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Revolut, la meilleure alternative aux livrets d'épargne ?

Ecrit par Emilien FRANCOISE, créateur de Nextbanq
Dernière révision : 15/12/2023

Mieux que des livrets d'épargne, les comptes flexibles de Revolut

Depuis 2023, Revolut est la première néobanque d’envergure à se lancer sur le terrain de l’épargne avec ses comptes flexibles. Rémunérateurs et très flexibles, ces derniers vont-ils changer la manière d’épargner des Français ? La question mérite d’être posée, ce qui en soi est déjà un petit évènement !

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Les 4 avantages des comptes flexibles de Revolut

L'objectif des comptes flexibles de Revolut est de rémunérer les liquidités de ses clients. Pour cette raison, ils peuvent être comparés à des livrets d'épargne, même si le fonctionnement est différent. Commençons par nous pencher sur les avantages des comptes flexibles :

Ne perdons pas de temps et appréciez les taux d'intérêt des comptes flexibles (à la date du 14/12/23) :

Taux d'intérêt des comptes flexibles de Revolut au 14/12/23
Compte RevolutTaux d'intérêt annuel
Standard3,10%
Plus3,25%
Premium3,70%
Metal3,85%
Ultra3,95%

A titre de comparaison, en se basant sur notre classement, les meilleurs livrets d'épargne du marché proposent des rémunérations comprises entre 2,00% et 3,00% à la même date. Or, dès le compte standard de Revolut (gratuit et sans engagement), il est possible de faire mieux !

De plus, si vous devenez un client payant de Revolut, une rémunération plus élevée des comptes flexibles fait partie des avantages des plans supérieurs.

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Etes-vous familier avec le système du calcul des intérêts par quinzaines ? Si oui, vous savez que ce mode de calcul hérité d'il y a plus de 200 ans ne favorise que les banques. Or, avec ces comptes flexibles, les épargnants n'ont plus à se soucier de la date à laquelle effectuer leurs versements et leurs retraits.

En effet, plutôt que d'attendre la fin d'année, les gains sont versés quotidiennement ! Votre épargne est donc rémunérée comme elle devrait être, ce qui est une sacrée pierre lancée dans le jardin des banques...

Enfin, il faut souligner qu'il n'existe ni de montant minimum à l'ouverture ni de plafond pour ces comptes flexibles, qui décidément portent très bien leur nom.

Pensée dès ses débuts pour l'international, avec un compte multidevise et des virements internationaux à bas prix, il est tout naturel de voir la néobanque Revolut proposer d'autres devises que l'euro pour ses comptes flexibles.

Ainsi, rien ne vous empêche de diversifier vos avoirs en épargnant également en dollars et en livres sterling. Cerises sur le gâteau : les taux d'intérêt sont généralement plus élevés ! Les voici à cette même date du 14/12/23 :

Taux d'intérêt des comptes flexibles en dollars de Revolut au 14/12/23
Compte RevolutTaux d'intérêt annuel en Dollars
Standard4,09%
Plus4,34%
Premium4,84%
Metal5,09%
Ultra5,44%
Taux d'intérêt des comptes flexibles en livres sterling de Revolut au 14/12/23
Compte RevolutTaux d'intérêt annuel en livres sterling
Standard4,16%
Plus4,41%
Premium4,91%
Metal5,16%
Ultra5,31%

Comme vous pouvez le constater, à l'échelle du marché français de l'épargne sans risque (livrets d'épargne, comptes à terme, fonds en euros des assurances vie), ces taux d'intérêt sont particulièrement élevés.

A la vue de tous ces avantages, vous vous demandez peut-être combien coûtent ces comptes flexibles ? Bonne nouvelle : ceux-ci sont 100% sans frais. C'est-à-dire qu'à l'ouverture, pour les versements, les retraits encore ou à la fermeture, Revolut ou son partenaire Fidelity International ne prélèvent aucuns frais.

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Les comptes flexibles de Revolut sont-ils risqués ?

Comment la néobanque Revolut peut-elle réussir là où même les banques en ligne ont échoué ?

A vrai dire, si les comptes flexibles font penser à des livrets d'épargne parfaits, une distinction très importante les sépare : le risque de perte en capital. Autrement dit, il est important de comprendre que le risque de perdre une partie de son capital n'est pas nul en épargnant sur ces comptes flexibles. Est-ce la douche froide pour autant ? Pas nécessairement.

