Cetelem surclasse la concurrence pour vos crédits

A la recherche d’un nouveau crédit ?

Nous avons comparé les principales offres du marché et tiré l’enseignement suivant : à chaque fois, et cela quelque soit le crédit dont vous avez besoin (hors immobilier), Cetelem s’impose pratiquement comme une évidence.

Bien plus qu’un hasard, découvrez dans le détail pourquoi Nextbanq vous recommande sans sourciller Cetelem pour votre prochain crédit.

Avis sur les credits Cetelem
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Cetelem, avant tout une histoire de taux…

C’est le nerf de la guerre : trouver le crédit avec le taux le moins élevé, le fameux TAEG (Taux Annuel Effectif Global).

Bonne nouvelle, depuis les réformes successives du crédit à la consommation, le calcul du TAEG est identique pour tous les établissements prêteurs, et comparer les crédits n’a donc jamais été facile.

Nous avons donc lancé la simulation suivante, au 14 Février 2016 :

  • Un crédit auto pour une voiture neuve sur 36 mois pour un montant de 8 500€
  • Un prêt travaux d’un montant de 25 000€ sur une durée de 6 ans (72 mois)
  • Un prêt personnel pour besoin de trésorerie de 4 500€ sur une durée de 3 ans

N’hésitez pas à passer votre souris sur le graphique interactif ci-dessous pour voir les résultats. Dans tous les cas de figure, Cetelem propose le taux le moins cher !

Quelques remarques sur l’interprétation de ce graphique :

  • Les organismes prêteurs changent très régulièrement leurs grilles de taux. Ce qui est donc vrai à la date de la simulation n’est donc peut-être plus vrai aujourd’hui
  • Les offres de bienvenue peuvent changer la donne d’une manière importante si vous "rentrez dans les clous", c’est-à-dire si votre besoin de crédit répond exactement aux critères de l’offre de bienvenue

Pour ces deux raisons, il est donc possible que vous trouviez un meilleur taux ailleurs.

Toutefois, et c’est bien le but de cette simulation, vous pouvez facilement vous rendre compte que Cetelem est un passage obligé si vous êtes à la recherche du meilleur taux.

Depuis plus de 3 ans que Nextbanq effectue des simulations à intervalles réguliers, c’est ainsi que nous avons toujours relevé un taux compétitif pour Cetelem, sinon le meilleur.

Cetelem et le crédit responsable, mythe ou réalité ?

Cetelem Souscrire un acte de crédit est un acte engageant et ne doit surtout pas être pris à la légère.

En effet, un mauvais crédit peut amener à des situations de surendettement, avec des conséquences parfois dramatiques.

Alors que sous l’effet de la loi Lagarde de 2009, les acteurs du crédit ont revu leur communication sous une optique plus responsable, en opposition à faire du chiffre à tout prix notamment par la vente de crédits renouvelables, il est à noter que Cetelem a été la première enseigne à mettre vraiment l’accent sur ce point.

Depuis 2004 et son slogan "le crédit responsable" jusqu’à aujourd’hui et son nouveau slogan "ensemble, plus responsable", Cetelem n’hésite donc pas à en faire même un argument de vente.

Concrètement, pour Nextbanq, cela doit passer par le respect de deux points essentiels :

La sélection des clients

Refuser un client potentiel car celui-ci n’a pas la surface financière nécessaire pour s’endetter est un acte fort de la part des organismes de crédit.

En effet, c’est se priver d’une source de profit dans l’intérêt final du consommateur. Sur ce point, Cetelem joue donc la transparence et communique tous les ans son taux de refus, de l’ordre de 33%.

En d’autres termes, cela veut dire qu‘une fois sur trois, Cetelem ne donnera pas suite à une demande de crédit car l’analyse du client montre qu’il aura des difficultés pour rembourser, surtout en cas d’imprévu.

Un chiffre important qui montre la sélection à l’entrée. Il est d’ailleurs dommage que la plupart des autres établissements de crédit ne communiquent pas sur cet indicateur clef…

Pour être exhaustif, c’est probablement aussi une des raisons de la compétitivité de Cetelem.

En effet, le TAEG rémunère le risque de l’établissement de crédit, celui de ne pas être remboursé. Or, plus ce risque est important et plus le taux demandé doit donc être élevé pour couvrir ce risque.

Ce principe de la rentabilité par rapport au risque, à la base même de la finance, explique donc que Cetelem peut proposer des taux plus intéressants car la sélection des clients est plus rigoureuse.

Un bon point pour tout le monde à notre avis…

Une mise en avant raisonnable du crédit renouvelable

Le crédit renouvelable, cette réserve de crédit qui se reconstitue au fil des remboursements, est souvent l’élément déclencheur des surendettements.

De plus, avec des taux qui frisent parfois les 20%, il est aussi extrêmement rémunérateur pour les organismes de crédit…

Si dans certaines situations personnelles, ce type de crédit a prouvé son utilité, il doit malgré tout être manié avec la plus grande précaution, car les risques sont réels.

C’est pourquoi, dans notre simulation d’un besoin de trésorerie de 4 500€ sur 36 mois, nous avons apprécié recevoir une offre de prêt personnel, et non une offre de crédit renouvelable.

Tous les établissements de crédit ne sont pas aussi "protecteurs" et au lieu de proposer un prêt personnel qui réponde exactement au besoin à financer, préfèrent justement mettre en avant un crédit renouvelable.

Si cette pratique éthiquement très discutable tend à se réduire, nous avons aussi constaté lors de notre simulation qu’elle avait encore cours

Au final, en rajoutant des initiatives de type moncréditresponsable.com ou une communication transparente sur les offres, nous apprécions particulièrement la politique de Cetelem sur ce sujet, très certainement en avance par rapport à la plupart des autres établissements de crédit.

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Les autres caractéristiques des crédits Cetelem

Outre la compétitivité du taux et l’aspect responsable de l’analyse des demandes, d’autres avantages viennent confirmer la pertinence de Cetelem pour souscrire un crédit :

  • Réponse de principe en 48 heures suite à une simulation de crédit sur le site Internet
  • Des offres de bienvenue, généralement sous forme d’un taux promotionnel, fréquentes et plutôt généreuses
  • Aucun frais de dossier
  • Environ 600 conseillers en moyenne pour traiter les demandes
  • Possibilité de modifier vos mensualités jusqu’à 30% à la hausse ou à la baisse, en jouant sur la durée du crédit. Idéal pour s’adapter à la variation de vos revenus
  • Possibilité de reporter 2 échéances chaque année, moyennant des frais de gestion de 4% du montant de la mensualité reportée
  • Possibilité de changer sans frais la date du prélèvement des mensualités (jusqu’à deux fois pendant toute la durée du prêt)
  • Versement des fonds sous 48 heures suite à l’acceptation de votre dossier et de l’expiration du délai légal de rétractation (14 jours)

Enfin, sachez que si vous êtes en CDD ou en intérim, vous pouvez également faire une demande de prêt auprès de Cetelem. Dans ce cas, la proposition de financement bénéficiera d’un taux légèrement plus élevé, pour couvrir le risque de non remboursement, considéré comme plus élevé pour les raisons expliquées plus haut.

Dans le cas où votre demande de crédit Cetelem serait rejetée, n’hésitez pas à consulter notre classement des meilleurs crédits en ligne, où vous retrouverez donc en première place Cetelem.

 

Le guide de vos finances en ligne
Crédit Cetelem
Date Published: 02/15/2016
Très compétitif et responsable, mais aussi sélectif, les crédits Cetelem sont à considérer plus que sérieusement
5 / 5 stars

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