Avis N26 Black : à 5,90€ par mois, en a-t-on pour notre argent ?

Convaincu que N26 est la néobanque qu’il vous faut mais vous ne savez pas trop quoi penser de N26 Black ?

Vous êtes au bon endroit !

Avis N26 Black

Pour 5,90€ par mois, N26 Black propose la carte Mastercard Black, présentée comme très haut de gamme, la gratuité des retraits à l’étranger et la suppression du quota d’opérations à réaliser par trimestre.

Sans concurrence directe, cette offre est un véritable ovni dans le monde bancaire actuel !

Et l’analyser à sa juste mesure demande quelques compétences…

Alors, que vaut-elle ? Le retour sur investissement est-il au bout ? Et si oui, pour quels profils ?

Découvrez avec Nextbanq tout ce que vous avez toujours voulu savoir sur N26 Black.

Les différences entre N26 et N26 Black

Intéressons-nous tout de suite aux différences entre N26 et N26 Black avec le tableau suivant :

  N26 N26 Black
Visuel
Mastercard N26
Mastercard Black N26
Type de carte Carte à autorisation systématique Mastercard Carte à autorisation systématique Mastercard Black
Coût mensuel Gratuit 5,90€
Usage minimal

Réaliser 9 achats (en ligne ou physique) par trimestre.

8,70€ de pénalité par trimestre quand cette condition n’est pas respectée

Aucune condition d’usage
Frais de retrait à l’étranger (hors zone Euro) Commission de 1,70% Gratuit
Retraits gratuits par mois

5 retraits gratuits
2€ par retrait au-delà

5 retraits gratuits
2€ par retrait au-delà
Garanties d’assurance et d’assurance liées à la carte Aucune Nombreuses et élevées
Ouvrir un compte N26

En échange d’un coût mensuel de 5,90€, les usagers de N26 Black bénéficient essentiellement de garanties d’assurance et d’assistance liées à la Mastercard Black ainsi que de la gratuité des retraits à l’étranger, même si la limite de 5 retraits gratuits par mois existe toujours.

Le premier constat est donc on ne peut plus limpide : l’offre N26 Black s’adresse en priorité aux voyageurs !

Mais jusqu’à quel point N26 sait se rendre indispensable aux voyageurs ?

Intéressons-nous aux caractéristiques fort intrigantes de cette Mastercard Black

Une carte Mastercard Black jamais vue auparavant

Sachez que la Mastercard Black est entourée d’un léger parfum de mystère…

En effet, la question qui revient en boucle concerne son appartenance à la catégorie Mastercard World Elite, segment le plus prestigieux de la gamme Mastercard.

A titre indicatif, la World Elite Mastercard est une carte vendue environ 400€ par les banques traditionnelles !

Et la réponse risque de vous surprendre.

En effet, si elle appartient "techniquement" au segment World Elite, la Mastercard Black n’en possède pas tous les attributs…

Tout d’abord, réglons une fois pour toutes l’appartenance de la Mastercard Black à la catégorie World Elite :

Carte World Elite Mastercrad N26

Voilà qui a le mérite d’être clair !

Toutefois, il est facile de comprendre la confusion qui peut régner à ce niveau.

En effet, quelques-uns des services les plus iconiques de cette carte très haut de gamme sont manquants sur la Mastercard Black, à commencer par la conciergerie et la mise à disposition d’un assistant personnel.

Au final, nous sommes donc en présence d’une carte bancaire hybride dont la valeur réside essentiellement dans ses garanties d’assurance et d’assistance.

Jusqu’à quel point ? C’est ce que nous allons voir maintenant.

Le conseil de Nextbanq
Une carte bancaire championne du design

Cela peut paraître un détail mais il faut bien avouer que N26 met le paquet sur le design de ses cartes bancaires.

Elles sont objectivement très agréables à l’oeil, en plus de posséder une partie transparente du plus bel effet.

Mais ce n’est pas tout ! Suite au succès rencontré auprès d’un public qui apprécie ce genre d’attention, N26 a dans les tuyaux une offre "Black Metal" à 10,90€ par mois dont la seule différence par rapport à l’offre Black est de posséder une carte réalisée en métal et en plastique, d’un poids trois fois plus lourd à une carte normale.

Les goûts et les couleurs sont dans la nature !

 

Les garanties d’assurance et d’assistance de N26 Black sont-elles à la hauteur ?

Pour cette partie, nous avons décidé de comparer la Mastercard Black avec la Gold Mastercard d’ING Direct.

