TOP

Banque en ligne

Classement

Complet

Quelle banque en ligne quand on habite dans les DOM TOM ?

Dernière révision : 24 août 2020

Banque en ligne dans les Dom Tom

Dans les départements et territoires d’outre-mer (DOM-TOM), la vie coûte en moyenne 10% plus cher qu’en France métropolitaine.

De plus, avec un taux de chômage largement supérieur à la moyenne française, joindre les deux bouts est réputé plus difficile…

Dans ce contexte, rejoindre une banque en ligne apparaît évident afin économiser facilement jusqu’à plusieurs centaines d’euros tous les ans.

Carte bancaire 100% gratuite, frais bancaires proches de zéro et produits d’épargne plus rémunérateurs : les banques en ligne sont de meilleures alliées que les banques traditionnelles pour le pouvoir d'achat.

Mais quelle banque en ligne répond le mieux aux besoins des Français d'outre-mer ? Tous les territoires sont-ils concernés ?

Découvrez l'enquête de Nextbanq !

Banque en ligne VS Banque traditionnelle

D'après l'UFC QueChoisir, les Français, DOM-TOM compris, dépensent en moyenne 200€ tous les ans en services bancaires.

Paradoxalement, les banques traditionnelles d’outre-mer sont en moyenne 5% moins chères que leurs homologues en métropole.

Cela peut surprendre, mais c’est la vérité !

Mais à vrai dire, cela a peu d'importance, car pour des finances optimisées, les banques en ligne possèdent des arguments forts :

  • Cartes bancaires gratuites tous les ans
  • Coût annuel proche de zéro dans le cadre d'une utilisation normale, c'est-à-dire hors incidents de paiement
  • Le cas échéant, les incidents de paiement coûtent moins cher que dans une banque traditionnelle (absence de commissions d'intervention, taux des découverts moins élevés, etc...)
  • Absence de packages bancaires poussant à la consommation

De plus, sans réseau d'agences à entretenir, les banques en ligne peuvent se permettre de proposer des produits d'épargne généralement plus rémunérateurs et après un départ difficile, les solutions de crédit deviennent très compétitives.

Le tout en restant chez soi !

La messe est-elle dite ?

Pas nécessairement, car selon votre profil, les banques traditionnelles n'ont pas dit leur dernier mot.

En fait, tout va dépendre de la fréquence à laquelle vous vous rendez dans votre agence.

  • En cas de dépôt de liquide ou de chèques réguliers en agence

Le dépôt de liquide est clairement le point faible des banques en ligne.

En fait, en dehors de Hello bank! et Monabanq, aucune banque en ligne ne permet cette opération.

En tant que filiale de BNP Paribas, Hello bank! autorise les dépôts d'espèces dans le réseau d'agences de la banque traditionnelle, sans frais supplémentaires.

Malheureusement, Monabanq possède également un réseau d'agences à sa disposition, celui du CIC, mais cette dernière est pratiquement absente des DOM-TOM, ...

Conclusion ? Si vous êtes coutumier des dépôts en liquide, il est préférable de garder un compte bancaire traditionnel ou opter pour Hello bank!, en s'assurant que l'agence la plus proche de chez vous est équipée pour. On n'est jamais trop prudent !

Dans les autres cas de figure, la banque en ligne risque de vous compliquer inutilement la vie.

Et pour le dépôt de chèque ?

Hello bank! prend une nouvelle fois la tête grâce à son réseau d'agences.

Concernant les autres établissements, outre des délais postaux naturellement plus longs, nous verrons dans le comparatif celles qui prennent en charge les coûts postaux et les autres.

  • En cas de visites fréquentes, pour de multiples raisons

Faites le test : comptez le nombre de fois par an en moyenne où vous rencontrez votre conseiller bancaire.

Moins de 3 fois et vous ne connaissez que vaguement votre conseiller ? Le quitter ne devrait pas poser trop de problèmes.

Entre 3 et 10 fois et vous connaissez votre conseiller ? La décision ne dépend que de vous... Son expertise est-elle indispensable ?

Plus de 10 fois ? Il est généralement difficile de changer ses habitudes, et c’est pourquoi nous conseillons de garder sa banque traditionnelle.

Une fois de temps en temps ? Dernier cas de figure, de nombreux consommateurs apprécient d'avoir une agence bancaire au cas où, par exemple s'il faut taper du poing sur la table. Quitte d’ailleurs à ne jamais mettre les pieds dans cette agence !

Or, ce filet de sécurité existe aussi avec les banques en ligne.

En effet, à l’heure des réseaux sociaux, un commentaire Facebook ou un Tweet bien senti sur la page de la banque a aujourd'hui plus d’impact qu’une remontrance à son conseiller. Votre dossier ne restera pas sans réponse !

