Comment établir un budget pour l'achat d'une nouvelle maison ?

L’achat d’une maison est sans doute le plus gros investissement de toute une vie. Il est donc essentiel de connaître tous les coûts associés à cet achat ainsi que pour la possession de cette une maison. Ainsi, vous aurez les cartes en main pour faire une offre adaptée sur celle-ci… et éviter les mauvaises surprises plus tard !

SOMMAIRE

• Dressez une liste de toutes les dépenses liées à l'achat et à la possession d'une maison
• Tenez compte du coût de la vie dans votre région
• Déterminez le coût annuel moyen des réparations et des taxes foncières

Dressez une liste de toutes les dépenses liées à l'achat et à la possession d'une maison

La première étape de l'établissement d'un budget consiste donc à dresser une liste de toutes les dépenses liées à l'achat et à la possession d'une maison.

Ces dépenses comprennent notamment :

• Les impôts fonciers
• Les assurances
• Les services publics (eau et égouts).

Vous pouvez également ajouter d'autres coûts récurrents tels que l'entretien ou les services d'aménagement paysager. A ce titre, la plupart des biens en location ou en vente sont présentés avec des photos, comme sur ce site. Vous pouvez donc en profiter pour vous rendre compte de manière générale des aménagements ou réparations potentielles.

Toutefois, il faudra tout de même vous rendre sur place afin d’établir de manière plus complète les besoins en aménagement potentiels : peinture à refaire, mur à abattre, porte à changer, etc... Vous pourrez donc ensuite les ajouter à votre budget.

Ensuite, n'oubliez pas de regarder du côté des applications de budget pour suivre et analyser toutes les dépenses. Pour ce faire, utilisez des applications telles que PiloteBudget, conseillée par la Banque de France ou encore Bankin’, afin de suivre vos dépenses automatiquement à partir de tous les comptes en un seul endroit.

Éléments que vous avez peut-être négligés dans votre première estimation

Lorsque vous achetez une nouvelle maison, il y a plusieurs dépenses qui peuvent survenir et qui n'étaient pas incluses dans votre première estimation. Il peut s'agir de :

• L'assurance. Votre prêteur exigera une assurance emprunteur pour vous protéger contre les pertes ou les dommages à la propriété. Le coût de cette couverture varie de 25 à 33 % du coût total du crédit
• Entretien et réparations. Une maison aura peut-être besoin de travaux ou d’entretien avant d'être prête à être occupée. Cela comprend des réparations mineures comme le remplacement des ampoules ou le nettoyage des gouttières, ainsi que des projets majeurs comme l'installation d'un nouveau système de chauffage ou le repavage de l'allée, par exemple
• Une location intermédiaire. Très souvent, quand des travaux sont nécessaires, il est préférable d'attendre un peu avant d'emménager. Dans ce cas, si vous avez vendu votre bien, une location de quelques mois près de votre nouveau lieu d'habitation n'est pas à exclure
• Les services publics (gaz/électricité). En fonction de l’état des installations, ces dépenses peuvent grandement varier. Le montant dépend également du fournisseur, et pour l’eau, de la région. Ainsi, le mètre cube d’eau peut atteindre 4,49 € à Saint-Nazaire, et « seulement » 2,20 € dans certaines communes de Corse

Tenez compte du coût de la vie dans votre région

La région où vous achetez votre maison peut avoir une incidence significative sur votre budget, car le coût de la vie peut varier considérablement d'un endroit à l'autre.

Vous devriez donc faire des recherches sur la région et analyser les coûts des biens et services essentiels tels que la nourriture, le transport et les impôts. Si vous prévoyez d'emménager dans un endroit où le coût de la vie est plus élevé, le risque de mauvaise surprise est d'autant plus élevé...

Heureusement, il existe de nombreux sites financiers ou publics afin d'obtenir une première idée précise du coût de la vie.

Déterminez le coût annuel moyen des réparations et des taxes foncières

Lorsque vous achetez une nouvelle maison, il est important de tenir compte des coûts associés à l'entretien, aux réparations et aux taxes foncières. Pour déterminer combien ces éléments coûteront sur une base annuelle, il existe donc plusieurs facteurs à prendre en compte.

Le coût annuel de l’entretien d’une maison varie considérablement selon la taille et l’âge de la maison, ainsi que selon les services choisis et la qualité des matériaux. Un budget annuel pour l’entretien d’une maison est généralement estimé à environ 1 à 3 % de la valeur de la maison.

Cela signifie qu’une maison de 200 000€ implique un budget annuel d’entretien estimé entre 2 000 € et 7 000 €, sachant que naturellement, les coûts réels peuvent être plus élevés ou plus bas en fonction des circonstances. En outre, ces coûts d’entretien ne couvrent pas les réparations majeures, telles que la remise à neuf d’une toiture ou le remplacement d’un système de chauffage. Ces types de projets nécessiteront un budget séparé.

Le montant de la taxe foncière payée pour une maison dépend de l'emplacement de la maison et de sa valeur. La taxe foncière est calculée en fonction de la valeur cadastrale, qui est évaluée par les autorités locales. Le taux de taxation peut également varier d'une région à l'autre. En général, les propriétaires paient environ 0,5 % à 2 % de la valeur cadastrale de leur maison. Par exemple, une maison dont la valeur cadastrale est de 200 000 euros aurait une taxe foncière annuelle comprise entre 1 000 et 4 000 euros.

Pour toutes ces raisons, il est donc important de connaître tous les coûts associés à l'achat et à la possession d'une maison avant de faire une offre. La clé de la création d'un budget est d'anticiper au mieux les dépenses. Si vous n'êtes pas toujours sûr du coût de l'achat d'une maison, le meilleur conseil reste d'en parler à un agent immobilier qui pourra vous guider tout au long du processus et répondre à vos questions.