Profitez de la vie avec votre compte joint en ligne

Dans la majorité des couples, la gestion des finances communes est souvent un point de désaccord, avec toutes les conséquences que cela peut entraîner…

Et si après tout, le compte joint était l’arme secrète des couples heureux ?

A vrai dire, cela paraît un peu fort, mais il n’est pas interdit d’imaginer qu’il apporte sa pierre à la paix des ménages !

Compte joint en ligne

En effet, réaliser un seul virement en début de mois et contrôler ses dépenses dans un espace centralisé est autrement plus rapide et efficace que de garder des comptes séparés.

Qui paie quoi ? Quand ? Comment équilibrer les comptes ? Cette dépense est-elle vraiment commune ? Rien de tel qu’un compte joint pour s’épargner ces questions redondantes.

Son intérêt étant évident, choisir le meilleur compte joint par rapport à ses besoins est moins aisé. Tarifs et flexibilité sont les deux points à surveiller comme le lait sur le feu.

A cet effet, découvrez notre comparatif des comptes joints en ligne, pour des finances communes saines !

Pourquoi un compte joint en ligne ?

Pourquoi s’embêter d’un rendez-vous en agence, jamais facile à organiser pour un couple, quand les comptes joints des banques en ligne répondent à toutes les attentes ?

A Nextbanq, le débat est plié depuis longtemps, jugez par vous-même :

  • Des tarifs défiant toute concurrence

Hors incidents de paiement, la plupart des comptes joints en ligne ne coûtent strictement rien à l’année.

Adieu frais de tenue de compte et autres frais cachés ! Une économie qui se chiffre en moyenne aux alentours de 200€ par an
Et s’il manque quelques euros pour boucler la fin de mois, les frais sur les découverts autorisés ou non autorisés sont bien moins chers.

  • Un cadeau de bienvenue souvent non négligeable

En ouvrant votre compte joint, vous êtes éligible aux offres de bienvenue des banques en ligne, avec des primes d’un montant moyen de 80€.

Pourquoi s’en priver ? Ce n’est pas souvent que la banque paie le restaurant…

  • De la flexibilité à tous les étages

Dès l’ouverture du compte, qui se fait souvent 100% en ligne, le gain de temps est appréciable.

Ensuite, le service client se fait sur des horaires élargis, souvent jusqu’à 21h00 en semaine, et jusqu’à 18h00 en soirée. De plus, depuis l’espace client, nous trouvons souvent des applications de gestion de budget pour obtenir une vue graphique sur les dépenses.

Au quotidien, les alertes SMS et emails sont aussi très pratiques pour être toujours informé des mouvements sur le compte et si vous le souhaitez, vous avez toujours accès aux applications mobiles.

Enfin, le cas échéant, la fermeture du compte joint se fait plus simplement en passant par une banque en ligne.

Le conseil de Nextbanq
Notre conseil : ouvrez votre compte joint dans une banque “neutre”

Même si vous êtes déjà client d’une banque en ligne, pensez à ouvrir votre compte joint dans une banque dont ni vous ou votre conjoint n’est déjà client. Outre le fait que les primes de bienvenue sont réservées uniquement aux nouveaux clients, vous gagnerez en clarté.

En effet, les opérations liées à votre compte joint ne viendront pas “polluer” la gestion de votre compte individuel. L’objectif est de garder une comptabilité la plus séparée possible !

 

A notre avis, les banques en ligne qui répondent aux critères ci-dessus sont au nombre de 6 : Boursorama Banque, ING Direct, Hello bank!, Fortuneo Banque, Monabanq et Bforbank.

Si elles sont proches en termes de performances, des nuances peuvent néanmoins influer sur votre choix.

Plongeons dans le détail sans plus attendre.

Quel compte joint en ligne choisir ?

La différence majeure des banques en ligne par rapport à leurs consoeurs traditionnelles et que toutes, mis à part Monabanq, demandent un revenu minimum afin de vous accepter comme clients.

C’est pourquoi nous commençons les comparaisons par les conditions d’entrée, pour ensuite vous présenter les points différenciants de chaque banque, dans le cadre d’une gestion optimale d’un compte commun selon nos critères.

