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Avis Younited Credit : des crédits vraiment moins chers ?

Dernière révision : 25 juillet 2019

Avis Younited Crédit

Depuis 2011, que de chemin parcouru par le trublion français du crédit !

En effet, de jeune pousse innovante sous la marque Prêt d'Union à acteur incontournable à l'échelle européenne, Younited Crédit est un établissement de crédit pas vraiment comme les autres.

Son credo ? La mise en relation entre investisseurs et emprunteurs afin de court-circuiter les commissions des banques, souvent élevées...

De plus, au fait de sa jeunesse, Younited Credit prend un malin plaisir à vouloir rendre les banques obsolètes grâce à des crédits plus rapides et plus transparents.

Mais sont-ils également moins chers ?

Car après tout, derrière ces belles promesses, c'est ce qui intéresse réellement les emprunteurs.

Réponse dans cet avis complet sur Younited Credit.

Points forts ET Points à améliorer

Rémunération unique de Younited Credit sous forme de frais de dossier, 100% des intérêts sont reversés aux investisseurs particuliers
Grille de taux globalement compétitive, apparaît souvent bien placée dans nos simulations
Réponse définitive en 24h, sous réserve d'envoyer les documents justificatifs. Un axe de développement très fort du site et probablement le site le plus rapide du marché grâce à un parcours 100% digital
Déblocage des fonds dès expiration du délai légal de rétractation
Solidité financière de l'établissement : de nombreux actionnaires réputés (AG2R La Mondiale, Crédit Mutuel Arkea, BPI France, etc...) et membre du fonds de garantie des dépôts
Parcours 100% en ligne grâce à la signature électronique pour un gain de temps et d'efficacité
Obligation de déposer son adresse électronique pour réaliser une simulation de taux
Concept novateur du crédit entre particuliers
Taux de satisfaction élevé d'après les avis en ligne, notamment sur Trustpilot
Manque de souplesse dans les remboursements : impossibilité de moduler le montant des mensualités (en dehors des remboursements anticipés), pas de pause dans les échéances, date unique de prélèvement

0,10%*

OFFRE VALABLE AVANT LE

29 févr. 2020

* A partir de 10 000€ à 19 500€ empruntés sur 6 mois. Voir conditions sur le site

SIMULER MON TAUX

Younited Credit, d'abord un concept

Younited Crédit repose sur la mise en relation entre investisseurs professionnels et particuliers à la recherche d'un crédit.

 

Dans ce modèle, les banques n'ont plus leur mot à dire.

Mais est-ce vraiment un avantage ? Pour le savoir, comprenons le fonctionnement du marché du crédit, et comment les banques gagnent de l'argent :

  • Un client demande un crédit de 10 000€
  • La banque évalue le profil du client et accepte ou non de lui faire crédit
  • Dans cet exemple, la banque accepte au taux de 3%
  • Le client accepte l'offre de crédit
  • La banque emprunte 10 000€ sur les marchés financiers à un taux très bas, inférieur à l'offre de prêt, par exemple seulement 1%
  • La banque "empoche" la différence pour son rôle d'intermédiation

Pour résumer, le rôle de la banque consiste à “acheter” de l’argent pas cher sur les marchés pour ensuite le “revendre” à un prix supérieur à ses clients sous forme de crédit. Bien entendu, la différence de taux entre les deux opérations représente la marge de la banque.

En se basant sur ce constat, l’objectif de Younited Crédit est de réduire cette marge en adoptant le modèle suivant :

  • Le client fait une demande de crédit en ligne
  • Si Younited Crédit estime que le client est apte à rembourser, la demande est acceptée
  • Plutôt que d’emprunter sur les marchés financiers, Younited Crédit emprunte à des investisseurs professionnels par l'intermédiaire de sa plateforme
  • Les remboursements du client servent à rembourser les fonds prêtés par les investisseurs

Bien entendu, le travail d’intermédiation de Younited Crédit n’est pas gratuit et c’est sous la forme de frais de dossier que Younited Crédit se rémunère.

En théorie, la commission plus basse de Younited Crédit donne lieu à deux répercussions positives :

  • Des taux plus bas pour les emprunteurs
  • Des taux plus hauts pour les investisseurs

Et grâce à ce positionnement gagnant-gagnant, Younited Credit est ensuite capable de faire plus de volume pour améliorer ses profits.

