Pour votre épargne, pensez assurance vie par Bourso !

L’assurance vie en ligne par Boursorama Banque, ça fonctionne. Et même très bien.

Alors si vous souhaitez construire un capital, préparer votre retraite ou assurer l’avenir de vos proches dans les meilleures conditions, Nextbanq vous explique pourquoi et comment profiter de ce contrat qui mérite sans l’ombre d’un doute 5 minutes de votre attention.

Assurance vie Boursorama Banque
LE CHOIX PERSONNEL DU FONDATEUR DE NEXTBANQ
C'est le contrat choisi par le fondateur de Nextbanq pour ses finances personnelles. Cliquez ici pour en profiter

L’assurance vie est le produit d’épargne qui bénéficie le plus d’avantages fiscaux. Mais encore faut-il que le contrat donne naissance à un maximum de plus values pour en profiter pleinement des ristournes fiscales…

Et c’est en l’espèce exactement ce qu’il vous attend avec l’assurance vie de Boursorama Banque. Jugez plutôt :

Le rendement est parmi les plus élevés du marché

Boursorama Banque donne accès à deux fonds en euros, qui sont dans les deux cas gérés par l’assureur leader de l’assurance vie en ligne, Generali.

  • Eurossima: depuis sa création en 2007, Eurossima est un fonds en euros classique qui délivre systématiquement des performances largement au-dessus de la moyenne du marché.
  • Euro Exclusif: plus récent puisque proposé depuis 2012, Euro Exclusif affiche pour l’instant des meilleures performances que son grand frère Eurossima. Cela s’explique par une gestion plus dynamique, et donc une “amplitude” de performances plus grande (à la hausse comme à la baisse).

Concrètement, si on compare les résultats de ces deux fonds avec les poids lourds du marché traditionnel (BNP Paribas, Société Générale notamment), le résultat est sans appel.

2011 2012 2013 2014 2015
Eurossima 3,72% 3,42% 3,35% 2,97% 2,75%
Euro Exclusif 3,62% 3,65% 3,32% 3,15%
BNP Paribas 2,90% 2,91% 2,70% 2,30% 2,19%
Société Générale 3,10% 3,00% 2,80% 2,63% 2,06%

En admettant que le rendement reste stable dans les 8 années à venir (horizon d’investissement recommandé pour profiter à plein de la fiscalité dégressive de l’assurance vie), un investissement de 100€ avec Boursorama Banque sur Eurossima équivaut à un futur capital de 130€, contre 123€ avec BNP Paribas et 124€ avec la Société Générale.

Mais ce n’est pas tout ! Car outre la performance, le niveau des frais est l’autre élément à surveiller avec beaucoup d’attention si vous souhaitez maximiser votre capital. Or, une nouvelle fois, la comparaison est difficile pour les banques traditionnelles…

 

Des frais très bas

A notre avis, ce qui fait le charme de l’assurance vie en ligne est l’absence de frais sur les versements.

En effet, quel intérêt à verser 100€ sur votre contrat d’assurance vie si d’entrée de jeu près de 4% sont prélevés comme c’est le cas avec l’assurance vie traditionnelle ? Cela veut dire que dans le meilleur des cas, l’épargnant a besoin d’une année complète d’investissement juste pour revenir à son capital de départ !

Ainsi, si vous souhaitez faire un investissement avec une prise de risque minimale, c’est-à-dire 100% en fonds en euros, le contrat Boursorama Vie surclasse sans peine la concurrence traditionnelle et se place tout en haut de l’assurance vie en ligne.

Et pour un investissement en unités de compte, c’est-à-dire sur les marchés, la donne est sensiblement la même.

En effet, ici encore, vous n’avez pas de crainte à voir vos performances rongées de manière trop voyantes à cause des frais.

Boursorama BNP Paribas Société Générale
Frais de gestion sur les unités de compte 0,75% 0,96% 0,96%
Frais de gestion sur les fonds en euros Eurossima: 0,75%

Euro Exclusif: 0,75%

0,70% 0,96%
Frais d’arbitrage 0% 1% 0,50%

Résultat des courses ? Grâce à l’assurance vie en ligne, vous ne payez rien à l’entrée et vous gagnez plus pendant la vie du contrat, que ce soit sur les fonds en euros ou les unités de compte. Nous espérons vous avoir convaincu du bien fondé de la démarche.

