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Orange Bank passe au crédit personnel instantané : les détails de la nouvelle offre

Ecrit par Emilien FRANCOISE, créateur de Nextbanq
Dernière révision : 29/07/2022

Orange Bank
Nouvelle offre de crédit instantané Orange bank

Depuis le 18 juillet 2022, la banque en ligne Orange Bank a revu son offre de crédit à la consommation en mettant l’accent sur la rapidité de souscription. Ainsi, il est maintenant possible d’obtenir une réponse définitive instantanément dès le dépôt de la demande, cette dernière prenant environ 5 minutes !

Si le crédit quasi instantané n'est pas une nouveauté en France, notamment sous l'impulsion de la fintech Younited Credit, il est indéniable que cette nouvelle façon de souscrire un crédit est en train de gagner ses lettres de noblesse. Découvrons ensemble la nouvelle offre d'Orange Bank et pourquoi celle-ci a de beaux jours devant elle.

Visiter Orange Bank

Comment fonctionne le crédit instantané ?

Attention, nous ne parlons pas de mini-crédit, mais bien de crédit personnel, par exemple pour financer l'achat d'une voiture ou de dépenses de consommation.

Fonctionnement crédit instantané

C'est-à-dire que contrairement à des acteurs comme Finfrog qui peuvent se permettre d'aller très vite, car le montant des emprunts dépasse rarement les 500€ (ce qui limite fortement le risque pour l'établissement prêteur,) le crédit instantané d'Orange Bank est en tout point équivalent à celui que l'on peut trouver dans des établissements spécialisés comme Cetelem ou encore auprès de votre banque traditionnelle.

Par quel miracle les noms bien connus du crédit ont besoin d'une semaine dans le meilleur des cas pour accorder un de crédit tandis que ce trublion peut traiter un dossier complet en seulement quelques minutes ?

Pour avoir la réponse, il faut se pencher sur le fonctionnement du crédit instantané, basé sur les algorithmes et l'automatisation :

  • Tout d'abord, l'emprunteur doit accepter de connecter son compte bancaire principal à l'établissement de crédit
  • Grâce à un changement réglementaire intervenu il y a quelques années, l'envoi de ses informations bancaires est possible de manière instantanée et de manière sécurisée
  • L'établissement de crédit analyse les flux de revenus et de dépense de l'emprunteur en temps réel grâce à des algorithmes conçus pour cette tâche, tout en interrogeant la Banque de France pour une éventuelle inscription au fichier des personnes endettées
  • En cas de scoring positif, c'est-à-dire si l'établissement de crédit estime que l'emprunteur est en mesure de rembourser son crédit, une réponse de principe immédiate positive est donnée
  • L'emprunteur envoie ensuite ses pièces justificatives, souvent en parallèle de l'envoi d'un selfie
  • Les algorithmes de reconnaissance faciale et de reconnaissance des documents sont à l'œuvre pour identifier la personne
  • En cas de correspondance, plus rien ne s'oppose à l'accord du prêt par signature électronique, sachant que l'emprunteur dispose toujours de son délai légal de rétractation jusqu'à 14 jours

Et voilà !

Pour les dossiers les plus faciles, quelques minutes suffisent après l'envoi de la demande de crédit afin de recevoir une réponse définitive, sans l'intervention d'un conseiller.

De quoi gagner du temps, mais aussi d'économiser sur des salaires, et donc permettre de proposer des taux souvent très compétitifs. Bien entendu, le service client est encore bien présent pour régler tous les cas particuliers et les questions des emprunteurs, mais sur le principe, vous avez le fonctionnement du crédit instantané.

Selon toute probabilité, il est donc promis à un bel avenir...

Vous souhaitez en savoir plus sur la nouvelle offre d'Orange Bank ? Penchons-nous sur celle-ci.


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Le nouveau prêt Express d'Orange Bank

Simulation de crédit Orange bank

Depuis le 18 juillet 2022, Orange Bank a entièrement revu son offre de prêt personnel en la convertissant au crédit instantané.

A condition d'accepter l'envoi de ses relevés bancaires, le parcours de souscription est présenté comme prenant 5 minutes pour un déblocage des fonds en 8 jours avec le délai le plus rapide.

Tous les projets de crédit à la consommation sont acceptés :

  • Véhicules neufs ou d'occasion
  • Travaux
  • Etude des enfants
  • Voyages / loisirs
  • Mariage
  • Equipement informatique
  • Etc...

Et voici les conditions associées au crédit Orange Bank :

  • Montant de 1 000€ à 75 000€ (jusqu'à 25 000€ pour la catégorie "Autres projets")
  • Durées de remboursement de 12 à 84 mois
  • Absence de frais de dossier
  • Assurance emprunteur en option
  • Option différée pour commencer à rembourser après 3 mois
  • Possibilité de co-emprunter
  • Déblocage des fonds en 8 ou 15 jours

A noter, dans le cas où l'emprunteur ne souhaite pas communiquer ses relevés de compte en connectant sa banque, un parcours de souscription plus classique est toujours disponible. De plus, et c'est bien la preuve des grandes ambitions d'Orange Bank dans le crédit à la consommation, il n'est pas nécessaire d'être déjà client d'Orange Bank pour déposer une demande de crédit.

Tester son dossier et obtenir un taux est donc gratuit, ultra rapide et ouvert à tous, ce qui est un avantage très fort de la jeune banque en ligne par rapport à de nombreux établissements concurrents, comme Hello bank! ou Boursorama Banque, où les taux proposés que nous considérons comme très compétitifs sont néanmoins réservés aux clients avec un minimum d'ancienneté.

D'ailleurs, comment qualifier la compétitivité des taux Orange Bank ?

Offre de lancement Orange Bank

A l'heure où nous écrivons ces lignes, l'offre promotionnelle mise en avant est la suivante :

  • TAEG fixe de 2,95%
  • Montant supérieur à 6 000€
  • Durée de remboursement entre 12 et 48 mois
  • Offre valable jusqu'au 7 septembre 2022

A titre de comparaison, Carrefour Banque est un établissement de crédit que nous considérons extrêmement compétitif. Peut-être même le moins cher de France depuis que nous commençons à faire des relevés de taux.

Sur une durée de remboursement certes un peu plus longue, nous avons donc en face l'offre suivante :

  • TAEG fixe de 3,99%
  • Montant supérieur à 10 000€ à 20 000€
  • Durée de remboursement de 60 mois
  • Offre valable jusqu'au 12 septembre 2022

Bref, si l'on se fie aux standards du marché (sachant que les taux sont en hausse d'un point de vue macro-économique), l'offre promotionnelle d'Orange Bank joue clairement dans la cour des grands.

Et cela a beaucoup de sens : il serait dommage de gâcher tous les efforts mis en œuvre pour cette nouvelle offre destinée au grand public avec des taux élevés... En creux, le message est donc clair : faire de l'ombre au champion actuel du crédit instantané (ou quasi) qu'est Younited Credit et devenir un acteur de référence du marché. Quitte à faire de l'ombre aux grands noms comme Cetelem ou Cofidis ?

Le chemin est encore long en termes de notoriété, mais si la facilité de souscription, la compétitivité des taux et la profondeur de l'offre sont au rendez-vous, il n'est jamais très bon de se reposer sur ses lauriers...

Toutefois, n'oubliez jamais qu'en dernier lieu, c'est toujours l'analyse du dossier de l'emprunteur qui fait foi sur la compétitivité (ou non) du taux proposé.

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* Avec la carte Standard. Voir conditions sur le site.

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A propos de l'auteur
Article écrit par


Emilien FRANCOISE Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.

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