Bref, un beau modèle économique où tout le monde ressort gagnant !

Avis Younited

Mais face aux belles promesses, intéressons-nous plutôt à l’implacable réalité des chiffres…

Les taux sont-ils vraiment plus bas avec Younited Credit ?

L’heure de vérité !

Mais avant de s'intéresser aux simulations, votre projet de crédit est-il compatible avec l'offre de Younited Credit ?

Offre de Younited Credit

  • Montants compris entre 1 000€ à 50 000€
  • Durée de remboursement de 6 mois à 7 ans
  • Prêt trésorerie, véhicules d’occasions et neufs, travaux et amélioration de l’habitat, électroménager, meubles, voyages, mariage, naissance et hi-fi / informatique
  • Souscription 100% en ligne
  • Rachat de crédit

Une offre très simple qui a le mérite de la simplicité...

Revers de la médaille : certains besoins ne sont pas couverts, nous pensons notamment à ceux qui souhaitent s’endetter sur des périodes longues et pour des montants importants.

Dans les comparaisons ci-dessous (véhicule neuf, d'occasion, prêts travaux et tous projets), nous avons sélectionné un panel d’établissements bien connus, afin que vous puissiez juger par vous-même de la pertinence des taux fixes proposés, à la date du 8 janvier 2020 :

Véhicule Neuf 10 000€ sur 36 mois 14 000€ sur 48 mois 20 000€ sur 60 mois
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Les informations présentées ci-dessous correspondent au TAEG et au coût du crédit à la date du 8 janvier 2020
Younited Credit
2,48%
386,94 €
2,61%
758,72 €
2,65%
1 376,29 €
J'EN PROFITE
Oney
2,40%
374,31 €
2,40%
696,73 €
2,70%
1 402,82 €
J'EN PROFITE
Cetelem
2,80%
437,53 €
2,99%
871,30 €
3,15%
1 642,51 €
J'EN PROFITE
Carrefour
1,80%
279,93 €
2,00%
579,12 €
2,40%
1 243,96 €
J'EN PROFITE
Sofinco
3,80%
596,64 €
2,99%
871,30 €
4,10%
2 154,02 €
J'EN PROFITE
Cofidis
5,69%
901,40 €
3,30%
963,54 €
5,69%
3 026,78 €
J'EN PROFITE
Franfinance
3,30%
516,90 €
3,00%
874,27 €
2,90%
1 509,14 €
J'EN PROFITE
Banque Casino
5,60%
886,77 €
5,70%
1 689,68 €
5,70%
3 032,34 €
J'EN PROFITE
Véhicule d'occasion 6 000€ sur 24 mois 8 000€ sur 36 mois 12 000€ sur 48 mois
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Les informations présentées ci-dessous correspondent au TAEG et au coût du crédit à la date du 8 janvier 2020
Younited Credit
2,45%
154,32 €
2,48%
309,55 €
2,61%
650,33 €
J'EN PROFITE
Oney
2,00%
125,80 €
2,40%
299,45 €
2,70%
673,14 €
J'EN PROFITE
Cetelem
3,30%
208,42 €
2,99%
374,12 €
2,99%
746,83 €
J'EN PROFITE
Carrefour
2,00%
125,80 €
1,90%
236,50 €
2,10%
521,55 €
J'EN PROFITE
Sofinco
3,80%
240,38 €
3,80%
477,31 €
2,99%
746,83 €
J'EN PROFITE
Cofidis
5,41%
343,95 €
5,69%
721,12 €
3,30%
825,89 €
J'EN PROFITE
Franfinance
5,00%
317,48 €
3,30%
413,52 €
3,00%
749,37 €
J'EN PROFITE
Banque Casino
5,70%
362,72 €
5,70%
722,42 €
5,70%
1 448,29 €
J'EN PROFITE
Crédit Travaux 10 000€ sur 48 mois 18 000€ sur 60 mois 26 000€ sur 72 mois
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Les informations présentées ci-dessous correspondent au TAEG et au coût du crédit à la date du 8 janvier 2020
Younited Credit
2,61%
541,94 €
2,65%
1 238,67 €
2,77%
2 250,35 €
J'EN PROFITE
Oney
2,40%
497,67 €
2,70%
1 262,54 €
N/A
N/A
J'EN PROFITE
Cetelem
2,70%
560,95 €
2,89%
1 353,44 €
3,60%
2 947,84 €
J'EN PROFITE
Carrefour
2,20%
455,61 €
2,60%
1 214,81 €
4,50%
3 716,18 €
J'EN PROFITE
Sofinco
4,40%
924,08 €
5,50%
2 629,26 €
5,71%
4 768,83 €
J'EN PROFITE
Cofidis
3,30%
688,24 €
5,69%
2 724,10 €
5,69%
4 751,24 €
J'EN PROFITE
Franfinance
3,80%
795,04 €
3,40%
1 598,76 €
4,20%
3 458,68 €
J'EN PROFITE
Banque Casino
5,70%
1 206,91 €
5,70%
2 729,10 €
5,00%
4 148,43 €
J'EN PROFITE
Crédit Tous Projets 1 000€ sur 12 mois 4 000€ sur 24 mois 8 000€ sur 36 mois
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Les informations présentées ci-dessous correspondent au TAEG et au coût du crédit à la date du 8 janvier 2020
Younited Credit
14,89%
82,48 €
2,45%
102,88 €
2,48%
309,55 €
J'EN PROFITE
Oney
20,50%
114,49 €
11,50%
496,67 €
2,40%
299,45 €
J'EN PROFITE
Cetelem
15,00%
83,10 €
3,29%
138,52 €
2,99%
374,12 €
J'EN PROFITE
Carrefour
N/A
N/A
9,90%
425,48 €
2,10%
261,64 €
J'EN PROFITE
Sofinco
17,50%
97,31 €
3,60%
151,72 €
3,30%
413,52 €
J'EN PROFITE
Cofidis
21,05%
117,65 €
11,72%
506,51 €
5,69%
721,12 €
J'EN PROFITE
Franfinance
N/A
N/A
11,75%
507,85 €
5,70%
722,42 €
J'EN PROFITE
Banque Casino
N/A
N/A
11,74%
507,41 €
5,70%
722,42 €
J'EN PROFITE