Si vous pensez avoir le profil d'un client de banque en ligne, vous vous posez peut-être la question laquelle choisir...

DOM-TOM, comment passer à la banque en ligne ?

En outre-mer, l’expérience bancaire est identique à celle d’un client en métropole, mais à cause de la distance, deux limites naturelles sont présentes :

  • Les envois par courrier (carte bancaire, chéquier, remise de chèque) prennent beaucoup plus de temps
  • Les services clients sont généralement ouverts de 9h à 21h en France métropolitaine. Par conséquent, en fonction de votre fuseau horaire, il faut viser juste pour joindre un conseiller par téléphone

Pour chaque territoire d'outre-mer, voici les banques en ligne disponibles sur la base de leurs conditions générales :

  Banques en ligne disponibles
Guadeloupe Hello bank!, Orange Bank, Monabanq, ING, Bforbank, Fortuneo, Boursorama
Martinique Hello bank!, Orange Bank, Monabanq, ING, Bforbank, Fortuneo, Boursorama
Guyane Hello bank!, Orange Bank, Monabanq, ING, Bforbank, Fortuneo, Boursorama
La Réunion Hello bank!, Orange Bank, Monabanq, ING, Bforbank, Fortuneo, Boursorama
Mayotte Hello bank!, Orange Bank, Monabanq, ING, Bforbank, Fortuneo, Boursorama
Saint-Pierre-et-Miquelon Pas de banques en ligne disponibles (merci à Delphine pour l'info !)
Saint-Barthélemy Hello bank!, Orange Bank, Monabanq
Saint-Martin Hello bank!, Orange Bank, Monabanq
Wallis-et-Futuna Hello bank!, Monabanq
Polynésie française Hello bank!, Monabanq
Nouvelle-Calédonie Monabanq

Pour résumer, si vous habitez dans un département ou une région d'outre-mer (DROM), vous n'avez aucun souci à avoir sur la disponibilité des banques en ligne. Mais cela n'a pas toujours été le cas !

Par contre, si vous résidez dans une collectivité d'outre-mer, la situation est toute autre et Hello bank! apparaît encore en pole position.

Avant de passer à nos recommandations, voici un plan pour une transition en douceur vers votre nouveau compte en ligne :

  • Choisir la banque en ligne qui répond à vos besoins selon le montant de vos revenus (voir partie suivante)
  • Ouvrir votre compte 100% en ligne en moins de 10 minutes
  • Profiter d’un bonus de bienvenue
  • Tester l’espace client suite à l’activation de votre compte (à partir d’un virement de votre compte actuel) en attendant la réception de vos moyens de paiement
  • Utiliser pendant quelques mois votre nouveau compte courant et comparer les produits d’épargne par rapport à votre banque actuelle (moins chers et plus rémunérateurs, vous avez la plupart du temps intérêt à changer)
  • Domicilier vos revenus avec votre nouvelle banque en ligne si vous êtes satisfait du service
  • Fermer votre compte traditionnel

Et si vous n'êtes pas satisfait du service, fermer votre compte en ligne se fera sans regret, le sentiment du devoir accompli.

Le comparatif des banques en ligne dans les DOM-TOM

Outre mer choisir une banque

Avant de vous présenter les banques sur la ligne de départ, voici un comparatif sur des critères qui comptent le plus quand on habite à des milliers de kilomètres de la métropole :

  Ouverture 100% en ligne Téléphone Envoi de chéquier en courrier simple Envoi de chéquier en recommandé Remise de chèque par courrier
Hello bank! oui Numéro non surtaxé Gratuit en lettre suivie Gratuit en lettre suivie Adresse Libre Réponse / Gratuit en agence
Boursorama Banque oui Numéro non surtaxé Gratuit Gratuit Frais postaux en vigueur
Monabanq oui Numéro non surtaxé Gratuit Frais postaux en vigueur Frais postaux en vigueur
Fortuneo Banque oui Numéro non surtaxé Gratuit 5€ Frais postaux en vigueur
Bforbank oui Numéro non surtaxé Gratuit Gratuit Adresse Libre Réponse
Orange Bank oui Numéro non surtaxé Gratuit 5€ Frais postaux en vigueur
ING oui Numéro non surtaxé Gratuit 5€ Frais postaux en vigueur

L'heure du choix est arrivée !

Mais comment les départager ?

Bien entendu, le premier critère est la "présence" des banques dans votre lieu de résidence.

Ensuite, c'est la question du dépôt de liquide et de chèque (si un encaissement rapide est essentiel pour vous) qui prend le relai.

En cas de réponse positive à cette dernière interrogation, Hello bank! est sans conteste le choix numéro un.

Hello bank!, la meilleure banque en ligne pour les DOM-TOM

Voici ses forces et faiblesses :

Hello bank!

Hello bank!

