Que vaut l'assurance vie en ligne de SwissLife ?

Que se passe-t-il quand SwissLife, un des leaders de l’assurance vie en Europe décide de partir à la conquête du web ?

C’est la question à laquelle nous répondons dans cet avis de Darjeeling, le contrat d’assurance vie en ligne proposé par SwissLife.

Et le moins que l’on puisse dire, c’est que nous sommes en présence d’un produit d’épargne qui mérite au moins deux minutes de votre attention…

Assurance vie en ligne SwissLife
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1 Qu’est-ce que Darjeeling par SwissLife ?

Darjeeling est donc un contrat d’assurance vie en ligne qui a pour ambition de chambouler le marché et ses principaux leaders, notamment Generali et Boursorama Banque.

Mais comment faire entendre sa voix quand on sait que l’assurance vie en ligne a déjà tellement fait pour tirer les frais vers le bas, tout en gagnant en souplesse et rentabilité ? Et bien la réponse est simple : il suffit de se spécialiser et de continuer dans cette voie !

Concrètement, le contrat Darjeeling prend cela en compte de la manière suivante :

  • Une abondance d’unités de compte : avec plus de 800 fonds, l’épargnant est libre d’affiner sa stratégie avec bien entendu de nombreux fonds en actions et obligations, mais aussi monétaires, sectoriels, immobiliers ou encore profilés.
  • Une souplesse encore jamais vue : vous souhaitez combiner par exemple 10 000€ en gestion libre et 10 000€ en gestion pilotée ? Avec Darjeeling, maintenant c’est possible ! En effet, c’est le seul contrat qui permet d’allouer vos actifs exactement comme vous le souhaitez. Aussi incroyable que cela puisse paraître, même les contrats en ligne ne proposent pas encore cette option. En effet, il faut dans ce cas ouvrir plusieurs assurances vie pour réaliser la même allocation.
  • Des frais encore plus bas : outre la gratuité des arbitrages et des frais sur les versements et les rachats, qui sont maintenant la norme sur Internet, Darjeeling se distingue de fort belle manière sur les frais de gestion. En effet, avec seulement 0,60% sur les fonds en euros et les unités de compte, nous atteignons un nouveau plancher… notamment sur les unités de compte !

Les trois points ci-dessous correspondent donc aux caractéristiques qui différencient Darjeeling de ses concurrents. Mais le reste n’est pas exempt d’intérêts non plus…

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2 Un contrat complet

Avant de donner notre aval sur Darjeeling, intéressons-nous d’abord au fonds en euros de SwissLife. En effet, quand on sait que la plupart des épargnants en assurance vie investissent en priorité sur ce fonds sécurisé, il s’agit d’un point crucial.

Sur les 6 dernières années, nous avons donc les performances suivantes :

Années Rémunération Fonds Euros
2016 2,20%
2015 2,40%
2014 2,70%
2013 3%
2012 3,14%
2011 3,21%

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les taux de rendements indiqués s’entendent nets de frais de gestion avant prélèvements sociaux et fiscaux.

Des performances tout à fait honorables, mais insuffisantes pour rivaliser avec celles de Generali ou Suravenir par exemple.

Mais une des particularités du fonds SwissLife est de rajouter des bonus en fonction de l’investissement réalisé, plus précisément sur le montant de l’encours et la proportion des unités de compte.

Condition Montant du bonus
Montant total investi supérieur à 250 000€ 0,20%
Entre 20% et 40% d’UC 0,10%
Entre 40% et 60% d’UC 0,30%
Entre 0,60% et 0,80% d’UC 0,50%

Au maximum, c’est donc un bonus de +0,70% qu’il est possible d’obtenir chaque année, en fonction du montant et de la répartition de votre investissement. Sur l’année 2016, la rémunération peut alors s’élever jusqu’à 2,90%, ce qui autrement plus intéressant.

Ainsi, si vous rentrez dans une de ces cases, vous bénéficierez au final d’un fonds en euros équivalent aux meilleurs du marché en termes de rémunération, et dans le cas contraire simplement d’un bon fonds en euros.

