Quelle banque en ligne quand on est étudiant ?

C’est bien connu, le passage à la vie étudiante rime souvent avec l’indépendance, et au premier rang desquelles, l’indépendance bancaire !

Ainsi, nombreux sont les étudiants qui délaissent la banque de papa et maman pour voler de leurs propres ailes dans l’espoir de profiter de meilleurs services, de frais bancaires moins élevés, de produits d’épargne plus rémunérateurs ou tout simplement d’un crédit étudiant.

Pour toutes ces raisons, la banque en ligne semble être la solution idéale. Mais de la théorie à la pratique, il y a souvent un monde… Nextbanq vous explique donc la réalité de la situation !

quelle banque pour un étudiant ?

1 Je suis étudiant : pourquoi une banque en ligne ?

C’est facile de comprendre pourquoi. Avec des frais bancaires qui tombent presqu’à zéro (hors incidents de paiement), la carte bancaire gratuite tous les ans ou une souplesse d’utilisation sans équivalent, les banques en ligne ne manquent pas d’arguments pour aider les budgets serrés à boucler les fins de mois…

De plus, grâce aux diverses offres de bienvenue comme des primes pouvant aller jusqu’à 100€, il est même possible de gagner de l’argent grâce à sa banque !

Sur le papier, la question de choisir ou non une banque en ligne pour gérer ses finances ne se pose donc même pas…

choisir une banqueMalheureusement, si les banques en ligne ne sont pas excessivement nombreuses, de réelles différences existent entre les établissements.

Au premier rang, nous trouvons ainsi la question des conditions d’ouverture… Or, celles-ci ne sont clairement pas en faveur des étudiants ! Paradoxalement, la gratuité à un prix. Pour pouvoir être économiquement viable, une banque en ligne doit en effet être capable de gagner de l’argent sur la gestion de l’épargne de ses clients, en contrepartie de la gratuité des services bancaires.

C’est pourquoi la plupart des établissement demandent de respecter des conditions à l’entrée, généralement sous forme de revenus nets mensuels ou d‘épargne. Or, dans la plupart des cas, ces conditions sont simplement trop élevées pour un budget étudiant.

Mais tout espoir n’est pas perdu, car si vous souhaitez ouvrir un compte, Nextbanq a épluché pour vous ces fameuses conditions, et la bonne nouvelle consiste que des opportunités existent belles et bien !

2 Les conditions d’ouverture pour un étudiant

Des différences énormes existent d’une banque à l’autre, comme vous pourrez le constater dans le tableau récapitulatif ci-dessous des principales banques en ligne.

  Conditions Notre Avis
Boursorama Banque
  • Justifier des revenus nets de 1 200€ par mois
    OU
  • Investir 5 000€ dans les produits d’épargne
  • Les étudiants ne sont clairement pas la cible recherchée, à moins d’avoir 5 000€ disponible. Les parents ne peuvent pas remplir d’attestation de versement.
ING direct
  • Justifier 1 200€ par mois
  • Ne propose en entrée de gamme que la Gold MasterCard, qui ne correspond pas forcément aux besoins des étudiants
Fortuneo
  • Justifier des revenus nets de 1 500€ par mois
    OU
  • Investir 5 000€ dans les produits d’épargne
  • Comme Boursorama, investir 5 000€ dans les livres de Fortuneo donne droit à une carte bancaire à débit direct. Pas vraiment la meilleure solution pour les étudiants.

Monabanq

 

  • Aucune conditions de ressources demandées
  • A partir de 2€ par mois, tous les avantages d’une banque en ligne avec 1 compte, 1 carte et 40 services gratuits.
Hello Bank
  • Justifier des revenus nets de 1 200€ par mois
    OU
  • Investir 5 000€ dans les produits d’épargne
  • Une banque en ligne qui ne souhaite pas spécialement recruter une clientèle étudiante, même si ce fut le cas pendant un temps.
La Net Agence
  • Aucun justificatif de revenu n’est nécessaire
  • Ouvrir un compte est très facile, mais La Net Agence n’offre pas tous les avantages d’une vraie banque en ligne.

