bancaire en devise (hors euro)1,50€ + 2,00%
Virement hors SEPA en devise reçu15€
Virement hors SEPA en devise émis0,10% du montant (min 16€)
Commission d’intervention8€
Taux de découvert autoriséTaux de l’usure moins 2,00%
Taux de découvert non autoriséTaux de l’usure
Alertes Emails / SMS- 0€ (emails)
- 0€ (6 premiers SMS par mois)
- 0,30€ par alerte supplémentaire

Pour profiter d’AXA Banque à sa pleine mesure, la grande inconnue est d’atteindre le plafond de paiement de 900€ par trimestre dans le but d’obtenir la gratuité de la carte bancaire (450€ pour les moins de 30 ans).

Si cette condition est remplie, le coût de revient du compte AXA Banque se montre alors très à son avantage par rapport aux banques traditionnelles, même si l’écart reste encore palpable avec les banques en ligne les moins chères.

Par contre, compte tenu des pénalités facturées, le coût annuel du compte AXA Banque perd beaucoup de son intérêt en cas de plafond non atteint…

Pour cette raison, n’hésitez pas à estimer vos dépenses par carte bancaire minutieusement avant de vous engager !

Pour le reste, le point le plus décevant est à chercher du côté des incidents de paiement.

En facturant des commissions d’intervention et avec des taux de découvert très élevés, AXA Banque sanctionne plutôt sévèrement les écarts de conduite…

Mais une belle surprise se cache également dans cette grille.

En effet, en ne facturant les virements internationaux en devise que 0,10% du montant (avec un minimum de 15€), AXA Banque est pratiquement imbattable sur ce point… Après prise de contact avec le service client, nous avons encore du mal à croire qu'aucune marge ne soit prélevée sur le taux de change. Bravo !

Enfin, AXA étant avant tout une compagnie d’assurances, comment ne pas prendre un moment pour s’intéresser à celles-ci ?

Pour la somme de 6,50€ par mois (soit 78€ par an), c’est le package Ogoon qui s’attèle à la tâche de vendre des assurances, avec le contenu suivant :

  • Protection des effets personnels : cartes, clés, papiers et smartphone (valeur 54€ / an)
  • Protection des achats ( valeur 30€ / an)
  • Un remplacement anticipé de la carte bancaire gratuit par an (valeur 12€)
  • 4% remboursé sur les primes d’assurance AXA si le montant des dépenses annuelles par carte atteint 3 600€

Passons sur le remplacement anticipé de la carte, cadeau très cosmétique, pour s’intéresser au reste.

Si sur le papier, la garantie bris d’écran, le service de reprise à 50% de la valeur du bien pendant un an ou encore la garantie des achats sur internet trouvent un écho certain, dans les assurances plus qu’ailleurs, le diable se cache dans les détails.

Pour cette raison, nous ne pouvons que vous conseiller de prendre le temps d’éplucher les conditions générales.

Or, peu mises en avant et pourtant cruciales, il est sûr que AXA Banque ne se démarque pas par sa volonté d’expliquer ses services au plus grand nombre… Quel dommage !

C’est pourquoi mis à part un cadeau pécuniaire pouvant éventuellement concerner les clients actuels d’AXA, la formule Ogoon nous laisse au final sur notre faim.

Une banque en ligne généralement considérée dans le Top 10 des banques les moins chères en France (à condition de respecter les conditions d’usage des cartes bancaires)
Les incidents de paiement coûtent chers (taux de découverts autorisé et non autorisés très élevés et facturation de commission d'intervention)
Les conditions d’usage assez importantes (payer 900€ par trimestre par carte bancaire) pour la gratuité des cartes bancaires et les frais élevés en cas de non-respect (16€ pour la Visa Classic et 32€ pour la Visa Premier)
L’effort sur les conditions d’usage et les pénalités facturées à l’attention des moins de 30 ans
Les frais sur les virements internationaux en devise sont très compétitifs
La formule Ogoon n’a pas un intérêt financier évident

250€

OFFERTS*

OFFRE VALABLE AVANT LE

31 déc. 2021

* Voir les conditions sur le site.

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Service client

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Un mix original entre services bancaires en ligne et soutien du réseau d’agences

Malgré la présence du réseau d’agences, AXA Banque est d’abord à considérer comme une banque en ligne.

C’est-à-dire que toutes les opérations sont réalisables à distance, mais que pour plus de proximité, il est parfois possible de passer en agence si celle-ci est équipée d’une borne Libre-Service.

