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Le crédit arrive sur Revolut : pourquoi c'est historique !

Ecrit par Emilien FRANCOISE, créateur de Nextbanq
Dernière révision : 07/06/2023

Revolut, la super application financière ?

Qui l’eût cru ? Alors que depuis près de 10 ans, les néobanques ont totalement refaçonné le marché bancaire français, l’absence de crédit était perçue comme un frein insurmontable à leur expansion. Les banques traditionnelles pouvaient donc dormir tranquilles…

Il faut dire qu'accorder des prêts est un métier complètement différent et demande une licence bancaire difficile à obtenir. Or, depuis ce mois de juin 2023, cette époque appartient au passé avec le lancement officiel du crédit à la consommation par Revolut. La néobanque faisant au passage un énorme bond vers son objectif de devenir la super application financière de référence...

L'indétrônable Boursorama Banque aurait elle du souci à se faire ? Découvrez les nombreuses implications de l'arrivée du crédit conso sur Revolut !

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Pourquoi l'arrivée du crédit sur Revolut est-elle historique ?

Que vaut le crédit Revolut ?

Parce que c'est tout simplement la première fois qu'une néobanque crée sa propre offre de crédit en partant d'une feuille blanche. Pour cela, les obstacles étaient nombreux, en commençant par l'obtention de la licence bancaire d'établissement de crédit.

Chose faite en 2021, l'obtention de cette licence a permis à Revolut de se démarquer de toutes les autres néobanques, considérées quant à elles comme de simples établissements de paiements.

Mais attention ! Être un établissement de paiement n'empêche pas de proposer du crédit, à condition toutefois d'être bien entouré, c'est-à-dire en partenariat avec un établissement de crédit en bonne et due forme. C'est pourquoi à ce jour, les offres de crédits liées aux néobanques étaient les suivantes :

  • N26, en partenariat avec Younited Credit (en savoir plus ici)
  • Lydia, en partenariat avec Floa Bank

Enfin, on peut également noter qu'Orange Bank propose également une offre de crédit, mais cette banque n'a jamais vraiment été considérée comme une vraie néobanque.

En fait, à l'origine, le concept de néobanque consistait même à s'entourer de spécialistes plutôt que de tout développer en interne. Par exemple, pour les crédits, les virements internationaux, les assurances, etc...

Or, en proposant sa propre offre de crédit, Revolut fait voler en éclat cette vision et par conséquent, il en devient même difficile de la qualifier de néobanque... Le terme de super application financière nous apparaît en effet plus indiqué, car le rythme des innovations est tout simplement bluffant.

A la manière de Boursorama Banque pour les banques en ligne, Revolut fait ainsi beaucoup d'ombre à la concurrence. A titre de référence, voici un rapide tableau récapitulatif de ses innovations les plus marquantes :

BanqueInnovations
Revolut- Compte joint
- Compte professionnel avec cashback pour les auto-entrepreneurs
- Messagerie interne entre utilisateurs Revolut
- Compte pour les enfants
- Trading des actions, des cryptomonnaies ou des matières premières
- Partage de factures / gestion de budget / Abonnements / Coffres
- Dons
- IBAN français
- Compte multidevises
- Virements internationaux
- Carte métallique / carte virtuelle / carte personnalisable
- Crédit à la consommation

En comparaison, N26, considérée comme sa plus proche concurrente, se distingue par son immobilisme.

Conclusion ? Avec l'arrivée du crédit à la consommation, Revolut n'est certainement plus à considérer comme une néobanque, appellation désormais restrictive, mais comme un acteur bancaire d'un nouveau genre.

Une banque en ligne ou traditionnelle ? L'absence de PEA, d'assurance vie ou de crédit immobilier ne plaide pas vraiment dans ce sens. A contrario, elle propose des services introuvables sur ces banques comme la messagerie interne (très pratique pour la gestion des comptes entre amis), les cryptomonnaies ou encore le compte multidevises.

Bref, le terme de super application financière nous apparaît bel et bien adapté, surtout que le rythme d'innovations ne risque pas de faiblir, en attendant par exemple l'arrivée de la formule Ultra.

Les détails du crédit avec Revolut

Que vaut le crédit Revolut ?

Intéressons-nous maintenant plus spécifiquement au nouveau crédit Revolut.

Après une arrivée progressive en juin 2023, les 2,4 millions de clients de Revolut en France pourront souscrire un crédit dans les conditions suivantes :

  • Montant entre 1 000€ et 50 000€
  • Quelques minutes depuis la demande de crédit jusqu'à la validation
  • TAEG de 3,90% à 21,12%
  • Durée de 3 mois à 84 mois
  • Aucun justificatif de revenus demandés grâce à l'analyse automatique du compte Revolut
  • Gestion du crédit dans l'application (modification de date de prélèvement, remboursement anticipé, accès aux relevés et au contrat, etc..)
  • Aucuns frais supplémentaires en dehors du TAEG
  • Versement des fonds après le délai réglementaire de rétractation de 8 jours

Si vous souhaitez comparer ces caractéristiques aux organismes de crédit du marché, n'hésitez pas à consulter notre classement des crédits consos. Mais pour vous donner notre avis, si les TAEG paraissent dans la moyenne du marché (nous avons hâte de mener des simulations), les conditions associées nous paraissent très intéressantes.

A titre de comparaison, Younited Credit est l'organisme de crédit considéré comme le plus innovant du marché et fonctionne de manière très similaire... Sauf que Younited Credit est un spécialiste du crédit et ne propose pas de compte bancaire !

Pour toutes ces considérations, nous sommes donc très satisfaits du chemin emprunté par Revolut. En effet, à la manière de Boursorama Banque, l'innovation est au centre de toutes les préoccupations et les clients répondent donc massivement présents.

Avec ce positionnement unique en France, nous avons donc hâte de voir comment le concept de super app financière va continuer de s'étoffer !

 

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A propos de l'auteur
Article écrit par


Emilien FRANCOISE Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.

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