Guide pédagogique de l'assurance vie

3 questions très simples qui permettent tout aussi simplement de découvrir ce qu'est vraiment une l’assurance vie.

• Introduction à l'assurance vie

1. Malgré son nom, pourquoi l’assurance vie est-elle un produit d’épargne ?
2. Quelles sont les raisons pour ouvrir un contrat d’assurance vie ?
   Préparer la retraite
   Transmettre un capital
   Constituer un capital
3. Concrètement, comment fonctionne l’assurance vie ?

Combinant cadre fiscal très avantageux et de multiples outils pour mettre en place diverses stratégies d'investissement, pas étonnant que la constitution de capital soit l'utilisation première de l'assurance vie !

• Constituer un capital

1. Un très net avantage fiscal
2. De nombreuses solutions pour un investissement sur mesure
3. Les modes de gestion : soi-même, déléguer un peu ou déléguer beaucoup
4. Pour aider au quotidien : les options de gestion automatiques
5. L’assurance vie est un placement liquide, qu’on se le dise !
6. Conclusion

A la fin du contrat, l’assurance vie permet de convertir le capital contre une rente garantie pour le restant de ses jours…  A considérer dans le cadre de la retraite !

• Préparer la retraite

1. Quitter le contrat sous forme de capital, de rente ou de sortie mixte
2. Quel montant prévoir avec une sortie en rente ?
3. Quelques conseils pour la sortie en rente
4. Conclusion

Dernière utilisation et certainement pas la moins avantageuse, l’assurance vie ne manque pas d’atouts pour transmettre un capital aux personnes de son choix.

• Transmettre un capital

1. Le rôle stratégique de la clause bénéficiaire
2. Les avantages fiscaux de l’assurance vie en matière de succession
3. Des options de prévoyance afin de garantir un capital en cas de décès prématuré
4. L’assurance vie permet aussi les donations

Les frais viennent directement ronger les performances et sont donc à surveiller de très près…  surtout qu’ils peuvent varier énormément d’un contrat à l’autre !

• Le détails des frais potentiels

1. Les frais à l’entrée et sur les versements
2. Les frais de gestion
3. Les frais de gestion « cachés » : sachez les déceler !
4. Les arbitrages 
5. Les modes de gestion
6. Les frais sur les options de gestion 
7. Les frais sur les options de prévoyance
8. Les frais de sortie
9. Conclusion sur l’importance à accorder aux frais

Tous les contrats d’assurance vie ne se valent pas, loin de là. Les conseils de Nextbanq pour dénicher la perle rare !

• 6 conseils pour choisir le bon contrat

1. Définissez vos besoins avec une précision chirurgicale !
2. L'assurance vie en ligne prévaut dans la plupart des cas
3. Ne négligez pas les offres de bienvenue
4. Prenez en considération la réputation de l’assureur
5. Préférez un contrat multisupport
6. Restez alerte

Si les fonds en euros s'accaparent près de 80% des sommes investies en assurance vie, c'est non sans raisons... Sécurité, rémunération, mode de fonctionnement mais comment faire s'y retrouver parmi la multitude de fonds disponibles, découvrez ou redécouvrez le fonds en euros sous toutes les coutures !

• Le fonctionnement des fonds en euros

1. Devenir incollable sur les fonds en euros
2. D'abord, pourquoi ce nom, fonds en euros ?
3. Quelle est la composition d'un fonds en euros ?
4. Qu'est-ce qui rend un fonds en euros performant ?
5. Le gérant d'un fonds peut-il faire ce qu'il veut ?
6. La performance d'un fonds en euros réserve bien des surprises !
7. Le versement de la rémunération, attention au piège !
8. Zéro risque, vraiment ?
9. Conseils pour choisir un fonds en euros
10. Conseil 1 : la réputation et l'ancienneté, des valeurs qui comptent
11. Conseil 2 : comparer les performances
12. Conseil 3 : faites la chasse aux frais
13. Conseil 4 : ne vous jetez pas corps et âme à la vue d'une offre promotionnelle !
14. 3. Conclusion

A côté du fonds en euros, vous disposez d'un nombre plus ou moins important d'unités de compte. Ces unités de compte ont pour objectif de vous apporter plus de performances, mais au prix d'un risque aussi plus élevé. Alors, que faire ? Et comment ? Découvrez les bases de l'investissement en unités de compte.

• Découvrir les unités de compte

1. Fonds euros / unités de compte : quelle est la situation ?
2. Les fonds en euros n’ont plus longtemps à vivre
3. Investir en unités de compte : les règles essentielles
4. Unités de compte : de la plus sûre à la plus risquée
5. Avec ou sans aide, comment choisir mes unités de compte ?
6. Les frais sont votre ennemi : voyez par vous-même !
7. Quelle assurance vie choisir : notre recommandation
8. Conclusion : il est peut-être l’heure de changer son fusil d’épaule

La fiscalité est à la base du succès de l'assurance vie. Or, celle-ci reste rarement en place... L'apprivoiser, c'est donc tout l'objet de cet article afin d'optimiser au mieux vos finances.

• Fiscalité de l'assurance vie

1. Fiscalité de l'assurance vie : les principes de base
2. La fiscalité des versements réalisés avant le 27 septembre 2017
3. La fiscalité des versements réalisés après le 27 septembre 2017
4. Fiscalité de la sortie en rente
5. Pour transmettre un capital, l'assurance vie est incontournable
6. L'assurance vie et l'impôt sur la fortune
7. La fiscalité de l'assurance vie pour les expatriés