L’intérêt de la manoeuvre étant essentiellement le dépôt de chèque.

Mais toutes les agences ne se valent pas !

C’est-à-dire que certaines ont des compétences pour accompagner le client AXA Banque dans l’ouverture de produits spécifiques.

Par exemple, un crédit à la consommation peut être souscrit en ligne mais également dans l’agence la plus proche de soi, si cette dernière est habilitée à le faire.

Quelle agence fait quoi ?

Pour le savoir, un outil de recherche d’agence avec des filtres est mis à disposition sur le site.

Carte des agences AXA Banque

Passé ce fonctionnement unique à AXA Banque, c’est un service client téléphonique à la réputation tout à fait honnête qui est aux commandes.

Le premier point positif est sa large disponibilité :

  • De 8h00 à 21h00 du lundi au vendredi
  • De 8h00 à 18h00 le samedi

Certes, comme tous les services clients par téléphone, ce sont principalement les clients mécontents qui s’expriment en ligne.

Mais dans le cadre de notre test (dans le but de confirmer des tarifs et le rôle des agences), nous avons été pris en charge rapidement pour une qualité de service d’un très bon niveau.

Pour toutes ces raisons, nous voyons le service client d’AXA Banque plutôt comme une force que comme une faiblesse.

Horaires très étendus
Facilité d’accès (temps d’attente, mise en avant des numéros sur le site, etc…)
Le soutien des agences pour la souscription de certains produits
Expérience réussie dans notre test

Livrets

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Une offre très complète qui compense largement la faiblesse du taux de rémunération du Livret AXA Banque

Livrets d'épargne AXA Banque

AXA Banque propose une gamme de livrets parmi les plus complètes des banques en ligne :

 TauxPlafondCommentaire
Livret AXA Banque 0,05% (brut)IllimitéUn livret très souple d’utilisation à la rémunération fixée par AXA Banque
Livret A 0,50% (net) 22 950€Un livret réglementé à la rémunération très supérieure à la moyenne du marché
LDD 0,50% (net) 12 000€Un livret réglementé à la rémunération très supérieure à la moyenne du marché
Plan Epargne Logement 1,00% (brut) 61 200€Un taux fixe dans le temps qui donne en plus le droit à un crédit à taux réduit
Compte Epargne Logement 0,25% (brut) 15 300€Un taux fixe dans le temps qui donne en plus le droit à un crédit à taux réduit
Livret Jeune 1,00% (net)1 600€Un livret très souple d’utilisation pour apprendre à gérer son argent et à la rémunération fixée par AXA Banque

Qu’en penser ?

Paradoxalement, c’est la quantité de livrets qui fait le sel de cette offre et non sa qualité intrinsèque !

Expliquons-nous.

Avec un taux de rémunération actuel de 0,05%, le livret AXA Banque propose un des taux les plus faibles du marché.

Mais l’essentiel est ailleurs, car dans un environnement de taux bas comme nous connaissons aujourd’hui, ce sont les livrets réglementés qui comptent pour obtenir quelque chose de son argent.

Or, sur ce point, AXA Banque assure avec le Livret A, le LDD, le PEL et le CEL.

Largement de quoi placer une épargne de précaution, conseillée généralement à trois mois de revenus, pour faire face à un besoin urgent d’argent frais.

De plus, AXA Banque n’hésite pas à intéresser les jeunes à l’épargne avec un livret jeune à la rémunération boostée jusqu’à 1,00%.

C’est pourquoi, à condition de mettre de côté le livret AXA Banque (hors période promotionnelle), les épargnants bénéficient d'une belle gamme de livrets avec AXA Banque.

Mais que faire pour préparer des projets de long terme comme la retraite ou l’achat d’une résidence ?

Dans ce cas de figure, il est conseillé de changer son fusil d'épaule et d'épargner par exemple à travers une assurance vie, ce que nous allons voir maintenant.

Une gamme très complète de livrets réglementés
Le taux de base du livret AXA Banque parmi les plus faibles du marché
Des offres promotionnelles fréquentes sur le livret AXA Banque
L’effort de rémunération réalisé sur le Livret Jeune

Assurance vie

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L’assurance vie traditionnelle dans toute sa splendeur… Et ce n’est pas un compliment !

Mastodonte de l’assurance vie, le groupe AXA vit clairement sur ses positions passées plutôt que sur l’innovation au service de l’épargnant…

Assurances vie AXA Banque

Expliquons nous.

