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La Gold Mastercard d'ING vaut-elle son pesant d'or ?

Dernière révision : 2 août 2019

Avis sur la Gold MasterCard d'ING

Unique carte bancaire de la banque en ligne ING, la Gold Mastercard a de grosses responsabilités

En effet, depuis l'avènement des banques mobiles comme N26 ou Orange Bank, les critères pour juger les bénéfices d'une carte bancaire ont été revus à la hausse.

Or, hasard ou coïncidence, cette Gold Mastercard d'ING a beaucoup changé suite à son redéploiement en octobre 2017.

Au point de devenir la meilleure carte du marché ?

La question mérite d'être posée, car combinant la sécurité d'une banque en ligne pour ses assurances et la réactivité d'une banque mobile pour le temps réel, nous sommes face à une nouvelle catégorie de carte.

Et pour ne rien gâcher, elle est disponible gratuitement en respectant des conditions ou seulement pour 5€ par mois sans condition. Pour rappel, ce niveau de carte est normalement facturé 130€ par les banques traditionnelles.

Bref, découvrons dans cet avis si la Gold Mastercard d'ING est la carte qui convient pour vos finances.

Gold Mastercard ING

Solde en temps réel
Garanties d'assurance et d'assistance de très bon niveau
Acceptation dans les péages, parkings, etc... Ce qui n'est pas toujours le cas pour les cartes en temps réel
Paramétrage de la carte : plafonds, verrouillage, sans contact, changement illimité du code PIN, etc...
Accès à la galerie de cashback Mastercard
Gratuite en respectant des conditions d'entrée
Accessible sans condition pour 5€ par mois pour les clients avec peu de revenus ou d'épargne
Des soucis (résolus depuis) lors de la mise en circulation du nouveau modèle de carte
Solde prévisionnel avec remontée rapide des transactions (moins d'une semaine) pour le débit différé
La deuxième carte est gratuite dans le cadre d’un compte joint
Universelle, avec 32 millions de commerçants qui acceptent la carte dans 210 pays et plus de 2 millions de guichets automatiques
Manque une garantie d’assurance pour les achats sur Internet

80€

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7 jan. 2020

* Voir conditions sur le site.

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Une Gold Mastercard, à quoi ça sert ?

Deux grands réseaux de distribution se livrent une bataille sans merci pour la conquête mondiale du marché des cartes bancaires : Mastercard et Visa.

La carte Gold Mastercard  d'ING

Les deux sociétés s'affrontent à travers deux gammes très proches :

  Prix indicatif dans les banques traditionnelles Visa Mastercard
Cartes à autorisation systématique 25€ Electron Maestro
Cartes moyen de gamme 40€ Classic Standard
Cartes haut de gamme 130€ Premier Gold
Cartes très haut de gamme 400€ Platinum World Elite

Facturée environ trois fois plus chères qu'une carte "classique", la Gold Mastercard appartient au segment du haut de gamme.

Mais quels sont les avantages de ce statut ?

Outre des plafonds de paiement et de retrait plus élevés, la principale différence se situe au niveau des garanties d'assurance et d'assistance :

  • Garantie d'assurance : le plus souvent valides à condition d'avoir réaliser un achat avec la carte, les garanties d'assurance permettent le remboursement après-coup de dépenses engagées, par exemple suite à l'annulation d'un voyage, du vol d'un véhicule ou d'un accident de ski, etc...
  • Garantie d'assistance : la seule condition pour en profiter est d'être porteur d'une carte en cours de validité. Les garanties d'assistance apportent une aide logistique ou financière face à une situation imprévue, par exemple en cas de rapatriement, de besoin de conseils juridiques ou de panne du véhicule, etc...

Une garantie d'assistance constitue donc une aide immédiate tandis qu'une garantie d'assurance constitue une indemnisation après-coup.

Pour revenir à la distinction entre carte haut et moyen de gamme, le porteur d'une carte Gold est par conséquent mieux couvert en cas de problème que le porteur d'une carte Standard.

Par exemple, la Gold Mastercard d'ING comporte une responsabilité civile à l'étranger jusqu'à 2 000 000€, protection absente de la carte Mastercard Standard.

