La Gold Mastercard d'ING Direct vaut-elle son pesant d'or ?

En tant que carte étendard de la banque en ligne, la Gold Mastercard d’ING Direct porte une lourde responsabilité sur ses épaules.

Si celle-ci est d’abord reconnue pour sa gratuité (soit une économie annuelle de 140€), les raisons de s’attarder à son sujet se sont récemment multipliées.

En effet, grâce à de nouvelles fonctionnalités directement empruntées du succès des banques mobiles (N26, Orange Bank, Revolut, etc..), notamment la remontée des transactions en temps réel et le paramétrage à volonté de la carte, la Gold Mastercard d’ING Direct est aujourd’hui vraiment unique en son genre.

Son ambition étant ni plus ni moins que de combiner le meilleur de la banque en ligne et de la banque mobile…

La carte Gold Mastercard  d'ING Direct
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Alors, pari réussi ?

Découvrez notre avis sans concession et si votre profil convient pour un usage maximal de cette carte.

Une Gold Mastercard, à quoi ça sert ?

Deux grands réseaux de distribution se livrent une bataille sans merci pour la conquête mondiale du marché des cartes bancaires : Mastercard et Visa.

Les deux sociétés s’affrontent à travers deux gammes très proches :

  • Les cartes de retrait : Maestro Mastercard et Visa Electron
  • Les cartes moyen de gamme : Mastercard Standard et Visa Classic
  • Les cartes haut de gamme : Gold Mastercard et Visa Premier
  • Les cartes très haut de gamme : Mastercard Platinum et Visa Platinum

Facturée environ trois plus chère qu’une carte moyen de gamme (à peu près 130€ par an contre 40€ par an), la Gold Mastercard est considérée comme une carte bancaire haut de gamme.

Mais que signifie ce statut ?

Le principal avantage offert par la Gold Mastercard concerne le niveau de protection conféré au porteur de la carte, à travers des garanties d’assistance et d’assurance plus développées.

Par exemple, la Gold Mastercard d’ING Direct comporte une responsabilité civile à l’étranger jusqu’à 2 000 000€, tandis que le porteur d’une carte standard en est démuni.

Une garantie d’assistance constitue une aide immédiate tandis qu’une garantie d’assurance constitue une indemnisation après-coup.

Pour bien comprendre la distinction, voici ce qu’il faut garder en tête :

  • Garantie d’assistance : la seule condition pour en profiter est d’être porteur d’une carte en cours de validité. Les garanties d’assistance apportent une aide logistique ou financière face à une situation imprévue, par exemple en cas de rapatriement, de besoin de conseils juridiques ou de panne du véhicule, etc…
  • Garantie d’assurance : le plus souvent valides sous condition d’achats avec la carte, les garanties d’assurance permettent le remboursement après-coup de dépenses engagées, par exemple suite à l’annulation d’un voyage, du vol d’un véhicule ou d’un accident de ski, etc…

D’après nous, le besoin d’une carte haut de gamme se justifie d’autant plus que l’utilisateur possède le profil suivant :

  • Voyageur : que ce soit dans un cadre privé ou personnel, de nombreuses dispositions ne prennent effet que quand l’assuré est à une certaine distance de son domicile. Par conséquent, plus vous voyagez (même en France) et plus vous pourrez potentiellement vous servir de ces garanties.
  • Responsable : trop souvent, les porteurs de carte ne sont même pas au courant des garanties applicables. Faites valoir vos droits ! Pour cela, n’hésitez pas à télécharger sur votre téléphone la notice d’assurance et d’assistance de votre carte. Ainsi, lors d’un retard de bagage par exemple, vous aurez sous la main un peu de lecture qui pourra s’avérer utile… De plus, ne faites pas preuve de timidité et n’hésitez pas à appeler le service client de votre carte au moindre doute. Le numéro est au dos de la carte et le service est disponible 24h/24. Trop d’assurés ne font pas cette démarche et passent à côté d’indemnisations dues.

Au final, en plus des plafonds de paiement et de retrait plus élevés, une Gold Mastercard est donc surtout l’occasion de bénéficier de plus de protections, à condition de les utiliser.

Mais attention ! Toutes les Gold Mastercard ne sont pas identiques…

En effet, d’une banque à l’autre, les assurances et les garanties sont négociées auprès de sociétés spécialisées, comme Europ Assistance ou AXA.

