Etes-vous satisfait de votre épargne retraite ? En 2025, l’épargne retraite en France connaît une révolution numérique majeure, notamment avec l’innovation deLinxea sur le transfert de PER 100% en ligne. Découvrons ensemble ce que cela change concrètement pour vous, épargnant.
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Grâce au PER, l'épargne retraite est simplifiée
Avant 2019, l'épargne retraite en France ressemblait à un labyrinthe. PERP, Madelin, PERCO, Article 83... autant de dispositifs avec leurs propres règles, contraintes et avantages. Difficile de s'y retrouver !
Le casse-tête des anciens contrats
Prenons le cas de Thomas, 45 ans, cadre supérieur. Il a ouvert un PERP il y a 12 ans pour défiscaliser. Claire, 50 ans, kinésithérapeute libérale, verse chaque trimestre sur son contrat Madelin. Et Marc, 55 ans, bénéficie d'un Article 83 dans son entreprise. Trois profils, trois contrats différents, mais un point commun : ils sont tous piégés dans des dispositifs rigides !
Thomas ne peut récupérer son capital qu'en rente viagère à la retraite. Claire est obligée de verser régulièrement, même quand son activité ralentit. Quant à Marc, il n'a aucun contrôle sur la gestion de son Article 83.
La révolution PER
En 2019, la loi PACTE a tout changé en créant le Plan d'Épargne Retraite (PER). Fini l'éparpillement ! Ce nouveau dispositif unifie l'épargne retraite autour de trois compartiments :
- Le PER individuel (ex-PERP et Madelin)
- Le PER collectif (ex-PERCO)
- Le PER obligatoire (ex-Article 83)
Le PER, c'est avant tout de la liberté : versements à votre rythme (sauf pour le compartiment obligatoire), choix à la retraite entre rente et capital, possibilités de déblocage anticipé étendues, notamment pour l'achat de la résidence principale.
Prenez Julie, 35 ans, qui vient d'ouvrir un PER. Elle y verse quand elle peut, selon ses rentrées d'argent. Elle sait qu'elle pourra récupérer son capital au moment de sa retraite ou même avant si elle décide d'acheter son appartement. Cette flexibilité aurait été impensable avec les anciens contrats. Bref, le plan épargne retraite est une vraie aubaine pour mettre de l'ordre dans ses contrats de retraite !
Le transfert de PER : une opportunité souvent ignorée
Vous avez un ancien contrat retraite qui dort ? Vous payez des frais excessifs sur votre PER actuel ? Tranférer son épargne vers un nouveau PER comporte de nombreux avantages. Pourtant, beaucoup d'épargnants hésitent encore, freinés par la complexité perçue de la démarche.
Les atouts financiers du transfert
La différence de frais entre deux contrats peut sembler anodine. Pourtant, sur 20 ans, elle représente souvent des milliers d'euros !
Prenons l'exemple de Stéphanie qui détient un ancien PERP avec 1,5% de frais de gestion annuels. Si elle transfère ses 30 000€ vers un PER avec 0,6% de frais, en supposant un rendement annuel moyen de 4%, elle gagnera environ 11 000€ supplémentaires au bout de 20 ans. Une somme considérable, simplement en faisant jouer la concurrence... Pourquoi se priver ?
Les freins potentiels au transfert de PER
Jusqu'à récemment, transférer un contrat retraite relevait du parcours du combattant :
- Formulaires papier à remplir et envoyer en recommandé
- Documents à imprimer et signer
- Délais de traitement pouvant atteindre plusieurs mois
- Manque de visibilité sur l'avancement du dossier
De quoi décourager les plus motivés d'entre nous...
Ce que dit la réglementation
Bonne nouvelle pour les épargnants : la loi encadre désormais les frais de transfert :
- Pour les contrats de plus de 10 ans (PERP, Madelin, etc.), le transfert est totalement gratuit
- Pour les contrats de moins de 10 ans, les frais sont plafonnés à 1% (contre 5% auparavant)
- Pour les PER, la gratuité s'applique après seulement 5 ans de détention
Ces règles s'imposent à tous les établissements. Ainsi, même si votre banque traditionnelle ne vous informe pas de ces possibilités (étonnant, non ?), vous avez le droit de transférer votre épargne sans frais excessifs. Le tout est d'être un épargnant informé...
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L'innovation Linxea : quand le transfert devient un jeu d'enfant
C'est dans ce contexte que l'innovation de Linxea prend tout son sens. Le courtier en ligne vient en effet de lancer un dispositif de transfert 100% digital qui change complètement la donne.