Pourquoi ? Parce qu’accessible sans condition de revenu comme N26 Black, ING Direct facture sa Gold Mastercard a un prix équivalent de 5€ par mois, même si en fonction de vos revenus ou de votre épargne, la carte peut être délivrée gratuitement.

Garanties N26 Black ING Direct
Assureur Allianz Mondial Assistance
Champ d’application Pour les voyages inférieurs à 90 jours Pour les voyages inférieurs à 90 jours
Rapatriement en cas de maladie ou de décès 100% des frais 100% des frais
Frais médicaux ou d’hospitalisation à l’étranger Jusqu’à 150 000€ Remboursement complémentaire jusqu’à 155 000€, avec une franchise de 75€
Décès d’un proche ou hospitalisation d’un proche Prise en charge du retour Prise en charge du retour
Annulation de voyage Jusqu’à 5 000€ pour les frais engagés avec franchise de 10% de la valeur du voyage si Décès/Accident/Hospitalisation (20% autrement, par exemple licenciement de l’employeur) Jusqu’à 5 000€ pour les frais engagés avec franchise de 100€
Assistance médicale Mise à disposition d’une ligne téléphonique 24h/24 (recherche de médecin francophone ou anglophone, prise en charge du voyage de la visite d’un proche, etc…) Mise à disposition d’une ligne téléphonique 24h/24 (envoi de médicament, organisation d’un transfert, etc…)
Assistance juridique à l’étranger Non disponible Avance de fonds jusqu’à 15 500€
Responsabilité civile à l’étranger Non disponible Jusqu’à 2 000 000€
Interruption de voyage et retour anticipé Jusqu’à 5 000€ pour les frais engagés avec franchise de 10% de la valeur du voyage si Décès/Accident/Hospitalisation (20% autrement, par exemple licenciement de l’employeur) Jusqu’à 5 000€ pour les frais engagés avec franchise de 100€
Retard de vol de plus de 4 heures Jusqu’à 400€ pour les frais engagés Jusqu’à 450€ pour les frais engagés
Retard de bagages de plus de 6 heures Jusqu’à 400€ pour les frais engagés Jusqu’à 450€ pour les frais engagés
Perte ou vol de bagage par le transporteur Non disponible Si les indemnités versées par le transporteur ne sont pas suffisantes, le versement complémentaire de l’assurance est de jusqu’à 850€ par bagage, avec une franchise de 70€.
Remboursement en cas de vol de téléphone portable Jusqu’à 300€ avec franchise de 50€, en cas de cambriolage et de vol du téléphone avec la présence de l’assuré, si le téléphone a moins de deux ans Non disponible
Remboursement en cas de vol d’espèce avec agression après un retrait Jusqu’à 500€ remboursés si l’agression a lieu dans les 4 heures après un retrait Non disponible
Véhicule de location accidenté ou volé Non disponible

Prise en charge jusqu’à 50 000€

Accident en montagne Non disponible – 100% des frais de recherche
– Frais d’évacuation jusqu’à 5 000€
-Frais médicaux remboursés jusqu’à 2 300€ (uniquement en complément d’assurance)
– Responsabilité civile jusqu’à 1 000 000€
– En cas de bris de matériel ou de vol par effraction, prise en charge jusqu’à 850€ (avec franchise de 20%)
– Remboursement des forfaits et des cours de ski jusqu’à 850€
Individuelle accident

Si suite à un accident lors d’un voyage :

– l’assuré décède dans un délai d’un an : versement d’un capital de 25 000€ à la famille

– L’assuré est atteint d’une invalidité totale et permanente dans un délai d’un an : versement d’un capital de 25 000€ à l’assuré

Si suite à un accident lors d’un voyage :

– l’assuré décède dans un délai de 100 jours : versement d’un capital de 310 000€ à la famille

– L’assuré est atteint d’une invalidité totale et permanente dans un délai de 2 ans : versement d’un capital jusqu’à 310 000€ à l’assuré

Extension de garantie Extension de la garantie constructeur des appareils électriques (ordinateurs, lave-linge, etc…) de 12 mois si celle-ci est inférieure à 60 mois, jusqu’à 500€ et avec une franchise de 50€ Non disponible
Ouvrir un compte N26

Attention ! En matière d’assurance plus qu’ailleurs, le diable se cache dans les détails.

