Dom Tom : les clefs pour passer à la banque en ligne

Dans les départements et territoires d’outre-mer (Dom Tom), la vie coûte en moyenne 10% plus chère qu’en France métropolitaine.

De plus, avec un taux de chômage largement supérieur à la moyenne française, joindre les deux bouts est réputé plus difficile…

Dans ce contexte, une solution apparaît évidente pour économiser facilement jusqu’à plusieurs centaines d’euros : rejoindre une banque en ligne.

Banques en ligne DOM TOM

Carte bancaire bancaire gratuite tous les ans, frais bancaires réduits au plus bas et produits d’épargne plus rémunérateurs sont quelques uns des avantages bien connus par rapport aux banques traditionnelles.

Mais perdons-nous en qualité de service ce que l’on gagne sur les prix ? Et toutes les banques en ligne fonctionnent-elles en dehors des frontières de l’Hexagone ?

Nous avons reçu de nombreux emails de lecteurs d’Outre Mer se posant ces questions. C’est pourquoi que vous habitiez en Guadeloupe, à la Réunion, en Guyane ou encore à la Martinique, Nextbanq se charge ici de faire l’analyse du marché à votre place !

Choisir une banque traditionnelle ou en ligne ?

En moyenne, les Français, habitant dans les DOM TOM ou pas, paient 200€ tous les ans auprès de leur banque.

Un bon point concernant les banques traditionnelles d’Outre-mer : celles-ci sont en moyenne légèrement moins chères que dans la métropole (de l’ordre de 5%). Cela peut surprendre, mais c’est la vérité !

Outre mer choisir une banque

Mais quoi qu’il en soit, les banques en ligne remportent largement la partie sur ce point puisque dans la plupart des cas, hors incidents de paiements, elle ne coûtent strictement rien à leurs propriétaires.

Et en cas d’incidents, les découverts sont en moyenne deux fois moins chers alors que les commissions d’intervention sont tout simplement gratuites.

Mais attention, les banques en ligne ne sont pas forcément idéales pour tout le monde ! Dans les deux cas suivants, nous pensons par exemple que vous avez intérêt à garder votre compte traditionnel :

  • Vous déposez régulièrement du liquide ou des chèques

C’est certainement le point faible des banques en ligne.

En l’absence de guichets, les dépôts en espèces se font par mandats cash (payants), quand ils ne sont pas purement et simplement impossibles.

Une exception notable à cette règle : Hello bank! autorise les dépôts en espèce dans les agences du groupe BNP Paribas. Monabanq fait de même avec les agences du CIC, mais malheureusement, les agences du CIC sont très peu présentes dans les DOM TOM.

Conclusion ? Si vous êtes coutumier des dépôts en liquide, vous pouvez garder votre compte bancaire traditionnel ou bien choisir Hello bank!. Dans les autres cas de figure, vous risquez de vous compliquer inutilement la vie.

Quant au dépôt de chèque, mis à part une nouvelle fois Hello bank! et son réseau d’agence, la contrainte vient des délais postaux. Si vous êtes pressé, ou si vous avez souvent des chèques à déposer, vous risquez d’être un peu ennuyé par le fait que le traitement des chèques se fasse aussi loin… A vous de voir donc sur ce point.

  • Vous vous rendez régulièrement en agence

Faites le test : comptez le nombre de fois en moyenne où vous vous rendez en agence par an.

Moins de 3 fois l’année et vous ne connaissez que vaguement votre conseiller ? Le quitter ne devrait pas poser trop de problèmes.

Entre 3 et 10 fois l’année et vous connaissez votre conseiller ? La décision dépend vraiment de vous. Les opérations passées avec celui-ci justifient-elles vraiment son expertise ?

Plus de 10 fois l’année ? Il est généralement difficile de changer ses habitudes et c’est pourquoi nous vous conseillons de continuer avec votre banque traditionnelle.