Le transfert réinventé
Fini les courriers, les impressions et les délais interminables ! Linxea propose désormais un parcours entièrement numérique :
- Initialisation du transfert en quelques clics
- Transmission électronique des documents
- Suivi en temps réel de l'avancement du dossier
- Relances automatiques de l'établissement d'origine en cas de retard
Concrètement, cela veut dire qu'en 15 minutes, il est possuble d'initialiser une demande et recevoir les fonds sur son nouveau PER Linxea en trois semaines. Pour économiser des milliers d'euros en frais, le jeu en vaut donc largement la chandelle ! Encore faut-il juste connaître l'intérêt à ouvrir un PER en ligne. Or, cela tombe bien, comme pour ses assurances vie, les PER de Linxea sont très réputés.
Les avantages concrets des PER Linxea
Au-delà du processus de transfert simplifié, les PER proposés par Linxea (Linxea Spirit PER et Suravenir PER) présentent des atouts considérables :
Des frais mini : pas de frais d'entrée, frais de gestion réduits (à partir de 0,50% sur le fonds euros et 0,60% sur les unités de compte selon les contrats). Pour comprendre l'impact : sur un capital de 50 000€, la différence entre 1,5% et 0,6% de frais annuels représente 450€ d'économie chaque année !
Une large offre financière : contrairement aux anciens contrats souvent limités à quelques fonds, les PER Linxea proposent plusieurs centaines de supports d'investissement (fonds euros, ETF, SCPI, fonds thématiques...). Par exemple, un investisseur passionné par la transition énergétique peut réorienter une partie de son épargne vers des fonds verts après son transfert, option souvent inexistante sur les anciens contrats.
La liberté de sortie : à la retraite, vous pouvez choisir entre capital intégral, rente viagère ou un mix des deux. De quoi convaincre de transférer par exemple un PERP, pour pouvoir récupérer une partie en capital et aider ses enfants, tout en conservant une rente pour le quotidien.
L'engagement de suivi
L'innovation de Linxea ne se limite pas à la digitalisation. Le courtier s'engage à jouer un rôle actif dans le suivi du transfert :
- Information régulière sur l'avancement du dossier
- Relances proactives de l'organisme quitté en cas de lenteur
- Accompagnement personnalisé en cas de blocage
Face à la lenteur de certains assureurs, Linxea peut intervenir directement pour débloquer la situation. De quoi gagner du temps (et de l'argent !).
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L'impact concret pour l'épargnant
Les avantages du transfert vers un PER Linxea via leur nouveau processus digital se traduisent par des bénéfices tangibles pour différents profils d'épargnants. Par exemple, voici quelques profils qui pourraient en profiter :
Pour les travailleurs indépendants
Anne, architecte de 47 ans, était contrainte de verser sur son Madelin même lors des années difficiles. En transférant vers un PER Linxea, elle a gagné :
- La liberté de verser quand elle le souhaite
- Une réduction des frais (de 1,30% à 0,60% annuels)
- Un accès à une gamme plus large de supports d'investissement
- Une interface en ligne intuitive pour suivre son épargne
Changer une obligation en choix, voilà qui n'est pas inintéressant !
Pour les salariés du privé
Jérôme, 52 ans, avait un PERP et un PERCO. En les regroupant dans un seul PER, il a simplifié sa gestion et optimisé sa stratégie d'investissement. Avant, cela signifiait deux relevés différents, deux interlocuteurs, deux interfaces... Aujourd'hui, toute la gestion de son épargne retraite est simplifiée.
Pour les seniors proches de la retraite
Françoise, 60 ans, s'inquiétait de la sortie en rente obligatoire de son PERP. Le transfert vers un PER lui permet désormais d'envisager une sortie partielle en capital pour financer un projet de longue date : rénover sa maison de famille. Cet exemple est fictif, mais il peut certainement intéresser de nombreuses personnes !
Conclusion
L'épargne retraite en France vit une transformation profonde. Avec le PER, les épargnants disposent enfin d'un outil flexible et adapté à leurs besoins. L'innovation de Linxea en matière de transfert 100% digital supprime la dernière barrière à l'optimisation de cette épargne : la complexité administrative.
Que vous soyez détenteur d'un ancien contrat ou d'un PER mal positionné, la question n'est plus de savoir s'il faut transférer, mais quand le faire. En quelques clics, vous pouvez désormais accéder à une solution plus performante, plus souple et plus transparente pour préparer sereinement votre retraite.
Alors, êtes-vous prêt à reprendre le contrôle de votre épargne retraite ? Si oui, n'hésitez pas à profiter du parrainage Linxea afin de bénéficier d'un bonus à l'ouverture de votre PER !
Note : Les performances mentionnées sont des illustrations et ne constituent pas une garantie de résultats futurs. Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital et ne sont pas garantis par l'assureur.
Article écrit par Emilien FRANCOISE
Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.
