🏆 Meilleure assurance vie : les comparatifs de 2023

Ecrit par Emilien FRANCOISE, créateur de Nextbanq
Dernière révision : 10 septembre 2023

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Meilleur contrat au global

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Fonds en euros

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Gestion pilotée ETF

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Pour les investisseurs qui veulent la meilleure assurance vie, capable de répondre de répondre à tous leurs besoins en toute circonstance

Les comparatifs 🔎

1. Meilleure assurance vie 2. Fonds en euros 3. ETF 4. Immobilier 5. Durable 6. Gestion pilotée 100% ETF 7. Banques en ligne

Notre TOP recommandation pour la meilleure assurance vie de 2023

LINXEA SPIRIT 2

95

Assureur : Spirica

Une pépite dans tous les domaines !

• Fonds en euros sans condition et très bonnes performances passées
• Frais parmi les plus bas
• 2 gestions pilotées, dont une 100% ETF
• Gamme de support très variée et qualitative

Nombre total des fonds : 800
Fonds immobiliers : 39
OPCVM : 640
ETF : 38
Fonds € : Fonds Euros Nouvelle Génération
Frais de gestion UC : 0,50%

voir l'offre Linxea Spirit 2

Le tableau comparatif des meilleures assurances vie en 2023

Seules les toutes meilleures assurances vie du marché apparaissent dans le tableau comparatif ci-dessous. Autrement dit, la crème de la crème ! 💪

Pour les investisseurs qui recherchent le meilleur rendement sans risque

Les comparatifs 🔎

1. Meilleure assurance vie 2. Fonds en euros 3. ETF 4. Immobilier 5. Durable 6. Gestion pilotée 100% ETF 7. Banques en ligne

Notre TOP recommandation pour l'assurance vie avec le meilleur fonds en euros en 2023

LINXEA SPIRIT 2

95

Assureur : Spirica

Des performances passées épatantes

• Fonds en euros sans condition d'entrée
• Les excellentes performances passées
• Les autres caractéristiques exceptionnelles du contrat Linxea Spirit 2

Nombre total des fonds : 800
Fonds immobiliers : 39
OPCVM : 640
ETF : 38
Fonds € : Fonds Euros Nouvelle Génération
Frais de gestion UC : 0,50%

voir l'offre Linxea Spirit 2

Le tableau comparatif des assurances vie avec les meilleurs fonds en euros en 2023

Retrouvez dans ce comparatif les assurance vie qui selon Nextbanq possèdent les caractéristiques les plus intéressantes pour investir principalement sans risque en fonds en euros. 💪

Pour les investisseurs qui ont compris l'intérêt des ETF pour générer de la performance sur le long terme

Les comparatifs 🔎

1. Meilleure assurance vie 2. Fonds en euros 3. ETF 4. Immobilier 5. Durable 6. Gestion pilotée 100% ETF 7. Banques en ligne

Notre TOP recommandation pour l'assurance vie avec la meilleure offre d'ETF

LUCYA CARDIF

Assureur : Cardif (BNP Paribas)

Les meilleures conditions pour investir librement en ETF

• Très belle gamme d'ETF
• Les frais annuels de gestion les plus bas du marché à 0,50%
• Contrat jeune et gamme d'ETF encore en développement
• Option de rééquilibrage automatique pour garder sa stratégie

Nombre total des fonds : 2 687
ETF : 46
Fonds immobiliers : 3
OPCVM : 1 200
#1 Fonds € : Fonds Général Cardif
#2 Fonds € : Fonds Euro Private Strategies

350€ offerts Lucya Cardif

Le tableau comparatif des assurances vie avec les meilleures offres d'ETF en 2023

Pour payer moins de frais annuels de gestion et des bienfaits de la gestion passive, de plus en plus d'investisseurs se tournent vers les ETF. Dans ce comparatif, découvrez les meilleures assurances vie pour investir avec des ETF, principalement en gestion libre. 💪

Pour les investisseurs qui veulent allier l'investissement dans la pierre avec la fiscalité de l'assurance vie

Les comparatifs 🔎

1. Meilleure assurance vie 2. Fonds en euros 3. ETF 4. Immobilier 5. Durable 6. Gestion pilotée 100% ETF 7. Banques en ligne

