Quelle banque en ligne choisir quand on habite dans les DOM TOM ?

Dans les départements et territoires d’outre-mer (DOM-TOM), la vie coûte en moyenne 10% plus cher qu’en France métropolitaine.

Banque en ligne VS Banque traditionnelle

D'après l'UFC QueChoisir, les Français, DOM-TOM compris, dépensent en moyenne 200€ tous les ans en services bancaires.

Paradoxalement, les banques traditionnelles d’outre-mer sont en moyenne 5% moins chères que leurs homologues en métropole.

Cela peut surprendre, mais c’est la vérité !

Mais peu importe, car optimiser vos finances, cela ne remet pas en cause la suprémacie des banques en ligne sur les banques traditionnelles :

Le tout en restant chez soi !

De quoi enterrer les banques traditionnelles ?

Pas nécessairement, car selon votre profil, elles n'ont pas encore dit leur dernier mot.

En effet, la nature et fréquence de vos visites en agence sont paramètres importants.

Pour des dépôts de liquide ou de chèques

Le dépôt de liquide est clairement le point faible des banques en ligne.

En fait, en dehors de Hello bank! et Monabanq, aucune banque en ligne ne permet cette opération.

Ainsi, en tant que filiale de BNP Paribas, Hello bank! autorise les dépôts d'espèces dans le réseau d'agences de la banque traditionnelle, sans frais supplémentaires.

Malheureusement, Monabanq possède également un réseau d'agences à sa disposition, celui du CIC, mais les agences CIC sont introuvables dans les DOM-TOM...

Conclusion ?

Si vous êtes coutumier des dépôts en liquide, il est préférable de garder un compte bancaire traditionnel ou bien d'opter pour Hello bank!, en s'assurant de la présence d'une agence BNP Paribas pas trop éloignée.

Et pour le dépôt de chèque ?

Hello bank! prend une nouvelle fois la tête grâce aux agences BNP Paribas.

Concernant les autres établissements en ligne, il est donc nécessaire d'envoyer ses chèques par courrier.

Outre des délais postaux naturellement plus longs, nous verrons dans le comparatif la question des coûts postaux et la possibilité d'enregistrer des chèques en ligne.

Mais si par exemple vous recevez votre salaire sous forme de chèque, il est sûr que la banque en ligne est plutôt à considérer en tant que banque secondaire (hors Hello bank!).

En cas de visites fréquentes, pour diverses raisons

Faites le test : comptez le nombre de fois par an en moyenne où vous rencontrez votre conseiller bancaire.

• Moins de 3 fois ?

Quitter votre conseiller ne devrait pas poser trop de problèmes...

• Entre 3 et 6 fois ?

Cela dépend beaucoup de la qualité de votre relation avec votre conseiller. La décision ne dépend que de vous... Son expertise est-elle indispensable ?

• Plus de 6 fois ?

Il est généralement difficile de changer ses habitudes, et c’est pourquoi nous vous conseillons de garder votre banque traditionnelle ou tout du moins de ne pas fermer votre compte rapidement.

• Seulement une fois de temps en temps ?

Dans ce dernier cas de figure, de nombreux consommateurs apprécient d'avoir une agence bancaire au cas où, par exemple s'il faut taper du poing sur la table. Quitte d’ailleurs à ne jamais mettre les pieds dans cette agence !

Or, ce filet de sécurité existe aussi avec les banques en ligne.

En effet, à l’heure des réseaux sociaux, un commentaire Facebook ou un Tweet bien senti sur la page de la banque a aujourd'hui plus d’impact qu’une remontrance à son conseiller. Votre dossier ne restera pas longtemps sans réponse !

Comment changer pour une banque en ligne depuis les DOM TOM ?

En outre-mer, l’expérience bancaire est identique à celle d’un client en métropole, mais à cause de la distance, deux limites naturelles sont présentes :

• Les envois par courrier (carte bancaire, chéquier, remise de chèque) prennent beaucoup plus de temps
• Les services clients sont généralement ouverts de 9h à 21h en France métropolitaine. Par conséquent, en fonction de votre fuseau horaire, il faut viser juste pour joindre un conseiller par téléphone

Pour chaque territoire d'outre-mer, voici les banques en ligne disponibles sur la base de leurs conditions générales :

Pour résumer, si vous habitez dans un département ou une région d'outre-mer (DROM), vous n'avez aucun souci à avoir sur la disponibilité des banques en ligne. Mais cela n'a pas toujours été le cas !

Par contre, si vous résidez dans une collectivité d'outre-mer, la situation est toute autre et Hello bank! apparaît encore en pole position.

