Quels intérêts pour les cartes American Express Air France ?

Mise à jour: Les règles du programme de fidélité Flying Blue ont changé depuis le 1er avril 2018. Principale différence, les Miles sont dorénavant uniquement attribués en fonction des sommes dépensées. Ce qui rend le programme globalement moins intéressant par rapport aux règles appliquées dans cet article.

• Lire aussi : Tout savoir sur les cartes American Express et le parrainage American Express

Vous faites partie des 12 millions de membres du programme de fidélité Air France Flying Blue et vous êtes collectionneur dans l’âme ?

Une carte American Express Air France est peut-être à votre avantage !

En effet, en jouant le jeu, il est possible de bénéficier de billets d’avion gratuits, simplement en réglant ses achats du quotidien… Alors, pourquoi s’en priver ?

Mais de la théorie à la pratique, nous allons voir qu’une dose de discipline est nécessaire pour profiter à plein régime des fruits de cette alliance.

Car ce ne sont pas les informations qui manquent !

Etes-vous prêt ?

SOMMAIRE

• American Express, c'est quoi ?
• Comment fonctionne Flying Blue ?
• Comment gagner des Miles ?
• A quoi servent mes Miles-prime ?
• Présentation des cartes Amex
• Nos conseils
• Conclusion

Vister Amex

• Lire aussi : Quelle est la meilleure carte pour voyager ?

American Express, une carte bancaire pas comme les autres

A côté de Visa et Mastercard, American Express (ou Amex pour les connaisseurs) est le troisième grand réseau mondial de distribution de cartes bancaires.

Si en France, le nom American Express est très connu, peu de gens sont vraiment capables d’expliquer ce qui se cache derrière… Souvent, avoir une carte American Express est synonyme de richesse, point barre !

Or, la réalité est quelque peu différente et nous allons vous expliquer pourquoi.

Créée en 1841 dans l’état de New York, American Express est à l’origine une société de transport de fonds.

Au fil de son histoire, American Express a évolué pour devenir une société spécialisée dans les moyens de paiement, d’abord dans les chèques de voyage puis dans les cartes bancaires.

Pour comprendre ce qui fait la spécificité d’American Express par rapport à Visa et Mastercard, il faut plonger dans le coeur de leur business modèle.

Prenons un exemple : si vous effectuez un achat de 100€ par carte Visa ou Mastercard auprès d’un marchand, par exemple la FNAC, une commission d'environ 1% est prélevée sur votre achat pour rémunérer l’émetteur de votre carte, c'est-à-dire Visa ou Mastercard.

Bien entendu, cette commission d'environ 1€ est invisible pour vous, et c’est la FNAC qui supporte ce coût.

C’est une des raisons qui expliquent pourquoi les marchands préfèrent généralement les paiements en liquide, car dans ce cas, elles ne paient pas de commissions.

Avec American Express, les choses se passent un peu différemment.

En effet, au lieu de prélever 1%, la commission est plus proche des 3%, ce qui représente un montant bien plus élevé. Par conséquent, il n’est pas rare de voir des marchands refuser les paiements par American Express.

Mais en contrepartie de cette commission plus élevée, American Express reverse une partie de cette commission à ses clients sous forme de points. Il s’agit donc ni plus ni moins qu’un système de cashback !

En plus de ce système de cashback, la commission plus élevée permet également d’offrir un meilleur service à ses clients, avec par exemple une prise en charge téléphonique plus rapide en cas de soucis, par exemple si un marchand fait une erreur et vous facture plus cher une prestation.

En théorie, résoudre un litige avec American Express prend donc 48 heures quand le même litige avec un autre réseau risque de durer des semaines… (un cas assez fréquent est le distributeur à l’étranger qui vous débite, mais qui ne délivre pas l’argent).

De plus, de par ses origines historiques, les cartes American Express comportent de nombreuses assurances liées au voyage (perte de bagage, maladie, retard d’avions, etc…).

Mais comme pour Visa et Mastercard, ces prestations dépendent avant tout du niveau de la carte utilisée.