Notre TOP recommandation pour investir dans l'immobilier avec une assurance vie

CORUM LIFE

82

Assureur : Corum

Le leader des SCPI propose une assurance vie exclusive et innovante

• Les SCPI Corum sont réputées pour leurs performances passées
• Seule assurance vie sans frais annuels de gestion
• Des fonds obligataires très complémentaires aux fonds immobiliers

Nombre total des fonds : 10
Fonds immobiliers : 3
OPCVM : 7
Fonds € : CORUM EuroLife
Frais de gestion UC : 0%

voir l'offre Corum Life

Le tableau comparatif des assurances vie avec les meilleures offres de fonds immobiliers (SCPI, SC, etc...)

Pour combiner la fiscalité avantageuse de l'assurance vie avec les meilleures offres de fonds immobiliers, découvrez ci-dessous le comparatif des meilleurs contrats. 💪

Pour les investisseurs qui veulent concilier performances et protection de la planète

Les comparatifs 🔎

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Notre TOP recommandation pour la meilleure assurance vie écoresponsable

GOODVEST

83

Assureur : Générali

L'assurance vie qui en fait le plus pour la planète

• Méthodologie de sélection la plus stricte et transparente
• Prise en compte des émissions carbone
• Gestion pilotée ETF avec portefeuilles thématiques pour personnaliser l'investissement

Frais versements : 0%
Frais de gestion : 1,80%
A partir de : dès 300€
Profils de gestion : 5
Compatible Accord de Paris : oui

500€ offerts Goodvest

Le tableau comparatif des meilleures assurances vie écoresponsables

Pour les investisseurs qui veulent donner un sens à leur épargne, en privilégiant les secteurs écoresponsables au détriment des secteurs controversés, le tout en générant les meilleures performances possibles. 💪

Pour les investisseurs qui souhaitent confier la gestion de leur épargne en profitant des caractéristiques ETF

Les comparatifs 🔎

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Notre TOP recommandation pour la meilleure assurance vie en gestion pilotée 100% ETF

NALO

87

Assureur : Générali

Nalo

• Gestion individualisée avec allocation sur mesure
• Ajout de projets dans la même assurance vie
• Frais de gestion modulables en fonction du profil
• Grande expérience des ETF

Frais versements : 0%
Frais de gestion : 1,65%
A partir de : dès 1 000€
Portefeuilles thématiques : oui

1 000€ offerts Nalo

Le tableau comparatif des meilleures assurances vie en gestion pilotée 100% ETF

Pour les investisseurs qui veulent confier leur argent à une assurance vie moderne qui se charge de l'investir dans des ETF, ces supports très peu chargés en frais qui délivrent de meilleures performances sur la durée que les fonds classiques. Quelle assurance vie choisir avec une gestion pilotée 100% ETF ? Le comparateur ci-dessous a la réponse ! 💪

Pour les investisseurs qui veulent avoir tous leurs comptes au même endroit

Les comparatifs 🔎

1. Meilleure assurance vie 2. Fonds en euros 3. ETF 4. Immobilier 5. Durable 6. Gestion pilotée 100% ETF 7. Banques en ligne

Meilleure banque en ligne pour ouvrir une assurance vie

BOURSORAMA VIE

85

Assureur : Générali

Une assurance vie digne de la meilleure banque en ligne

• Fonds en euros sans condition et très bonnes performances passées
• 2 gestions pilotées, dont une 100% éco-responsable
• Gamme de support variée et qualitative

Nombre total des fonds : 525
Fonds immobiliers : 5
OPCVM : 374
ETF : 88
Fonds € : Eurossima
Frais de gestion UC : 0,75%

voir l'offre Boursorama Vie

Le tableau comparatif des assurances vie des banques en ligne

Les banques en ligne sont plébiscitées pour leurs frais réduits et la qualité de leurs produits d'épargne et de crédit. Mais quelle est la meilleure pour souscrire une assurance vie ? La réponse dans le comparatif ci-dessous. 💪

Les frais, le critère le plus important !

Une assurance vie est un moyen pour investir et générer de la valeur. Or, selon le contrat choisi, à placement identique, un investisseur peut effectivement enregistrer une performance positive tandis qu'un autre sera perdant ! La raison ?

