Les projets immobiliers ont souvent pour caractéristique principale de coûter beaucoup d’argent.
Si bien qu’un nombre très limité de personnes peuvent se permettre de financer un projet sur leurs fonds propres.
Pour l’immense majorité des acquéreurs, l’étape du crédit immobilier auprès d’une banque est donc obligatoire.
Principal enjeu de cette rencontre ?
La négociation du taux d’intérêt de l’emprunt, le fameux TAEG.
Passage en revue des démarches et outils pour négocier votre crédit.
Quand avoir recours à un prêt immobilier ?
Rappelons d’abord les situations dans lesquelles il peut être nécessaire de demander un prêt immobilier auprès d’une banque.
Il y a en a deux principales :
- Dans le cadre de l’achat d’une résidence principale ou secondaire
Ici, lors de la négociation du taux de prêt, le principal critère à respecter est celui du taux d’endettement, rapporté aux revenus nets du foyer.
- Dans le cadre de l’investissement locatif
Ici, l’objectif consiste à générer des revenus locatifs et donc la création de valeur pour l’investisseur. Outre le ratio d’endettement, la viabilité du projet locatif prend une part importante de la négociation.
Finalement, il est important de noter que si des travaux de rénovation ou de réparation sont prévus dans le projet immobilier, il est possible de les inclure dans le montant emprunté.
Comment dénicher le meilleur prêt immobilier ?
Démarcher les banques et négocier seul le taux du prêt n’est pas une démarche facile.
Les démarches pour trouver un prêt immobilier
En vous accordant un prêt, la banque prêteuse fait le pari sur l’avenir que vous pourrez la rembourser.
Elle prend donc un risque et son travail consiste par conséquent à le réduire au maximum avant d’accorder le prêt.
Un travail essentiel compte tenu des sommes en jeu !
Ainsi, comme l’indique le courtier immobilier Papernest, la capacité à rembourser le prêt est le point le plus important.
A partir de l’analyse de la capacité de remboursement de l’emprunteur, la banque prend les deux décisions suivantes :
- Accorder ou non le prêt
- En cas d’accord, le taux d’intérêt associé
Outre l’acceptation du prêt, multiplier les demandes auprès des banques est donc le meilleur moyen de trouver le meilleur taux.
Pour cela, cela vaut donc le coup dès le départ de construire le meilleur dossier possible de présentation de votre projet.
C’est en effet ce dossier qui servira de point de référence pour convaincre les banques.
Il est d’autant plus important de trouver un prêt avec efficacité et rapidité qu’une fois un contrat de vente signé,vous n’aurez qu’entre 45 et 60 jours pour trouver les financements nécessaires.
Si vous souhaitez découvrir des renseignements officiels sur les biens immobiliers en France, vous pouvez consulter cette page du service public.
Simuler son crédit et le recours à un courtier immobilier
Internet regorge de sites proposant de simuler sa capacité d’emprunt.
En fonction des données insérées (nature du projet, revenus, dettes, situation familiale, etc…), il est ainsi possible d’obtenir en quelques minutes une estimation fiable de ce que les banques seraient disposées à vous prêter.
De quoi orienter ensuite vos recherches efficacement.
Mais pour une expérience “tout compris”, le recours à un courtier immobilier est souvent le meilleur moyen d’obtenir le meilleur taux, en bénéficiant du conseil d’experts à chaque étape du chemin de l’obtention du crédit.
En effet, outre leurs conseils sur la manière de mettre en place le meilleur dossier, les sociétés de courtage immobilier, comme Papernest, MeilleurTaux ou Empruntis possèdent des relations privilégiées avec les banques.
Il serait donc dommage de s’en priver, d’autant plus que leurs commissions ne sont souvent versées qu’à la signature du contrat.
Néanmoins, il est sûr que l’emprunt immobilier est souvent le plus gros investissement à l’échelle d’une vie.
C’est pourquoi nous vous conseillons de ne rien laisser au hasard, et également faire des demandes auprès des banques en ligne.
Pourquoi ?
Parce qu’une vingtaine de minutes suffit pour tester son dossier en ligne et obtenir une proposition de financement concrète.
De plus, les banques en ligne ont souvent des taux compétitifs.
De cette manière, vous pourriez facilement comparer le meilleur taux déniché par votre courtier et juger ainsi de l’efficacité de son travail.
Article écrit par Emilien FRANCOISE
Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.
