Percevoir le Revenu de Solidarité Active (RSA) place souvent l'allocataire dans une situation compliquée pour trouver une banque. En effet, les banques traditionnelles ont tendance à percevoir ces profils comme "peu rentables", les enfermant parfois dans des offres packagées coûteuses ou, pire, les accablant de frais d'incidents dès que le solde frôle le zéro.
Alors, comment faire le bon choix ? Comment choisir une banque quand on est au RSA ? On vous donne nos conseils.
Avant de choisir une banque, connaissez-vous le montant de votre RSA ?
Avant même de choisir votre futur établissement, il est crucial de connaître avec précision le montant de vos prestations. Le RSA est une aide complexe dont le montant varie selon la composition de votre foyer, vos ressources de remplacement (comme les allocations chômage) ou encore votre situation de logement (forfait logement).
Une erreur de déclaration ou une méconnaissance de vos droits peut entraîner des retards de paiement, ce qui est particulièrement critique pour la gestion d'un compte bancaire à flux tendus.
Devez-vous avoir des revenus minimums pour trouver une banque ?
Pendant longtemps, l'accès aux banques en ligne (les plus compétitives du marché) était conditionné à des revenus minimums, souvent fixés à 1 200 € ou 1 500 € nets par mois. Cette époque est révolue. La plupart des acteurs majeurs ont compris que la rentabilité ne passait plus seulement par le flux de revenus, mais par l'usage des services et la fidélisation.
Aujourd'hui, une personne au RSA peut tout à fait ouvrir un compte chez un leader du secteur comme BoursoBank ou Hello bank!. Ces établissements proposent des offres dites "d'entrée de gamme" qui, techniquement, n'ont rien à envier aux comptes premium : cartes de paiement internationales, applications mobiles ergonomiques, virements instantanés et sécurité renforcée.
Allocataires RSA, vous bénéficiez d'une protection légale
Il est crucial de rappeler que la loi française protège les clients en situation de fragilité financière. Si vous êtes au RSA depuis plusieurs mois ou que vous accumulez des incidents de paiement, vous pouvez demander à votre banque actuelle de bénéficier de l'Offre Spécifique Clientèle Fragile (OCF).
Cette offre est plafonnée à un tarif très bas (généralement autour de 3 € par mois) et comporte un avantage majeur : le plafonnement des commissions d'intervention.
| Type de client | Frais par opération | Plafond mensuel | Plafond annuel |
|---|---|---|---|
| Client classique | 8 € | Aucun | Aucun |
| Détenteur OCF | 4 € | 20 € | 200 € |
C'est un gros avantage pour les allocataires du RSA, même si l'objectif reste toujours de trouver une banque où ces frais n'existent simplement pas.
Notre classement des banques adaptées aux allocataires du RSA
Les championnes de la gratuité
BoursoBank
Si votre dossier est propre (pas d'interdiction bancaire), les banques en ligne sont vos meilleures alliées. BoursoBank, avec son offre Welcome, propose un compte avec carte à autorisation systématique.
Pour un bénéficiaire du RSA, c'est l'assurance de ne pas voir son solde amputé de 10 € ou 15 € de frais divers chaque trimestre.
Découvrir BoursoBankHello bank!
De son côté, Hello bank! propose l'offre Hello One. Elle présente un avantage logistique que BoursoBank n'a pas : l'accès au réseau d'agences physiques de la BNP Paribas.
Pour une personne au RSA qui reçoit parfois des remboursements en espèces ou qui possède quelques économies "sous le matelas" qu'elle souhaite sécuriser, la possibilité de déposer du liquide ou des chèques directement en borne automatique est un argument de poids.
La gestion du budget se fait via une application qui bloque les transactions si le solde est insuffisant, empêchant ainsi tout dépassement dangereux.
Découvrir Hello bank!La révolution des néobanques : Revolut et Lydia
Si vous cherchez une interface ultra-moderne et que vous n'avez pas besoin de déposer de chèques, les néobanques comme Revolut ou Lydia Solutions sont idéales.
Revolut, par exemple, fournit un RIB français et permet une segmentation du budget très fine grâce à des "poches" ou "coffres". Vous pouvez isoler la somme nécessaire à votre loyer et à vos factures dès la réception de votre allocation, et ne laisser sur votre carte que le reste à vivre pour vos dépenses quotidiennes.
Ces outils de "money management" sont particulièrement pertinents quand on gère un budget serré. Recevoir une notification instantanée sur son téléphone après chaque achat permet d'avoir une conscience en temps réel de ce qu'il reste sur le compte, contrairement aux banques traditionnelles où les débits apparaissent parfois avec deux ou trois jours de retard.
La solution Nickel : l'accessibilité avant tout
Pour ceux qui ont été échaudés par le système bancaire classique ou qui sont en situation d'interdit bancaire, Nickel reste la solution de référence.
Ouvert en cinq minutes chez un buraliste avec une simple pièce d'identité, ce compte ne permet aucun découvert. C'est une banque "pédagogique" : si vous n'avez pas l'argent, la carte est refusée.
Nickel
L'absence totale d'agios et de commissions d'intervention en fait un sanctuaire pour votre RSA. Rien ne pourra venir "piocher" dans votre allocation sans votre consentement explicite.
Le recours ultime : le Droit au Compte
Il peut arriver qu'en raison d'un passé financier compliqué, toutes les banques refusent votre ouverture de compte. Dans ce cas, la loi française prévoit le dispositif du "Droit au Compte".
Après un refus écrit d'une banque, vous pouvez saisir la Banque de France. Celle-ci désignera d'office un établissement bancaire, souvent proche de votre domicile, qui aura l'obligation légale de vous ouvrir un compte.
C'est une solution de dernier recours, mais elle garantit que personne ne reste exclu du système de paiement, condition sine qua non pour percevoir ses aides sociales et payer ses factures d'énergie.
Article écrit par Emilien FRANCOISE
Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.
