Vous souhaitez donner vie à un projet personnel comme l’achat d’une voiture ou changer une pièce de votre maison ? Plutôt que de sortir une somme d’argent importante au détriment de votre quotidien, le crédit à la consommation est souvent le moyen le plus simple pour remplir vos objectifs. Toutefois, encore faut-il savoir s’y prendre en respectant quelques règles pour que l’expérience soit la plus limpide possible.
Dans cet article, nous allons voir les éléments à prendre en compte pour mettre toutes les chances de son côté.
Avoir un projet bien identifié pour gagner du temps
C'est la base de tout. Pour réussir un projet, quel qu'il soit, il est toujours indispensable de pouvoir l'exprimer clairement. Ainsi, pour faire une analogie, quand on connaît exactement sa destination finale, il devient beaucoup plus facile de l'atteindre , sans perdre de temps dans les petites routes de campagne...
Plus concrètement, si votre projet est d'acheter une voiture, ayez les idées claires sur son utilisation future. Combien de kilomètres pensez-vous faire par an ? Comptez-vous partir en vacances en famille ? N'hésitez pas à anticiper au maximum vos besoins. De cette manière, vous pourrez faire le tri entre l'essentiel et le superficiel et vous pourrez ainsi fixer un budget réaliste pour l'accomplir.
Avec un objectif de financement précis, l'obtention du crédit à la consommation correspondant n'en sera donc que facilité.
Regrouper vos documents importants au même endroit
Pour trouver le meilleur crédit à la consommation, il est sûr qu'il est préférable de multiplier les demandes auprès des banques et des organismes de crédit. Mais sans un minimum d'organisation, cette tâche peut vite devenir ingrate et chronophage, sans compter la frustration potentielle de recevoir des refus.
Pour éviter cela, commencez par vous mettre du côté du prêteur. Son objectif est d'évaluer la solidité des dossiers. Autrement dit, vous prêteriez-vous de l'argent à vous-même ?
Pour répondre à cette question, la première tâche consiste à rassembler vos documents au même endroit :
- Les justificatifs d'identité et de domicile, nécessaires à toute demande de crédit
- Les justificatifs de revenus (salaires, aides sociales, rentes, revenus complémentaires, etc...)
- Les justificatifs des crédits en cours
- Les relevés bancaires de vos derniers mois, très utiles pour comprendre votre capacité à gérer un budget
N'hésitez pas à prendre le temps nécessaire pour retrouver ces documents et à en faire des scans si besoin. Puisque l'objectif est de trouver le meilleur crédit, vous aurez constamment besoin de ceux-ci. Autant les avoir sous la main pour gagner ensuite un maximum de temps.
Calculer au plus juste le montant de mensualité souhaité
Maintenant que vous avez votre objectif de montant à emprunter et les justificatifs nécessaires, plus aucun obstacle ne se dresse sur votre route pour réaliser vos simulations.
En l'occurrence, la première information que vous souhaitez obtenir est celle de votre capacité d'emprunt. Celle-ci se calcule de la manière suivante : (somme de vos loyers + crédits en cours ) / revenus nets x 100.
Par exemple, si vous avez 500€ de loyer plus 300€ de crédits en cours et que vos revenus sont de 3 000€, la capacité d'emprunt est de ( 500€ + 300€) / 3 000€ = 0,2666
Multiplié par 100, cela fait donc une capacité d'emprunt de 26,66%. A priori, vous pourriez donc continuer à vous endetter sans trop de difficultés, puisque la limite maximum est généralement considérée autour de 33%. Mais ne vous arrêtez pas à cette donnée ! L'objectif de cette étape est en effet que de trouver la durée de remboursement adéquate. Pour rappel, plus celle-ci est courte et moins le crédit vous coûtera cher. A l'inverse, le montant de la mensualité sera également plus élevé...
Dans ces conditions, l'objectif doit donc être de trouver le juste équilibre entre payer le moins cher pour son crédit et ne pas se mettre en difficulté dans son quotidien. Lorsque vous trouvez le bon couple entre montant de mensualité et capacité à l'absorber dans votre quotidien, vous pouvez donc continuer vos recherches en sachant exactement ce qu'il vous faut.
La recherche du crédit proprement dite
L'heure de vérité ! Maintenant que vous avez bien travaillé en amont, la recherche du meilleur crédit conso n'est en réalité plus qu'une formalité, puisque vous avez déjà entre les mains tous les documents prêts à être téléchargés, le montant d'emprunt souhaité ainsi que la durée de remboursement.
L'objectif est donc de comparer les taux afin de payer le moins cher possible pour le même service. Or, pour que la comparaison est vraiment du sens, il est important de postuler à chaque fois avec le même dossier et le même projet. Ce qui tombe bien, puisque c'est exactement la situation dans laquelle vous vous trouvez à présent.
Faire une demande de crédit à la consommation est une démarche gratuite et multiplier les demandes n'a donc que des vertus. Mais dans tous les cas de figure, n'oubliez jamais que vous êtes le client et que les organismes ne vous font pas de cadeaux en acceptant votre demande. S'ils pensent que vous êtes en mesure de rembourser votre prêt, cela fait de vous un client potentiel profitable, et donc une cible recherchée.
Prenez donc le temps de recevoir les réponses de chaque organisme avant de prendre une décision finale.
Conclusion sur la recherche du meilleur conso
Obtenir un financement pour un projet qui nous tient à cœur peut générer du stress, et c'est bien naturel. Mais à notre avis, l'expression rien ne sert de courir il faut partir à point n'a jamais été autant d'à-propos !
En effet, pour réaliser votre projet dans les meilleures conditions financières, il est indispensable de multiplier les demandes auprès des organismes. Or ce travail demande un minimum d'organisation, aussi bien pour avoir une idée réaliste sur ses chances de succès que pour gagner du temps lors de la soumission des dossiers.
Et pour y arriver, il n'y a pas de secrets : il est indispensable d'avoir un projet bien défini et qui cadre avec vos objectifs. Dans le cas contraire, par exemple si vous changez vos demandes de financement en fonction des organismes (montants, durées, etc...), vous serez ensuite bien embêté pour comparer les résultats...
Bref, si vous avez peut-être l'impression de perdre du temps en préparant votre dossier très minutieusement en amont, gardez à l'esprit que c'est bien l'inverse qui est en train de se produire et que vous êtes en train de mettre toutes les chances de votre côté pour trouver le meilleur crédit pour votre situation personnelle avec le meilleur taux. Et c'est bien là l'essentiel...
Article écrit par Emilien FRANCOISE
Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.