Avant de passer à nos recommandations, voici un plan pour une transition en douceur vers votre nouveau compte en ligne :

• Choisir la banque en ligne qui répond à vos besoins selon le montant de vos revenus (voir partie suivante)
  
• Ouvrir votre compte 100% en ligne
• Profiter d’un bonus de bienvenue
  
• Tester l’espace client dès l’activation du compte (à partir d’un virement de votre compte actuel) en attendant la réception de vos moyens de paiement
  
• Utiliser votre nouveau compte courant pendant quelques mois, notamment pour comparer les produits d’épargne (moins chers et plus rémunérateurs, vous avez la plupart du temps intérêt à changer)
  
• Domicilier vos revenus avec votre nouvelle banque si vous êtes satisfait du service
• Fermer votre compte traditionnel
  

Et si vous n'êtes pas satisfait du service, fermer votre compte en ligne se fera sans regret, le sentiment du devoir accompli.

1€

6 premiers mois*

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13 juin 2023

* 1€/mois les 6 premiers mois sur Hello Prime.

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Le comparatif des banques en ligne dans les DOM-TOM

Avant de vous présenter les banques sur la ligne de départ, voici un comparatif sur des critères qui comptent le plus quand on habite à des milliers de kilomètres de la métropole :

L'heure du choix est arrivée !

Mais comment les départager ?

D'une manière générale, Hello bank! est notre préférée.

Hello bank!, meilleure banque en ligne DOM TOM

Voici ses forces et faiblesses :

Hello bank!

Filiale de BNP Paribas, la banque en ligne Hello bank! joue sur la proximité en ligne ou bien dans les agences du réseau BNP Paribas.

Avec une offre gratuite et sans condition de revenus dénommée Hello One ainsi qu'une offre premium à 5€ / mois dénommée Hello Prime, comprenant notamment les retraits gratuits à l'étranger, Hello bank! possède les arguments pour satisfaire les ultras-marins au quotidien.

Tarifs parmi les plus bas du marché dans le cadre d'une utilisation sans incident de paiement

Présence des agences pour le dépôt de liquide et de chèque (à vérifier l'agence la plus proche selon votre lieu de résidence)

Service client à la réputation contrastée, mais toujours très disponible sur tous les supports

Technologiquement à la pointe avec le paiement mobile, les montres connectées ou Google Home

Malgré l'absence de commission d'intervention, attention aux frais sur les incidents de paiement

Crédit immobilier non limité aux biens situés en France métropolitaine

Offre très complète, en termes de cartes bancaires, d'épargne ou de crédit

Appartenance au réseau Global Alliance pour des retraits en devise gratuits à l'étranger

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La proximité d'une agence bancaire vous importe peu et vous préférez choisir votre banque en ligne sur d'autres critères ?

Bien que notre avis Hello bank! démontre que cette dernière est un établissement de qualité, voici notre comparatif des autres banques en ligne.

Nous le divisons en deux catégories :

• Les banques en ligne sans condition d'entrée
• Les banques en ligne avec conditions d'entrée

• 1. Boursorama WELCOME et ULTIM
• 2. Monabanq
• 3. Orange bank

1. Boursorama WELCOME et ULTIM

Avec les offres WELCOME et ULTIM, il est possible d'accéder à toute l'expérience Boursorama Banque sans justifier de revenus.

Or, il se trouve que selon notre avis, c'est aussi la meilleure des banques en ligne !

Tarifs bancaires souvent cités comme les moins chers de France

Avec WELCOME et ULTIM, seule banque en ligne 100% gratuite et sans condition d'entrée

Sans frais sur les achats par carte avec l'étranger avec WELCOME et ULTIM

Fonctionnalités de l'espace client : coffre-fort numérique, centralisation automatique des factures, envoi de chèque à la personne de son choix, etc...

Les cartes WELCOME et ULTIM sont à autorisation systématique, mais disposent d'une tolérance hors ligne pour un taux d'acceptation beaucoup plus élevé dans les parkings, péages, etc...

Réaliser au moins un paiement par carte bancaire par mois pour éviter 5€ de frais avec WELCOME et 9€ avec ULTIM (un abonnement mensuel suffit)

Chaque mois, un retrait en devises gratuit avec WELCOME et trois avec ULTIM

Victime de son succès, le service client de Boursorama Banque peut parfois être un peu expéditif

Gammes d'épargne et de crédit très compétitives

Avec l'offre METAL (9,90€ par mois), tous les retraits en devises sont gratuits

• Lire aussi : En savoir plus sur WELCOME et ULTIM

2. Monabanq

A partir de seulement 2€ par mois, Monabanq est une banque en ligne qui met l'accent sur la qualité du service client, ainsi que sur l'expérience au quotidien, notamment grâce à une très bonne application mobile.

Souvent classée parmi les 10 banques les moins chères de France

Un service client très accessible et au coeur de la stratégie de développement de Monabanq

Avec les offres Uniq et Uniq+, il est possible de bénéficier de retraits et de paiements gratuits à l'étranger

Les agences du CIC en soutien pour le dépôt de liquide et de chèque, mais principalement en métropole

Les services d'aide à la gestion de budget et pour remplir sa feuille d'imposition

Un compte courant complet et fonctionnel, avec en point d’orgue une application mobile très bien notée par les utilisateurs

Les commissions d'intervention sont facturées 8€

Sans conditions d’entrée ni d’activité, même pour obtenir une carte Visa Premier

• Lire aussi : En savoir plus sur Monabanq

200€

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31 mai 2023

* Jusqu'à 200€ offerts. Voir les conditions sur le site.

