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En coopération avec Younited, le prêt personnel arrive enfin chez Fortuneo Banque, mais déçoit…

Dernière révision : 12/06/2020

Fortuneo Banque était la dernière banque en ligne sans offre de prêt personnel digne de ce nom.

Une vraie anomalie en 2020, d’autant plus que parmi les petites dernières, à savoir les banques mobiles, le prêt personnel est parfois disponible, comme le prouvent les offres d’Orange Bank et de N26.

De quoi faire de l’ombre à la “vieille” banque en ligne !

Et contre toute attente, la solution retenue n’est pas celle d’une offre fait maison, mais plutôt de s’attacher les services de la fintech française Younited Credit.

Exactement à la manière de N26 depuis déjà plusieurs années…

Si le modèle économique de Younited Credit trouve au passage une belle validation, les clients Fortuneo ont-ils toutes les raisons de se réjouir ? C’est ce que nous allons voir !

Younited Credit avec Fortuneo Banque

Qu’est-ce que Younited Credit ?

Dénommée Prêt d’Union à ses débuts en 2011 et spécialisée sur le crédit entre particuliers, Younited Credit est devenue au fil des années une des plus belles réussites de l’innovation à la française, au point d’opérer dans plusieurs pays de l’Union Européenne (ce qui explique aussi le changement de nom).

Progressivement, l’aspect “social” du crédit a laissé la place à des arguments plus concrets pour les emprunteurs, comme la vitesse d’exécution dans l’attribution du crédit ou des taux compétitifs.

Mais ce n’est pas tout.

Outre de très beaux chiffres de croissance qui valide la stratégie, Younited Credit dispose d’une division “Business” dont l’objectif est d’équiper les banques qui ne possèdent pas encore d’offre de prêt personnel.

La stratégie repose sur le concept “d’open banking”, c’est-à-dire la faculté pour une banque d’intégrer des services spécialisés qui ont fait leurs preuves, si cette dernière juge qu'elle n’est pas en mesure de proposer mieux.

Voir Fortuneo Banque s’adjuger les services de Younited Credit surprend donc indéniablement, car forte d’une grande expérience, on aurait pu penser qu’elle avait les moyens pour développer son offre en interne, à la manière de son crédit immobilier.

Toutefois, avant de tirer des conclusions trop hâtives, il est intéressant de noter que parmi les actionnaires de Younited Credit se cache Arkea, comme pour Fortuneo Banque.

De là à penser que cette décision résulte d’une logique de groupe…

Mais peu importe le flacon pourvu qu’on ait l’ivresse !

Partons à la découverte de la nouvelle offre de prêt personnel de Fortuneo Banque.

Les forces et faiblesses des crédits consos de Fortuneo Banque par Younited Credit

Comme expliqué dans notre avis Younited Credit, la fintech possède de multiples arguments pour séduire les emprunteurs.

Grâce à une avance technologique marquée sur la concurrence, son grand point fort est assurément la rapidité avec laquelle il est possible d’obtenir un crédit, ou une réponse négative.

Quant aux taux, rien ne remplace une comparaison, mais dans nos relevés, ceux-ci sont régulièrement parmi les plus bas.

D’ailleurs, voici un compte rendu pour l’achat d’une voiture neuve.

Véhicule Neuf 10 000€ sur 36 mois 14 000€ sur 48 mois 20 000€ sur 60 mois
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Les informations présentées ci-dessous correspondent au TAEG et au coût du crédit à la date du 11 août 2020
Younited Credit
2,48%
386,94 €
2,61%
758,72 €
2,65%
1 376,29 €
J'EN PROFITE
Oney
2,80%
437,53 €
2,50%
726,23 €
3,30%
1 722,78 €
J'EN PROFITE
Cetelem
2,99%
467,65 €
2,99%
871,30 €
3,30%
1 722,78 €
J'EN PROFITE
Carrefour
1,80%
279,93 €
2,00%
579,12 €
2,60%
1 349,79 €
J'EN PROFITE
Sofinco
3,49%
547,15 €
2,99%
871,30 €
4,10%
2 154,02 €
J'EN PROFITE
Cofidis
5,52%
873,77 €
3,30%
963,54 €
5,52%
2 932,47 €
J'EN PROFITE
Franfinance
3,45%
540,78 €
3,15%
918,86 €
4,00%
2 099,83 €
J'EN PROFITE
Banque Casino
3,32%
520,08 €
5,54%
1 640,60 €
5,54%
2 943,56 €
J'EN PROFITE

Alors, Younited Credit, la bonne pioche pour Fortuneo Banque ?

