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Le crédit conso de Boursorama, une perle rare à découvrir à son rythme

Ecrit par Emilien FRANCOISE, créateur de Nextbanq
Dernière révision : 15 mai 2023

prêt personnel BoursoBank

N’y allons pas par 4 chemins : BoursoBank propose très probablement les crédits à la consommation les moins chers de France. En effet, d’après nos simulations, les taux proposés par la banque en ligne sont jusqu’à trois fois moins chers en moyenne que ceux proposés par les spécialistes du crédit (oui, vous avez bien lu !).

Alors, comment se fait-il que BoursoBank ne soit pas plus reconnu pour ses prêts personnels ?

C'est que ceux-ci ne se laissent pas approcher sans un minimum d'investissement... Tous nos conseils pour apprivoiser ce crédit pas comme les autres.

Le prêt personnel BoursoBank est-il vraiment moins cher ? La preuve par les chiffres

BoursoBank propose des taux de crédit à la consommation parmi les moins chers de France. Dans nos simulations, cela saute aux yeux !

Voici les TAEGs que nous avons relevés à la date du 15 février 2023 pour les crédits suivants : véhicule neuf et d'occasion, travaux et prêt personnel.

Simulation Véhicule Neuf

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VOITURE NEUVE
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Simulation 1
..............................
..............................
Simulation 2
..............................
..............................
Simulation 3
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Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Les informations présentées ci-dessous correspondent au TAEG et au coût du crédit à la date du 15 février 2023
Boursorama
10 000€ / 36 mois
4,30%
676,74 €
14 000€ / 48 mois
4,70%
1 384,53 €
20 000€ / 60 mois
5,70%
3 032,34 €
Younited Credit
10 000€ / 36 mois
3,99%
627,03 €
14 000€ / 48 mois
3,99%
1 170,12 €
20 000€ / 60 mois
3,99%
2 094,41 €
Oney
10 000€ / 36 mois
6,07%
963,32 €
14 000€ / 48 mois
6,07%
1 803,52 €
20 000€ / 60 mois
6,07%
3 238,44 €
Cetelem
10 000€ / 36 mois
5,99%
950,27 €
14 000€ / 48 mois
5,99%
1 778,86 €
20 000€ / 60 mois
5,99%
3 193,78 €
Sofinco
10 000€ / 36 mois
6,07%
963,32 €
14 000€ / 48 mois
6,07%
1 803,52 €
20 000€ / 60 mois
6,07%
3 238,44 €
Cofidis
10 000€ / 36 mois
6,05%
960,06 €
14 000€ / 48 mois
6,05%
1 797,35 €
20 000€ / 60 mois
6,05%
3 227,27 €
Franfinance
10 000€ / 36 mois
6,05%
960,06 €
14 000€ / 48 mois
6,05%
1 797,35 €
20 000€ / 60 mois
6,05%
3 227,27 €
Floa
10 000€ / 36 mois
3,75%
588,65 €
14 000€ / 48 mois
5,78%
1 714,25 €
20 000€ / 60 mois
5,78%
3 076,80 €
Cofinoga
10 000€ / 36 mois
5,99%
950,27 €
14 000€ / 48 mois
5,99%
1 778,86 €
20 000€ / 60 mois
5,99%
3 193,78 €
Carrefour Banque
10 000€ / 36 mois
5,30%
838,08 €
14 000€ / 48 mois
5,50%
1 628,35 €
20 000€ / 60 mois
5,70%
3 032,34 €
Hello bank
10 000€ / 36 mois
4,77%
752,39 €
14 000€ / 48 mois
4,84%
1 427,03 €
20 000€ / 60 mois
4,90%
2 590,54 €

