MISE A JOUR : dans le contexte de taux bas actuel, ING ne commercialise plus le compte à terme. Les alternatives sont donc le Livret A, le LDD, l’assurance vie et dans une moindre mesure la bourse.
Parmi les premières banques en ligne de France, ING se démarque par la qualité de son compte courant.
Mais l'offre d'épargne est plus contrastée, car même si nous retrouvons les indispensables Livret A et LDD et une très bonne assurance vie, le taux de base du livret d'épargne n'est malheureusement pas à la hauteur.
Si cette caractéristique vous ennuie au moment d'ouvrir votre compte, sachez qu'avec le compte à terme ING , il est possible d'améliorer la rémunération de votre épargne.
Les explications !
Que peut faire ING pour mon argent ?
Voici une rapide analyse des solutions proposées par ING :- Livret A et LDD : identiques dans toutes les banques, ces livrets réglementés par l'état sont particulièrement adaptés pour l' épargne de court terme et de précaution.
- Assurance vie : les fonds en euros de l'assurance vie ING permettent d'obtenir de très bonnes rémunérations, souvent supérieures au Livret A et au LDD, sans prendre de risque.
- La bourse en ligne : salué pour sa simplicité, le service de courtage en ligne donne accès à des milliers de supports, dont certains peuvent se rapprocher d'un placement sur un livret en termes de couple rendement / risque.
- Le livret épargne Orange : des offres de bienvenue régulières et intéressantes, mais un taux hors promotion souvent très faible, en ce moment à 0,01%. Au même niveau qu'une banque traditionnelle, autant dire une sacrée déception...
Le point noir de cette offre est donc clairement le livret d'épargne Orange, car si celui-ci sait se montrer accueillant, la fidélité est quant à elle très peu récompensée.
Un vrai crève-coeur quand on sait que pendant longtemps, le taux de base était un de ses points forts...
A côté des solutions bien documentées que sont l'assurance vie et les livrets réglementés, penchons-nous sur le compte à terme ING qui permet également de corriger en partie ce défaut.
Le compte à terme ING
Produit souvent méconnu des épargnants, le compte à terme fonctionne de la même manière qu'un livret d'épargne, à deux différences près :- Pendant la durée du compte à terme, 3 mois par exemple, il est fortement déconseillé de retirer ses fonds (sous peine d'une pénalité sur les intérêts gagnés)
- En échange de cette immobilisation des fonds, la rémunération versée est souvent supérieure
- Une durée unique de 3 mois
- Accessible à partir de 1 000€ (ce qui est très peu pour un compte à terme)
- Plafond de 300 000€
L'intérêt pour l'épargnant est donc le suivant : après l'expiration de l'offre de bienvenue sur le livret d'épargne qui dure généralement quelques mois, celui-ci peut choisir en un clic de souris de placer son argent à un meilleur taux d'intérêt.
Et si j'ai besoin de retirer les fonds du compte à terme ?
Le seul inconvénient de la méthode est qu'en cas de retrait avant le terme de 3 mois, une pénalité est appliquée.Celle-ci dépend du moment où le retrait est effectué :
- Avant 1 mois : aucune rémunération n'est versée
- Entre 1 et 3 mois : la rémunération est diminuée d'un pourcentage connu à l'avance, par exemple 0,40%
Pour contrer au maximum les effets d'un tel scénario, la stratégie à adopter consiste à exploiter le fait que le compte à terme est sans frais et accessible dès 1 000€.
Ainsi, en lieu et place par exemple d'un versement de 10 000€, l'épargnant peut par exemple ouvrir 10 comptes à terme d' un montant respectif de 1 000€.
Ainsit, si d'aventure l'épargnant a besoin de 2 000€ en urgence, il lui sera plus profitable de "casser" deux comptes à terme plutôt que la totalité de son investissement.
Finalement, le compte à terme proposé par ING est donc un bon complément du livret d'épargne, et gagnerait donc à être plus connu auprès des clients potentiels de ING inquiets au sujet du taux de base du livret.
- Lire aussi : Que penser de la banque en ligne ING ?
Article écrit par Emilien FRANCOISE
Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.
