Le livret d'épargne du futur est-il arrivé avec Trade Republic ?

Vous êtes déçu du rendement des livrets d’épargne en règle générale ? Il est peut-être temps de changer votre fusil d’épaule et de regarder du côté des courtiers en bourse.

A titre d'exemple, Trade Republic, l'application d'origine allemande avec plus d'un million de clients, rémunère maintenant les liquidités des investisseurs à hauteur de 2,00%. Or, c'est beaucoup mieux que la vaste majorité des livrets d'épargne ! Faut-il repenser sa façon d'épargner ? Découvrez les implications de ce nouveau mode d'épargne.

Livret d'épargne ou compte-titres pour ses liquidités ?

La montée de l'inflation constatée depuis 2022 n'a pas que des désavantages. Ainsi, les livrets d'épargne voient enfin leurs rémunérations augmenter. Toutefois, il faut dire qu'avec des taux parfois aussi bas que 0,01%, ils ne servaient plus à grand-chose !

Malheureusement, en France, les livrets sont globalement peu intéressants et le mode de calcul des intérêts n'est pas à l'avantage des épargnants... Ainsi, dans ce contexte peu concurrentiel, les "supers livrets" comme ceux de PSA Banque ou Renault Bank sont généralement considérés comme les meilleurs.

Mais grâce aux courtiers en bourse, cette donne vient de changer. En effet, il est dans la culture d'autres pays de rémunérer les liquidités placées sur les comptes-titres. Ce qui paraît normal... Ainsi, grâce à l'arrivée plus ou moins récente de ces courtiers d'origine étrangère sur notre sol, ces derniers importent également leurs bonnes pratiques.

A ce jour, il est donc possible d'obtenir les taux de rémunération suivants :

• 2,00% avec Trade Republic, le néocourtier d'origine allemande
• 3,00% sur le solde en dollars avec Freedom24, courtier coté au Nasdaq
• 3,83% sur le solde en dollars avec Interactive Brokers, le plus grand courtier mondial

A titre de comparaison, le livret Distingo de PSA Banque, généralement considéré comme le meilleur, offre en ce moment du 2,00%. Une différence de rémunération non négligeable qui doit faire réfléchir les épargnants avisés... Surtout qu'il ne faut pas oublier que les caractéristiques intrinsèques sont meilleures du côté des compte-titres !

Pour en savoir plus, intéressons-nous donc à celles du nouveau compte-titres de Trade Republic.

Comment rémunérer son épargne avec Trade Republic ?

Même s'il existe aussi une version sur ordinateur, Trade Republic est avant tout une application mobile de nouvelle génération dont l'objectif est de démocratiser la bourse :

• Ouverture de compte très rapide
• Application à l'ergonomie simplifiée
• Des tarifs très compétitifs
• Des fonctionnalités innovantes, comme les plans d'investissements ou les fractions d'action
• Offre complète d'actions et d'ETF, ainsi que de cryptomonnaies et de produits de bourse

Possédant le même niveau de garantie que les courtiers français avec une protection en cas de faillite jusqu'à 100 000€, Trade Republic est donc un néocourtier que nous plaçons en excellente position dans notre classement des néocourtiers.

Mais si n'envisagez d'utiliser Trade Republic que pour rémunérer des liquidités, il est possible de le faire dans les conditions suivantes :

• Taux de rémunération actuel de 2,00%
• Intérêts calculés quotidiennement (et non toutes les deux semaines comme avec les livrets classiques)
• Versements des intérêts tous les mois (et non tous les ans comme avec les livrets classiques)
• Plafond de 50 000€ (les liquidités au-delà de ce montant ne sont pas rémunérées)
• Retrait des fonds à tout moment
• Garantie des dépôts jusqu'à 100 000€ (comme pour les livrets français)

Bref, mis à part un plafond de 50 000€ pouvant être considéré comme bas pour les gros épargnants, placer des liquidités avec Trade Republic ne possède que des avantages par rapport aux livrets classiques.

Notre avis sur Trade Republic : le livret du futur ?

Comme vous avez compris, notre avis sur cette nouvelle offre de Trade Republic est très positif. En effet, il s'agit d'un vrai coup de pied dans la fourmilière de l'épargne à la française !

Outre un taux d'intérêt qui se place immédiatement comme le plus élevé du marché (à égalité avec le nouveau livret Bourso+ de Boursorama Banque, encore méconnu et à la communication minimale), nous apprécions le calcul quotidien des intérêts. En effet, celui-ci avantage les épargnants, tandis que les établissements français persistent avec le mode de calcul par quinzaines, vieux de plus de 200 ans...

De plus, avec un versement mensuel des intérêts, il est beaucoup plus flexible pour épargner des sommes importantes à intervalles réguliers. En effet, pour toucher des intérêts en cours d'année, un épargnant français est normalement dans l'obligation de clôturer son livret... Pas nécessairement le plus pratique sur la durée !

Bref, pour toutes ces raisons, les épargnants qui souhaitent placer leur argent sans risque tout en touchant une rémunération non famélique ont maintenant les moyens de le faire avec Trade Republic. Or, dans un monde avec de l'inflation, il est plus important que jamais d'agir pour protéger son capital.

Par conséquent, il est vrai qu'une certaine frustration peut exister avec un plafond à "seulement" 50 000€... Mais ne boudons pas notre plaisir, car une digue vient de céder et il faut espérer que plus d'acteurs se décident à mettre les intérêts des épargnants français en avant.