Ce qui peut expliquer quelques différences, notamment au niveau des plafonds et des franchises, même si elles sont objectivement assez similaires.

L’heure est maintenant venue de voir ce que la Gold Mastercard d’ING Direct a dans le ventre !

La Gold Mastercard d’ING Direct passée au crible

Bien entendu, la gratuité à vie est le premier avantage de la carte ING Direct.

CB ING Direct

Mais ce n’est pas le seul !

En effet, pour exister au milieu d’une concurrence très forte, celle-ci possède également une longueur d’avance au niveau des fonctionnalités embarquées, s’il est permis de s’exprimer ainsi pour une carte bancaire.

Voici notre test.

Une carte moderne

Face à la concurrence des banques en ligne mais aussi des néobanques, ING Direct a revu entièrement les fonctionnalités de sa carte bancaire en octobre 2017.

Dorénavant, les porteurs bénéficient d’une expérience à la pointe du marché :

  • Sans contact activable ou non jusqu’à 30€
  • Faire opposition est possible directement à partir de l’espace client, pour un gain de temps accru
  • Verrouillage temporaire de la carte, si d’aventure vous retrouviez celle-ci après l’avoir égarée
  • Le changement de code PIN s’effectue gratuitement depuis l’espace client, autant de fois que nécessaire
  • Les plafonds de paiement et de retrait sont modulables en ligne et en temps réel
  • Remontée des transactions en temps réel avec l’option débit immédiat (contre 2 à 3 jours auparavant) et en moins d’une semaine avec l’option débit différé (le débit continue d’être réalisé en fin de mois, mais le porteur de carte a dorénavant plus de visibilité grâce à un solde prévisionnel)

En clair, le positionnement de la carte ING Direct est le suivant : séduire à la fois les clients intéressés par les fonctionnalités des cartes à autorisation systématique des banques mobiles (temps réel, verrouillage de la carte principalement), le tout sans ses inconvénients potentiels, notamment concernant le taux d’acceptation des paiements dans les parkings, péages ou stations-essence.

Bref, l’objectif est clairement d’associer le meilleur des deux mondes, et c’est pour l’instant la seule carte haut de gamme à le faire à notre connaissance.

Des garanties d’assistance et d’assurance au niveau d’une carte haut de gamme

Allons à l’essentiel avec un aperçu des garanties d’assistance et d’assurance comprises avec la Gold Mastercard d’ING Direct.

Garanties d’assistance Garanties d’assurance
Prise en charge des frais médicaux à l’étranger jusqu’à 155 000€ Décès et invalidité jusqu’à 310 000€ en cas d’accident
Transmissions de messages d’urgence depuis l’étranger Annulation / report / interruption voyage jusqu’à 5 000€
Retour anticipé depuis l’étranger en cas de décès d’un membre de la famille Retards d’avion et de train
Rapatriement de corps en cas de décès Retards de bagage
Visite d’un proche en cas d’hospitalisation Perte / vol / détérioration de bagage
Prise en charge jusqu’à 3 100€ de frais d’avocat Responsabilité civile à l’étranger jusqu’à 2 000 000€
Envoi de médicaments, de lunettes ou de prothèses auditives Accidents en montagne (frais d’évacuation, bris matériel, remboursement des forfaits, responsabilité civile, etc…)

Bien entendu, ce tableau est à titre présentatif et le fonctionnement détaillé des garanties est à consulter dans la notice d’utilisation.

Si comparer les garanties est un exercice complexe, le seul bémol évident que nous constatons est l’absence de garantie concernant les achats à distance (livraison non conforme, non-livraison), garantie présente par exemple sur la Gold Mastercard de Fortuneo Banque. Dommage !

Avis complet : les avantages et les inconvénients de la Gold Mastercard d’ING Direct

Moderne, gratuite et surtout associée à une banque en ligne que nous recommandons pour la qualité de son service client ainsi que de l’expérience utilisateur, la Gold Mastercard d’ING Direct nous convainc haut la main.

Certes, lors de son lancement, quelques soucis de configuration étaient à déplorer avec certains types de terminaux de paiement, mais à croire ING Direct (et surtout les remontées d’utilisateur), ceux-ci appartiennent bel et bien au passé.