De l’entrée de gamme à la plus prestigieuse, la gamme American Express est la suivante : carte Blue, carte Green, Gold Card et carte Platinum.

Et Air France dans tout ça ?

Avec un intérêt commun pour le voyage, la collaboration s’explique naturellement !

Mais avant de rentrer dans le vif du sujet concernant les cartes American Express avec le logo Air France, il n’est pas inutile de rappeler le fonctionnement du programme de fidélité Flying Blue, afin de saisir les arcanes de ce partenariat.

Comment fonctionne le programme Flying Blue ?

Précisons d’entrée que le programme Flying Blue est entièrement gratuit.

Ne pas en profiter revient donc à se priver intentionnellement d’un bonus financier plus ou moins grand selon votre capacité à acquérir des Miles…

Flying Blue est donc le programme de fidélité d’Air France et KLM, mais sachez que si vous volez également avec une des 20 compagnies du réseau Skyteam (Delta Airlines, Alitalia et China Airlines pour citer les plus connues), vous marquez aussi des Miles.

En fait, il existe de nombreuses manières de gagner des Miles !

La base du programme est la distinction entre Miles-Prime et Miles-Statut.

Les Miles-Primes : les Miles à dépenser

Ce sont les Miles qui ont une valeur pécuniaire.

Par exemple, vous pouvez les échanger contre des billets gratuits (hors taxe d’aéroport), des options de confort (surclassement, bagage supplémentaire, pour régler des achats à bord) ou bien les dépenser directement sur la boutique en ligne Flying Blue.

La validité des Miles-Primes est de 20 mois à compter de votre dernier voyage qualifiant.

Pour faire simple, tous les vols d’Air France / KLM et du réseau Skyteam sont qualifiants mis à part les voyages domestiques (Corse comprise) et/ou payés en Miles-prime.

A noter que vous pouvez aussi acheter des Miles-prime en ligne (55€ pour 2 000 Miles-prime, ce qui est très cher) ou encore les offrir à un ami ou à une association.

Les Miles-Statut : les Miles à conserver

Les Miles-statut ne sont attribués que lorsque vous prenez part à des voyages qualifiants.

Chaque année, en fonction de votre stock de Miles-statut au 31 décembre, vous appartenez à un des quatre statuts du programme : Ivory, Silver, Gold ou Platinum.

Voici les conditions pour accéder aux statuts, si vous résidez en France :

Quels sont les avantages à obtenir un statut supérieur ?

Ils ne sont pas négligeables et nombreux ! Notamment le fait de bénéficier d’un taux de conversion plus avantageux pour les Miles-prime ou encore des services exclusifs comme l’accès à des salons premiums dans certains aéroports.

Mais ne vous reposez pas sur vos lauriers !

En effet, tous les ans, votre compteur est remis à zéro, sauf si vous avez suffisamment de Miles-statut pour conserver votre statut (hors Ivory) ou bien pour passer à un niveau supérieur. Dans ce cas, l’éventuel surplus de Miles-statut en votre possession est reporté l’année suivante.

Maintenant que les bases du programme sont établies, reste la question à un million de dollars…

Comment gagner des Miles ?

Première solution pour gagner des Miles, et des plus évidentes, en voyageant !

Toutefois, cette boutade n’est peut-être pas aussi anodine qu’elle en a l’air…

En effet, et c’est la première condition pour recevoir des miles, mettre les pieds dans l’avion est indispensable. Autrement dit, si vous offrez un billet à un ami, c’est le voyageur et non le payeur qui touchera les Miles dudit vol.

Ensuite, concernant la formule pour obtenir les miles, on aurait bien aimé vous la donner, mais celle-ci est gardée secrète…

Mais une chose est sûre : si à l’origine le calcul des Miles dépendait essentiellement de la distance parcourue (d’où leur nom), aujourd’hui c’est le prix du billet qui fait foi.