Sur la base de ce tableau, deux banques en ligne se démarquent nettement pour accueillir les étudiants : Monabanq et La Net Agence. Mais laquelle choisir ?

3 La meilleure banque en ligne pour un étudiant

Sur la base de notre expérience et des nombreux tests réalisés par nos soins, nous recommandons sans l’ombre d’un doute Monabanq.

Dans une moindre mesure, La Net Agence peut aussi tenir ce rôle, mais les frais et les services proposés sont malheureusement plus proches de la banque traditionnelle que de la banque en ligne.

Monabanq

Le fait est suffisamment rare pour être signalé : Monabanq est la seule banque en ligne à ne pas réclamer de conditions d’entrée. Par conséquent, si vous avez un budget serré, n’hésitez pas une seconde et foncez !

A Nextbanq, nous pensons que le coût de 2€ par mois est sans importance par rapport au coût moyen d’une banque traditionnelle. En effet, à l’échelle d’une année, c’est une économie moyenne de 167€ qui est constatée par rapport à la banque traditionnelle. De plus, grâce à l’offre de bienvenue de 80€ et à l’innovation de la "carte qui épargne" (que nous expliquons plus bas), Monabanq a un impact direct sur la colonne "crédit" de votre compte…

Enfin, et c’est le plus important, vous aurez accès à des services bancaires bien plus modernes et rémunérateurs, comme vous pouvez voir dans le tableau ci-dessous.

Les avantages Les points à améliorer
Zéro frais bancaires supplémentaires dans le cadre d’une utilisation normale du compte Seule différence avec les meilleures banques en ligne en terme de coût, la carte bancaire est facturée 2€ par mois
De nombreuses innovations intéressantes comme la carte qui épargne Pas encore d’offre de crédit immobilier
Excellent service client (conseiller dédié)
ouvrir un compte
Livret Jeune spécial 12 – 25 ans en plus du livret A et du LDD
Alertes SMS et emails comprises + Monascope pour gérer son budget
Disponible aussi sur téléphones portables et tablettes
Assurance vie parmi les meilleures du marché
Transparence de l’offre bancaire
Gamme d’assurances
Offre de crédit à la consommation très compétitive en cas de coup dur
OFFRE FLASH : 120€ OFFERTS + 50€ CARTE CADEAU
Jusqu'au 26 Septembre 2017 uniquement, Monabanq vous offre jusqu'à 170€ pour l'ouverture d'un compte bancaire ! Cliquez ici pour en profiter

EtudiantVoilà une innovation qui devrait plaire à bien des étudiants.

En effet, quand chaque sous compte, il n’est pas toujours facile d’épargner…

L’option "carte qui épargne" est un service gratuit que propose Monabanq à ses clients titulaires d’une carte bancaire.

Le principe est le suivant : à chaque paiement par carte bancaire, le montant est arrondi à l’euro supérieur et ensuite placé sur le livret d’épargne de Monabanq.

Outre le fait que cette technique permet d’épargner un petit peu sans y penser, le réel intérêt est que Monabanq rajoute 15% aux sommes épargnées de cette manière.

Dans le détail, le fonctionnement est par exemple :

  • Un paiement par carte d’un montant 9,10€
  • En fin de mois, Monabanq prélève 0,90€ sur votre compte pour les placer sur le livret d’épargne
  • Vous recevez en plus 15% de cette somme, soit 0,135€

Ce fonctionnement est donc bien sûr répété à chaque paiement par carte.

Au final, l’intérêt est évident pour l’étudiant : ce service ne lui coûte rien et grâce au versement des 15%, le gain réalisé à l’année correspond à peu près à la cotisation des 2€ par mois. C’est-à-dire que sa banque ne lui coûte plus rien !

 

 

Le guide de vos finances en ligne
Monabanq pour les étudiants
Date Published: 01/01/1970
Enfin les services d'une banque en ligne pour la clientèle étudiante
5 / 5 stars

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