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Avis N26 Black : à 9,90€ par mois, en a-t-on pour notre argent ?

Dernière révision : 08/12/2018

Avis N26 Black

A 9,90€ par mois, l'offre premium N26 Black est un sacré bond en avant par rapport à l'offre gratuite standard !

On se rapproche même dangereusement des tarifs annuels des banques traditionnelles, considérées comme chères...

Mais alors, que peut proposer N26 Black pour justifier un tel prix ?

Ciblant ouvertement les voyageurs et les amateurs de beaux objets (car oui, la MasterCard Black possède une très belle esthétique), découvrez avec Nextbanq tout ce que vous avez toujours voulu savoir sur N26 Black.

Les caractéristiques de N26 Black

Magnifique design de la MasterCard Black
Pas de commissions sur les retraits en devise
Absence de responsabilité civile à l'étranger
Bon niveau de garanties d'assurance et d'assistance
L'expérience N26, toujours aussi agréable
Une carte à mi-chemin entre le segment Gold et World Elite
Prestations d'assurance et d'assistance délivrées par Allianz
Tarif globalement élevé à notre goût, à moins d'être un grand voyageur

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Les différences entre N26 et N26 Black

Ne perdons pas de temps et intéressons-nous immédiatement aux différences entre N26 et N26 Black avec le tableau suivant :

  N26 Standard N26 Black
Visuel
Mastercard N26
Mastercard Black N26
Type de carte Carte à autorisation systématique Mastercard Carte à autorisation systématique Mastercard Black
Coût mensuel Gratuit 9,90€
Usage minimal

Aucune condition d'usage depuis le 22 juin 2018

Aucune condition d'usage
Paiement par carte bancaire avec l'étranger Gratuit Gratuit
Frais de retrait à l'étranger (hors zone Euro) Commission de 1,70% Gratuit
Nombre d'espaces disponibles (tirelires en ligne) Jusqu'à 2 Jusqu'à 10
Retraits par mois

5 retraits gratuits
2€ par retrait au-delà

5 retraits gratuits
2€ par retrait au-delà
Garanties d'assurance et d'assistance liées à la carte Aucune Nombreuses et élevées

En échange d'un coût mensuel de 9,90€, les usagers de N26 Black bénéficient de deux avantages frappants :

  • Des garanties d'assurance et d'assistance liées à la Mastercard Black
  • La gratuité des commissions sur les retraits à l'étranger, même si la limite de 5 retraits gratuits par mois est maintenue.

Le premier constat est on ne peut plus limpide : l'offre N26 Black s'adresse en priorité aux voyageurs.

Mais jusqu'à quel point la banque mobile sait-elle se rendre indispensable aux voyageurs ?

Découvrons d'abord un peu mieux cette Mastercard Black fort intrigante...

N26 Black

Une carte Mastercard Black jamais vue auparavant

Sachez que la Mastercard Black est entourée d'un léger parfum de mystère.

En effet, la question qui revient en boucle concerne son appartenance à la catégorie Mastercard World Elite, segment le plus prestigieux de la gamme Mastercard.

A titre indicatif, la World Elite Mastercard est une carte vendue environ 400€ par les banques traditionnelles !

Et la réponse risque de vous surprendre.

En effet, si elle appartient "techniquement" au segment World Elite, la Mastercard Black n'en possède pas tous les attributs.

Tout d'abord, réglons une fois pour toutes l'appartenance de la Mastercard Black à la catégorie World Elite :

Carte World Elite Mastercrad N26

Voilà qui a le mérite d'être clair !

Toutefois, il est facile de comprendre la confusion qui peut régner à ce niveau.

En effet, quelques-uns des services les plus iconiques de cette carte très haut de gamme sont manquants sur la Mastercard Black, à commencer par la conciergerie et la mise à disposition d'un assistant personnel.

Il s'agit donc d'une carte bancaire hybride dont la valeur réside essentiellement dans ses garanties d'assurance et d'assistance.

Jusqu'à quel point ? C'est ce que nous allons voir maintenant.

Une carte bancaire championne du design

Cela peut paraître un détail mais il faut bien avouer que N26 met le paquet sur le design de ses cartes bancaires.

Elles sont objectivement très agréables à l'oeil, en plus de posséder une partie transparente du plus bel effet.

Mais ce n'est pas tout ! Suite au succès rencontré auprès d'un public qui apprécie ce genre d'attention, N26 propose aussi une offre N26 Metal, à 16,90€ par mois et dont la seule différence avec l'offre Black est la carte bancaire elle-même, avec un poids trois fois plus lourd.

Avec cette dernière, la carte bancaire change donc de catégorie pour devenir un achat plaisir.

Découvrir le site de N26 Black

Les garanties d'assurance et d'assistance de N26 Black sont-elles à la hauteur ?

