Avantages et inconvénients du courtier Saxo Banque

Avis Saxo Banque

Si Saxo Banque est connu du grand public pour son équipe cycliste engagée jusqu’il y a peu de temps encore dans le Tour de France, c’est surtout auprès des amateurs de produits boursiers que le nom est reconnu.

Et non sans raisons ! Ciblant sans détours les "investisseurs actifs", ce courtier d’origine danoise se démarque principalement par sa politique tarifaire très compétitive et la richesse de son offre.

Deux bons points qui en font donc un prétendant de choix pour le titre de meilleur courtier du marché…

Mais avant de transférer votre compte-titre, prenez le temps de vérifier si Saxo Banque est vraiment adapté à votre profil d’investisseur grâce à notre avis sans concessions.

En bref : les caractéristiques de Saxo Banque
  • Tarification Standard simple et très compétitive
  • Tarification Trader Actif plus intéressante si plus de 100 opérations par mois
  • Accès à plus de 30 000 instruments financiers : actions, obligations, forex, CFD, options, etc…
  • Indépendamment de la tarification, trois types de compte sont disponibles selon votre encours (Classic, Premium et Platinum) avec un niveau de service différent pour chaque compte (téléphone, accès aux experts, etc…)
  • Plateforme de trading moderne SaxoTrader Go pour tous les écrans
  • Plateforme Saxo Trader à télécharger
  • Possibilité d’ouvrir un compte démo avec 100 000€ pour tester les plateformes
  • S’adresse également aux débutants avec des formations en ligne de très bon niveau
  • Accès à des analyses financières professionnelles
  • L’ouverture de PEA non disponible
JUSQU'A 600€ OFFERTS GRACE AU PARRAINAGE
Envoyez votre prénom, nom de famille, pays de résidence, numéro de téléphone et adresse email à [email protected] pour recevoir votre invitation. Recevez jusqu'à 600€ de bonus de parrainage. Offre valable jusqu'au 31 Décembre 2017.

Saxo Trader Go

 

1 Saxo Banque, peut-on avoir confiance dans ce courtier ?

Avant de s’intéresser au contenu, intéressons-nous d’abord au contenant !

Créé en 1992 au Danemark, le groupe Saxo Bank emploie aujourd’hui plus de 1 300 personnes dans 23 pays. En France, la marque est apparue en 2008 lors du rachat du courtier en ligne hexagonal cambiste.com.
Suite à cette acquisition et grâce à une politique commerciale ambitieuse, Saxo Banque est ainsi devenu sans conteste un leader parmi les opérateurs de bourse, au même titre que Binck, Fortuneo, Boursorama ou Bourse Direct.

Pour se faire une place au soleil, Saxo Banque se positionne clairement comme une "banque pour les investisseurs actifs".

Nous allons comprendre tout le sens de cette revendication dans les parties suivantes.

2 Saxo Banque, pour quoi faire et pour qui ?

Voici la liste complète des instruments financiers :

  • Actions
  • Obligations
  • Forex
  • CFD
  • ETF & ETC
  • Contrats à terme
  • Options actions, forex et listées

Avec un total de plus de 30 000 instruments financiers disponibles, dont plus de 19 000 actions sur 36 places financières, l’offre est réellement impressionnante et contentera les traders les plus exigeants.

Toutefois, certains des produits présentés comportent des risques élevés et ne sont donc pas à mettre entre toutes les mains.

C’est pourquoi le débutant qui souhaite étendre son trading au-delà des actions devra faire attention en passant d’abord par la case formation. Heureusement, celle-ci est de fort bonne facture comme nous verrons ci-dessous.

Courtier Saxo

Nous touchons ici au coeur de cible de Saxo Banque : le courtier s’intéresse aux investisseurs à la recherche d’une plateforme de trading donnant accès à un maximum de supports, dans le but de pouvoir tirer profit de toutes les variations de cours, sur une immense variété d’actifs.

