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Après le livret, Cashbee mise sur le développement de son assurance vie

Ecrit par Emilien FRANCOISE, créateur de Nextbanq
Dernière révision : 04/08/2022

Assurance vie Cashbee +

Créée en 2019, la fintech Cashbee opère sur un marché hautement compétitif : l’épargne pour les particuliers. Pour se différencier, la jeune pousse a mis l’accent sur la recherche de simplicité à tous les étages, avec trois piliers :

  • La rapidité de souscription aux produits d'épargne
  • Une application mobile performante
  • Des contenus éducatifs de qualité pour démocratiser l'épargne

Dans un premier temps, c'est à travers le lancement d'un livret d'épargne sobrement dénommé Cashbee que ce concept a été testé et approuvé.
Mais les ambitions étaient en réalité ailleurs, car la France se distingue avec un produit d'investissement aussi populaire qu'incompris : l'assurance vie.

Lancé en 2021, le lancement de l'assurance vie Cashbee + constitue donc l'épreuve de vérité, sachant que pour relever ce défi, l'approche à l'assurance vie est radicalement différente, comme le prouve l'inclusion récente de collections, sur des thèmes comme la santé, les matières premières ou encore l'immobilier.

Voici notre analyse pour mieux comprendre comment fonctionne le contrat Cashbee +.

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Comment fonctionne l'assurance vie Cashbee + ?

application mobile Cashbee

L'assureur partenaire de Cashbee + est Generali, un nom très connu dans l'univers de l'assurance vie en ligne.

Toutefois, il est déjà possible de faire une distinction avec la concurrence par la simple présence d'une application mobile exclusive, autorisant l'ouverture du contrat ainsi que sa gestion quotidienne très facilement au creux de la main.

Or, à vrai dire, même dans le cadre des assurances vie de dernière génération, il n'existe que très peu d'applications mobiles dédiées aux assurances vie. Il s'agit donc d'une vraie innovation technologique.

Après le téléchargement de l'application, il ne reste plus qu'à se laisser guider pour souscrire le produit de son choix.

Et à ce niveau, Cashbee innove une deuxième fois, puisque l'appellation "assurance vie" n'apparaît pratiquement pas dans le parcours. Voilà qui peut paraître paradoxal !

En réalité, plutôt que d'utiliser un jargon technique finalement connu que des conseillers en gestion de patrimoine, Cashbee opte pour une présentation faite de bon sens pour tous les épargnants potentiels, et plus particulièrement les jeunes n'ayant que peu de connaissances en investissement.

Et à n'en pas douter, pour un néophyte, le simple mot "assurance vie" peut parfois faire peur et l'amalgame avec une assurance décès n'est jamais très loin.

Pour cette raison, l'accent est mis directement sur la répartition de l'investissement clef en main, plutôt que sur l'enveloppe technique.

Ainsi, l'épargnant est en mesure de choisir deux répartitions principales à l'ouverture de son contrat Cashbee + :

  • Pilote Auto : une gestion pilotée composée d'environ 60 fonds, la plupart responsables, avec le choix d'une thématique pour donner un sens plus prononcé à son investissement, comme sur le climat, la technologie ou encore l'inclusion (ou encore le thème Impact, regroupant les trois dernières cités)
  • Pack Equilibre : une répartition à 50% entre le fonds en euros Netissima et deux SCPI sélectionnées par Cashbee pour investir de manière sécurisée tout en allant chercher les performances de l'immobilier

Ainsi, dans ces deux cas de figure, les épargnants ouvrent bien le même contrat Cashbee +.

Toutefois, plutôt que de présenter le produit sur des critères purement techniques comme pour la majorité des assurances vie du marché (nombre de fonds, frais d'entrée, de gestion, etc...), le choix par Cashbee consiste à lui présenter directement un produit clef en main et ayant du sens.

Autrement dit, le vocabulaire technique est mis de côté pour se concentrer sur l'essentiel.


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Trop simple Cashbee + ? Les collections font leur apparition

Les collections Cashbee +

Si les vertus de la simplification sont innombrables, il n'empêche qu'en matière d'investissement, pouvoir matérialiser ses convictions dans des placements adaptés représente un socle.

En assurance vie, c'est précisément la fonction de la gestion libre, dont la multitude d'unités de compte disponibles a justement pour objectif de répondre à ces convictions. Mais pour un néophyte, choisir un fonds en gestion libre est un exercice particulièrement délicat. En effet, difficile de faire sens de la simple lecture des noms des fonds d'investissement, et la complexité de lecture d'un prospectus n'est plus à démontrer...

Pour concilier ces deux réalités, la solution de Cashbee consiste donc en la création de collections.

Chaque collection correspond à un thème d'investissement ainsi qu'à la sélection d'une poignée d'unités de compte associées.

A l'heure actuelle, les premières collections concernent les domaines suivants :

  • Private Equity
  • Or et matières premières
  • Immobilier
  • Relance
  • Santé

Par exemple, dans la collection Private Equity, trois fonds sont mis en avant :

  • ISATIS Capital Vie & Retraite
  • GF Lumyna Private Equity World Fund
  • Nexstage Croissance A

Ainsi, du point de vue de l'épargnant, le mérite des collections réside dans le fait qu'il devient beaucoup plus facile de choisir un thème d'investissement, sachant que chacune peut faire l'objet d'une comparaison selon les critères mis en avant par Cashbee :

  • Niveau de risque, sur une échelle de 1 à 3
  • Investissement responsable, sur une échelle de 1 à 3
  • Disponibilité des fonds, sur une échelle de 1 à 3
  • Les frais associés

Avec les collections, le grand public a donc enfin la possibilité de mettre un pied dans l'univers de la sélection des fonds, normalement réservé aux investisseurs expérimentés.

Finalement se pose la question de l'intégration des collections par rapport aux deux portes d'entrées à l'assurance vie Cashbee + que sont Pilote Auto et le pack Equilibre.

Pour plus de flexibilité, il est donc possible de souscrire à ces collections de deux moyens différents :

  • Pour un client Cashbee +, dès 100€ en souscrivant à la collection souhaitée dans l'application, en complément de son allocation
  • Pour un non-client, dès 1 000€ à travers l'ouverture d'un nouveau contrat Cashbee +, sachant qu'il n'est pas obligatoire de souscrire à Pilote Auto ou Equilibre
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A propos de l'auteur
Article écrit par


Emilien FRANCOISE Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.

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