Le classement des meilleures assurances vie en ligne

Le classement des meilleurs sites du momentInternet a profondément modifié les codes l’assurance vie. Sur cette page, Nextbanq tient donc à jour le classement des meilleurs contrats en ligne, en fonction des performances, de l’accessibilité et de la profondeur des offres.

Pour une lecture efficace du classement, il faut savoir que Generali est le leader de l’assurance vie en ligne et propose également des services en marque blanche.

Parmi ses clients : Boursorama Banque, Monabanq ou encore ING Direct. Par conséquent, ces contrats sont très proches en termes de performances, mais des vraies différences existent sur le nombre de fonds en UC, les types de gestion, les offres de bienvenue, etc.. D’où l’utilité de ce classement !

 


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Darjeeling par Swiss Life

Points à surveiller

Des critères à respecter pour profiter des bonus de rémunération sur le fonds en euros
En cas de sortie en rente, frais d’arrérage de 3%

Points forts

L’avis de Nextbanq sur Darjeeling

Si vous envisagez un investissement tourné vers les unités de compte, ne cherchez pas plus loin. La variété de l’offre ainsi que la faiblesse des frais de gestion constituent les deux gros points forts de l’offre. Un vrai tour de force !
Par ailleurs, l’offre est très complète, voire même innovante, ce qui ne gâche rien. Par conséquent, nous recommandons Darjeeling sans l’ombre d’un doute pour les unités de compte, sachant que selon votre encours et la part de l’investissement en UC, le fonds en euros peut se montrer aussi sous un très bon jour.

LE CHOIX PERSONNEL DU FONDATEUR DE NEXTBANQ
C'est le contrat choisi par le fondateur de Nextbanq pour ses finances personnelles. Cliquez ici pour en profiter

Contrat Boursorama Vie

Points à surveiller

Frais de 1% sur les arbitrages réalisés dans le cadre des options automatiques de gestion (arbitrages programmés, sécurisation des plus-values, dynamisation des plus-values)

Points forts

L’avis de Nextbanq sur Boursorama Vie

Difficile de prendre à défaut le contrat Boursorama Vie qui cumule les bons points, et cela pour tous les profils d’épargnants. Cerise sur le gâteau, l’ouverture 100% en ligne est disponible.
Notre point fort préféré est la gestion pilotée, dès 1 000€ et sans frais supplémentaire, qui donne accès à 5 profils (prudent, équilibré, dynamique, offensif, réactif) avec des résultats globalement très positifs. En rajoutant des frais tirés vers le bas au maximum, ce sont les raisons qui font de ce contrat le choix personnel du fondateur de Nextbanq !

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Ouvrez votre assurance vie avant le 31 Août 2017 avec un versement minimum de 3 000€ dont seulement 25% en unités de compte pour bénéficier d'une prime de 150€. Cliquez ici pour en profiter

L'assurance vie de Bforbank

Points à surveiller

En cas de retrait dans les 3 ans sur Euro Allocation Long Terme, pénalité de 3%
Gestion pilotée à partir de 5 000€, montant un peu élevé
En cas de sortie en rente, frais d’arrérages de 3%
Tous les versements doivent comprendre une part de 25% investie en unités de compte

Points forts

L’avis de Nextbanq sur Bforbank Vie

Initialement un peu derrière la concurrence à cause de seulement 2 arbitrages gratuits par an, le contrat BforBank revient dans la course depuis que les arbitrages sont maintenant 100% gratuits, le tout avec la mise à diposition d’un deuxième fonds en euros, Euro Allocation Long Terme, qui se démarque réellement grâce à sa rémunération passée supérieure. Un très bon contrat d’assurance vie au final.

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Assurance Vie Fortuneo Banque

Points à surveiller

Absence d’option de prévoyance
Au moins investir à 30% en UC pour chaque versement sur Suravenir Opportunités
Frais d’arrérages de 3% en cas de sortie en rente
28€ par arbitrage sur les options automatiques de gestion

Points forts

L’avis de Nextbanq sur Fortuneo Vie

Le contrat Fortuneo Vie est une valeur sûre de l’assurance vie en ligne. Avec ses frais de gestion extrêmement bas (les plus bas du marché ?) et un accès à de nombreux fonds de qualité, les conditions sont idéales pour doper son épargne. De plus, c’est aussi un des contrats les plus accessibles du marché… A notre avis, c’est le prototype même du contrat en ligne performant.