C’est ainsi qu’à la place d’ "investisseurs", nous parlons plus volontiers de "traders", c’est-à-dire des clients à la recherche du profit par tous les moyens possibles, tandis que les "investisseurs" sont plutôt des clients à la recherche du profit en utilisant des stratégies de moyen/long termes. D’un point de vue linguistique, il est cependant vrai que la différence peut être ténue !

Deux autres éléments dans l’offre de Saxo Banque viennent également conforter cet état de fait :

  • L’absence de PEA : les clients ont seulement la possibilité d’ouvrir un compte titre, cadre le plus souple, comparé au PEA qui souffre de nombreuses contraintes légales
  • Offre d’obligations peu compétitive : régulièrement utilisées dans le cadre de stratégies de long-terme, les obligations à la sauce Saxo Banque ne sont réservées qu’aux plus gros investisseurs, prêt à débourser au minimum 50 000€.

Alors Saxo Banque, courtier en ligne réservé uniquement aux as de la finance ? Pas nécessairement… Et cela pour au moins deux raisons :

  • L’offre d’actions : support de base de tout portefeuille boursier, celle-ci est tout bonnement excellente avec une grille tarifaire très avantageuse
  • Un site entier dédié à la formation : dénommé formation trading, celui-ci comporte de nombreuses vidéos par niveau pour apprendre le maniement des produits, ainsi que des webinaires en directs où des professionnels de la finance répondent aux questions des participants

Au final, le courtier Saxo Banque s’adresse donc en priorité aux clients avec un solide intérêt pour les produits financiers, que ceux-ci possèdent des connaissances établies ou bien l’envie d’apprendre.
Vous hésitez ? Le compte démo permet de se faire la main dès maintenant et gratuitement avec un portefeuille virtuel de 100 000€.

3 Saxo Banque, les meilleurs tarifs ?

Les présentations faites, intéressons-nous maintenant au contenu.

Certainement la pierre angulaire du succès du courtier, la grille tarifaire sur les actions mérite bien des éloges :

  • Une tarification de base claire et compétitive : 0,10% du montant de l’ordre, avec un minimum de 5€. Notez que depuis le 1er Septembre 2016, les actions du CAC 40 sont proposées en supplément à seulement 0,90€ pour les ordres inférieurs à 500€
  • Vous réalisez plus de 100 opérations par mois ? : profitez de la tarification Trader Actif avec 0,05% du montant de l’ordre à la place de 0,10%. Notez que si vous n’atteignez pas le seuil des 100 opérations, vous repassez simplement sur la tarification standard, sans la moindre pénalité. Curieusement, cette information importante n’est pratiquement pas mise en avant sur le site
  • Politique zéro frais : le client n’a pas à se soucier de droits de garde ou de frais d’abonnement

En comparaison, nombreux sont les courtiers à segmenter leurs offres en fonction du nombre de transactions réalisées par mois, sous peine de pénalités, avec des prix différents selon le montant des ordres. Sans parler des frais supplémentaires pour changer d’un profil à un autre ! Rendant ainsi les comparaisons très difficiles…

Néanmoins, à titre d’exemple, voici un tableau comparatif pour un ordre Euronext (hors CAC 40) avec le courtier probablement le moins cher du marché (Bourse Direct), un courtier en ligne bien connu (Boursorama), le service en ligne d’une banque traditionnelle (BNP Paribas) et enfin le service en agence d’une banque traditionnelle (BNP Paribas toujours).