  • Le compte joint de Boursorama Banque
Compte joint Boursorama Banque
Conditions d’entrée
  • Gagner 2 000€ nets par mois à deux
    ou
  • Placer 5 000€ au minimum
2ème carte bancaire gratuite
  • OUI
Ouverture 100% en ligne
  • OUI, incluant l’envoi des pièces justificatives par voie numérique
Coût annuel
  • 0€, hors incidents de paiement ou opérations exceptionnelles
L’avis de Nextbanq

C’est notre choix numéro 1. Outre une offre très complète, nous apprécions aussi :

  • Le coffre-fort numérique : permet de classer automatiquement les factures dans un espace sécurisé, ainsi que de stocker vos documents importants, comme votre contrat de bail ou les codes d’accès de divers services. La cerise sur le gâteau pour un compte joint !
  • Le chèque en ligne : depuis votre espace client, envoyez gratuitement vos chèques, par exemple pour payer la baby-sitter.

Pour résumer, on a essayé, mais on arrive pas à prendre à défaut le compte joint en ligne de Boursorama Banque.

L’offre de bienvenue du moment
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  • Le compte joint de Monabanq
Compte joint Monabanq
Conditions d’entrée
  • Sans conditions
2ème carte bancaire gratuite
  • INCLUSE
Ouverture 100% en ligne
  • OUI, incluant l’envoi des pièces justificatives par voie numérique
Coût annuel
  • 72€ par an, hors incidents de paiement et opérations exceptionnelles
L’avis de Nextbanq

Fonctionnant sur un modèle différent, Monabanq est le seul compte joint en ligne véritablement ouvert à tous, en contrepartie d’un coût annuel de 72€, avec l’option Premium.

Ce qui reste plus que raisonnable par rapport aux banques traditionnelles. A ce prix, vous avez accès à tous les avantages d’une banque en ligne, à une deuxième carte bancaire, des assurances supplémentaires ainsi qu’aux automates du Crédit Mutuel pour des dépôts de chèque ou de liquide.

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120€ A SAISIR
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  • Le compte joint de Fortuneo Banque
Compte joint Fortuneo Banque
Conditions d’entrée
  • Gagner 2 400€ nets par mois à deux
    ou
  • Placer 5 000€ au minimum
2ème carte bancaire gratuite
  • OUI
Ouverture 100% en ligne
  • OUI, incluant l’envoi des pièces justificatives par voie numérique
Coût annuel
  • 0€, hors incidents de paiement ou opérations exceptionnelles, à condition de réaliser au moins un paiement par mois et par carte bancaire
L’avis de Nextbanq

Les avis clients sur Internet sont très positifs. Parmi les plus de la banque, outre le chèque en ligne, la possibilité de payer par carte bancaire sans avoir à donner son numéro (grâce à un numéro temporaire) est un gage de sécurité. Fortuneo Banque est donc une valeur sûre, même si les conditions d’entrée sont peut-être un peu trop élevées.

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  • Le compte joint de Hello bank!
Compte joint Hello Bank
Conditions d’entrée
  • Gagner 2 000€ nets par mois à deux
    ou
  • Placer 5 000€ au minimum
2ème carte bancaire gratuite
  • OUI
Ouverture 100% en ligne
  • OUI, incluant l’envoi des pièces justificatives par voie numérique
Coût annuel
  • 0€, hors incidents de paiement ou opérations exceptionnelles
L’avis de Nextbanq

Le livret bancaire Hello bank! est le plus rémunérateur des banques en ligne, ce qui peut valoir le coup si vous pensez à épargner un petit peu chaque mois. L’autre point fort concerne son appartenance au groupe BNP Paribas, avec le support des agences pour le dépôt de chèques et de liquidités.

L’offre de bienvenue du moment
80€ OFFERTS + CARTE GRATUITE TOUS LES ANS
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  • Le compte joint ING Direct
Compte joint ING Direct
Conditions d’entrée
  • Gagner 2 000€ nets par mois à deux et au choix placer 5 000€ au minimum ou verser 1 200€ par mois sur le compte
    ou
  • Payer 5€ par mois (sans autres conditions dans ce cas de figure)
2ème carte bancaire gratuite
  • OUI
Ouverture 100% en ligne
  • Seulement la souscription, envoi des pièces justificatives par courrier
Coût annuel
  • 0€, hors incidents de paiement ou opérations exceptionnelles
L’avis de Nextbanq

L’expérience bancaire est probablement la meilleure des banques en ligne, notamment grâce à la simplicité et au design très réussi de l’espace client. Toutefois, ING Direct ne propose que la Gold Mastercard, ce qui prédestine cette banque à une clientèle plutôt aisée, à moins de payer 5€ par mois pour en profiter sans conditions.