Simulation Véhicule d'Occasion

...........................................
VOITURE OCCASION
...........................................
..............................
Simulation 1
..............................
..............................
Simulation 2
..............................
..............................
Simulation 3
..............................
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Les informations présentées ci-dessous correspondent au TAEG et au coût du crédit à la date du 15 février 2023
Boursorama
6 000€ / 24 mois
4,40%
278,86 €
8 000€ / 36 mois
5,30%
670,46 €
12 000€ / 48 mois
4,70%
1 186,74 €
Younited Credit
6 000€ / 24 mois
4,99%
316,84 €
8 000€ / 36 mois
3,99%
501,63 €
12 000€ / 48 mois
3,99%
1 002,96 €
Oney
6 000€ / 24 mois
6,07%
386,71 €
8 000€ / 36 mois
6,07%
770,66 €
12 000€ / 48 mois
6,07%
1 545,87 €
Cetelem
6 000€ / 24 mois
10,48%
676,82 €
8 000€ / 36 mois
5,99%
760,21 €
12 000€ / 48 mois
5,99%
1 524,74 €
Sofinco
6 000€ / 24 mois
6,07%
386,71 €
8 000€ / 36 mois
6,07%
770,66 €
12 000€ / 48 mois
6,07%
1 545,87 €
Cofidis
6 000€ / 24 mois
10,47%
676,15 €
8 000€ / 36 mois
6,05%
768,04 €
12 000€ / 48 mois
6,05%
1 540,58 €
Franfinance
6 000€ / 24 mois
10,48%
676,82 €
8 000€ / 36 mois
6,05%
768,04 €
12 000€ / 48 mois
6,05%
1 540,58 €
Floa
6 000€ / 24 mois
9,40%
605,06 €
8 000€ / 36 mois
2,70%
337,37 €
12 000€ / 48 mois
3,69%
925,79 €
Cofinoga
6 000€ / 24 mois
10,48%
676,82 €
8 000€ / 36 mois
5,99%
760,21 €
12 000€ / 48 mois
5,99%
1 524,74 €
Carrefour Banque
6 000€ / 24 mois
6,06%
386,06 €
8 000€ / 36 mois
6,06%
769,35 €
12 000€ / 48 mois
5,50%
1 395,73 €
Hello bank
6 000€ / 24 mois
5,43%
345,25 €
8 000€ / 36 mois
5,71%
723,72 €
12 000€ / 48 mois
4,84%
1 223,17 €

Simulation Crédit Travaux

...........................................
TRAVAUX
...........................................
..............................
Simulation 1
..............................
..............................
Simulation 2
..............................
..............................
Simulation 3
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Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Les informations présentées ci-dessous correspondent au TAEG et au coût du crédit à la date du 15 février 2023
Boursorama
10 000€ / 48 mois
4,70%
988,95 €
18 000€ / 60 mois
5,70%
2 729,10 €
26 000€ / 72 mois
5,70%
4 760,03 €
Younited Credit
10 000€ / 48 mois
3,99%
835,80 €
18 000€ / 60 mois
3,99%
1 884,97 €
26 000€ / 72 mois
3,99%
3 279,25 €
Oney
10 000€ / 48 mois
4,94%
1 041,02 €
18 000€ / 60 mois
6,07%
2 914,60 €
26 000€ / 72 mois
6,07%
5 086,34 €
Cetelem
10 000€ / 48 mois
5,99%
1 270,61 €
18 000€ / 60 mois
5,99%
2 874,40 €
26 000€ / 72 mois
5,69%
4 751,24 €
Sofinco
10 000€ / 48 mois
6,07%
1 288,23 €
18 000€ / 60 mois
6,07%
2 914,60 €
26 000€ / 72 mois
6,07%
5 086,34 €
Cofidis
10 000€ / 48 mois
6,05%
1 283,82 €
18 000€ / 60 mois
6,05%
2 904,54 €
26 000€ / 72 mois
6,05%
5 068,65 €
Franfinance
10 000€ / 48 mois
6,05%
1 283,82 €
18 000€ / 60 mois
6,05%
2 904,54 €
26 000€ / 72 mois
6,05%
5 068,65 €
Floa
10 000€ / 48 mois
3,75%
784,33 €
18 000€ / 60 mois
5,78%
2 769,12 €
26 000€ / 72 mois
5,78%
4 830,41 €
Cofinoga
10 000€ / 48 mois
5,99%
1 270,61 €
18 000€ / 60 mois
5,99%
2 874,40 €
26 000€ / 72 mois
5,69%
4 751,24 €
Carrefour Banque
10 000€ / 48 mois
5,50%
1 163,11 €
18 000€ / 60 mois
5,70%
2 729,10 €
26 000€ / 72 mois
5,90%
4 936,16 €
Hello bank
10 000€ / 48 mois
4,85%
1 021,48 €
18 000€ / 60 mois
4,90%
2 331,49 €
26 000€ / 72 mois
4,94%
4 096,36 €