Malgré une offre de contrat très large (Arpèges, Excelium Vie, Millenium, etc…) et pas toujours dénouée d’intérêts (gamme de fonds, présence d’une gestion pilotée, etc…), les frais pratiqués sont souvent exorbitants.

Or, des frais élevés, c’est autant de performances en moins pour l’épargnant !

Certes, il serait un peu réducteur de juger un contrat d’assurance vie uniquement sur ses frais, mais c’est souvent le nerf de la guerre.

Or, hasard ou coïncidence, les conditions générales des contrats AXA Banque sont difficilement trouvables en ligne et la souscription d'un contrat ne peut se faire qu’en agence.

Assurances vie AXA Banque manque de transparence

Comment ne pas imaginer une volonté de cacher des choses à l’épargnant ?

A l’heure où le marché de l’assurance vie gagne de plus en plus en transparence grâce à la possibilité de comparer en ligne, nous ne pouvons que regretter la position défensive d’AXA Banque.

Pour cette raison, nous portons un regard sévère sur cette offre d’assurance vie et conseillons aux clients d’AXA Banque de ne pas hésiter à regarder ailleurs, quitte à pousser ensuite le conseiller AXA Banque dans ses retranchements, notamment sur la valeur ajoutée que peut apporter une assurance vie AXA Banque compte tenu des frais pratiqués.

Après tout, c’est de votre argent qu’il s’agit !

A titre informatif, voici les performances du fonds en euros d'AXA Banque sur le contrat Arpèges, en comparaison avec la moyenne du marché d'après la Fédération Française de l'Assurance.

 Fonds € AXA Banque du contrat ArpègesMoyenne du marché
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
2020 1,20% 1,08%
2019 1,60% 1,50%
2018 1,90% 1,80%
2017 1,90% 1,80%
2016 2,10% 1,90%
2015 2,20% 2,30%
2014 2,55% 2,50%
Des frais souvent exorbitants sur tous les contrats de la gamme AXA
Le manque de transparence en ligne (mise à disposition des conditions générales, etc…)
L‘obligation de se rendre en agence pour ouvrir un contrat
La gamme très large de contrats et de fonds
Performances passées du fonds en euros du contrat Arpèges dans la moyenne du marché
Mise en avant de fonds dits "responsables"

Bourse

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Un accès à la bourse fonctionnel mais au prix fort

Comme pour l’assurance vie, le service de bourse en ligne d’AXA Banque déçoit par ses tarifs, identiques à ceux d’une banque traditionnelle.

service de bourse AXA Banque

Un ordre sur Euronext est en effet facturé de la manière suivante :

  • 0,50% pour la tranche jusqu’à 5 000€
  • 0,30% pour la tranche supérieure à 5 000€

Sachant que le coût minimum d’un ordre est de 9€.

C’est très cher !

A titre de comparaison, un ordre de 10 000€ coûte ainsi 40€ avec AXA Banque alors qu'avec un courtier spécialisé en ligne, le coût de ce même ordre peut facilement descendre à seulement 10€.

Et ce n'est pas tout : avec des droits de garde et des frais prohibitifs sur le passage d’ordre sur les places étrangères, l'écart grandit encore...

Dommage !

Toutefois, si l’épargnant est dans une optique de gestion d’un portefeuille sur long terme, l’impact des frais a tendance à se diluer et la plateforme AXA Banque, par ailleurs très fonctionnelle, remplit alors bien son rôle, notamment pour profiter d’une gamme de fonds de placement très complète.

Malgré tout, à la lumière des tarifs pratiqués par les autres banques en ligne et du manque d’innovation, nous voyons ce service de bourse plutôt comme un outil d’appoint plutôt qu’un accélérateur vers de meilleures performances boursières.

Les tarifs très élevés
Plateforme de trading fonctionnelle qui a fait ses preuves
Facturation de droits de garde
Une gamme très complète de fonds d’investissement
Ligne téléphonique dédiée à la bourse
Les traders expérimentés risquent de se sentir à l’étroit

Crédit consommation

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Une offre complète qui mérite d’être prise en compte

AXA Banque jouit d’une bonne réputation à l’heure de souscrire un crédit à la consommation.

crédit consommation AXA Banque

En effet, que ce soit en ligne ou bien dans une agence habilitée à vendre ce produit, l’offre prend les contours suivants :

  • Montant financé à partir de 5 000€ et jusqu’à 120 000€
  • Durée de remboursement de 12 à 84 mois
  • Pour des projets voiture, moto, camping-car, travaux, équipement, loisirs et trésorerie

Sans frais de dossier, assez souple dans les remboursements (report jusqu’à deux mensualités par an) et avec un déblocage rapide des fonds, l’offre présente un attrait certain.