Pour le comprendre, il faut se pencher plus en détail sur le fonctionnement de ces comptes flexibles.

Fidelity International

Concrètement, en investissant sur les comptes flexibles (que ce soit en euros, en dollars ou en livres sterling), votre argent est transféré sur un fonds d'investissement monétaire. Dans l'univers de l'investissement, il s'agit de la forme considérée comme la plus sûre, car l'argent est principalement investi dans des obligations de court terme émises par des états, comme la France, les Etats-Unis ou le Royaume-Uni.

Pour donner un peu de perspective, il faut savoir que tous les instruments financiers sont notés en fonction de leur risque de perte en capital. A cet effet, une échelle allant de 1 à 7 est toujours utilisée. Ainsi, en se basant sur cette échelle du risque, les fonds monétaires des comptes flexibles, gérés par le géant mondial de la gestion d'actifs Fidelity International, sont notés 1 / 7. Autrement dit, à partir du moment où un investisseur accepte l'idée de perdre une partie de son capital, ces fonds monétaires sont considérés comme les supports les plus sécurisés du marché.

Echelle de risque AMF

Finalement, il faut retenir que les fonds monétaires sont très dépendants des taux directeurs des banques centrales, avec des variations potentiellement journalières, à la hausse comme à la baisse ! Est-ce un problème ? Encore une fois, pas nécessairement, car si les répercussions sont beaucoup plus rapides, il faut noter que les taux des livrets d'épargne non réglementés évoluent également selon les taux directeurs des banques centrales. Certes, les changements de taux se font plus à une fréquence plus lente, mais dans les deux sens également...

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Conclusion : notre avis très positif sur les comptes flexibles Revolut

L'avis de Nextbanq sur les comptes flexibles de Revolut

Alors, peut-on faire confiance aux comptes flexibles de Revolut pour rémunérer ses liquidités ? A notre avis, il s'agit d'une grande avancée de la part de la néobanque. Voici pourquoi :

L'épargne de court terme est traditionnellement un point faible des néobanques. Or, avec ses comptes flexibles, les clients ont enfin l'opportunité d'être rémunérés sur une base quotidienne à des taux très intéressants, et cela dans plusieurs devises. Autrement dit, Revolut répond à un vrai besoin.

Dans le monde de l'investissement, il n'y a pas de miracles. La rémunération dépend de la prise de risque. Toutefois, les fonds monétaires étant des instruments souvent considérés comme les plus sûrs, nous sommes rassurés sur ce point. Pour donner un peu de perspective, il faut savoir que si un "malheur" devait arriver à cette classe d'actifs, cela signifierait certainement l'écroulement du système financier actuel. En effet, ces fonds monétaires investissent principalement dans des obligations d'états. Et il est peu probable que ces derniers fassent faillite ! Et si tel était le cas, les conséquences iraient bien au-delà de la rémunération des comptes flexibles...

En règle générale, investir dans des fonds monétaires est réservé aux investisseurs expérimentés pour au moins deux raisons :

  • Les fonds monétaires sont accessibles via des comptes-titres ou des assurances vie en gestion libre
  • Se repérer parmi les fonds disponibles est loin d'être évident

Bref, ce n'est pas à la portée du premier venu ! Or, avec Revolut, il est enfin possible d'investir dans ces fonds et cela en quelques secondes ! Difficile de faire mieux en termes d'accessibilité... Voici notre avis final sur les comptes flexibles de Revolut:

Comptes flexibles Revolut

Date de publication : 15/12/23

En avant vos finances

A notre avis, les comptes flexibles de Revolut surpassent les livrets d'épargne non réglementés des banques au niveau de la rémunération et du calcul des intérêts. Toutefois, en contrepartie, il ne faut pas oublier que ces comptes flexibles ont un risque de perte en capital. Noté 1 sur 7 sur l'échelle des risques financiers (le niveau le plus sécurisé), celui-ci peut donc être considéré comme très faible, compte tenu de la nature des fonds monétaires. Par conséquent, les clients Revolut possèdent une option de premier choix pour rémunérer leurs liquidités, une innovation importante à l'échelle des néobanques et pouvant même faire de l'ombre aux livrets des banques en ligne. Malgré tout, grâce à son absence d'imposition et ses taux généralement élevés, le combat est beaucoup plus serré contre le Livret A et le LDD.

5 / 5 étoiles
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A propos de l'auteur
Article écrit par


Emilien FRANCOISE Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.

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