Bilan des courses ?

Cela confirme ce que nous savions déjà.

Pour vos crédits, il n’existe pas un établissement systématiquement moins cher que ses concurrents, et comparer reste le seul moyen de s’assurer des meilleurs taux.

En effet, entre les variations saisonnières des grilles de taux, les offres promotionnelles en vigueur et la volonté de tel ou tel établissement d’être compétitif sur un type de crédit en particulier, la perle rare n’est jamais au même endroit.

Dans ce contexte, le bilan de Younited Credit apparaît globalement très positif, et c'est une bonne nouvelle !

mythes sur le crédit entre particuliers

L'occasion est belle d'éclaircir deux mythes au sujet du crédit entre particuliers :

  • Les taux proposés ne sont pas systématiquement plus bas : il semblerait que dans certains cas, les commissions des banques ne soient pas si mauvaises après tout.
  • La sélection des dossiers est particulièrement soignée puisque seulement un dossier sur quatre est accepté en moyenne. Il est donc faux de croire que sans les banques, l’accès au crédit est facilité. S'il peut parfois arriver que des dossiers légitimes se fassent refuser, le filtre de la sélection est néanmoins essentiel, que ce soit dans l'intérêt du prêteur ou de l'emprunteur.

Bref, nous pouvons considérer Younited Crédit comme un établissement compétitif sur certains types de crédit, mais en contrepartie d’une sélection pointilleuse à l’entrée.

Nous sommes finalement dans une configuration de marché très classique.

Mais n'enterrons pas Younited Credit trop vite, car deux autres caractéristiques sont présentées comme innovantes : la transparence et la rapidité.

Découvrons ce qu’il en est !

La transparence et la rapidité pour Younited Credit, vraiment ?

Avec plus d' un milliard d’euros de crédits accordés depuis les débuts, Younited Crédit est un acteur incontournable du crédit en ligne.

Mais au fur et à mesure des levées des fonds et de l’entrée de nouveaux actionnaires (Crédit Mutuel Arkea, Eurazeo, Schibsted Media Group), le trublion du secteur semble quelque peu assagi et même en voie de “normalisation”...