Montant de l’ordre Saxo Banque Bourse Direct Boursorama BNP Paribas (Internet) BNP Paribas (agence)
500€ 5€ 0,99€ De 1,99€ à 16,65€ 7,30€ 12,45€
1000€ 5€ 1,90€ De 5,50€ à 16,65€ 7,30€ 17,75€
10 000€ 10€ 9€ De 9,90€ à 60€ 55€ 114,15€
100 000€ 100€ 90€ De 120€ à 600€ 550€ 1104,15€

L’analyse de Nextbanq :

  • Seuls Bourse Direct et Binck (non présenté ici) peuvent se vanter d’afficher des frais moins chers, sur les ordres inférieurs ou égaux à 1 000€
  • Sur ces mêmes ordres inférieurs à 1 000€, Saxo Banque n’est "que" légèrement moins cher que la moyenne des autres courtiers en ligne. Bien que très compétitive, c’est certainement le "point à améliorer" de cette grille tarifaire
  • Sur les ordres supérieurs à 1 000€, Saxo Banque est très difficile à prendre en défaut
  • Une nouvelle fois, il n’existe aucun risque de frais supplémentaire en cas de condition non remplie. Même en optant pour la tarification Trader Actif, particulièrement agressive sur les prix, vous ne risquez que d’étre déclassé sur la tarification standard en cas de non respect des 100 opérations mensuelles.

Comme expliqué plus haut, le bon père de famille n’est pas nécessairement la cible privilégiée de Saxo Banque.

Le courtier danois est plutôt à la recherche de traders passionnés ou semi-professionnels souhaitant accéder aux marchés financiers à toute heure du jour ou de la nuit, et avec une offre inlcuant de nombreux produits avec des effets de levier, le trading proposé demande bel et bien des compétences pointues.

Ceci étant dit, dans le cadre d’un investissement 100% en actions, il est sûr que l’investisseur amateur a intérêt à quitter sa banque traditionnelle et rejoindre un courtier en ligne du type Saxo Banque pour respirer au niveau des frais et donc obtenir de meilleures performances, à condition de garder la tête sur les épaules face à la variété des instruments disponibles.

Pour rentrer un peu plus dans le détail, l’offre de Saxo Banque se distingue de la manière suivante :

  • Accès à 36 places boursières, pour près de 19 000 actions à disposition
  • 160 paires de devises sur le Forex, avec un effet de levier pouvant monter à 100
  • Plus de 9 000 CFDs, ces produits dérivés qui permettent de parier à la hausse ou à la baisse avec un effet de levier, allant ici jusqu’à 50
  • Plus de 3 000 trackers (ETF & ETC), ces fonds en ligne reproduisant exactement l’évolution d’un indice, par exemple le CAC 40
  • Plus de 200 contrats à terme pour spéculer par exemple sur le prix des matières premières

Avec cette variété de supports, toutes les stratégies sont envisageables.

Toutefois, s’aventurer sans formation sur les marchés financiers avec ces instruments peut vite mener à la catastrophe, d’autant plus que l’effet de levier peut étre un facteur aggravant. Pour cette raison, tester ses capacités sur le compte démo tout en suivant en parallèle un apprentissage poussé de ces produits est plus que recommandé.

Mais pour le trader qui connaît les risques, la surface du terrain de jeu est effectivement appréciable, d’autant plus qu’une autre caractéristique importante de Saxo Banque est son taux de collatéral sur les actions. Celui-ci est en effet fixé à 60%, ce qui veut dire que pour un investissement de 10 000€ en actions, le trader a la possibilité de réinvestir jusqu’à 6 000€ sur le marché du Forex ou des CFDs. Si ce "réinvestissement" se termine dans le rouge, les pertes sont alors automatiquement couvertes par l’investissement initial en actions.

Dernier élément et non des moindres, Saxo Banque est un courtier à considérer pour son confort de trading.

Cette notion peut se définir comme suit : une plateforme de trading fonctionnelle, un accès aux informations qui comptent et enfin des outils d’aides à la prise de décision efficaces.