Autre point et non des moindres pour juger de la qualité d’une assurance vie, sachez que de nombreuses options sont aussi à votre disposition :

  • Sécurisation des plus-values pour transférer automatiquement des plus-values à partir des UC sur le fonds en euros, à partir d’un seuil prédéfini
  • Limitation des moins-values pour transférer automatiquement le capital d’une UC vers le fonds en euros, à partir d’un seuil prédéfini
  • Dynamisation des plus-values pour transférer automatiquement les gains du fonds en euros vers des UC, à partir d’un seuil prédéfini
  • Garantie plancher en cas de décès pour transférer un montant minimum correspondant aux versements à un bénéficiaire

Et enfin, si vous préférez confier la gestion de votre épargne à des professionnels de la finance, c’est-à-dire profiter de la gestion sous mandat personnalisée par SwissLife Gestion Privée, l’option est présente pour les contrats avec un encours de plus de 60 000€, en contrepartie de frais de gestion augmentés à 1%.

L’occasion de souligner une nouvelle fois la souplesse du contrat : en effet, il est par exemple possible de combiner à la fois une gestion libre, une gestion profilée et enfin une gestion sous mandat pour des encours différents. Un très bon point !

Le contrat d’assurance vie en ligne de SwissLife se montre donc très séduisant sur bien des aspects, mais peut-on pour autant le souscrire les yeux fermés ? Comme toujours en matière d’épargne, certainement pas !

3 A qui s’adresse le contrat Darjeeling ?

Tout d’abord, accordons-nous sur un point : ce contrat ne possède pas de défauts à proprement parler et par conséquent, il est difficile de se tromper en faisant ce choix.

Mais il n’empêche que selon la nature du placement que vous envisagez, d’autres contrats peuvent être mieux adaptés…

Ainsi, selon notre avis, le contrat en ligne de SwissLife est à privilégier si vous envisagez d’investir dans des unités de compte. Et nous allons même aller encore plus loin : Darjeeling est actuellement le meilleur contrat pour des unités de compte !

Cela s’explique de la manière suivante : une offre colossale de fonds, des frais de gestion incroyablement bas sur les UC, une souplesse de premier rang et un bonus de rémunération qui permet d’avoir un fonds en euros très compétitif. Un package impossible à trouver ailleurs à l’heure actuelle !

Revers légitime de la médaille : si vous comptez investir à plus de 80% sur le fonds en euros, vous perdez bien des attraits du contrat… On optera alors plutôt pour un contrat dont le fonds en euros superforme le marché depuis des années, le tout dans un environnement sans frais. Fortuneo Vie répond de fort belle manière à ce besoin par exemple.

Si vous n’êtes pas sûr de vous concernant le choix à effectuer, n’hésitez pas à vous reporter à notre classement des assurances vie.

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4 Comment souscrire à Darjeeling ?

Reprenons depuis le début. Darjeeling est le contrat d’assurance vie en ligne de l’assureur SwissLife.

Toutefois, si vous souhaitez souscrire ce contrat, il ne sert à rien de se rendre sur le site Internet de SwissLife !

En effet, compte tenu de l’aspect novateur du contrat, celui-ci est exclusivement commercialisé via la plateforme Placement-Direct.

La raison est la suivante : concevoir un produit d’assurance vie est une chose, le commercialiser est une autre. Or, le site de SwissLife est surtout dédié à la retraite, l’assurance et la prévoyance.

Faut-il y voir un souci ? Absolument pas ! En effet, le site Placement-Direct est réputé pour son sérieux et c’est d’ailleurs certainement la raison pour laquelle SwissLife s’est tourné vers ce partenaire.

Concrètement, cela ne change d’ailleurs strictement rien pour l’épargnant, si ce n’est que l’ouverture du contrat se déroule sur le site Placement-Direct.

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assurance vie SwissLife
Date Published: 03/27/2017
Probablement le meilleur contrat du moment pour un investissement porté sur les unités de compte
5 / 5 stars

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