Les frais, le critère numéro 1 selon Nextbanq pour trier les assurances vie. Il faut donc se poser la question suivante : quel est l'intérêt pour un épargnant à choisir une assurance vie si en réalité, c'est la compagnie d'assurance qui s'enrichit ?

Ne pensez surtout pas que nous en fassions trop ! D'après notre analyse des frais en assurance vie, il est possible que les pires assurances vie prélèvent jusqu'à 60% du total de vos gains ! Un chiffre qui fait froid dans le dos...

Et pourtant, il est très probable que vous ne vous en rendiez pas compte, car la présentation des frais en assurance vie est très innocente... Par exemple, quel est votre avis sur la ligne de frais suivante :

Si vous n'êtes pas un épargant avisé, cette ligne de frais n'inspire pas de remarque particulière. En effet, 0,80% est un chiffre très bas ! Et pourtant, comme vous pouvez l'imaginer, il n'en est rien...

Maintenant, imaginez qu'au bout 8 ans et dans une optique de gestion prudente, la performance globale du contrat est de 30% pour notre placement de 10 000€. Ce qui n'est pas trop mal ! Toutefois, ne comptez pas recevoir l'intégralité de cette somme, soit 3 000€, sans prendre en compte les frais annuels de gestion... Sur cette période, on peut facilement les estimer à 750€, soit 25% du total des gains. Les 0,80% initiaux ne paraissent plus si petits !

Morale de l'histoire ? Il y a fort à parier que si les investisseurs débutants avaient plus conscience de l'impact des frais, ils seraient beaucoup plus regardant au moment de souscrire une assurance vie. Pour cette raison, dans tous les comparatifs de cette page, nous plaçons le niveau global des frais au centre des évaluations.

Car il ne faut pas s'y méprendre :

Comprendre les frais internes des supports

Dans l'absolu, une assurance vie n'est qu'une enveloppe fiscale dans laquelle il est possible d'investir dans des supports d'investissement :

Or, tous ces supports d'investissement ne travaillent pas gratuitement et se rémunèrent également sous la forme de frais de gestion annuels. Mais à la différence des frais annuels de gestion de l'assurance vie, comme nous avons vu précédemment, chaque support possède sa propre structure de frais.

Ce qui nous amène à cette différence fondamentale :

Conclusion logique ?

Si pour certaines stratégies d'investissement, payer les frais annuels de gestion des fonds classiques est justifié, les investisseurs doivent avoir absolument conscience de ces frais avant de souscrire à ces fonds. Malheureusement, ceux-ci doivent garder à l'esprit que ces frais sont non négociables et sont identiques pour toutes les assurances vie. La marge de manoeuvre pour les réduire est donc pratiquement inexistante, d'autant plus que nous arrivons à un des secrets les mieux gardés de l'assurance vie : les rétrocommissions.

Heureusement, dans ces conditions, les épargnants ont des armes à leur disposition, et à en juger par l'incroyable succès des ETF depuis quelques années, ils ne se privent pas de l'utiliser. Ainsi, à Nextbanq, pour vous aider à faire le meilleur choix concernant votre assurance vie avec des ETF, nous vous proposons sur cette page deux comparateurs dédiés :

Une assurance vie pour chaque stratégie d'investissement ?

A côté de l'importance primordiale de bénéficier d'une assurance vie compétitive sur les frais, se pose naturellement la question de celle qui soit la plus adaptée à sa stratégie d'investissement.

C'est la raison pour laquelle nous vous proposons non pas un seul comparatif, mais plusieurs :

• Un comparatif général, pour les épargnants qui souhaitent avoir un contrat capable de très bien répondre à tous leurs besoins
• Un comparatif en mettant l'accent sur les fonds en euros, car une majorité d'épargnants souhaite investir sans risque
• Un comparatif sur les ETF en gestion libre, car de plus en plus d'épargnants ne jurent plus que par ces unités de compte
• Un comparatif avec la meilleure offre de fonds immobiliers, car la fiscalité de l'assurance vie peut également être très intéressante pour investir dans la pierre
• Un comparatif sur les ETF en gestion pilotée, car de plus en plus épargnants veulent déléguer la gestion de leur épargne en sachant que les frais ne mangeront pas toute la performance
• Un comparatif sur les assurances vie les plus durables, car de plus en plus d'investisseurs veulent que leur argent serve dans des projets utiles pour la planète, où à défaut, ne pas encourager les pratiques controversées

Comme vous pouvez le constater, chaque investisseur possède ses raisons pour investir et que c'est à partir de celle-ci que doit découler le choix de l'assurance vie. Vous connaissez votre profil d'investisseur ? Félicitations ! Vous avez déjà fait la moitié du chemin et l'autre moitié se trouve certainement dans nos comparateurs. A partir de ce point de vue, et si un peu plus de gestion ne vous fait pas peur, il peut donc être intéressant d'ouvrir plusieurs assurances vie.