Par exemple, à ses débuts, nous vantions clairement la politique de Prêt d’Union dans son approche du crédit : “le site inspire tout de suite confiance en proposant un service clair, sans publicité tapageuse ou encore sans messages plus vicieux du type « Noël/Anniversaire/Vacances approche, faites plaisir à vous ainsi qu’à vos proches en contractant un crédit ». Le crédit n’est donc pas vendu comme un simple yaourt, comme cela peut être le cas ailleurs…

Les promesses de Younited Credit

Or, aujourd’hui, nous nous étonnons de recevoir des emails de relance avec pour sujets : “Donnez une bonne leçon au système bancaire” ou encore “Ho ho ho, vos projets livrés à toute allure pour Noël”.

Clairement un changement de stratégie est palpable...

Même si cela ne remet pas en cause la compétitivité de l’offre, nous remarquons tout de même que suite au changement de nom, le site a également évolué et nous apparaît plus "marketing" que "proche des gens".

Autre point qui nous déplaît, il n’est plus possible de réaliser une situation sans laisser ses informations personnelles, alors que c’est la norme pour tous les autres sites.

Ne vous laissez pas tromper par la mention “sans engagement”, faire une simulation demande au moins 3 minutes ! Dommage...

Enfin, concernant les deux autres grandes promesses du site (la transparence et la rapidité), voici notre avis :

  • La rapidité : réponse de principe après dépôt de la demande en ligne puis réponse définitive sous 24 heures après réception des pièces justificatives et enfin envoi des fonds après expiration du délai légal de rétractation de 7 jours. Avec un parcours 100% digital qui comprend la signature électronique, il est en effet difficile de faire plus rapide.
    Toutefois, un traitement express des demandes signifie in fine moins de temps de réflexion pour l’emprunteur, et nous pouvons tout de même nous interroger si cela est une véritable avancée. A vous de juger selon votre situation !

  • La transparence : il est vrai que l’emprunteur est toujours en contrôle grâce aux informations affichées. Toutefois, alors que le site était en pole position sur ce point à ses débuts, beaucoup d’avancées législatives ont été réalisées depuis dans le sens de la transparence, et on ne saurait dire si Younited Crédit est aujourd’hui plus transparent que la concurrence. A vrai dire, il nous apparaît même que le site a régressé un petit peu sur ce point, puisque nous trouvons moins d’informations qu’auparavant concernant les frais de dossier prélevés par Younited Crédit, tandis que les investisseurs doivent impérativement s’inscrire pour avoir le détail des fonds et des rémunérations proposées.

Bref, quel est l’avis final de Nextbanq sur Younited Credit ?

A n’en pas douter, Younited Crédit est un des plus gros succès de la FinTech française (contraction de Finance et Technologie).

D’ailleurs, le changement de nom de Prêt d’Union vers Younited Crédit est justifié par les projets de développement à l’international, notamment en Espagne et en Italie.

Mais plus qu’une stratégie marketing ou un concept novateur, ce qui fait réellement le succès d’un établissement de crédit est la compétitivité des taux par rapport aux critères de sélection des dossiers.

Et sur ce point, le principal à nos yeux, Younited Crédit se montre plutôt à son avantage avec un couple taux proposés / critères de sélection certes strict, mais au final à l’avantage des clients qui ont des dossiers solides.

Vous pensez être dans ce cas de figure, n’hésitez pas à faire une simulation ! Vous aurez en effet de bonnes chances de trouver le bon taux qui convient à votre projet.

Si vous pensez votre dossier plus fragile, faire une demande ne coûte rien, mais vous êtes prévenu de la réponse possible.

Quoi qu'il en soit, une chose est sûre, Younited Crédit est un des rares établissements à proposer un parcours de souscription 100% digital (avec Oney notamment), pour une rapidité de traitement des dossiers inégalée.

Pour finir, même si on est un peu déçu par le virage plus capitaliste pris par la plateforme, Younited Crédit n’en demeure pas moins un établissement de crédit en ligne de premier plan qui mérite votre confiance.

Pour cette raison, retrouvez Younited Credit en bonne position dans notre classement des meilleurs crédits à la consommation.

Younited Credit

Date de publication : 25/07/2019

Le guide des finances gagnantes

Un établissement de crédit sérieux qui repose sur un concept innovant, mais qui ne dispense pas de réaliser des comparaisons. Si vous êtes pressé, la rapidité de souscription d'un crédit est toutefois impressionnante.

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