Incontestablement, il s’agit d’un pas en avant pour la clientèle.

Toutefois, tout n’est pas rose pour autant !

En effet, pour toutes ses qualités, Younited Credit ne propose qu’une souplesse de remboursement très réduite par rapport à la concurrence, comme le prouve l’absence de report d’échéance ou l’impossibilité de moduler celles-ci (en dehors de l’obligation légale liée aux remboursements anticipés).

Enfin, l’intégration du service peut aussi poser question…

Car dans le concept “d’open banking”, la simplicité de l’expérience client est une brique très importante.

Or, quand on sait à quel point elle est réussie avec N26, l’expérience Fortuneo Banque est une vraie déception.

En effet, il ne s’agit ni plus ni moins que d’une redirection vers le site Younited Credit.

Simulation sur le site Fortuneo Banque

Une fois sur le site de Younited Credit, le parcours est optimisé, mais il souffre d’un défaut majeur.

Parcours client

Il est en effet obligatoire d’aller au bout du tunnel pour obtenir une proposition de taux…

En d’autres termes, il faut rentrer toutes ses informations personnelles (contrat de travail, situation familiale, etc…) à “l’aveuglette” avant d’entrevoir un premier taux.

Certes, à l’issue du parcours, cette proposition de taux est “solide” puisqu’elle engage contractuellement Younited Credit (sous réserve de l’analyse des pièces justificatives).

Néanmoins, si elle ne convient pas, l’emprunteur aura perdu une partie de son temps, ce qui est frustrant dans la mesure où l’intégration sur N26 est quant à elle beaucoup plus fluide, presque ludique en comparaison.

Ici, la sensation de mettre la charrue avant les boeufs est donc forte, ce qui n’est jamais très bon signe.

Toutefois, pour réduire le taux d’abandon, les clients Fortuneo Banque ont malgré tout la possibilité de voir certains champs préremplis pour gagner du temps, mais le mal est fait… Dommage !

Une fois arrivé à la dernière étape, il devient alors possible de faire varier la durée de l’emprunt pour obtenir un taux différent, mais on suppose qu’un changement de montant nécessite une nouvelle simulation à part entière…

Simulation crédit

Et que dire des taux ?

Fortuneo annonce des taux compétitifs, voire même plus compétitifs qu’en passant directement sur le site Younited Credit.

Toutefois, la banque en ligne se garde bien de donner les détails de ce gain de compétitivité…

Dans notre test, pour un véhicule neuf d’une valeur de 10 000€ sur une durée de 36 mois, nous obtenons un taux de 4,81% avec Fortuneo contre 5,87% en direct, le tout assurance comprise.

Alors, que penser au final de cette collaboration ?

Du point de vue du client Fortuneo Banque, elle est mi-figue mi-raisin.

D’un côté, la possibilité d’utiliser les services de Younited Credit est plutôt une bonne nouvelle, dans la mesure où l’offre est globalement considérée comme compétitive, et qu’il est même possible d’obtenir un petit rabais.

De l’autre, la sensation de manque de considération de la part de la banque en ligne (ou le manque de moyens) vis-à-vis de ses utilisateurs est aussi bien réelle. La comparaison avec l’intégration du service sur N26 est rude, alors qu’elle n’intervient que des années après…

Quoi qu’il en soit, les grilles de taux variant énormément d’un établissement de crédit à un autre et en fonction des politiques commerciales, il ne faut jamais se limiter dans le champ de ses recherches et au contraire multiplier les simulations.

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