Filiale de BNP Paribas, la banque en ligne Hello bank! joue sur la proximité en ligne ou bien dans les agences du réseau BNP Paribas.

Avec une offre gratuite et sans condition dénommée Hello One ainsi qu'une offre premium à 5€ / mois dénommée Hello Prime, comprenant notamment les retraits gratuits à l'étranger, Hello bank! possède les arguments pour satisfaire les ultras-marins au quotidien.

Tarifs parmi les plus bas du marché dans le cadre d'une utilisation sans incident de paiement
Présence des agences pour le dépôt de liquide et de chèque (à vérifier l'agence la plus proche selon votre lieu de résidence)
Service client à la réputation contrastée, mais toujours très disponible sur tous les supports
Technologiquement à la pointe avec le paiement mobile, les montres connectées ou Google Home
Malgré l'absence de commission d'intervention, les incidents de paiement sont facturés chèrement
Crédit immobilier non limité aux biens situés en France métropolitaine
Offre très complète, en termes de cartes bancaires, d'épargne ou de crédit
Appartenance au réseau Global Alliance pour des retraits en devise gratuits à l'étranger

80€

OFFERTS*

OFFRE VALABLE AVANT LE

2 nov. 2020

* Voir les conditions sur le site.

En savoir plus

La proximité d'une agence bancaire vous importe peu et vous préférez choisir votre banque en ligne sur d'autres critères ?

Bien que notre avis Hello bank! démontre que cette dernière est un établissement de qualité, voici notre comparatif des autres banques en ligne.

Nous le divisons en deux catégories :

  • Les banques en ligne sans condition d'entrée
  • Les banques en ligne avec conditions d'entrée

Classement des banques en ligne sans condition de revenus

  • 1. Boursorama Welcome et Ultim
  • 2. Monabanq
  • 3. Orange bank
  • 4. ING

1. Boursorama Welcome et Ultim

Boursorama Banque Welcome

Avec les offres Welcome et Ultim, il est possible d'accéder à toute l'expérience Boursorama Banque sans justifier de revenus.

Or, il se trouve que selon notre avis, c'est aussi la meilleure des banques en ligne !

Tarifs bancaires souvent cités comme les moins chers de France
Avec Welcome et Ultim, seule banque en ligne 100% gratuite et sans condition d'entrée
Sans frais sur les achats par carte avec l'étranger avec Welcome et Ultim
Fonctionnalités de l'espace client : coffre-fort numérique, centralisation automatique des factures, envoi de chèque à la personne de son choix, etc...
Les cartes Welcome et Ultim sont à autorisation systématique, mais disposent d'une tolérance hors ligne pour un taux d'acceptation beaucoup plus élevé dans les parkings, péages, etc...
Réaliser au moins un paiement par carte bancaire par mois pour éviter 5€ de frais avec Welcome et 15€ avec Ultim
Avec Welcome, découvert autorisé limité à 100€ et plafonds de paiement et de retrait adaptés pour une personne avec des revenus inférieurs à 1 000€ par mois
Avec Ultim, Retraits gratuits dans toutes les devises et assurances de la carte au niveau d'une carte haut de gamme
Victime de son succès, le service client de Boursorama Banque peut parfois être un peu expéditif
Gammes d'épargne et de crédit très compétitives


80€

OFFERTS*

OFFRE VALABLE AVANT LE

31 déc. 2020

* Avec le coupon BRS80. Cf conditions sur le site.

VOTRE CARTE GRATUITE

2. Monabanq

Monabanq

A partir de seulement 2€ par mois, Monabanq est une banque en ligne qui met l'accent sur la qualité du service client, ainsi que sur l'expérience au quotidien, notamment grâce à une très bonne application mobile.

Souvent classée parmi les 10 banques les moins chères de France
Un service client très accessible et au coeur de la stratégie de développement de Monabanq
Avec les offres Uniq et Uniq+, il est possible de bénéficier de retraits et de paiements gratuits à l'étranger
Les agences du CIC en soutien pour le dépôt de liquide et de chèque, mais principalement en métropole
Les services d'aide à la gestion de budget et pour remplir sa feuille d'imposition
Un compte courant complet et fonctionnel, avec en point d’orgue une application mobile très bien notée par les utilisateurs
Les commissions d'intervention sont facturées 8€
Sans conditions d’entrée ni d’activité, même pour obtenir une carte Visa Premier

120€

OFFERTS*

OFFRE VALABLE AVANT LE

31 déc. 2020

* Voir les conditions sur le site.