Pour cette partie, nous avons décidé de comparer la Mastercard Black avec la Gold Mastercard d'ING Direct.

Pourquoi ?

Car cette dernière est une des cartes les plus réputées parmi les banques en ligne, offrant même depuis peu la remontée en temps réel des transactions.

De plus, comme la MasterCard Black, la Gold MasterCard d'ING Direct est disponible sans minimum de revenus, à condition de payer 5€ par mois.

Quelle carte possède les meilleures garanties d'assurance et d'assistance ?

Garanties N26 Black ING Direct
Assureur Allianz Mondial Assistance
Champ d'application Pour les voyages inférieurs à 90 jours Pour les voyages inférieurs à 90 jours
Rapatriement en cas de maladie ou de décès 100% des frais 100% des frais
Frais médicaux ou d'hospitalisation à l'étranger Jusqu'à 150 000€ (sans franchise) Remboursement complémentaire jusqu'à 155 000€, avec une franchise de 75€
Décès d'un proche ou hospitalisation d'un proche Prise en charge du retour Prise en charge du retour
Annulation de voyage Jusqu'à 7 500€ pour les frais engagés avec franchise de 10% de la valeur du voyage si Décès/Accident/Hospitalisation (20% autrement, par exemple licenciement de l'employeur) Jusqu'à 5 000€ pour les frais engagés avec franchise de 100€
Assistance médicale Mise à disposition d'une ligne téléphonique 24h/24 (recherche de médecin francophone ou anglophone, prise en charge du voyage de la visite d'un proche, etc...) Mise à disposition d'une ligne téléphonique 24h/24 (envoi de médicament, organisation d'un transfert, etc...)
Assistance juridique à l'étranger Non disponible Avance de fonds jusqu'à 15 500€
Responsabilité civile à l'étranger Non disponible Jusqu'à 2 000 000€
Interruption de voyage et retour anticipé Jusqu'à 5 000€ pour les frais engagés avec franchise de 10% de la valeur du voyage si Décès/Accident/Hospitalisation (20% autrement, par exemple licenciement de l'employeur) Jusqu'à 5 000€ pour les frais engagés avec franchise de 100€
Retard de vol de plus de 4 heures Jusqu'à 400€ pour les frais engagés Jusqu'à 450€ pour les frais engagés
Retard de bagages Jusqu'à 1 500€ pour les frais engagés si le retard est de plus de 4 heures Jusqu'à 450€ pour les frais engagés si le retard est de plus de 6 heures
Perte ou vol de bagage par le transporteur Non disponible Si les indemnités versées par le transporteur ne sont pas suffisantes, le versement complémentaire de l'assurance est de jusqu'à 850€ par bagage, avec une franchise de 70€.
Remboursement en cas de vol de téléphone portable Jusqu'à 300€ avec franchise de 50€, en cas de cambriolage et de vol du téléphone avec la présence de l'assuré, si le téléphone a moins de deux ans Non disponible
Remboursement en cas de vol d'espèce avec agression après un retrait Jusqu'à 500€ remboursés si l'agression a lieu dans les 4 heures après un retrait Non disponible
Véhicule de location accidenté ou volé Remboursement de la franchise du loueur jusqu'à 750€ en cas de collision

Prise en charge jusqu'à 50 000€

Accident en montagne Non disponible - 100% des frais de recherche
- Frais d'évacuation jusqu'à 5 000€
-Frais médicaux remboursés jusqu'à 2 300€ (uniquement en complément d'assurance)
- Responsabilité civile jusqu'à 1 000 000€
- En cas de bris de matériel ou de vol par effraction, prise en charge jusqu'à 850€ (avec franchise de 20%)
- Remboursement des forfaits et des cours de ski jusqu'à 850€
Individuelle accident

Si suite à un accident lors d'un voyage :

- l'assuré décède : versement d'un capital de 50 000€ à la famille

- L'assuré est atteint d'une invalidité totale et permanente dans un délai d'un an : versement d'un capital de 50 000€ à l'assuré

Dans le cadre d'un accident dans un transport en commun, la garantie s'élève alors à 500 000€ dans les deux cas

Si suite à un accident lors d'un voyage :

- l'assuré décède dans un délai de 100 jours : versement d'un capital de 310 000€ à la famille

- L'assuré est atteint d'une invalidité totale et permanente dans un délai de 2 ans : versement d'un capital jusqu'à 310 000€ à l'assuré

Extension de garantie Extension de la garantie constructeur des appareils électriques (ordinateurs, lave-linge, etc...) de 12 mois si celle-ci est inférieure à 60 mois, jusqu'à 500€ et avec une franchise de 50€ Non disponible
Protection d'achat Remboursement d'un bien jusqu'à 2 500€ en cas de vol dans les 60 jours après l'achat (or smartphones) Non disponible

Attention ! En matière d'assurance plus qu'ailleurs, le diable se cache dans les détails.