Ne reste plus qu’à passer l’étape cruciale de la comparaison des taux !

Or, sur ce point, c’est un peu plus contrasté.

D’après nos simulations, les taux AXA Banque semblent s’installer dans la moyenne supérieure du marché, par rapport à notre panel de plus de 10 établissements de crédit (Cetelem, Oney, Cofidis, etc…).

Toutefois, les grilles de taux variant très fréquemment d’un établissement à l’autre, et il serait dommage de ne pas inclure AXA Banque dans les recherches.

En effet, rien de plus facile que d’obtenir un taux indicatif grâce à un simulateur simplifié.

simulation crédit AXA Banque

Par contre, l’emprunteur doit garder à l’esprit que les taux présentés incluent d’une ristourne à l’attention des clients AXA Banque détenant à la fois un compte bancaire ET une assurance…

Mentions légales crédit AXA Banque

C’est-à-dire que si l’offre AXA Banque est bien accessible pour les non-clients, la mauvaise surprise de voir augmenter le taux affiché dans ces simulations est bien réelle…

En dehors du prêt personnel, nous notons également la présence d’un crédit renouvelable dénommé LargO, très classique dans son utilisation et sur les taux appliqués, c’est-à-dire très élevés…

Au final, le crédit à la consommation à la sauce AXA Banque constitue à notre avis une offre pouvant à l’évidence rendre service, même si ce n’est pas naturellement vers celle-ci que nous débuterions nos propres recherches.

Une offre complète
Pas encore de signature électronique pour la souscription 100% en ligne
Des caractéristiques recherchées : réponse immédiate de principe, report de mensualités, sans frais de dossier, déblocage rapide des fonds, etc…
La possibilité de souscrire un crédit directement dans certaines agences
Des taux plutôt au-dessus de la moyenne du marché d’après nos simulations
Les taux présentés dans l’outil de simulation incluent par défaut une ristourne pour les clients AXA possédant une assurance et un compte bancaire avec carte

Crédit immobilier

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Un des points forts de l’offre AXA Banque

Si l’essor du crédit immobilier 100% en ligne est réel, il ne fait aucun doute que bon nombre d’emprunteurs sont encore attachés à la présence d’un conseiller en agence…

L’occasion de valoriser le réseau AXA même si toutes les agences ne sont pas habilitées à vendre du crédit immobilier (voir l’outil de recherche d’agence sur le site à cet effet).

prêt immobilier AXA Banque

Et pour ceux qui préfèrent effectuer des recherches depuis le confort de leur domicile, AXA Banque ne déçoit pas avec :

  • un simulateur ultra-simplifié afin d’obtenir un taux indicatif en quelques secondes
  • un dépôt de dossier en ligne donnant le droit à une proposition en bonne et due forme.

Surtout que l’offre de prêt immobilier est parmi les plus complètes des banques en ligne en couvrant le prêt amortissable classique (prêt Altimo Fix), le prêt relais (prêt Altimo Revente) ou encore l'investissement locatif.

Caractéristiques du prêt immobilier AXA Banque

  • Résidence principale, secondaire, investissement locatif ou rachat de crédit
  • Achat de terrain, travaux
  • A usage privé ou avec une activité professionnelle
  • Prêt relais valable jusqu’à 24 mois
  • Modulation des mensualités à partir de la deuxième année
  • Durée de remboursement comprise entre 6 et 25 ans
  • Montant financé à partir de 50 000€
  • Prêt Altimo Fix transférable

Une offre assez impressionnante pour une banque en ligne et qui devrait répondre sans problème aux besoins de la grande majorité des emprunteurs…

Le point le plus distinctif étant la transférabilité du prêt.

Il s’agit d’une caractéristique assez rare qui permet de conserver le capital restant dû en cas de changement de bien. Par exemple, si la famille s’agrandit et que l'emprunteur souhaite vivre dans un logement avec une pièce supplémentaire, cette option permet de garder les conditions de l'emprunt initial (dans la limite du capital restant dû) plutôt que d’en contracter un nouveau. L’intérêt étant évidemment de se protéger contre une hausse des taux !