Dans le tableau suivant, nous vous laissons donc juger des avantages et des inconvénients :

Avantages et inconvénients de la Gold Mastercard ING Direct
Sans contact jusqu’à 30€ Gratuite tous les ans (économie 140€ par an)
Plafonds modulables en temps réel Le changement de débit (immédiat ou différé) impose un renouvellement de la carte (facturé 10€)
Changement de PIN en temps réel Manque une garantie d’assurance pour les achats sur Internet
Remontée rapide des transactions, aussi bien pour l’option à débit immédiat que pour le débit différé Associée à une banque en ligne de premier choix
Garanties d’assistance et d’assurance à un niveau élevé Opposition rapide depuis l’espace client
Accès à la galerie de cashback Mastercard Universelle, avec 32 millions de commerçants qui acceptent la carte dans 210 pays et plus de 2 millions de guichets automatiques
Retraits gratuits dans tous les distributeurs de la zone Euro La deuxième carte est gratuite dans le cadre d’un compte joint
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Vous pensez que cette carte convient à votre situation personnelle ? Voici nos conseils pour l’obtenir.

Trois méthodes pour obtenir la Gold Mastercard d’ING Direct

Avis Gold MasterCard ING DirectLa carte ING Direct est sans aucun doute une des meilleures cartes bancaires du marché.

Toutefois, le modèle économique des banques en ligne impose des conditions d’entrée pour profiter de ses avantages.

Sur ce point, les conditions d’entrée d’ING Direct et les caractéristiques (plafonds, découvert, etc…) du compte sont intimement liées.

Trois portes d’entrée sont à votre disposition… Découvrez ci-dessous celle qui correspond le mieux à votre situation personnelle.

Méthode numéro 1 : un montant forfaitaire de 5€ par mois

Soyons très clairs, ce n’est pas la solution que nous recommandons.

Pour ceux qui ont des revenus plus modestes ou peu d’épargne, le montant forfaitaire de 5€ par mois permet malgré tout de profiter des avantages d’ING Direct.

Certes, pour 60€ par an, cette solution paraît économique en comparaison des banques traditionnelles et c’est même probablement la meilleure option pour posséder une Gold Mastercard.

Mais la question suivante mérite d’être posée : une carte haut de gamme est-elle vraiment utile quand on a des revenus et/de l’épargne plus modeste ?

Dans ce cas de figure, Boursorama Welcome ou Monabanq nous apparaissent comme des solutions plus adaptées.

Méthode numéro 2 : verser 1 200€ au minimum par mois

L’objectif d’ING Direct est d’acquérir une clientèle active et avec des moyens financiers en échange de la quasi-gratuité du compte.

Ce qui explique la mise en place de ces conditions de revenus :

Conditions de revenu ING Direct

Nos remarques pour bien apprécier ce tableau :

  • Plus le versement mensuel est élevé et plus les caractéristiques du compte sont souples
  • Après trois mois, le temps de construire un profil d’utilisateur, les clients sont libres de modifier sans frais et en temps réel les plafonds de paiement et de retrait
  • En cas de non-respect des conditions de versement mensuel, une pénalité de 5€ est facturée par mois manquant
  • Sachant que le montant à verser par mois est au minimum de 1 200€, la première colonne du tableau (revenus entre 0€ et 1 200€) s’applique aux consommateurs qui choisissent la première option pour devenir client, c’est-à-dire de payer 5€ par mois

La conclusion de ce tableau est simple : pour profiter pleinement de la gratuité et des avantages d’ING Direct, les consommateurs sont incités à tester la banque en ligne en profondeur, dans le but de devenir la banque principale.

Méthode numéro 3 : détenir une épargne d’au moins 5 000€

En lieu et place des conditions de revenu, il est aussi possible de profiter de la Gold Mastercard simplement en détenant un capital.

Conditions d'épargne ING Direct

Nos remarques sur ce tableau :

  • L’épargne ING Direct est le cumul des montants placés sur les produits suivants à l’ouverture : assurance vie, livret A, LDD et livret d’épargne orange
  • Fort heureusement, l’assurance vie d’ING Direct fait partie des meilleures de sa catégorie, notamment pour ses fonds en euros
  • Le montant minimum à placer pour profiter de la gratuité est de 5 000€
  • En dessous du seuil de 5 000€, une pénalité de 5€ est facturée par mois manquant à cette obligation

Si vous souhaitez en savoir plus la banque orange, n’hésitez pas à consulter notre avis détaillé ING Direct.

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Gold MasterCard ING Direct
Date Published: 08/14/2018
Une carte Gold Mastercard gratuite à vie et très moderne, avec très peu de points faibles
4.5 / 5 stars

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