Avoir une carte Gold gratuitement et facilement dans une banque en ligne, c'était presque un droit ! Pendant des années, Fortuneo et BoursoBank se livraient une bataille féroce pour séduire les nouveaux clients avec des cartes premium sans frais. Mais cette époque est en train de s'achever.
En l'espace de quelques mois, elles ont durci leurs conditions d'accès aux cartes haut de gamme. Revenus minimum en hausse, nouvelles exigences d'ancienneté, restructuration des gammes... Le message est clair : la carte Gold gratuite pour le plus grand nombre, c'est terminé.
Alors, que faut-il en penser ?
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Fortuneo : la Gold Mastercard devient plus sélective
Depuis le 9 février 2026, Fortuneo a relevé les conditions d'accès à sa célèbre Gold Mastercard gratuite :
| Avant | Maintenant | Hausse | |
|---|---|---|---|
| Compte individuel | 1 800€/mois | 2 200€/mois | +22% |
| Compte joint (2 cartes) | 2 700€/mois | 3 300€/mois | +22% |
Concrètement, il faut désormais justifier de 2 200€ de revenus nets mensuels pour obtenir la Gold Mastercard gratuite, contre 1 800€ auparavant. C'est 400€ de plus d'un coup ! Toutefois, une alternative existe : détenir au moins 10 000€ d'épargne chez Fortuneo.
Si vous détenez déjà une Gold Mastercard Fortuneo, vous n'êtes pas concerné par ce changement. Les nouvelles conditions ne s'appliquent qu'aux nouveaux demandeurs.
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BoursoBank : la carte ULTIM aussi concernée
Chez BoursoBank, le durcissement a pris une forme différente, mais tout aussi significative. Depuis août 2025, les conditions d'accès au débit différé de la carte ULTIM se sont considérablement renforcées :
- Il faut justifier de 2 400€ de revenus nets mensuels (ou 6 000€ d'encours)
- Il faut avoir au minimum 6 mois d'ancienneté dans la banque
Certes, la carte ULTIM en débit immédiat reste accessible sans condition de revenus. Il suffit d'effectuer au moins 1 paiement par mois pour conserver la gratuité (sinon, 9€ de pénalité).
Mais soyons honnêtes : pour beaucoup de clients, le débit différé est un critère essentiel dans le choix d'une carte premium. Et c'est précisément là que le bât blesse. Devoir justifier de 2 400€ de revenus, attendre 6 mois d'ancienneté et détenir 6 000€ d'encours, c'est un sacré changement de ton pour une banque qui a bâti sa réputation sur l'accessibilité !
Et ce n'est pas tout. Comme je l'évoquais dans mon article sur la fin des offres de bienvenue BoursoBank, la banque en ligne a également mis un terme à ses primes de bienvenue et à son programme de parrainage. Un faisceau de signaux qui confirme un repositionnement stratégique majeur.
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Le comparatif des cartes Gold
Avant de comparer les banques en ligne entre elles, il est utile de rappeler combien coûte une Visa Premier ou une Gold Mastercard dans une banque traditionnelle. Car c'est bien là que se situe le véritable point de comparaison.
Le prix dans les banques traditionnelles
| Banque | Carte | Prix annuel |
|---|---|---|
| Caisse d'Épargne | Visa Premier | 149€/an |
| LCL | Visa Premier | 146€/an |
| Société Générale | Visa Premier | 146€/an |
| La Banque Postale | Visa Premier | 141€/an |
| BNP Paribas | Visa Premier | 140€/an |
| Crédit Mutuel | Gold Mastercard | 137€/an |
| Crédit Agricole | Visa Premier | ~130€/an |
Comptez donc entre 130€ et 149€ par an pour une carte premium dans une banque classique — et ces tarifs sont encore en hausse en 2026. De quoi relativiser les conditions demandées par les banques en ligne, qui proposent les mêmes cartes (ou leur équivalent) gratuitement ou pour une fraction de ce prix.
Voyons maintenant ces conditions en détail. J'ai séparé le comparatif en deux tableaux : débit immédiat et débit différé. Car selon le mode de débit choisi, les exigences ne sont pas du tout les mêmes.