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3. Orange bank

Gratuite et sans condition de revenus pour ouvrir un compte, la jeune Orange Bank fait la part belle à la mobilité. Innovante et facile à prendre en main, elle remplit bien son rôle, même si l'offre d'épargne est encore légère.

Réaliser une transaction par carte et par mois (paiement ou retrait), sinon 2€ de frais

Offre Premium payante avec les retraits et les paiements sans commission à l'étranger

Solde du compte en temps réel et paramétrage de la carte

Offre d'épargne encore légère

Tarifs très bas, à condition d'éviter les incidents de paiement et les opérations avec l'étranger

Taux du livret d'épargne est généralement bon

Crédit à la consommation très compétitif et facile à souscrire

Offre de prêt immobilier en cours de construction

100€

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31 mai 2023

* Jusqu'à 100€ offerts pour la souscription d'une carte Premium. Voir conditions sur le site.

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• 1. Boursorama
• 2. Fortuneo Banque
• 3. Bforbank

1. Boursorama

Banque en ligne avec le plus grand succès populaire, Boursorama Banque impressionne par les nombreuses fonctionnalités de l'espace client et les tarifs défiant toute concurrence.

Comme vu précédemment, c'est d'après nous la meilleure banque en ligne du moment.

En créditant son compte tous les mois ou en investissant une somme à l'ouverture (à partir de 1 500€ par mois), il est également possible d'obtenir une carte ULTIM ou METAL en débit différé, ce qui peut être considéré comme des conditions d'entrée.

2. Fortuneo Banque

A condition de justifier 1 800€ de revenus mensuels ou de placer 5 000€ pour sa carte Gold Mastercard, Fortuneo Banque permet à ses clients de profiter de tarifs bancaires extrêmement bas et d'une gamme de produits de très bonne qualité.

Réaliser au moins une opération par carte et par mois sous peine de frais supplémentaires

Les excellents produits d'épargne

Seule banque en ligne à proposer gratuitement la World Elite MasterCard ainsi que la gamme American Express

Service client parmi les meilleurs

Service de carte virtuelle pour les paiements sur internet

A la lutte avec Boursorama pour le titre de banque la moins chère

• Lire aussi : En savoir plus sur Fortuneo Banque

150€

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5 juin 2023

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3. Bforbank

Positionnée comme une banque en ligne haut de gamme, Bforbank possède une offre qui plaira notamment aux investisseurs, à partir de 1 200€ par mois pour une Visa Classic ou 1 600€ par mois pour une Visa Premier

Tarifs bancaires très bas

Réaliser au moins 3 paiements par carte et par trimestre, sous peine de payer des frais

Belle offre d'épargne et de crédit

Solde en temps réel de la Visa Classic

Réputation du service client contrastée

Image de marque un peu élitiste

Remises de chèque par courrier gratuites, un bel avantage depuis les DOM TOM

Le paiement mobile n'est pas supporté

• Lire aussi : En savoir plus sur Bforbank

130€

offerts*

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6 juin 2023

* 80€ pour le compte bancaire + 50€ pour le livert. Voir conditions sur le site.

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Alternatives aux banques en ligne

Pour faire des infidélités à sa banque traditionnelle, les banques en ligne sont particulièrement séduisantes.

Mais elles ne sont plus les seules à s'attaquer aux "grandes" banques !

En effet, les néobanques apportent aussi leur grain de sel.

Si pour la plupart (N26, Revolut, Bunq, Max, etc...), elles ne font pas des DOM-TOM une priorité, deux établissements méritent d'apparaître sur cette page : Nickel et Rodcash.

Pourquoi ?

Car elles bénéficient d'un réseau de distribution physique, en partenariat avec des buralistes.

Autrement dit, le grand avantage de ces deux banques par rapport aux banques en ligne est de permettre le dépôt de liquidité.

A l'heure actuelle, nous avons les réseaux suivants :

• La Réunion : environ 60 points de vente Nickel et 500 Rodcash
• Guadeloupe : environ 40 points de vente Nickel
• Guyanne : environ 10 points de vente Nickel
• Martinique : environ 40 points de vente Nickel
• Mayotte : Développement en cours pour Nickel

Alors, faut-il craquer pour ces nouveaux établissements ?

Comme toujours, cela dépend de vos besoins.

Car si elles permettent le dépôt d'espèces, ces comptes bancaires sont en revanche privés de chèques et de produits d'épargne ou de crédit.

De plus, si l'on s'en tient uniquement au compte courant, les tarifs sont légèrement plus élevés par rapport aux banques en ligne, même s'ils restent très inférieurs à ceux des banques traditionnelles.

Enfin, comme les offres d'entrée de gamme des banques en ligne, elles se distinguent en étant sans condition.

A propos de l'auteur

Article écrit par Emilien FRANCOISE

Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.