Le tableau ci-dessus vise à comparer les garanties d'assurance et assistance des deux cartes bancaires, mais ne permet pas d'éviter la consultation des notices correspondantes. Récapituler toutes les clauses (notamment celles d'exclusion) dans un tableau de taille raisonnable est mission impossible...

Mais nous pouvons tout de même en tirer quelques conclusions !

  • Il existe des différences importantes entre les deux cartes, mais aucune ne gagne par KO
  • Pour une offre dédiée principalement aux voyageurs, nous regrettons particulièrement l'absence de responsabilité civile à l'étranger de N26 Black
  • Certes, le niveau global d'assurance et d'assistance de N26 Black est élevé, mais à considérer plutôt au niveau d'une Gold qu'une World Elite, même si certaines assurances (vol du mobile, extension de garantie, vol d'espèce par agression) sont assez uniques

Bref, pour répondre à la question de la valeur de N26 Black et de ses garanties intégrées, nous avons une impression assez mitigée.

Nous aurions tellement préféré une réponse express du type ne vous inquiétez pas pour vos voyages, tout est intégré dans la carte !

Certes, il est sûr que pour un coût annuel de 118,80€, le rapport qualité prix des garanties est bon en comparaison du prix d'une carte Gold dans une banque traditionnelle (environ 130€).

Mais quand ces dernières peuvent être obtenues gratuitement, à condition d'avoir les revenus suffisants, les cartes premium des banques en ligne (comme la Gold Mastercard d'ING Direct ou la Visa Premier de Boursorama Banque) prennent l'avantage, tout du moins sur le rapport qualité / prix en termes de garanties d'assurance et d'assistance.

La question est donc de savoir à quel point vous valorisez l'expérience N26.

Découvrir le site de N26 Black

Avis final N26 Black : en a-t-on pour notre argent ?

Pour résumer, les avantages de N26 Black sur l'offre N26 standard sont les suivants :

  • Une carte bancaire qui impressionne par son design
  • Des garanties d'assurance et d'assistance contrastées, avec du très bon et quelques manques
  • Les retraits gratuits en devise

Ces avantages supplémentaires méritent-ils de dépenser 9,90€ par mois ?

Une manière très simple de répondre à cette question est d'estimer vos retraits mensuels en devise.

En effet, sachant qu'avec l'offre standard N26 les retraits sont facturés 1,70%, retirer en moyenne 500€ en devise chaque mois permet d'économiser 8,50€, soit un montant proche du coût de N26 Black.

Par contre, si vous retirez moins de 500€ par mois en devise, votre réflexion devra être plus poussée pour en justifier le coût.

Par exemple, quelle valeur accordez-vous aux garanties d'assurance et d'assistance ? Souhaitez-vous vous faire un achat "plaisir" avec une nouvelle expérience bancaire et une carte très design ? A quelle fréquence voyagez-vous ?

Si l'expérience N26 éveille votre curiosité, pourquoi ne pas simplement tester la néobanque à travers son offre gratuite ?

Fort de cette expérience, vous pourrez juger plus facilement de l'intérêt de N26 Black.

Si celle-ci se révèle satisfaisante, vous serez plus en confiance au moment de changer de carte (simplement depuis l'application) et de vous engager pour au minimum un an, sachant que le contrat est reconduit tacitement à chaque date d'anniversaire.

A l'inverse, sachez également que résilier l'abonnement à N26 Black se fait tout aussi facilement depuis l'application et que la demande doit intervenir au minimum un mois avant la date d'anniversaire.

Au final, la concurrence la plus sérieuse pour N26 Black vient à notre avis des banques en ligne.

A la volée, nous pouvons citer :

  • ING et sa Gold Mastercard sans conditions de revenu à 5€ par mois
  • Boursorama Banque et sa Visa Premier gratuite si vous gagnez plus de 1 800€ par mois (ou 5 000€ d'épargne à investir)
  • Monabanq et son option Premium à 6€ par mois, qui donne accès à une carte Visa Classic et 25 retraits gratuits par an en devise, 50 paiements gratuits par an en devise et de nombreuses garanties d'assurance (vol du mobile, achats sur Internet, etc...), le tout sans conditions de revenu

L'offre bancaire n'a jamais été variée et alléchante qu'aujourd'hui, profitez-en !

 

N26 Black

Date de publication : 08/12/2018

Le guide des finances gagnantes

A 9,90€ par mois, N26 Black propose une carte Mastercard du plus bel effet mais pas au niveau d'une World Elite.

3 / 5 étoiles

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