Par conséquent, nous estimons que la formule des Miles est un savant mélange entre la destination (domestique, moyen ou long courrier), la classe de cabine (éco, affaire, etc…), la classe de réservation (flexibilité du billet), la compagnie (Air France / KLM ou une du réseau Skyteam), la période de votre vol et votre statut Flying Blue… au minimum !

Bref, sachant que les combinaisons possibles sont presque infinies, nous avons tout de même compilé un tableau pour vous donner une idée du nombre de Miles que chaque voyage peut vous apporter.

Pour cela, nous nous sommes basés sur le calculateur de Miles de Flying Blue.

Notez bien que celui-ci ne donne que des résultats approximatifs et que G correspond à la classe de réservation pour un billet Light (non modifiable et bagage en soute en option) et Y à un billet Flex (modifiable et remboursable).

Les résultats ci-dessous correspondent à des allers-retours.

Simulation réalisée le 13 janvier 2017, pour des vols courant avril 2017.

Concernant la classe Business, la classe de réservation la moins rémunératrice en Miles est Z et celle qui rapporte le plus est J.

Simulation réalisée le 13 janvier 2017, pour des vols courant avril 2017.

Finalement, les deux tableaux le démontrent assez clairement, un lien très fort existe entre le prix du billet et le nombre de Miles associé. Ce qui n’est finalement pas très choquant pour un programme de fidélité.

En plus des vols sur le réseau Skyteam, d’autres moyens cohabitent pour gagner des Miles plus rapidement. Nous en discernons principalement trois :

• Les services partenaires liés à vos vols : réserver une nuit d’hôtel (groupe AccorHotels, Hilton ou Marriott) ou louer une voiture (Avis, Hertz, Europcar, Rent-a-car) sont les moyens en lien avec votre voyage pour gagner des Miles supplémentaires. Par exemple, une nuit dans un hôtel Ibis (groupe Accor) rapporte 1 Miles-prime pour deux euros dépensés pour un membre Ivory, mais plus pour les autres statuts et en fonction des offres promotionnelles… À vous de dénicher les bons plans !
• Les commerçants partenaires : fonctionnant sur le même principe, les sommes que vous dépensez chez Fnac, Darty, Groupon, Ebay, etc...sont converties en Miles-prime selon votre statut et les offres promotionnelles en cours. Par exemple, au 13 janvier 2017, vous recevez deux Miles-prime pour chaque euro dépensé chez Ikea. Rendez-vous dans l’espace partenaire pour consulter les offres.
• Les cartes American Express Air France : on y vient enfin ! Grâce à cette carte, ce sont cette fois tous vos achats qui vous rapportent des Miles-Prime ET des Miles-statut (sauf pour la carte d’entrée de gamme Silver).

Tous les détails sur les cartes American Express Air France à venir, dès que vous aurez une idée plus précise sur la valeur de vos Miles-Prime, dans la partie ci-dessous.

A quoi servent mes Miles-prime ?

La partie la plus intéressante !

Les Miles-prime servent à obtenir des billets gratuits (hors taxes d’aéroport et de sécurité), un menu à la carte ou des options bagage ou siège.

Première motivation de collectionner les Miles, combien de points sont nécessaires pour voyager presque gratuitement ?

Nous nous sommes livrés au test.

Tout d’abord, trois types de billets prime sont à votre disposition :

• Prime Classic : valables sur Skyteam, vous pouvez les annuler ou les modifier pour 45€
• Prime Flex : valables sur Air France, KLM, Kenya Airways, Air Europa et Tarom, vous pouvez les annuler ou les modifier sans frais
• Prime Promo : 25% ou 50% moins cher en Miles-prime que les billets Classic, ceux-ci sont uniquement disponibles lors de certaines périodes

Passons maintenant aux choses sérieuses :

Nombre de Miles-prime nécessaires pour des vols aller-retour sur Air France. Simulation réalisée le 13 janvier 2017.

Concernant les billets Prime Promo, au moment de la réalisation de cet article, nous avons trouvé de bonnes affaires comme un aller-retour Paris-San Francisco pour seulement 37 500 Miles (classe économie) ou encore Paris-Vancouver à 93 750 Miles (classe Business).