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  • Le compte joint de BforBank
Compte joint BforBank
Conditions d’entrée
  • Gagner 2 400€ nets par mois à deux
2ème carte bancaire gratuite
  • OUI
Ouverture 100% en ligne
  • OUI, incluant l’envoi des pièces justificatives par voie numérique
Coût annuel
  • 0€, hors incidents de paiement ou opérations exceptionnelles
L’avis de Nextbanq

Avec seulement la Visa Premier accessible à l’ouverture, et la Visa Infinite après 6 mois, BforBank se destine clairement à une clientèle fortunée. Vous profiterez d’une banque en ligne qui coche toutes les cases, notamment avec un très bon service client, mais on aurait souhaité voir plus d’innovations propres à BforBank

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Grâce à ce comparatif des comptes joints en ligne, vous avez maintenant les cartes en main pour mettre de l’ordre dans vos finances.

Mais avant de vous précipiter à ouvrir un compte, voici nos conseils pour savoir exactement où vous mettez les pieds.

Choisir le libellé du compte

Lors de la souscription de votre compte joint, vous devez savoir que deux types de compte sont disponibles.

La différence entre les deux étant très importante, assurez-vous de vous mettre d’accord avec votre conjoint sur ce que vous souhaitez :

  • Le libellé Madame OU Monsieur

C’est le compte joint de loin le plus répandu.

Ce libellé implique que toutes les opérations à venir pourront être réalisées indépendamment par Madame ou Monsieur. Par exemple, payer les courses au supermarché, mais aussi des opérations plus engageantes comme la souscription d’un crédit à la consommation.

Ce type de compte repose avant tout sur la confiance entre les co-titulaires, et permet donc un maximum de flexibilité.

  • Le libellé Madame ET Monsieur

Ce libellé implique que pour chaque opération, les co-titulaires doivent donner leur accord par l’intermédiaire de leur signature.

Dans ces conditions, chaque achat par carte, retrait de liquidités ou demande de prélèvement automatique devient alors un challenge en soi. On est très loin de la flexibilité recherchée, mais ce libellé peut répondre à des besoins précis.

 

Vous l’avez donc compris, à moins que vous soyez dans une situation vraiment particulière, vous devez donc cocher le libellé Madame OU Monsieur lors de l’ouverture de votre compte commun.

Mais pour être complet sur le sujet, il convient aussi de répondre à une dernière question, d’autant plus importante que vous avez choisi le libellé Madame OU Monsieur : que se passe-t-il en cas de mésentente entre les co-titulaires ?

Les risques du compte joint, et comment y faire face

Comme pour un compte individuel, toutes les banques sont en droit de prendre des sanctions contre les titulaires d’un compte joint en cas d’incidents de paiement.

Le principal risque est l’interdit bancaire.

Or, il est essentiel de savoir que les comptes joints fonctionnent sur le principe de la solidarité passive.

En d’autres termes, si votre compte joint est frappé d’une interdiction bancaire, cela veut dire que cette sanction est étendue à tous vos comptes ainsi que ceux appartenant à votre conjoint.

Le scénario catastrophe constitue un blocage total de tous les comptes, par exemple à un retour de vacances, à cause d’un laisser-aller dans la gestion du compte joint, alors que vous ou votre conjoint possédaient l’argent nécessaire sur un autre compte pour remédier à la situation !

Pour vous éviter des tracas administratifs et que la situation n’empire (non-paiement de factures, etc…), la solution consiste à demander à ce que seulement un co-titulaire soit responsable des dettes.

De cette manière, pour reprendre l’exemple de l’interdiction bancaire, le conjoint non responsable des dettes pourra ainsi utiliser son compte individuel pour renflouer le compte joint et assurer la période de transition vers un retour à la normale.

Si vous souhaitez faire preuve de prévoyance, il est pour cela nécessaire de signer un avenant à votre contrat.

Cela est parfois possible directement lors de l’ouverture du compte joint en ligne ou à défaut, en contactant un conseiller pour faire cette opération en ligne.

Par exemple, nous avons contacté Hello bank! à ce sujet et s’il est impossible de réaliser cette opération à l’avance, il est tout de même possible de la réaliser en ligne dès qu’un incident intervient.

Ouvrir un compte joint n’est donc pas un acte anodin, et selon le degré de confiance que vous portez envers votre conjoint, vous avez maintenant les cartes en main pour vous simplifier les dépenses communes !

Si vous souhaitez plus d’informations sur les banques en ligne, n’hésitez pas également à consulter notre comparatif.

 

Le guide de vos finances en ligne
Compte joint en ligne
Date Published: 10/11/2018
Le compte joint en ligne offre une flexibilité inégalée, en plus des meilleurs tarifs du marché et un cadeau de bienvenue. Idéal pour tenir les comptes.
5 / 5 stars

 

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