Shine ouvre les vannes du crédit aux auto-entrepreneurs

En tant qu’auto-entrepreneur, obtenir un crédit pour son activité ou à des fins personnelles est notoirement difficile. En effet, au moment d’accorder un prêt, les banques aiment plus que tout la sécurité…

Or, les auto-entreprises sont des petites structures, par définition moins solides.

Bref, pour les banques traditionnelles, auto-entrepreneurs et crédits ne font pas bon ménage ! Mais le vent vient de tourner.

La néobanque spécialisée sur le segment des auto-entrepreneurs Shine vient de lancer une offre révolutionnaire pensée pour eux.

De quoi changer les mentalités ? C’est bien parti pour…

SOMMAIRE

• Pourquoi faire confiance à Shine ?
• L’offre de crédit de Shine pour les entrepreneurs
• Que pensons-nous du crédit Shine ?

Pourquoi faire confiance à Shine ?

Créée en 2018, la néobanque Shine est partie d’un constat simple.

Pour leurs besoins bancaires, les auto-entrepreneurs paient souvent des services chers et mal calibrés.

De quoi ouvrir un marché…

C’est pourquoi en surfant sur la vague des nouvelles technologies, Shine a immédiatement conçu une offre sur-mesure :

• Un compte bancaire moderne
• Calcul des charges
• Rappels administratifs
• Outil de facturation intégré
• Assurance contre les impayés en un clic au moment de l’émission de facture
• Aide à la création et dépôt de capital
• Une communauté active dédiée à l’auto-entrepreneuriat, à la base par exemple de la mise en ligne d’un simulateur d’éligibilité pour les aides du fonds de solidarité contre le coronavirus

A la clef, le succès de la start-up Shine a été probant avec aujourd’hui plus de 100 000 clients et un rachat par la Société Générale.

On aurait pu craindre un enlisement suite à ce rachat, mais au contraire, l’offre de crédit n’aurait pas pu voir le jour sans un partenariat avec Franfinance, filiale à 100% de la Société Générale.

En effet, en tant que néobanque, Shine ne possède ni la licence d’établissement de crédit ni le savoir-faire pour accorder des prêts.

Par contre, elle sait concevoir de nouvelles expériences en mettant à profit les nouvelles technologies.

C’est pourquoi Shine s’est associée avec Franfinance sur le principe de “l’open banking” :

• Shine apporte sa plateforme bancaire novatrice pour concevoir des parcours clients
• Sur les données apportées par Shine, Franfinance prend la décision d’accorder les crédits

Ce qui change beaucoup de choses pour les entrepreneurs !

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L’offre de crédit de Shine pour les entrepreneurs

Du point de vue d’une banque traditionnelle, il n’y a pas vraiment de distinction entre le patrimoine personnel et professionnel d’un auto-entrepreneur.

Par conséquent, le processus de souscription est souvent celui d’un crédit à la consommation classique.

Ce qui peut être assez fastidieux…

La première innovation du crédit Shine est donc d’analyser pratiquement en temps réel l’historique du compte bancaire.

De cette manière, la néobanque explique qu’aucun document financier ou personnel (comme une caution) n’est à fournir.

C’est-à-dire que la décision d’accorder un prêt se base uniquement sur l’analyse des flux.

Bien entendu, ceux-ci doivent être suffisant importants pour démontrer que l’auto-entrepreneur est en mesure de rembourser sa dette.

Justement, Shine accorde deux types de crédit :

Quelles sont les chances de succès pour un obtenir un prêt ?

Evidemment, le partenaire Franfinance ne partage pas sa méthode de scoring sur la place publique.

Néanmoins, une chose est sûre.

En tant que néobanque à l’écoute des auto-entrepreneurs, il est facile d’imaginer que l’expérience de Shine doit lui permettre d’effectuer une sélection plus fine des dossiers par rapport à des établissements dont moins habitués à cette clientèle.

Voici quelques-uns des projets d’investissement pouvant trouver grâce aux yeux de la néobanque :

• Aménagement de bureaux et amélioration du poste de travail
• Campagnes publicitaires
• Achat de matériel spécialisé
• Création d’un site internet
• Etc…

Enfin, en cas d’acceptation du crédit, les avantages de l’offre Shine ne s’arrêtent pas en si bon chemin :

• Déblocage des fonds en seulement quelques jours après la demande
• Un taux préférentiel est accordé pour les projets ayant un impact positif sur la planète ou la société

Pour toutes ces raisons, Shine frappe donc un grand coup à destination des auto-entrepreneurs.

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Que pensons-nous du crédit Shine ?

Dans la foulée du succès de Shine, les offres à destination des auto-entrepreneurs se sont multipliées.

N26, Revolut, Qonto, Sogexia, Wise, Sapheer ou encore Blank, voici quelques-unes des offres concurrentes.

Toutefois, toutes ces néobanques sont dans l’incapacité de proposer du découvert autorisé, contrairement aux banques en ligne.

Ceci étant dit, pour accorder des prêts aux auto-entrepreneurs, les banques en ligne fonctionnent exactement comme les autres établissements traditionnels.

C’est-à-dire qu’un crédit à la consommation est une option envisageable, mais son obtention ne sera pas chose aisée.

Dans ce contexte, Shine prend une sacrée longueur d’avance.

Certes, l’absence de découvert autorisé peut être perçue comme un point faible.

Mais plutôt que de puiser chaque mois sur un découvert qui coûte cher, il est généralement conseillé de saisir le taureau par les cornes et d’opter pour un crédit de trésorerie, une option beaucoup plus économique.

D’ailleurs, si elle n’a pas toujours appliquée par les banques, le crédit de trésorerie est une disposition légale pour les comptes particuliers, afin de permettre une remise à flot plus aisée.

En proposant à la fois le crédit de trésorerie et le crédit d’investissement dans une interface d’une grande simplicité, il ne fait pas de doute selon nous que Shine vient de rebattre les cartes à son profit.

En effet, pour toutes leurs qualités, le crédit était le talon d‘Achilles des néobanques.

Or, en y remédiant en y apportant le meilleur des deux mondes, nous ne pouvons qu’être séduits par l’offre de crédit de Shine.