En débit immédiat
| Banque | Carte | Prix | Revenus min. | Pénalité d'inactivité |
|---|---|---|---|---|
| Fortuneo | Gold Mastercard | Gratuite | 2 200€/mois | 9€/mois si aucun paiement |
| BoursoBank | ULTIM | Gratuite | Aucune | 9€/mois si aucun paiement |
| Hello bank! | Hello Prime (Visa Premier) | 5€/mois | 1 500€/mois | — |
| Monabanq | Visa Premier | À partir de 6€/mois | Aucune | — |
En débit immédiat, BoursoBank se distingue avec sa carte ULTIM accessible sans condition de revenus. Mais attention : elle fonctionne en autorisation systématique (chaque transaction est vérifiée sur le solde disponible) et vous risquez 9€ de pénalité si vous n'effectuez aucun paiement dans le mois. C'est le prix de l'accessibilité.
Chez Fortuneo, c'est la double peine : non seulement il faut justifier de 2 200€ de revenus (ou 10 000€ d'épargne) pour obtenir la Gold Mastercard, mais en plus, une fois la carte en main, vous devez l'utiliser au moins une fois par mois sous peine de 9€ de pénalité. Attention : seuls les paiements comptent, les retraits au distributeur ne suffisent pas.
En débit différé
| Banque | Carte | Prix | Revenus min. | Conditions supplémentaires | Pénalité d'inactivité |
|---|---|---|---|---|---|
| Fortuneo | Gold Mastercard | Gratuite | 2 200€/mois | Ou 10 000€ d'épargne | 9€/mois si aucun paiement |
| BoursoBank | ULTIM | Gratuite | 2 400€/mois | 6 000€ d'encours + 6 mois d'ancienneté | 9€/mois si aucun paiement |
| Hello bank! | Hello Prime (Visa Premier) | 5€/mois | 1 500€/mois | — | — |
| Monabanq | Visa Premier | À partir de 6€/mois | Aucune | — | — |
C'est en débit différé que le durcissement se fait le plus sentir. Chez BoursoBank, les conditions sont particulièrement strictes : 2 400€ de revenus, 6 000€ d'encours et 6 mois d'ancienneté. C'est le cumul de ces trois exigences qui rend l'accès au débit différé vraiment sélectif. Et même une fois la carte obtenue, la pénalité de 9€/mois en cas d'inactivité reste d'application.
Le constat est limpide. En 2026, obtenir une carte premium gratuite en débit différé exige des revenus confortables (2 200€ à 2 400€ nets mensuels) et parfois des conditions supplémentaires d'encours ou d'ancienneté. Autant dire que le fameux argument de la "Gold gratuite" qui a fait le succès des banques en ligne pendant des années perd sérieusement de sa substance.
Mon avis sur cette évolution du marché
Soyons francs : cette tendance était inévitable. Pourquoi ? Trois raisons principales :
- La fin de la course aux clients : après près de 20 ans de guerre d'acquisition acharnée, les banques en ligne ont accumulé des millions de clients peu rentables. Or, une carte Gold coûte cher à l'émetteur (assurances, garanties, traitement des sinistres). Le calcul ne fonctionne plus
- La pression sur la rentabilité : BoursoBank (filiale de Société Générale), Fortuneo (filiale du Crédit Mutuel Arkéa), Hello bank! (filiale de BNP Paribas) — toutes doivent désormais prouver à leurs maisons mères qu'elles peuvent gagner de l'argent, pas seulement des clients
- Un marché arrivé à maturité : les parts de marché sont largement distribuées, les clients les plus faciles à convaincre sont déjà conquis. Place à la fidélisation et à la montée en valeur des clients existants.
Pour autant, je pense que les banques en ligne restent de très loin les meilleures options pour la plupart des gens. Il suffit de regarder les tableaux ci-dessus pour s'en convaincre : même avec des conditions durcies, une Gold Mastercard gratuite chez Fortuneo à partir de 2 200€ de revenus, c'est toujours incomparablement mieux que les 130€ à 149€ par an demandés par les banques traditionnelles pour la même carte
Et vous, qu'en pensez-vous ? Êtes-vous concerné par ces durcissements ? Allez-vous rester fidèle à votre banque en ligne ou envisagez-vous de changer ? Partagez votre avis dans les commentaires !
Article écrit par Emilien FRANCOISE
Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.