Simulation Tous Projets

...........................................
TOUS PROJETS
...........................................
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Simulation 1
..............................
..............................
Simulation 2
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..............................
Simulation 3
..............................
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Les informations présentées ci-dessous correspondent au TAEG et au coût du crédit à la date du 15 février 2023
Boursorama
1 000€ / 12 mois
N/A
N/A
4 000€ / 24 mois
7,90%
337,44 €
8 000€ / 36 mois
5,30%
670,46 €
Younited Credit
1 000€ / 12 mois
5,99%
32,74 €
4 000€ / 24 mois
4,99%
211,22 €
8 000€ / 36 mois
3,99%
501,63 €
Oney
1 000€ / 12 mois
20,79%
116,16 €
4 000€ / 24 mois
10,49%
451,66 €
8 000€ / 36 mois
6,07%
770,66 €
Cetelem
1 000€ / 12 mois
14,84%
N/A
4 000€ / 24 mois
10,48%
451,21 €
8 000€ / 36 mois
6,06%
769,35 €
Sofinco
1 000€ / 12 mois
N/A
N/A
4 000€ / 24 mois
10,49%
451,66 €
8 000€ / 36 mois
5,60%
709,42 €
Cofidis
1 000€ / 12 mois
20,76%
115,98 €
4 000€ / 24 mois
10,47%
450,77 €
8 000€ / 36 mois
6,05%
768,04 €
Franfinance
1 000€ / 12 mois
N/A
N/A
4 000€ / 24 mois
10,48%
451,21 €
8 000€ / 36 mois
6,05%
768,04 €
Floa
1 000€ / 12 mois
N/A
N/A
4 000€ / 24 mois
10,40%
447,66 €
8 000€ / 36 mois
2,70%
337,37 €
Cofinoga
1 000€ / 12 mois
14,84%
N/A
4 000€ / 24 mois
10,48%
N/A
8 000€ / 36 mois
6,06%
769,35 €
Carrefour Banque
1 000€ / 12 mois
20,77%
116,04 €
4 000€ / 24 mois
10,48%
451,21 €
8 000€ / 36 mois
6,06%
769,35 €
Hello bank
1 000€ / 12 mois
3,49%
19,00 €
4 000€ / 24 mois
7,55%
322,14 €
8 000€ / 36 mois
5,71%
723,72 €

S'il existe une finalité à ces tableaux, c'est qu'en comparant, les économies réalisables sont bien présentes...

3,90%
TAEG FIXE

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L'obligation d'ouvrir un compte bancaire

Comme vu dans ces simulations, les taux BoursoBank sont donc clairement parmi les meilleurs du marché. Mais par quel miracle ?

En fait, à la différence des établissements spécialisés dans le crédit comme Cetelem, Oney ou Younited Credit, BoursoBank est avant tout une banque en ligne. Grâce à un modèle économique différent, ce type de prêt peut être accordé.

Crédit conso BoursoBank

C'est pourquoi les taux BoursoBank sont également très proches de ceux de la banque en ligne Hello bank!. Mais pour pouvoir de profiter de ces financements, la contrepartie est de passer par la case ouverture de compte bancaire.

Fort heureusement, BoursoBank est une des meilleures banques en ligne du marché et surtout une des plus accueillantes. C'est-à-dire que même si vous gagnez moins de 1 000€ par mois, il est tout de même possible d'ouvrir un compte grâce à l'offre WELCOME.