D'après nous, le besoin d'une carte haut de gamme se justifie d'autant plus que l'utilisateur possède le profil suivant :

  • Voyageur : dans un cadre privé ou personnel, de nombreuses dispositions ne prennent effet que quand l'assuré est à une certaine distance de son domicile. Par conséquent, plus vous voyagez (même en France) et plus vous pourrez potentiellement vous servir de ces garanties.
  • Responsable : trop souvent, les porteurs de carte ne sont même pas au courant des garanties applicables. Faites valoir vos droits ! Pour cela, n'hésitez pas à télécharger sur votre téléphone la notice d'assurance et d'assistance de votre carte. Ainsi, lors d'un retard de bagage par exemple, vous aurez sous la main un peu de lecture qui pourra s'avérer utile...

    De plus, ne faites pas preuve de timidité et n'hésitez pas à appeler le service client de votre carte au moindre doute. Le numéro est au dos de la carte et le service est disponible 24h/24. Trop d'assurés ne font pas cette démarche et passent à côté d'indemnisations dues.

Bref, une Gold Mastercard est l'occasion de bénéficier de plus de protections, à condition de les utiliser.

Mais attention ! Les protections associées à une Gold Mastercard peuvent varier d'une banque à l'autre.

En effet, ces dernières sont négociées individuellement par chaque banque auprès de sociétés spécialisées, comme Europ Assistance, AXA ou Allianz.

Ainsi, nous pouvons constater des différences, essentiellement au niveau des plafonds d'indemnité et des montants des franchises, même si objectivement, le niveau de protection est tout de même assez similaire pour une même carte.

L'heure est maintenant venue de voir ce que la Gold Mastercard d'ING a dans le ventre !

La Gold Mastercard d'ING passée au crible

Avant d'analyser les conditions pour obtenir la Gold Mastercard d'ING , comprenons d'abord la recette qui fait son charme.

CB ING

En effet, pour exister au milieu d'une concurrence très forte, ce sont les fonctionnalités embarquées, s'il est permis de s'exprimer ainsi pour une carte bancaire, qui font la différence.

Voici notre test.

1. Une carte technologiquement à la pointe

Face à la nouvelle concurrence des banques mobiles, ING a revu entièrement les fonctionnalités de sa carte bancaire en octobre 2017.

Principale nouveauté ?

Le solde du compte est dorénavant en temps réel pour ceux qui font le choix d'une carte à débit immédiat.

En d'autres termes, le porteur de carte est toujours au plus proche de ses finances puisque chaque achat fait immédiatement l'objet d'une notification.

De plus, le temps réel n'est pas proposé au détriment du taux d'acceptation des paiements, notamment dans les parkings ou les péages, comme c'est généralement le cas avec les cartes à autorisation systématique des banques mobiles. Pour être tout à fait exacts, des problèmes de mise à jour des cartes ont eu lieu pour ce type de paiement, mais depuis mars 2018, la banque en ligne assure que c'est de l'histoire ancienne.

Et si vous préférez un débit différé, la carte ING permet d'obtenir un solde prévisionnel avec un temps de remontée des transactions inférieur à une semaine.

Bien entendu, le débit est réellement effectué en fin de mois, mais le surplus de visibilité sur le solde du compte est bienvenu pour limiter les mauvaises surprises le jour venu.

Bref, que ce soit dans le cadre d'un débit immédiat ou différé, la Gold Mastercard a pris une longueur d'avance aussi bien sur ses consoeurs en ligne (grâce au solde en temps réel) que mobiles (meilleur taux d'acceptation des paiements dans les parkings, péages ou stations essence).

Pour le reste, la nouvelle dimension technologique de la carte se manifeste par le pilotage suivant :

  • Sans contact activable ou non jusqu'à 30€
  • Verrouillage temporaire, pratique en cas de perte momentanée
  • Opposition à partir de l'espace client
  • Changements illimités du code secret
  • Plafonds de paiement et de retrait modulables en ligne et en temps réel

Bref, non seulement la Gold Mastercard d'ING répond aux meilleurs standards, mais en plus par définition, c'est une carte haut de gamme.

2. Des garanties d'assistance et d'assurance haut de gamme

Voici les principales garanties d'assistance et d'assurance comprises avec la Gold Mastercard d'ING .

Garanties d'assistance Garanties d'assurance
Prise en charge des frais médicaux à l'étranger jusqu'à 155 000€ Décès et invalidité jusqu'à 310 000€ en cas d'accident
Transmissions de messages d'urgence depuis l'étranger Annulation / report / interruption voyage jusqu'à 5 000€
Retour anticipé depuis l'étranger en cas de décès d'un membre de la famille Retards d'avion et de train
Rapatriement de corps en cas de décès Retards de bagage
Visite d'un proche en cas d'hospitalisation Perte / vol / détérioration de bagage
Prise en charge jusqu'à 3 100€ de frais d'avocat Responsabilité civile à l'étranger jusqu'à 2 000 000€
Envoi de médicaments, de lunettes ou de prothèses auditives Accidents en montagne (frais d'évacuation, bris matériel, remboursement des forfaits, responsabilité civile, etc...)

