Faut-il s’inquiéter de la fin du plan auto-entrepreneur de Shine ?

La fin d’une époque pour la néobanque Shine ?

Spécialisée à ses débuts pour répondre aux besoins des auto-entrepreneurs, la néobanque française vient en effet de mettre un terme à son offre tarifaire dédiée à ces derniers.

Quelles sont les implications de ce changement de stratégie ? S’agit-il d’un pied de nez ?

Et surtout, que faire en tant qu’auto-entrepreneur ?

Découvrez notre analyse complète sur ce tournant majeur pris par Shine.

SOMMAIRE

• Pourquoi Shine est une référence pour les auto-entrepreneurs ?
• Et maintenant, que signifie la fin du plan auto-entrepreneur ?
• Est-ce que Shine se tire une balle dans le pied ?

Pourquoi Shine est une référence pour les auto-entrepreneurs ?

A ses débuts en 2017, le plan d’actions de la start up Shine était bien défini.

Devenir la meilleure banque à l’attention des auto-entrepreneurs, ni plus ni moins !

Et par bien des aspects, force est de reconnaître qu’aujourd’hui, Shine est un des prétendants les plus sérieux pour recevoir ce titre émérite.

Pour y parvenir, créer une communauté active autour de l’auto-entrepreneuriat s’est révélé être une excellente idée, surtout que la néobanque n’a jamais cessé d’étoffer son offre avec des services sur-mesure :

• Outil de facturation
• Exports comptables faciles
• Paiement et encaissement mobiles
• Dépôt de capital en ligne
• Crédits
• Assurances, etc…

Le tout avec une expérience de néobanque, c’est-à-dire comprenant le temps réel des transactions et le paramétrage complet de la carte bancaire.

Et puis n’oublions pas, une dernière corde à son arc : la gratuité !

En effet, à l’époque, Shine ne prélevait aucun forfait mensuel et sa seule source de rémunération venait de sa grille tarifaire, avec par exemple des frais sur les paiements par carte avec l’étranger.

Résultat des courses ?

Quand on combine qualité de service et tarifs imbattables à une cible laissée pour compte pendant de trop longues années par le système bancaire, Shine s’est rapidement imposée comme la banque spécialiste des auto-entrepreneurs.

Sur le Google Play Store, elle se démarque aujourd’hui par la qualité et la quantité de ses avis :

Bref, une vraie success-story !

Bien entendu, réussir son lancement n’est qu’une étape.

Une fois reconnue la qualité de son service sur la cible auto-entrepreneur, la néobanque est passée à l’étape supérieure en s’attaquant au marché des indépendants, des professions libérales et des TPE.

Une évolution tout à fait logique.

Au passage, l’offre gratuite a donc disparu pour laisser la place à un forfait payant pour les auto-entrepreneurs :

• L’offre Basic à 3,90€ par mois
• L’offre Premium à 9,90€ par mois

Principale différence entre ces deux offres ?

Une carte bancaire de type Mastercard Business World Debit, c’est-à-dire avec des assurances (accident, téléphone, matériel) plutôt qu’une Mastercard Debit Classic, dénouée d’assurance.

Mais sur le fond, en termes de fonctionnalités, l’expérience Shine est rigoureusement identique.

Ainsi, même à 3,90€ par mois, l’offre Basic n’avait aucun mal à être considérée comme une des offres les plus compétitives en termes de rapport qualité / prix à destination des auto-entrepreneurs.

C’est donc dans ce contexte que la Société Générale a racheté la pépite Shine en 2020.

Et maintenant, que signifie la fin du plan auto-entrepreneur ?

Depuis le 3 novembre 2021, le plan auto-entrepreneur n’est plus.

La fin de l’histoire d’amour entre Shine et les auto-entrepreneurs ?

Pas tout à fait, même s’il ne s’agit clairement pas d’une bonne nouvelle pour ces derniers.

En effet, après avoir acquis le statut de néobanque de référence pour les auto-entrepreneurs, l’objectif de Shine est maintenant de s’affranchir de ce positionnement en vue de s’attaquer au marché des très petites entreprises, plus lucratif.

Autrement dit, elle cherche surtout à concurrencer Qonto, la néobanque de référence pour les comptes professionnels.

Le potentiel de croissance est jugé ici plus important, puisqu’à titre de référence, Qonto compte atteindre 500 000 clients d’ici à 2023 tandis qu’à ce jour, Shine ne compte “que” 100 000 clients, dont une part prépondérante d’auto-entrepreneurs.

Dans ce contexte, les auto-entrepreneurs qui rejoignent Shine aujourd’hui ne bénéficient donc plus du traitement de faveur du forfait autoentrepreneur.

Ceux-ci sont en effet logés à la même enseigne que tout le reste de la clientèle professionnelle, malgré des revenus qui sont souvent beaucoup plus faibles.

Pour un auto-entrepreneur, quelles sont les conclusions à tirer ?

Tout d’abord, pour les clients historiques de Shine, la bonne nouvelle concerne le fait qu’ils pourront conserver leur plan exactement dans les mêmes conditions tarifaires.

Et pour les nouveaux ?

• Le plan Basic “auto-entrepreneur à 3,90€ par mois est remplacé par le plan Basic “entreprise” à 7,90€ par mois
• Le plan Premium “auto-entrepreneur” à 9,90€ par mois est remplacé par le plan Premium “entreprise” à 14,90€ par mois

Or, il se trouve qu’il n’existe aucune différence à la virgule près entre un plan “auto-entrepreneur” et “entreprise” !

Autrement dit, ce sont donc deux augmentations de tarifs conséquentes de respectivement 4€ mensuels et 5€ mensuels pour les plans Basic et Premium.

Est-ce que Shine se tire une balle dans le pied ?

Passée la déception de l’augmentation importante des tarifs, on est en droit de se demander si Shine vaut encore le coup pour un auto-entrepreneur.

Si on met de côté l’offre gratuite N26 Business aux fonctionnalités plus limitées, voici les principales offres concurrentes du plan Basic de Shine :

Conclusion ?

A l’exception de la récente venue Finom qui souhaite se faire un nom avec une offre d’entrée de gamme particulièrement agressive, on se rend compte que le plan Basic de Shine s’inscrit encore dans la bonne moyenne du marché en termes de prix.

Sans l’ombre d’un doute, les dirigeants de Shine ont minutieusement scruté le marché avant de passer à l’acte…

En conclusion, la néobanque Shine n’est donc que rentrée dans le rang d’un point de vue tarifaire, sa valeur ajoutée étant d’être considérée comme potentiellement la meilleure banque pour cette cible.

Cela reste donc plutôt intéressant !

Un constat qui vaut également pour les auto-entrepreneurs souhaitant bénéficier d’assurances complémentaires dans le cadre de leur activité.

Dans ce cas, voici la comparaison concernant le plan Premium avec les principaux acteurs du marché :

Encore des doutes sur le meilleur compte bancaire dédié à votre activité ?

N’hésitez pas à vous rendre sur notre comparatif des comptes pour auto-entrepreneurs.