Pour Nextbanq, le contrat est rempli pour les raisons suivantes :

  • Plateforme de trading SaxoTrader

Tous les supports financiers sont accessibles via la plateforme maison SaxoTrader. Celle-ci se révèle être d’excellente facture, comme le prouve aussi bien le nombre de prix décernés par la presse (meilleur courtier Le Revenu 2011, Label Excellence Dossiers de L’Epargne 2013, etc…) que le nombre d’avis positifs postés sur Internet par des traders enthousiastes. Principales qualités ? Simplicité, vitesse d’exécution des ordres ou encore la personnalisation de l’espace.

Avis SaxoTrader

Autres avantages : SaxoTrader est disponible via un logiciel à télécharger, ou alors directement depuis votre écran préféré avec SaxoTrader Go (navigateur internet, mobile, tablette).

A noter : depuis l’importante refonte de la plateforme en 2015, le logiciel MetaTrader 4 bien connu des amateurs de Forex a disparu de l’offre pour laisser donc le champs libre à SaxoTrader, avec un succès non démenti depuis.

JUSQU'A 600€ OFFERTS GRACE AU PARRAINAGE
Envoyez votre prénom, nom de famille, pays de résidence, numéro de téléphone et adresse email à [email protected] pour recevoir votre invitation. Recevez jusqu'à 600€ de bonus de parrainage. Offre valable jusqu'au 31 Décembre 2017.

  • Accès à l’information

Si être informé est une chose, prendre une décision d’investissement en est une autre. Pour cela, le trader Saxo Banque peut notamment s’appuyer sur une newsletter quotidienne qui a le mérite de contenir de nombreuses analyses et qui constituent souvent le point de départ pour aider à se forger une opinion, par exemple sur la tendance d’un marché ou d’une valeur.

Autre outil de choix, le calendrier économique permet de regrouper toutes les annonces à venir, du type chiffres du chômage ou de la production industrielle, afin d’anticiper tout mouvement brusque. Un vrai compagnon de fortune quand l’horizon d’investissement est sur une journée !

Une des spécificités de Saxo Banque est de mettre en avant ses experts économiques maison. Ainsi, chaque expert possède son champs d’analyse dédié (matières premières, macro-économie, actions, forex, etc…) et anime régulièrement des webinaires, en plus de fournir du contenu pour la newsletter ou des vidéos. En outre, en rédigeant également des rapports de fonds à intervalles réguliers à destination du monde économique, ces experts engagent la crédibilité du courtier et doivent donc témoigner d’un grand professionnalisme.

A vrai dire, le seul inconvénient à notre avis concerne l’accès aux actualités à l’intérieur de la plateforme SaxoTrader puisque la maîtrise de l’anglais devient alors nécessaire. Si ce n’est pas votre cas et que vous êtes un trader aimant trader les news sur du court terme, vous aurez alors intérêt à rechercher une source d’information en dehors.

3 Avis final Saxo Banque

Pourquoi on n’aime pas :
  • Les obligations ne sont accessibles qu’à partir de 10 000€
  • Absence de PEA
  • Actualités non traduites dans la plateforme SaxoTrader
Pourquoi on aime :
  • Adéquation entre la promesse annoncée, "pour les investisseurs actifs", et la réalité de l’offre
  • Tarification sur les actions particulièrement avantageuse
  • Clarté de la tarification et absence de frais cachés
  • La plateforme SaxoTrader, trés agréable et complète
  • Les formations aux divers instruments financiers sont d’excellente facture
  • Régulé par l’Autorité des Marchés Financiers et l’Autorité de Contrôle Prudentiel
  • La possibilité de tester gratuitement la plateforme SaxoTrader pendant 20 jours

 

Le guide de vos finances en ligne
Saxo Banque
Date Published: 03/07/2017
Un courtier en ligne très compétitif, avec une large offre, mais à ne pas mettre entre toutes les mains.
4.5 / 5 stars

Si vous avez aimé ce contenu

Gardez contact avec Nextbanq !
1 fois par mois, recevez les infos essentielles.
Faites-le savoir !
Grâce aux réseaux sociaux, rien de plus facile !

Dernières infos

Sur le sujet

Pour aller plus loin