En Europe, Edimbourg, Munich ou Zurich sont disponibles à 13 600 Miles (classe économique) ou encore Bilbao et Florence à 16 800 Miles (classe économique).

Les offres sont remises à jour tous les premiers du mois, n’hésitez donc pas à les consulter régulièrement.

Il vous manque des Miles pour partir à la destination de vos rêves ?

Souscrire une carte American Express Air France est peut-être la solution pour donner un coup de boost à votre compteur…

Présentation des cartes American Express Air France

Les cartes American Express Air France sont au nombre de trois : Silver, Gold et Platinum.

L’objectif est donc d’accumuler plus de Miles grâce à vos achats du quotidien.

Ces trois cartes sont des cartes à débit différé, c’est-à-dire qu’une fois par mois, votre compte bancaire est débité des achats correspondants à votre American Express.

Par conséquent, puisque vous n’avez pas besoin de changer de banque, la procédure d’inscription est très simple (au choix 100% en ligne ou par courrier).

Sur le même principe, les Miles accumulés avec votre carte American Express sont également crédités une fois par mois sur votre compte Flying Blue.

Rentrons maintenant dans le vif du sujet avec les caractéristiques en lien avec Flying Blue :

Commencer analyser ce tableau ?

Tout d’abord, estimer sa dépense annuelle par carte bancaire est la clef de voûte du système.

Avec 81 millions de cartes bancaires en circulation pour 445 milliards d’euros dépensés en France (source Fédération Française Bancaire), chaque carte bancaire équivaut à une dépense moyenne de 5 500€.

Comment vous situez-vous par rapport à cette moyenne ?

Pour avoir la réponse, n’hésitez pas à consulter vos relevés bancaires, ou mieux, à demander directement à votre banquier.

Vous serez en position de force pour décider de l’intérêt d’une carte American Express Air France !

De plus, votre estimation de dépense annuelle en poche, n’hésitez pas à faire quelques simulations sur la destination de vos rêves ou visiter la page Promo d’Air France. Combien de Miles pensez-vous avoir besoin ?

En plus des avantages liés à Flying Blue, chaque carte American Express Air France possède également ses caractéristiques intrinsèques :

Bien entendu, comme vous pouvez l’imaginer, le degré de protection de chaque assurance varie en fonction de la carte.

Par exemple, avec la protection des achats, la Platinum couvre jusqu’à 2 500€ par sinistre en cas de bris accidentel contre 500€ avec la Silver, mais dans les deux cas le délai de réclamation est de 90 jours suite à la réception de votre achat.

Toutefois, dans le domaine des assurances plus qu’ailleurs, le diable se cache dans les détails et comparer les services des cartes American Express par rapport aux Visa et Mastercard n’est pas une mince affaire…

Seule chose dont nous sommes sûrs : rares sont les Français à utiliser ces assurances, même quand les conditions sont réunies. Ne commettez pas l’erreur, et dès réception de votre carte, appelez et testez le service client, afin d’acquérir le réflexe. Vous n’aurez rien à perdre et tout à gagner !

Nos conseils pour tenter l’expérience American Express Air France

La décision de choisir une carte American Express Air France, qu’elle soit Silver, Gold ou Platinum est loin d’être évidente.

Il y a tellement de paramètres à prendre en considération !

Voici quelques conseils qui peuvent vous aiguiller dans votre choix :

• Découvrez les points de vente proches de chez vous

A partir du moment où vous possédez une American Express Air France, l’objectif est d’utiliser celle-ci le plus souvent possible, au détriment de la carte souscrite auprès de votre banque.

N’hésitez donc pas à consulter les marchands près de chez vous qui acceptent la carte grâce à cet outil en ligne : https://www.votrecarteauquotidien.fr/

Parmi les enseignes les plus connues qui acceptent American Express, nous trouvons Carrefour, FNAC, Total ou encore les hôtels Accor.

Dès que vous en aurez l’occasion, il va falloir prendre le réflexe de dégainer la carte American Express !