Or, nous vivons aujourd’hui dans un contexte de taux bas…

Malgré ses caractéristiques séduisantes, le prêt immobilier AXA Banque n’est pas pour autant parfait comme l’atteste la facturation de frais de dossier ou encore la présence d’indemnités de remboursement anticipé, des “cadeaux” que l’on trouve généralement sans peine du côté des banques en ligne.

Ce qui nous amène à la dernière question : le prêt AXA Banque est-il compétitif ?

Voici l’exemple représentatif actuellement mis en avant sur le site :

Taux hors assuranceTaux avec assuranceConditions de cet exemple représentatif
1,55% 1,96%- Montant de 200 000€
- Durée de remboursement de 20 ans
- Emprunteur de moins de 35 ans
- Résidence principale ou secondaire

Un taux nominal qui apparaît plutôt élevé en comparaison des taux affichés par les crédits immobiliers en ligne.

Toutefois, dans la recherche du meilleur taux, rien ne remplace une simulation personnalisée auprès de plusieurs banques.

En effet, compte tenu de l’investissement que représente le crédit immobilier à l’échelle d’une vie, il est difficile d’imaginer ne pas comparer au moins une dizaine d’établissements…

Et dans ce contexte, AXA Banque tient la corde pour donner rapidement une proposition méritant d’être étudiée sérieusement.

Ce qui nous suffit pour dire que le prêt immobilier AXA Banque constitue plutôt une réussite.

De très nombreux types de projets sont financés (travaux, mix privé / professionnel, terrain, etc…)
Souplesse dans les remboursements avec la modulation des échéances
Transférabilité du prêt
Facturation de frais de dossier et d’indemnité de remboursement anticipé
Obligation d’ouvrir un compte bancaire AXA Banque (or des frais de tenue de compte sont prélevés en l’absence de carte bancaire attachée)
La possibilité de souscrire un prêt dans certaines agences du réseau
Les taux nominaux assez élevés dans nos simulations
Prêts relais financés
La signature électronique n’est pas disponible pour une souscription 100% en ligne
Facilité de la simulation et du dépôt de dossier en ligne pour obtenir un taux

250€

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OFFRE VALABLE AVANT LE

31 déc. 2021

* Voir les conditions sur le site.

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Les questions fréquentes

Quel est le positionnement d'AXA Banque ?

Reconnue initialement comme banque en ligne, AXA Banque a pris le virage de la banque mobile en s'inspirant des nouvelles néobanques comme N26.

Ainsi, l'application mobile prend de plus en plus de place au coeur de l'expérience client.

De plus, le réseau d'agences vient en complément pour le dépôt de chèque ou pour souscrire une assurance vie.

Aujourd'hui, AXA Banque est donc un mélange de banque en ligne, banque mobile et banque traditionnelle.

Pourquoi choisir AXA Banque ?

AXA Banque est une des banques françaises les moins chères du marché et comme les néobanque, possède une expérience centrée sur le mobile.

Grâce à ses moyens financiers plus importants, AXA Banque se distingue notamment de ces dernières par le service client, reconnu comme bon et accessible à tous par téléphone, ainsi qu'une offre plus complète. De plus, la présence d'un réseau d'agences peut être perçue comme rassurante.

Quelle est l'histoire d'AXA Banque ?

Depuis 2003, AXA Banque est la banque en ligne française du groupe d'assurance AXA, un des leaders mondiaux.

Avant cette date, l'entité s'appelait Banque Directe et était la propriété de BNP Paribas.

Enfin, depuis 2017, AXA Banque intègre une partie des services et de la clientèle de Soon, une néobanque pensée à l'origine pour les étudiants.

AXA Banque est-elle gratuite ?

Il est possible d'être client AXA Banque et de ne payer aucuns frais bancaires annuels.

Toutefois, pour cela, il est nécessaire de respecter chaque trimestre des conditions d'activité pour bénéficier de la gratuité des cartes bancaires.

Bien entendu, pour ne payer aucuns frais, il est également nécessaire de ne pas avoir d'incidents de paiements dans l'année.

AXA Banque

Date de publication : 17/05/2021

Le guide des finances gagnantes

A notre avis, l'offre AXA Banque vaut principalement le détour pour son compte courant. Simple, accessible et avec le soutien d'un bon service client, l'expérience fonctionne bien à condition de respecter des conditions d'activité pour la gratuité de la carte bancaire et d'éviter les incidents de paiement. Pour le reste, si la gamme de produits est très complète, elle souffre aussi d'un manque de compétitivité d'une manière générale en comparaison des autres banques en ligne.

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