Bien entendu, ce tableau est à titre présentatif et le fonctionnement détaillé des garanties est à consulter dans la notice d'utilisation.

Si comparer les garanties est un exercice complexe, notre principal bémol est l'absence de garantie concernant les achats à distance (livraison non conforme, non-livraison), garantie présente par exemple sur la Gold Mastercard de Fortuneo Banque.

Pour le reste, le niveau de garantie nous apparaît de très bon niveau, surtout à la lumière d'une comparaison avec la Mastercard You de N26, qui est une carte payante à 9,90€ par mois.

Comment obtenir la Gold Mastercard d'ING ?

Intéressé par cette carte ?

vis Gold Mastercard ING

Trois portes d'entrée s'offrent à vous pour devenir client d'ING et ainsi en bénéficier.

Sans plus tarder, avantages et inconvénients de chaque méthode.

1. Payer 5€ par mois

Soyons très clairs, ce n'est pas la solution idéale.

Mais pour ceux qui ont des revenus modestes ou peu d'épargne, ce montant forfaitaire de 5€ par mois est le seul moyen d'accéder à l'expérience ING .

En effet, en contrepartie de ce forfait mensuel de 5€, ING n'impose pas de conditions minimums de revenus ou d'épargne.

De plus, pour un coût total de 60€ par an, le rapport qualité / prix reste excellent en comparaison des banques traditionnelles qui facturent au minimum 130€ pour le même service.

Mais la question suivante mérite d'être posée : une carte haut de gamme est-elle vraiment utile quand on a des revenus et/de l'épargne plus modeste ?

Si la réponse est positive en tenant compte de l'analyse de votre situation, la Gold Mastercard d'ING est alors votre meilleure option, en concurrence avec Monabanq qui propose également une carte Visa Premier payante, mais sans condition d'entrées.

2. Verser 1 200€ au minimum par mois

Le modèle économique d'ING est d'acquérir une clientèle plutôt aisée financièrement en échange de la quasi-gratuité du compte.

Ainsi, la Gold Mastercard est disponible gratuitement à condition de verser au moins 1 200€ chaque mois sur le compte.

Bien entendu, cet argent vous appartient et il est possible d'en disposer librement, quitte par exemple à faire un virement dans le sens inverse, même si ce n'est pas vraiment mis en avant par ING .

En cas de manquement au versement de 1 200€ par mois, ING facture des frais de 5€.

Enfin, notez que si vous justifiez de revenus plus élevés, les plafonds de paiement et de retrait sont automatiquement augmentés, sachant qu'après quelques mois d'ancienneté, ces plafonds deviennent personnalisables.

Conditions de revenu ING
  • La première colonne du tableau (revenus entre 0€ et 1 200€) s'applique aux consommateurs qui choisissent le forfait à 5€ par mois

3. Détenir une épargne d'au moins 5 000€

A la place du versement mensuel, la Gold Mastercard s'offre également en échange d'une épargne investie avec ING d'au moins 5 000€.

Au cas où l'épargne investie serait inférieure à 5 000€ à la fin d'un mois donné, des frais de 5€ seraient alors appliqués.

L'épargne investie se définit par la somme des produits suivants : livret d'épargne, livret A, LDD et assurance vie ING .

De même, les plafonds de paiement et de retrait par défaut sont adaptés en fonction de l'épargne investie :

Conditions d'épargne ING
  • Fort heureusement, l'assurance vie d'ING fait partie des meilleures de sa catégorie, notamment pour ses fonds en euros

Besoin de plus d'informations sur la banque orange ? N'hésitez pas à consulter notre avis détaillé.

80€

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OFFRE VALABLE AVANT LE

7 jan. 2020

* Voir conditions sur le site.

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Gold MasterCard ING

Date de publication : 02/08/2019

Le guide des finances gagnantes

Avec le temps réel, le paramétrage de la carte, des protections élevées et un taux d'acceptation très élevé, la Gold MasterCard d'ING réunit le meilleur de la banque en ligne et de la banque mobile

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