• Vérifiez si vous pouvez payer votre loyer en carte

Pour aller plus vite dans la collecte de vos Miles, renseignez-vous si vous pouvez payer vos charges lourdes, comme le loyer, par carte bancaire. L’option est permise dans de nombreux offices publics d’habitat par exemple.

• Vérifiez si votre American Express ne rentre pas en conflit avec votre carte actuelle

Certaines banques, comme AXA Banque ou Bforbank, peuvent demander un montant minimum d’achat par carte bancaire pour la gratuité de celle-ci ou bien un nombre d’achat minimum sous peine de pénalités. Prenez la peine de vérifier les conditions attachées à votre carte actuelle, afin de ne pas vous laisser surprendre.

• Faites la demande d’une deuxième carte gratuite

La deuxième carte est 100% gratuite, pourquoi ne pas en faire la demande ?

Notez que celle-ci est strictement identique à la première, ce qui veut dire que les débits se feront sur le même compte bancaire et le crédit de Miles sur le même compte Flying Blue également.

Si vous optez pour cette stratégie, pensez à regarder du côté de l’offre des comptes joints en ligne. Mais il est sûr qu’à deux, les Miles viendront à vous plus rapidement...

• Evitez les retraits en liquide et les découverts

Sauf incident de paiement avec votre carte principale, limitez les retraits en liquide, car ceux-ci sont assez chers. En outre, ils ne rapportent pas de Miles, donc l’intérêt est nul !

Même chose concernant les découverts, si vous avez des difficultés à garder un solde positif sur votre compte bancaire, il faut mieux vous abstenir de souscrire à cette carte sous peine de payer des frais supplémentaires. Ce n’est pas le but de la manoeuvre !

Vous reconnaissez-vous dans ces conseils ?

Conclusion : dans quels cas s’offrir une carte American Express Air France ?

A l’aise aussi bien sur le programme Flying Blue que sur le fonctionnement des cartes American Express ?

L’heure est venue de passer à l’action, ou de reprendre une activité normale ! !

Une carte American Express Air France est probablement une bonne idée si…

• Vous avez une idée claire du nombre de Miles nécessaire pour concrétiser un projet
• Vous voyagez régulièrement ou en famille. Par exemple, un vol pour 4 personnes à Saint-Denis (île de la Réunion) en classe économique et classe de réservation non flexible rapporte environ 12 000 miles, avant même de profiter du bonus American Express Air France…
• Comme énoncé dans l’introduction, vous avez l’âme d’un collectionneur pour récupérer des Miles où ils se trouvent

Si le portrait dressé ci-dessus ne vous ressemble pas, nous doutons alors sincèrement de l’intérêt d’une telle carte pour vous.

Si vous êtes toujours dans les clous, la première année gratuite avec les cartes Silver et Gold est un excellent moyen de donner un coup de boost sans risque à votre stock de Miles.

Voici nos recommandations :

Avis sur la carte American Express Air France Silver

Si vous dépensez au moins 8 000€ par an en carte bancaire, la gratuité de la Silver rend le choix très facile.

Cette somme correspond à un bonus d’environ 8 000 Miles-primes par an (selon la répartition de vos dépenses), et même s’il est sûr que le temps nécessaire pour bénéficier d’un vol lointain gratuit risque d’être un peu long, le prolongement de la durée de validité des Miles-prime est tout à votre bénéfice.

La question est donc de savoir si vous êtes prêt à changer un peu vos habitudes pour le plaisir de collecter des Miles-prime.

Avec moins de 8 000€ de dépenses par an, nous vous recommandons fortement de calculer vos dépenses au plus juste (ou d’essayer gratuitement la première année) et de comparer par rapport au coût en Miles du vol que vous souhaitez obtenir.

Avec les bonnes données, la décision finale devrait s’imposer d’elle-même...

Avis sur la carte American Express Air France Gold

C’est notre carte préférée, car contrairement à la Silver, la carte Gold permet d’accumuler des Miles-statut et avec son bonus de vols qualifiants, elle peut vous donner un vrai coup de main pour atteindre le statut supérieur.