Pour ne rien gâcher, ouvrir un contrat Boursorama Banque est une question de minutes, tandis que sa gestion en ligne est on ne peut plus simple. De plus, ce contrat s’adapte aussi bien aux novices qu’aux expérimentés en matière de finance.

Vous ne connaissez rien ou pas grand chose ? A vous la gestion pilotée

La gestion pilotée consiste à déléguer la gestion de votre capital à une société spécialisée sur le sujet, en l’occurence Edmond de Rothschild Asset Management.

De cette manière, vous n’avez rien à faire si ce n’est contrôler les résultats depuis votre tableau de bord.

Gestion Pilotée Boursorama Banque

Selon votre tolérance au risque, vous avez le choix entre 4 mandats différents : Défensif, Equilibré, Dynamique et Offensif.

Le grand avantage de la gestion pilotée par Boursorama Banque est que celle-ci est accessible dès 1 000€, alors que c’est une option souvent réservée aux contrats avec des montants à plusieurs dizaines de milliers d’euros. Et autre avantage non négligeable : le service est proposé sans frais supplémentaires.

Résultat des courses : vous avez accès aux marchés financiers dans les meilleures conditions, que ce soit en termes de frais, de performances, de fiscalité ou de flexibilité.

Vous avez de l’expérience sur les marchés ? A vous la gestion libre

Si vous avez les compétences pour piocher parmi les 200 fonds mis à votre disposition (dont 6 trackers) et profiter ainsi des opportunités de marché en temps réel, la gestion libre vous ravira sans l’ombre d’un doute.

Gestion libre Boursorama Banque

 

LE CHOIX PERSONNEL DU FONDATEUR DE NEXTBANQ
C'est le contrat choisi par le fondateur de Nextbanq pour ses finances personnelles. Cliquez ici pour en profiter

Nous avons vu jusqu’à présent ce qui intéresse le plus – et à raison – les Français, à savoir à quelles performances s’attendre et comment profiter facilement de son contrat.

Sur ces deux points, nous avons beau chercher, nous avons du mal à trouver un contrat qui puisse concurrencer sérieusement Boursorama Vie. C’est pourquoi celui-ci remporte donc haut la main notre classement des meilleures assurances vie.

Mais si vous recherchez des fonctionalités plus avancées pour votre assurance vie, sachez également que Boursorama Banque se distingue par son exhaustivité.

Vous trouverez en plus :

  • Des versements ou des rachats programmés pour aller à votre rythme
  • L’option “dynamisation des plus-values” pour mettre automatiquement sur vos unités de compte les intérêts perçus depuis votre ou vos fonds en euros
  • L’option “sécurisation des plus values“pour faire le chemin inverse, c’est-à-dire mettre vos plus-values sur les fonds en euros quand les unités de compte ont dépassé un seuil prédéfini
  • Des garanties plancher, plancher indexée, vie universelle et vie entière pour faire en sorte que votre capital soit sécurisé pour vos proches en cas de décès
  • L’avance sur titre vous permet de bénéficier d’un crédit à taux privilégié plutôt que de devoir réaliser un rachat sur votre capital en cas de besoin

En fin de compte, le seul reproche que l’on puisse réellement formuler à ce contrat est l’impossibilité de cumuler gestion libre et gestion pilotée.

Admettons par exemple que vous souhaitiez investir 5 000€ sur un fonds en euros et 5 000€ dans la gestion pilotée, avec le mandat de votre choix, cela n’est pas possible.

Dans ce cas-là, vous devez par exemple investir 10 000€ sur le mandat défensif (qui comprend une très grande partie en fonds en euros) ou bien directement ouvrir deux contrats d’assurance vie.

A la lumière de toutes les qualités présentées jusqu’ici, un bien petit reproche on en conviendra !

 

Le guide de vos finances en ligne
assurance vie Boursorama Banque
Date Published: 02/01/2016
Facile d'accès, très peu de frais, très bonnes performances : le contrat d'assurance vie de Boursorama Banque se distingue nettement de la concurrence
5 / 5 stars

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