Par exemple, dans un monde parfait, nous pourrions avoir :

• Les fonds immobiliers de Corum Life
• Le fonds en euros de l'Afer
• Les frais annuels de gestion de Linxea Spirit 2
• La gestion individualisée en ETF de Nalo
• La méthodologie d'investissement responsable de Goodvest

A n'en pas douter, si une telle assurance vie existait sur le marché, l'existance même des comparateurs de contrats serait très compromise !

Quel poids accorder à un bonus de bienvenue au moment de la souscription ?

Ne cachons pas notre plaisir ! Puisque le seul objectif d'une assurance vie est de générer des performances positives, les offres de bienvenue des assureurs sont un excellent moyen pour y parvenir plus rapidement. Alors, pourquoi se priver ?

En réalité, les investisseurs doivent penser à long terme. Par exemple, entre deux contrats identiques à l'exception des frais annuels de gestion, celui avec les frais les plus bas aura toujours notre préférence, même s'il ne possède pas d'offre de bienvenue ! Le bilan se fait en effet toujours à la fin de la partie...

De plus, cela peut paraître évident, mais les bonus de bienvenue sont toujours soumis à des conditions :

• Montant du versement minimum
• Répartition de l'investissement, notamment en unités de compte
• Gestion libre ou pilotée

Nous avons une page complète consacrée aux offres promotionnelles des assurances vie. Fort de notre expérience, nous vous conseillons donc de ne pas prendre à la légère la question du bonus de bienvenue, à condition qu'il soit donc un critère secondaire et que les conditions associées soient en totale adéquation avec votre stratégie d'investissement.

Savoir reconnaître les pires assurances vie, cela peut aussi être utile !

A contrario de ce que nous venons de voir, vous vous posez peut-être la question de savoir comment reconnaître une mauvaise assurance vie. En réalité, c'est très facile, car elles possèdent les caractéristiques suivantes :

• Des frais élevés
• Peu de supports d'investissement, et surtout une quasi absence d'ETF
• Peu de fonctionnalités, comme la gestion pilotée ou des options automatiques de gestion
• Une grande opacité

De plus, elles sont pratiquement toutes distribuées de la même manière : par votre banque traditionnelle. Oui, nous parlons bien des banques comme BNP Paribas, Crédit Agricole ou encore Société Générale. Comment est-ce possible ?

C'est très simple : comme pour le marché bancaire avec l'arrivée des banques en ligne à bas prix, les assurances vie traditionnelles profitent de la capitivité des clients pour vendre des assurances vie chargées en frais. Vous ne nous croyez pas ? Essayez simplement d'obtenir le détail des caractéristiques de ces assurances vie sur leur site Internet.

A chaque fois, le contenu est le même : un rappel des caractéristiques de l'assurance vie, et notamment de sa fiscalité, mais auscune information pertinente sur le détail des frais ou des supports en unités de compte. Et si vous recherchez un historique des rendements des fonds en euros ou des gestions pilotées, vous n'êtes pas au bout de vos peines !

Tout l'opposé des courtiers en ligne, comme Linxea ou Assurancevie.com qui servent ces informations pratiquement sur un plateau... Ainsi, pour réaliser nos comparatifs, le document qui fait office de conditions générales est essentiel pour notre travail. Malheureusement, pour comparer les contrats des banques traditionnelles, en l'absence de ce document, nous éprouvons les pires difficultés... Pour ces raisons, si vous avez un contrat dans une banque traditionnelle, n'hésitez pas pour prendre le temps de la comparaison avec les contrats référencés sur cette page. Selon toutes les probabilités, vous pourriez facilement économiser des milliers d'euros par ce simple travail !

A propos de l'auteur

Article écrit par Emilien FRANCOISE

Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.