Mais passé la première année, combien faut-il gagner de Miles-prime pour justifier la cotisation annuelle de 165€ ?

En reprenant l’hypothèse du voyage en famille à la Réunion (coût de 2 500€) et 10 000€ de dépenses annuelles, le gain annuel en Miles-prime directement imputable à la carte Gold est d’environ 15 000.

Sachant qu’à titre d’exemple un vol en promo à San Francisco coûte 37 500 Miles-prime, cela revient à cotiser à peu près deux ans et demi pour obtenir un vol qui autrement a une valeur marchande d’environ 1 000€.

Mais notez bien que toutes les situations sont différentes, et qu’il s’agit ici d’une hypothèse plutôt conservatrice. Quelles sont vos projections ?

En fin de course, dans cet exemple, 400€ de cotisation (pour deux ans et demi) vous donnent le droit à :

• Un billet équivalent à 1 000€, mais une fois les taxes d’aéroport retirées (300€ à payer de votre poche), le gain est plus proche de 700€
• Les avantages concernant les Miles-statut
• Les avantages liés à la carte American Express

Vous sentez-vous prêt à relever le défi ?

Clairement, si vous gagnez au moins 35 000€ par an, nous vous conseillons de tester l’offre de bienvenue sans risque.

Vous serez ainsi fixé sur votre gain en Miles, et sous un an, si vous n’êtes pas satisfait, trois alternatives choix s’offrent à vous :

• Demander à renouveler votre carte, mais sans payer la cotisation ! En effet, nombreux sont les avis utilisateurs qui témoignent d’une politique commerciale plutôt souple d’American Express à ce sujet. N’oubliez donc pas de demander par téléphone, et en cas d’acceptation, le débat est réglé
• Rétrograder pour une carte Silver, sachant qu’elle est gratuite si vous dépensez 8 000€ par an, vous continuez ainsi de bénéficier de certains privilèges sans contrepartie
• Résilier purement et simplement votre contrat. A ce sujet, notez qu’il est nécessaire d’envoyer un courrier au siège à Rueil-Malmaison (n’hésitez pas non plus à appeler le service client à ce sujet).

Avis sur la carte American Express Air France Platinum

Nous rentrons ici dans une autre dimension !

Avec une cotisation annuelle de 570€ en comparaison des 165€ de la carte Gold, les prestations sont naturellement bien supérieures.

Mais la question sous-jacente reste la même : cette cotisation se justifie-t-elle par rapport aux services proposés ?

Soyons clairs : cette carte est destinée aux passagers de la classe Business. En admettant une utilisation double par rapport au minimum recommandé pour la carte Gold, soit 20 000€ et un taux de conversion de base de 15 Miles pour 10€ dépensés, nous arrivons au bas mot à un gain de 30 000 Miles, et cela sans inclure de billets Air France au taux encore plus avantageux.

Bref, sur le papier, la carte Platinum paraît très séduisante pour les clients Air France de la classe Business, mais prenez garde tout de même à calculer vos dépenses annuelles par carte bancaire et en billets d’avion. Car ce service d’exception est facturé plein tarif dès la première année !

Le mot de la fin

Faut-il souscrire une carte American Express Air France ?

A l’évidence, du fait de la variété des cas de figure, nous avons vu que la question est impossible à trancher par oui ou par non.

Mais vous avez maintenant les cartes en main pour décider par vous-même.

Fixez votre objectif de Miles et comparez en fin d’année si vous êtes sur la bonne voie !

Car le principal enseignement est que souscrire la carte pour simplement régler ses billets Air France est probablement trop léger pour en faire une utilisation efficace. A la place, investir du temps pour en saisir les opportunités nous apparaît être la seule solution viable pour véritablement se rapprocher de la destination qui vous fait envie…

Dans cette optique, et si vous avez encore des doutes, n’hésitez pas à faire un essai gratuit.

Dans le pire des cas, vous aurez ainsi amassé des Miles sans risque et vous aurez ensuite le luxe de pouvoir zapper les publicités (nombreuses) afférentes à la carte !