Après le lancement récent de son alternative aux livrets d’épargne, voici que Revolut s’attaque maintenant à la gestion pilotée sur les marchés financiers avec son robo-advisor, une caractéristique propre aux assurances vie de nouvelle génération. De quoi séduire tous les investisseurs et faire de l’ombre aux champions comme Yomoni ou Nalo ?
Nous avons testé pour vous le robo-adviser de Revolut !
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Présentation du robo advisor Revolut
D'après Antoine Le Nel, responsable de la croissance chez Revolut, près de 53% des 35 millions de clients de Revolut ne savent par où commencer pour investir à long terme sur les marchés financiers, et cela malgré une offre de trading et de cryptomonnaies déjà réputée pour être très facile d'accès au sein de l'application.
Et il est vrai que pour un débutant, il est normal d'être intimidé face aux millions d'opportunités d'investissement potentielles qu'offrent les marchés financiers... C'est donc dans ce contexte que Revolut a créé son propre robo-adviser, avec les caractéristiques suivantes :
La gestion pilotée de Revolut permet de créer en un clic un portefeuille financier sur mesure aux besoins de l'utilisateur, à partir de sa tolérance au risque, de ses objectifs de résultats et de sa situation financière globale. Plusieurs profils de gestion existent, allant de sécurisé à offensif, sachant qu'en fonction de l'évolution du portefeuille de l'utilisateur, le robo-avdiser va se rééquilibrer de lui-même. L'utilisateur se contente donc de suivre les résultats dans l'application et d'effectuer des dépôts ou des retraits. Difficile de faire plus simple !
Il y a une dizaine d'années, la gestion pilotée était un service réservé aux personnes aisées financièrement. Aujourd'hui, Revolut va encore un cran plus loin dans sa démocratisation en permettant l'ouverture d'un portefeuille à partir de seulement 100€, sachant qu'il est possible de réaliser des versements réguliers dès 10€. C'est simple, il n'y a pas plus accessible !
A travers ce robo-adviser, Revolut met en avant le fait que les portefeuilles sont constitués à partir de 2 200 actions américaines, plus de 220 dans l'Union Européenne et également près de 270 ETF. Une offre intéressante sur laquelle nous reviendrons plus bas
Pour profiter de ce service et investir facilement en bourse, Revolut prélève des frais annuels de gestion de 0,75%. C'est-à-dire que tous les ans, Revolut calcule l'encours moyen du portefeuille et prélève l'équivalent de 0,75%. Par exemple, avec un encours moyen de 10 000€, ces frais de gestion s'élèveraient à 75€.
Des caractéristiques non dénouées d'intérêt... Mais avant de vous livrer notre avis, voici le résultat de notre simulation.
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Les profils de gestion Revolut
Lors de notre simulation et après avoir répondu à quelques questions classiques avant l'ouverture de tout produit financier, le robo-adviser de Revolut nous a proposé 4 portefeuilles distincts, pour 4 niveaux de risque différents :
| Profils de gestion Revolut | % obligations | % actions | % espèces |
|---|---|---|---|
| Sécurisé | 98% | 0% | 2% |
| Défensif | 73% | 25% | 2% |
| Equilibré | 48% | 50% | 2% |
| Offensif | 28% | 70% | 2% |
Pour rappel, si les obligations sont considérées comme une classe d'actif peu risquée par rapport aux actions, le risque de perte en capital est toujours présent, contrairement par exemple à la sécurité d'un livret d'épargne ou d'un fonds en euros d'une assurance vie.
Que penser de ces répartitions ? Pour des gestions pilotées, celles-ci sont assez standard. Toutefois, à notre grande surprise, en nous penchant sur le détail des supports sélectionnés pour chaque répartition, nous avons constaté une très grande majorité d'ETF, ces fonds indiciels très prisés des investisseurs. Ainsi, bien que la gamme de supports disponibles fasse la part belle aux actions américaines et européennes, les ETF représentent le socle des répartitions du robo-advisor de Revolut. Autrement dit, il s'agit d'une concurrence frontale aux robo-advisors bien connus que sont Yomoni, Nalo ou encore Ramify.
Les spécialistes des ETF ont-ils du soucis à se faire ?
Tout d'abord, il faut bien comprendre que les spécialistes des gestions pilotées ETF travaillent essentiellement dans le cadre de l'assurance vie. Or, le robo-advisor de Revolut n'est pas une assurance vie. En fait, c'est la fiscalité "normale" qui s'applique (à savoir celle du compte-titres), à travers notamment le prélèvement de la "flat tax" sur les gains réalisés.
En dehors de l'enveloppe fiscale, il faut par contre bien avouer que Revolut marche directement sur les platebandes des spécialistes ! Ces derniers ont-il à s'inquiéter ? Nous voyons trois points qui rendent le robo-advisor de Revolut à suivre de près :
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Notre avis sur le robo-advisor Revolut
Une nouvelle fois, la banque en ligne Revolut nous impressionne par sa capacité d'innovation ! En proposant un produit d'investissement dans l'air du temps et d'une simplicité pratiquement sans égale, le robo-advisor répond à un vrai besoin des jeunes épargnants.
En quelques minutes, ces derniers peuvent ainsi investir sur les marchés financiers dans un portefeuille sur-mesure à des tarifs compétitifs. En comparaison, les banques en ligne et les courtiers en bourse nécessitent l'ouverture d'un compte-titres et les solutions de gestions pilotées sont encore rares... Bref, de quoi justement décourager ces jeunes épargnants !
Finalement, la comparaison la plus juste concerne probablement les spécialistes des gestions pilotées ETF, comme Yomoni et Nalo. En effet, avec des portefeuilles constitués d'ETF et l'emploi de robo-advisors pour gérer l'épargne de leurs clients, ces produits sont finalement très similaires.
Toutefois, les acteurs "historiques" conservent naturellement l'avantage d'avoir des historiques de rendement, tandis que Revolut ne fait que débuter son aventure sur ce terrain. Les résultats seront-ils à la hauteur des attentes ? Si des frais de gestion globalement moins élevés sont un élément positif, nous ne pouvons toutefois pas nous prononcer sur l'efficacité même de son robo-advisor. L'avenir apportera les réponses, en espérant que Revolut mettra à disposition un reporting de ses résultats, afin de faciliter la comparaison.
Enfin, il est juste de rappeler que contrairement aux acteurs français de l'épargne qui bénéficient d'une protection jusqu'à 70 000€ en cas de faillite, le robo-advisor de Revolut est proposé par l'entité lituanienne Revolut Securities Europe UAB à travers le passeport européen. La différence la plus directe est qu'en cas de faillite de cette entité, l'argent des épargnants est protégé par la banque de Lituanie à hauteur de 22 000€.
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Article écrit par Emilien FRANCOISE
Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.