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Bourse Direct Vie

Points à surveiller

Absence de gestion profilée
Des frais sur les arbitrages automatiques (15€ + 0,2% du montant transféré)

Points forts

L’avis de Nextbanq sur BOURSE DIRECT VIE

Avec Bourse Direct Vie, le courtier en ligne Bourse Direct offre un levier de diversification à ses clients existants, mais pas uniquement, car ce contrat est accessible à tous avec un minimum à l’entrée très bas.
Toutefois, l’absence de gestion profilée réserve ce contrat à un public plutôt initié, capable de mettre à profit une offre d’unités de compte qui si elle ne brille pas par sa quantité, est mise en avant par Bourse Direct pour sa qualité. Autrement, le fonds en euros Apicil est une valeur sûre pour un investissement sans risque.

Assurance Vie ING Direct

Points à surveiller

Seulement 18 fonds en unités de compte, même si les plus grands noms du secteur sont représentés (choix assumé d’ING Direct de proposer une offre réduite)
Pas d’options de prévoyance et de gestion
Les versements sur Netissima sont conditionnés à un investissement d’au moins 20% en unités de compte

Points forts

L’avis de Nextbanq sur ING Direct Vie

Un peu moins complet en terme de fonds en unités de compte que ses cousins propulsés par Generali, l’assurance vie d’ING Direct n’en reste pas moins un produit de premier plan, qui se démarque notamment par un accès à la gestion sous mandat et une simplicité d’utilisation à toute épreuve.

Advize

Points à surveiller

Frais de gestion sur les unités de compte à 0,85%
Sachant que le concept repose sur la qualité des conseils, il est très difficile de juger ceux-ci

Points forts

L’avis de Nextbanq sur Advize

Advize propose un des meilleurs contrats d’assurance vie du marché, mais ce que nous préférons avant tout est la responsabilisation de l’épargnant. En effet, trop souvent, pour les contrats en ligne comme traditionnels, la communication est réduite à peau de chagrin après la souscription du contrat.

Toutefois, difficile de savoir si le concept de “robot-advisor” fonctionne réellement puisque par définition, la qualité d’un conseil ne se mesure que sur la durée.

Contrat en ligne Generali

Points à surveiller

Les versements sur Netissima doivent être investi à hauteur de 20% dans les unités de compte
Frais de 0,50% sur les arbitrages dans le cadre des options de gestion automatiques (max : 30€)
Site Internet confus et impossibilité de souscrire directement en ligne

Points forts

L’avis de Nextbanq sur GENERALI

Le leader de l’assurance vie en ligne propose un contrat qui coche à peu près toutes les cases. Malheureusement, le parcours client n’est pas optimisé et souscrire ce contrat demande des efforts supplémentaires par rapport à d’autres sites.

Monabanq Vie Premium

Points à surveiller

Frais de gestion sur les unités de compte à 1,20% avec la gestion pilotée
Les versements sur Netissima doivent être investi à hauteur de 20% dans les unités de compte
Ouverture 100% en ligne pas encore disponible
Frais de 1% des montants transférés dans le cadre des arbitrages automatiques des options de gestion

Points forts

L’avis de Nextbanq sur Monabanq Vie

Monabanq Vie Premium, comme son nom ne l’indique pas, est un contrat très accessible et un véritable ambassadeur de l’assurance vie en ligne. Une très bonne pioche pour votre épargne. On regrette simplement que dans le cadre de la gestion pilotée les frais de gestion se révèlent plus élevés que la moyenne des assurances vie en ligne et qu’il ne soit pas possible de souscrire directement en ligne ce contrat.

 

Méthodologie classement des meilleures assurances vie en ligne

Ce classement des meilleures assurances vie en ligne représente la vision indépendante de Nextbanq sur le sujet.

Comme son nom l’indique, le classement se concentre sur les meilleures assurances vie en ligne du marché, c’est-à-dire que les assurances vie traditionnelles ou celles qui ne nous apparaissent pas suffisamment compétitives ne sont pas référencées.

Par conséquent, ce classement ne saurait être en aucun cas exhaustif.

La consultation du classement est entièrement gratuite pour l’utilisateur et peut générer une rémunération pour Nextbanq en cas de mise en relation.

Etablissements susceptibles de générer une rémunération : Darjeeling, Advize, Fortuneo Banque, Boursorama Banque, BforBank, Generali, ING Direct

Etablissements non-susceptibles de générer une rémunération : Monabanq

La mise à jour des informations a lieu environ tous les 6 mois, sauf en cas de communication à Nextbanq de la part d’un établissement partenaire, avec dans ce cas un délai de mise à jour de l’ordre de quelques jours.

Les critères d’évaluation des assurances vie sont compris sur chaque fiche, dans les rubriques “Points à surveiller” et “Points forts”.

Les variations du classement dépendent des variations de l’offre de base de chaque établissement ainsi que de la générosité des diverses offres de bienvenue.