Le tableau ci-dessus vise à comparer les garanties d’assurance et assistance des deux cartes bancaires, mais ne permet pas d’éviter la consultation des notices correspondantes. Récapituler toutes les clauses (notamment celles d’exclusion) dans un tableau de taille raisonnable est mission impossible…

Mais nous pouvons tout de même en tirer quelques conclusions !

  • Il existe des différences importantes entre les deux cartes, mais aucune ne gagne par KO
  • Pour une offre dédiée principalement aux voyageurs, nous regrettons particulièrement l’absence de responsabilité civile à l’étranger de N26 Black
  • Certes, le niveau global d’assurance et d’assistance de N26 Black est élevé, mais à considérer plutôt au niveau d’une Gold qu’une World Elite, même si certaines assurances (vol du mobile, extension de garantie, vol d’espèce par agression) sont assez uniques

Bref, pour répondre à la question de la valeur de N26 Black et de ses garanties intégrées, nous avons une impression assez mitigée.

Nous aurions tellement préféré une réponse express du type ne vous inquiétez pas pour vos voyages, tout est intégré dans la carte !

Certes, il est sûr que pour un coût annuel de 70,80€, le rapport qualité prix des garanties est très bon en comparaison du prix d’une carte Gold dans une banque traditionnelle (environ 130€).

Mais les cartes équivalentes des banques en ligne (comme la Gold Mastercard d’ING Direct ou la Visa Premier de Boursorama Banque) sont loin d’avoir dit leur dernier mot.

Enfin, il ne faut pas oublier que la N26 Black est délivrée sans conditions de revenu, ce qui peut aussi peser énormément dans la balance.

Avis final N26 Black : en a-t-on pour notre argent ?

Pour résumer, les avantages de N26 Black sur l’offre N26 standard sont les suivants :

  • Une carte bancaire qui impressionne par son design
  • L’absence d’usage minimal (faire 9 transactions par trimestre)
  • Des garanties d’assurance et d’assistance contrastées, avec du très bon et quelques manques
  • Les retraits gratuits en devise

Ces avantages supplémentaires méritent-ils de dépenser 5,90€ par mois ?

Une manière très simple de répondre à cette question est d’estimer vos retraits mensuels en devise.

En effet, sachant qu’avec l’offre standard N26 les retraits sont facturés 1,70%, retirer en moyenne 350€ en devise chaque mois permet de réaliser une économie mensuelle de 5,95€ sur ces frais, soit un montant équivalent au coût de N26 Black.

Par contre, si vous retirez moins de 350€ par mois en devise, votre réflexion devra être plus poussée pour en justifier le coût.

Par exemple, quelle valeur accordez-vous aux garanties d’assurance et d’assistance ? Souhaitez-vous vous faire un achat "plaisir" avec une nouvelle expérience bancaire et une carte très design ? A quelle fréquence voyagez-vous ?

A notre avis, la concurrence la plus sérieuse pour N26 Black vient des banques en ligne, capables de rivaliser sur bien des aspects.

A la volée, nous pouvons citer :

  • ING Direct et sa Gold Mastercard sans conditions de revenu à 5€ par mois
  • Boursorama Banque et sa Visa Premier gratuite si vous gagnez plus de 1 800€ par mois (ou 5 000€ d’épargne à investir)
  • Monabanq et son option Premium à 6€ par mois, qui donne accès à une carte Visa Classic et 25 retraits gratuits par an en devise, 50 paiements gratuits par an en devise et de nombreuses garanties d’assurance (vol du mobile, achats sur Internet, etc…), le tout sans conditions de revenu

Si l’expérience N26 éveille votre curiosité, pourquoi ne pas simplement tester la néobanque à travers son offre gratuite ?

Ouvrir un compte N26
Ouvrir un compte N26

Fort de cette expérience, vous pourrez juger plus facilement de l’intérêt de N26 Black.

Si celle-ci se révèle satisfaisante, vous serez plus en confiance au moment de changer de carte (simplement depuis l’application) et de vous engager pour au minimum un an, sachant que le contrat est reconduit tacitement à chaque date d’anniversaire.

A l’inverse, sachez également que résilier l’abonnement à N26 Black se fait tout aussi facilement depuis l’application et que la demande doit intervenir au minimum un mois avant la date d’anniversaire.

L’offre bancaire n’a jamais été variée et alléchante qu’aujourd’hui, dans quelle direction allez-vous vous diriger ?

 

Le guide de vos finances en ligne
N26 Black
Date Published: 10/31/2017
A 5,90€ par mois, N26 Black propose une carte Mastercard du plus bel effet mais pas au niveau d'une World Elite.
3 / 5 stars

 

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