100% gratuit, carte bancaire incluse, le compte bancaire sert avant tout à réceptionner les fonds et à "domicilier" les mensualités. A ne pas confondre avec la domiciliation des revenus qui n'est pas obligatoire, ce qui est un bon point.

Mais si l'ouverture n'est qu'une formalité, vous vous posez peut-être la question suivante : où est le problème ?

En réalité, le point faible du prêt personnel BoursoBank concerne l'ancienneté exigée pour en profiter : il est en effet indispensable d'être client depuis au moins trois mois.

Curieusement, cette règle des trois mois n'est pas associée à un minimum d'activité sur le compte. C'est-à-dire qu'il est possible d'ouvrir un compte gratuitement et d'attendre ce délai pour faire une demande.

C'est la grande différence avec le prêt personnel Hello bank!, qui impose également une ouverture de compte, mais pas de délai d'attente avant de réaliser une demande. Toutefois, le temps de réaliser toutes les démarches, plusieurs semaines s'écoulent facilement...

Mais si votre projet est un peu plus à moyen terme, découvrez toutes les caractéristiques de cette offre de crédit dans la partie suivante, afin d'envisager l'ouverture d'un compte en toute sérénité.

Simulation crédit à la consommation BoursoBank

Ce qu'il faut retenir sur le prêt personnel BoursoBank

BoursoBank n'étant pas spécialiste du crédit à la consommation, l'offre est plutôt succincte et répond très bien à la plupart des besoins :

  • Prêt voiture neuve entre 2 000€ et 50 000€ sur un an à 6 ans
  • Prêt voiture d'occasion entre 2 000€ et 30 000€ sur un an à 5 ans
  • Prêt travaux entre 2 000€ et 75 000€ sur un an à 10 ans
  • Prêt tous projets entre 2 000€ et 30 000€ sur un an à 5 ans
  • Prêt véhicule écoresponsable entre 2 000€ et 75 000€ sur un an à 6 ans
  • Prêt travaux écoresponsable entre 2 000€ et 75 000€ sur un an à 10 ans
  • Rachat de prêt entre 2 000€ et 30 000€ sur un an à 5 ans

Deux bonus potentiels pour les projets éco-responsables

Si votre projet est respectueux de l'environnement, comme l'achat d'un véhicule électrique ou des travaux d'amélioration thermique de votre habitation, vous pouvez demander un prêt écoresponsable.

Vous bénéficierez aisni d'une ristourne de 0,50% par rapport au taux nominal classique ainsi qu'une prime de 80€ lors des périodes promotionnelles.

De quoi inciter à investir dans un projet éco-responsable !

Pour le reste, le prêt personnel remplit toutes les cases attendues de la part de BoursoBank :

  • Réponse de principe immédiate et souscription 100% en ligne grâce à la signature électronique
  • Sans frais de dossier et sans indemnités de remboursement anticipé
  • Déblocage des fonds express au bout de 7 jours sur demande
  • Modulation du montant des mensualités à la hausse ou à la baisse
  • Report jusqu'à trois mensualités par année glissante

Avez-vous intérêt à tenter votre chance ?

Bien entendu, avec des taux aussi compétitifs, les prêts BoursoBank s'adressent en priorité à des emprunteurs avec des capacités de remboursement établies. C'est-à-dire qu'avoir un contrat de travail à durée indéterminée est conseillé, même si les demandes des CDD et des retraités sont aussi étudiées.

Vous vous retrouvez dans ce profil et votre projet n'est pas urgent ?

Vous avez peut-être une excellente carte à jouer avec BoursoBank dans votre recherche du crédit le moins cher, surtout si le besoin n'est pas urgent. De plus, l'occasion est belle de tenter en parallèle l'expérience de la banque en ligne et peut-être succomberez-vous aussi aux charmes d'une banque qui ne facture aucuns frais à plus de 50% de ses clients...

Pour en savoir plus sur l'expérience bancaire de BoursoBank, notre avis sur BoursoBank est à votre disposition.

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A propos de l'auteur
Article écrit par


Emilien FRANCOISE Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.

Prêt personnel BoursoBank

Date de publication : 09/09/2022

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