Par le sentiment de sécurité qu’il procure, l’immobilier est souvent perçu comme le Graal de l’investissement. De plus, grâce à l’effet de levier attaché au crédit, l’immobilier est considéré comme un pilier de la construction de patrimoine. Mais attention : pour profiter à plein régime de ces avantages, le taux de financement du crédit immobilier est le facteur clef pour juger de la rentabilité d’un projet. Ainsi, dans ces conditions, le recours à un courtier immobilier est une option privilégiée pour dénicher le crédit au taux le plus bas. Nos conseils pour trouver le bon courtier !
Les critères pour choisir son courtier immobilier
En parallèle de quelques demandes de financement rapides pour sentir le marché, par exemple auprès des banques en ligne, le courtier immobilier est un passage quasi obligé pour être sûr de trouver le crédit le moins cher. Et à raison !
En effet, le crédit immobilier étant un investissement de long terme, une petite optimisation du taux au départ peut facilement se transformer en milliers d'euros de pouvoir d'achat à l'arrivée... Ainsi, pour mettre toutes les chances de votre côté, pensez à comparer les courtiers sur les critères suivants :
- L'expérience : avec de nombreuses années d'expérience, un courtier aura de meilleurs contacts avec les banques par un rapport à un courtier plus récent. De quoi toucher un plus large réseau...
- La taille du courtier : à l'heure de négocier les meilleurs taux, un courtier capable d'apporter de nombreux dossiers à une banque sera en bien meilleure position pour faire pression à la baisse sur les taux
- L'accompagnement : que ce soit dans une agence locale ou en ligne, par exemple avec les experts Partners Finances, il est primordial d'avoir accès à un conseiller confirmé à ses côtés, le but étant de monter le meilleur dossier possible en fonction des capacités d'emprunt et du projet souhaité
- L'expertise : en fonction des projets, les dossiers de financement peuvent être plus ou moins compliqués. Dans les cas les plus complexes, par exemple avec le recours à un prêt aidé, l'expertise du courtier dans ce domaine peut se révéler être d'une aide précieuse
- La réputation : que ce soit via le bouche-à-oreille ou les avis en ligne, n'oubliez pas de considérer les expériences vécues par les clients qui vous ont précédé. Forums et réseaux sociaux sont vos amis !
Cela fait donc quelques critères à ne pas prendre à la légère... Mais nous réservons le plus important pour la fin : le prix de votre courtier !
En effet, si l'objectif d'un courtier immobilier est de vous proposer un taux de crédit que vous ne pourriez trouver ailleurs (ou alors au prix de longues recherches), il ne faut pas oublier que les courtiers sont aussi des entreprises qui doivent générer des profits pour assurer leur pérennité.
Zoom sur les tarifs des courtiers
Tout d'abord, il faut bien comprendre que les courtiers ne sont rémunérés qu'en cas de financement concrétisé. Autrement dit, si l'emprunteur n'est pas satisfait des taux proposés par son courtier, il peut librement refuser ces offres au grand dam de ce dernier, qui ne touchera donc aucuns frais de courtage.
Pour cette raison, si un courtier décide de travailler avec vous (à travers la signature d'un mandat de courtage), cela signifie deux choses :
- Il a confiance dans sa capacité à vous proposer des taux compétitifs
- Il a confiance dans la capacité de votre dossier à convaincre les banques
Il s'agit donc d'un bon présage pour la concrétisation de votre projet !
Mais comme expliqué plus tôt, les courtiers ne travaillent pas gratuitement et l'emprunteur a donc tout intérêt à comprendre leur structure de frais. Ainsi, d'une manière générale, il faut savoir que les frais de courtage coûtent environ entre 1% et 3% du montant du crédit accordé.
Même si ce pourcentage peut paraître faible au premier abord, il ne faut pas oublier deux éléments :
- Entre 1% et 3%, le coût varie donc du simple au triple
- A l'échelle des crédits immobiliers, ce montant représente donc généralement des milliers d'euros
Or, pour aider les emprunteurs à comparer les courtiers et leurs frais, il faut savoir que la loi impose à ces derniers de faire preuve d'une totale transparence :
- Présentation des frais de courtage dès le premier contact (pourcentage sur le montant financé, commission fixe, etc...)
- Mise en avant de la rémunération également perçue de la part des banques quand c'est le cas
Avant de signer le mandat de courtage, l'emprunteur a donc tout intérêt à faire attention à ces informations tarifaires afin d'éviter toute surprise.
Conclusion : comment choisir son courtier immobilier ?
Comme vu dans cet article, il y a beaucoup de critères qui rentrent dans l'équation !
Tout d'abord, nous vous conseillons de vous assurer que le courtier envisagé est capable de vous apporter une vraie valeur ajoutée : expérience, expertise, accompagnement ou encore la réputation sont autant de critères où le courtier doit vous apporter satisfaction.
Après tout, in fine, sa capacité à vous faire gagner de l'argent est ce que vous recherchez !
Ensuite, n'hésitez pas à comparer leurs frais de courtage. Mais attention : ceux-ci ne sont pas une finalité en soi, dans la mesure où des frais plus élevés peuvent parfois aboutir à l'obtention d'un crédit immobilier plus compétitif ou peuvent aussi correspondre à une aide inestimable pour faire aboutir un dossier plus "technique".
Nous vous souhaitons donc de bonnes démarches immobilières !
Article écrit par Emilien FRANCOISE
Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.
