Notre avis sur VTB Bank

Avis VTB BanqueD’origine russe, la banque VTB est en train de conquérir le marché français de l’épargne grâce à un positionnement original, qui est celui d’une banque en ligne spécialisée dans les comptes à terme.

Or, dans la conjoncture actuelle avec des taux d’intérêt globalement tirés par le bas (que ce soit pour les crédits, les livrets d’épargne ou bien les rendement des fonds en euros des assurances vie),  offrir un rendement garanti pouvant aller jusqu’à  2,30% par an pendant 5 ans ne passe pas inaperçu… Mais au juste, peut-on avoir confiance dans VTB Bank ?

Note de Nextbanq : suite à baisse continue des taux, la générosité des taux proposés par VTB Banque et telle que présentée dans cet article n’a plus vraiment lieu d’être…

1 Présentation des comptes à terme de VTB Banque

Au préalable, rappelons qu’un compte à terme est un produit financier qui rémunère un dépôt d’argent pour une période fixée à l’avance. La principale différence avec un livret d’épargne consiste en un taux de rémunération plus élevé, mais en contrepartie de ne pas retirer les fonds pendant la période prévue, faute de quoi des pénalités sur le rendement sont appliquées. Pour connaître son fonctionnement en détails, consulter le guide du compte à terme.
Alors que les grandes banques traditionnelles et la plupart des banques en ligne se contentent du minimum syndical en termes de publicité autour de ce produit, l’offre de VTB Banque se démarque clairement par sa variété et surtout son attractivité :

Durée du placement

3 mois

6 mois

9 mois

12 mois

18 mois

24 mois

36 mois

48 mois

60 mois

Taux de rémunération annuel

0,40%

0,45%

0,50%

0,55%

0,6%

0,75%

1%

1,10%

1,20%

Quand on sait que les meilleurs livrets bancaires dépassent péniblement les 1,50% de rémunération annuelle (hors offre de bienvenue), il est donc facile de comprendre pourquoi cette solution gagne en popularité.

2 Peut-on faire confiance à la banque VTB ?

Présent en France depuis 1921 sous son premier nom de Comptoir Parisien de Banque et de Change, l’établissement a connu une histoire riche jusqu’à devenir en 2006 la filiale française du groupe financier international VTB, 236ème plus grosse société mondiale en 2011 selon le magazine Forbes. Quant à son actionnaire principal, il s’agit donc de l’Etat russe…

Or, très conscient que son pays d’origine peut être un handicap à l’heure d’attaquer le marché français, la banque affiche fièrement sur son site être placé sous le contrôle des autorités de tutelle françaises, à savoir  l’Autorité de Contrôle Prudentiel et la Banque de France.

De plus, et si on se place tout particulièrement du point de vue de l’épargnant français, VTB Bank adhère surtout au Fonds de Garantie des Dépôts. Concrètement, cela veut dire qu’en cas de faillite, ce fonds indemnise tous les clients à hauteur du total des sommes investies et cela jusqu’à la limite maximale de 100 000€.

Ces éléments mis bouts à bouts, plus les nombreux avis d’utilisateurs satisfaits sur la Toile, aucun critère objectif ne permet donc de remettre en question  la qualité de l’établissement. Cependant, les épargnants les plus frileux se contenteront de ne pas investir une somme supérieure à 100 000€, dans le but de trouver le sommeil le plus lourd possible !

3 Comment ces taux de rémunération sont possibles ?

Si les gages de sérieux autour de la banque ne manquent donc pas, une dernière question doit tout de même interpeler l’épargnant : comment VTB Bank arrive à afficher des taux aussi intéressants ?

Pour cela, la conjonction de plusieurs facteurs peut expliquer cette « générosité » :

  • Tout d’abord, VTB Bank est la seule banque spécialisée sur le marché du compte à terme. La plupart des autres établissements proposent ce produit, mais leurs objectifs commerciaux sont généralement portés sur le livret d’épargne maison. L’offre des comptes à terme de ces banques est donc plus limitée, aussi bien en termes de périodicités que de rémunérations.
  • D’un point de vue marketing, pour entrer sur le marché français et donc se faire un nom auprès des consommateurs, les taux de rémunération servent aussi de produits d’appels, quitte à ce que la banque ne gagne pas d’argent dans un premier temps.  
  • Le compte à terme est un produit très répandu à l’étranger, beaucoup plus qu’en France, et VTB Bank prend le pari que ce type d’offre va continuer à se développer, surtout dans le contexte actuel.
  • L’objectif de VTB est de se placer plus particulièrement sur le créneau de l’épargne bloquée de 3 mois à 3 ans, or c’est également l’horizon temporel de ses activités de financement d’entreprise en Russie.

L’épargnant peut donc être rassuré, les taux de rémunération découlent bien d’une stratégie d’entreprise et non d’une éventuelle pyramide de Ponzi !

4 L’avis de Nextbanq

N’hésitez pas à faire un petit tour du côté du guide pédagogique pour comprendre toutes les subtilités des comptes à terme.

D’une manière générale, ce produit d’épargne est particulièrement intéressant pour les investisseurs qui ont atteint les plafonds de l’épargne défiscalisée (Livret A et Livret de Développement Durable) et qui ne souhaitent pas attendre jusqu’à 8 ans pour bénéficier de la fiscalité avantageuse de l’assurance vie.

Enfin, pour garder un maximum de liberté, il est très largement recommandé d’ouvrir par exemple 10 comptes avec un dépôt unitaire de 5 000€ plutôt qu’un compte unique de 50 000€. De cette manière et en cas d’imprévus, il est ainsi permis de disposer de l’argent d’un nombre donné de CAT, tout en préservant les intérêts des comptes restants. 

 

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