La France comptait 4,8 millions de travailleurs indépendants fin 2024 (1). Pour beaucoup d'entre eux, l'assurance multirisque professionnelle est un filet de sécurité indispensable.
Ce contrat, modulable et très protecteur, regroupe toutes les garanties utiles pour assurer la continuité de votre activité en cas de sinistre.
Qu'est-ce que l'assurance multirisque professionnelle ?
L'assurance multirisque professionnelle (MRP) est un contrat « à la carte » conçu pour protéger votre société dans sa globalité. Elle couvre plusieurs postes de risques comme :
- la responsabilité civile professionnelle (RC Pro) ;
- les dommages aux locaux et aux biens (incendie, inondation, vol…) ;
- le risque de perte d'exploitation ;
- le bris de matériel professionnel ;
- un contentieux juridique avec un client ou un fournisseur…
Toutes les assurances rendues obligatoires pour un métier spécifique peuvent être intégrées dans ce type de contrat. Autrement dit, la MRP offre une protection de l'activité professionnelle dans sa globalité, en vous permettant de choisir les garanties vraiment adaptées à votre profil.
La formule est modulable pour ajouter ou retirer des options selon vos besoins spécifiques, par exemple si vous voulez trouver une couverture multirisque adaptée aux indépendants.
À qui s'adresse l'assurance multirisque pro ?
L'assurance multirisque professionnelle concerne potentiellement la quasi-totalité des indépendants et des petites entreprises, quel que soit leur secteur d'activité. Cela inclut en particulier :
- Les micro-entrepreneurs et entrepreneurs individuels : bien qu'ils n'aient souvent pas de local fixe, ils peuvent souscrire une MRP pour couvrir leur responsabilité et leurs biens professionnels (matériel informatique, stock de marchandises...).
- Les artisans, commerçants et toutes les autres petites entreprises qui disposent de locaux en propre (boutique, atelier, bureau…) : un bon contrat est précieux pour se protéger des sinistres courants comme l'incendie, les dégâts des eaux ou un cambriolage, sans oublier la valeur des équipements professionnels.
- Les professions libérales et réglementées (médecins, avocats, experts-comptables, architectes…) : ces différentes activités ont souvent l'obligation légale de détenir une assurance en responsabilité civile professionnelle. La MRP leur permet d'intégrer cette RC Pro ainsi que d'autres garanties pour protéger leur cabinet et leur matériel de travail.
Si vous exploitez un local professionnel ou travaillez en solo, l'assurance multirisque pro est faite pour vous. Elle peut aussi convenir à un micro-entrepreneur souhaitant assurer son activité exercée à domicile.
Assurance professionnelle : quelles sont vos obligations ?
Toutes les entreprises ne sont pas soumises aux mêmes contraintes en matière d'assurance pro. Certaines professions réglementées, comme celles du bâtiment, de la santé, du droit ou de l'immobilier, doivent obligatoirement souscrire une RC pro, voire des couvertures complémentaires imposées par la loi.
Pour les autres activités, une assurance multirisque professionnelle reste facultative. Néanmoins, elle constitue un levier très utile de protection de votre activité professionnelle face aux sinistres et aux litiges du quotidien.
Avant de souscrire une assurance d'entreprise, vous devrez généralement fournir plusieurs justificatifs incluant :
- un extrait Kbis ou un avis de situation Sirene ;
- une pièce d'identité ;
- une description précise de l'activité exercée ;
- des informations sur votre chiffre d'affaires et vos locaux professionnels.
Assurance pro : les garanties à ne pas négliger
La valeur ajoutée d'une assurance MRP tient à l'ensemble des garanties intégrées. N'hésitez pas à passer en revue avec attention les dispositions spécifiques du contrat avant de signer. D'une manière générale, il est difficile de faire l'impasse sur certaines protections essentielles.
RC Pro
La responsabilité civile professionnelle (RC Pro) couvre les dommages causés à des tiers (clients, fournisseurs, public...) dans le cadre de votre activité. Par exemple, si un client se blesse dans votre boutique ou subit un préjudice suite à vos conseils, la RC Pro prend en charge les frais liés (défense juridique, réparations, indemnisations...). Elle est fondamentale, et même obligatoire pour certaines professions réglementées.
Assurance des locaux et bureaux
Cette partie du contrat MRP protège vos locaux, qu'ils soient loués ou détenus en pleine propriété. La garantie s'étend aussi à la valeur du mobilier et des biens professionnels à l'intérieur. Elle inclut en général :
- l'incendie ;
- les dégâts des eaux ;
- les catastrophes naturelles ;
- le vol et les actes de vandalisme ;
- le bris de glace…
Si vous perdez vos locaux ou votre matériel, l'assureur vous indemnise pour leur remplacement ou leur réparation.
Perte d'exploitation
Après un sinistre couvert, comme un incendie grave, la garantie perte d'exploitation sert à compenser la diminution de votre chiffre d'affaires. Elle prend en charge vos charges fixes (loyers, salaires, impôts…) durant la période d'interruption ou de dégradation de votre activité. Elle vous aide à maintenir à flot la trésorerie le temps de la reprise.
Hello bank! Pro : une assurance multirisque pro complète
Hello bank! Pro vous propose une assurance multirisque professionnelle de Cardif IARD. Cette solution est ouverte aux indépendants et petites structures comme les micro-entrepreneurs, dirigeants uniques de SASU/EURL et professions libérales.
Le contrat est conclu pour une durée d'un an renouvelable par tacite reconduction. Il est modulable, avec une RC Pro incluse dès la formule de base. La tarification est personnalisée selon votre activité et les garanties choisies.
Pour souscrire cette offre, vous devez d'abord être client de la banque et contacter la Hello Team Pro. La banque vérifie ensuite l'éligibilité de votre activité, puis vous met en contact avec un conseiller spécialisé pour configurer précisément le contrat. La souscription se fait entièrement en ligne par signature électronique, dès que votre dossier est validé.
Une bonne assurance pro vous permet de centraliser, en un seul contrat ajustable, la protection globale de votre activité : locaux, matériel, responsabilité, interruption de service…
Que vous soyez micro-entrepreneur, artisan ou chef de TPE, elle vous apporte une tranquillité d'esprit particulièrement bienvenue en cas de sinistre.
Sources : (1) Bpifrance Création — Augmentation du nombre de travailleurs indépendants en 2024
Article écrit par Emilien FRANCOISE
Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles.
Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat.