OUVRIR UN COMPTE

3. Orange bank

Monabanq

Gratuite et sans condition de revenus pour ouvrir un compte, la jeune Orange Bank fait la part belle à la mobilité. Innovante et facile à prendre en main, elle remplit

Réaliser une transaction par carte et par mois (paiement ou retrait), sinon 2€ de frais
Offre Premium payante avec les retraits et les paiements sans commission à l'étranger
Solde du compte en temps réel et paramétrage de la carte
Offre d'épargne encore légère
Tarifs très bas, à condition d'éviter les incidents de paiement et les opérations avec l'étranger
Taux du livret d'épargne est généralement bon
Crédit à la consommation très compétitif et facile à souscrire
Offre de prêt immobilier en cours de construction

80€*

OFFRE VALABLE AVANT LE

31 déc. 2020

* Jusqu'à 80€ offerts à l'ouverture. Voir conditions sur le site.

ORANGE BANK

4. ING 10€ / mois

ING

Pour 10€ par mois, ING donne accès à une Gold MasterCard sans frais avec l'étranger et à l'intégralité de l'expérience ING, réputée pour être parmi les meilleures.

10€ par mois, soit 120€ par an, est le coût normal pour une carte Gold MasterCard dans une banque traditionnelle
Carte Gold MasterCard dernier cri avec temps réel des transactions, paramétrage en ligne (verrouillage temporaire, activation sans contact, etc...) et des garanties d'assistance et d'assurance élevées
Service client réputé pour être parmi les meilleurs
Simplicité de l'espace client
Taux du livret d'épargne est généralement bas
Est-ce nécessaire de posséder une Gold Mastercard si on a des revenus assez faibles ?


Classement des banques en ligne avec conditions d'entrée

  • 1. Boursorama
  • 2. Fortuneo Banque
  • 3. ING
  • 4. Bforbank

1. Boursorama

Boursorama Banque

Banque en ligne avec le plus grand succès populaire, Boursorama Banque impressionne par les nombreuses fonctionnalités de l'espace client et les tarifs défiant toute concurrence.

Comme vu précédemment, c'est d'après nous la meilleure banque en ligne du moment.

A condition de gagner au moins 1 000€ par mois ou d'y placer 2 500€ afin de bénéficier d'une Visa Classic.

La Visa Premier est disponible à partir de 1 00€ par mois ou 5 000€ d'épargne.


80€

OFFERTS*

OFFRE VALABLE AVANT LE

31 déc. 2020

* Avec le coupon BRS80. Cf conditions sur le site.

VOTRE CARTE GRATUITE

2. Fortuneo Banque

Fortuneo Banque

A condition de justifier 1 200€ de revenus mensuels ou de placer 5 000€, Fortuneo Banque permet à ses clients de profiter de tarifs bancaires extrêmement bas et d'une gamme de produits de très bonne qualité.

Réaliser au moins une opération par carte et par mois sous peine de frais supplémentaires
Les excellents produits d'épargne
Seule banque en ligne à proposer gratuitement la World Elite MasterCard ainsi que la gamme American Express
Absence de crédit à la consommation
Service client parmi les meilleurs
A la pointe sur le paiement mobile
Service de carte virtuelle pour les paiements sur internet
A la lutte avec Boursorama pour le titre de banque la moins chère

130€

OFFERTS*

OFFRE VALABLE AVANT LE

29 oct. 2020

* Grâce à l'offre de parrainage exceptionnelle en cours.

LES DETAILS

3. ING

ING

Comme vu précédemment, la banque en ligne orange délivre une expérience haut de gamme, matérialisée par l'excellente Gold MasterCard, gratuite à condition de verser 1 200€ par mois sur le compte ING ou de placer 5 000€.

Des conditions d'entrée à respecter tous les mois pour éviter une pénalité de 10€.



4. Bforbank

Bforbank

Positionnée comme une banque en ligne haut de gamme, Bforbank possède une offre qui plaira notamment aux investisseurs, à partir de 1 200€ par mois pour une Visa Classic ou 1 600€ par mois pour une Visa Premier

Tarifs bancaires très bas
Réaliser au moins 3 paiements par carte et par trimestre, sous peine de payer des frais
Belle offre d'épargne et de crédit
Solde en temps réel de la Visa Classic
Réputation du service client contrastée
Image de marque un peu élitiste
Remises de chèque par courrier gratuites
Le paiement mobile n'est pas supporté

CARTE GRATUITE*

OFFRE VALABLE AVANT LE

En ce moment

* Voir conditions sur le site.

OUVRIR UN COMPTE

La banque en ligne dans les DOM-TOM

Date de publication : 22/09/2020

Le guide des finances gagnantes

Les clients de banque en ligne dans les DOM-TOM peuvent faire des économies significatives par rapport aux banques traditionnelles, surtout si le consommateur utilise peu ou très peu son agence.

star_half
4.5 / 5 étoiles

newsletter

Toujours pas abonné ? N'attendez plus !

Donnez un futur à vos finances, c'est facile avec la newsletter Nextbanq

1 email maximum par mois et uniquement si l'actualité l'exige