Un conseiller juste au cas où ? Dernier cas de figure, de nombreux consommateurs apprécient la possibilité de l’agence bancaire afin de discuter de manière plus ou moins cordiale en face à face, au cas où le besoin se ferait sentir… Quitte d’ailleurs à ne jamais mettre les pieds dans cette agence. Un filet de sécurité qui paradoxalement est bien plus efficace avec les banques en ligne !

En effet, à l’heure des réseaux sociaux, n’oubliez pas qu’un commentaire Facebook ou un Tweet bien senti sur la page de la banque a bien plus d’impact qu’une remontrance à son conseiller. Votre dossier ne restera pas sans réponse !

Etre client dans les DOM TOM, c’est comment ?

Quelque soit votre département d’Outre-Mer, l’expérience bancaire est identique à celui d’un client en métropole, avec seulement les limites suivantes :

  • Les envois par courrier (carte bancaire, chéquier) prennent naturellement plus de temps
  • Les services clients sont généralement ouverts de 9h à 21h en France métropolitaine. Par conséquent, en fonction de votre fuseau horaire, il vous faudra viser juste si vous souhaitez joindre un conseiller par téléphone

A l’exception notable de Fortuneo Banque, les principales banques en ligne sont disponibles dans les DOM. Alors, avez-vous intérêt à changer ?

tester banque en ligne

Pour en avoir le coeur net, vous pourriez par exemple suivre le plan suivant :

  • Choisir la banque en ligne qui répond à vos besoins selon le montant de vos revenus (voir partie suivante)
  • Ouvrir votre compte 100% en ligne en moins de 10 minutes
  • Profiter d’un bonus de bienvenue qui monte parfois jusqu’à 100€
  • Tester l’espace client suite à l’activation de votre compte (à partir d’un virement de votre compte actuel) en attendant la réception de vos moyens de paiement
  • Utiliser pendant quelques mois votre nouveau compte courant et comparer les produits d’épargne par rapport à votre banque actuelle (moins chers et plus rémunérateurs, vous avez la plupart du temps intérêt à changer)
  • Si vous êtes satisfait, vous pouvez choisir d’en faire votre compte courant principal. Pour cela, toutes les banques en ligne proposent des assistants automatiques afin de vous simplifier la tâche au maximum pour les transferts de prélèvement automatique par exemple. De plus, très souvent le changement de domiciliation s’accompagne d’offres spéciales de l’ordre de 150€ offerts sous forme de bons d’achats. Si vous avez un livret a ou plusieurs produits avec votre banque actuelle, notez bien que vous pouvez les garder et clôturer uniquement le compte courant. Ainsi, ce sont bel et bien les frais bancaires que vous économiserez. Bien entendu, vous pouvez aussi directement transférer vos produits (mis à part l’assurance vie qui est intransférable, et où dans ce cas là vous avez peut-être intérêt à retirer les fonds pour ouvrir un nouveau contrat en ligne, tout dépend de l’ancienneté du contrat et de vos objectifs)
  • Si vous n’êtes pas satisfait du service, vous pouvez toujours facilement clôturer votre compte en ligne, en ayant engagé un minimum de frais au final.

Quelle banque en ligne choisir ?

Avant de vous présenter chaque banque en ligne en profondeur, voici un petit comparatif selon des critères qui prennent bien plus d’importance quand on habite à des milliers de kilomètres de la France métropolitaine…

  Boursorama Hello bank! Monabanq ING Direct Bforbank
Ouverture 100% en ligne oui oui oui non oui
Appels téléphoniques gratuits Numéro gratuit (hors coût de l’opérateur téléphonique) Numéro gratuit (hors coût de l’opérateur téléphonique) Numéro gratuit (hors coût de l’opérateur téléphonique) Numéro gratuit (hors coût de l’opérateur téléphonique) Numéro gratuit (hors coût de l’opérateur téléphonique)
Frais d’envoi remise de chéquier en courrier simple Gratuit Gratuit en lettre suivie Gratuit Gratuit Gratuit
Frais d’envoi remise de chéquier en recommandé Gratuit Frais postaux en vigueur 5€ 5€
Dépôt de chèque Frais postaux en vigueur Boursorama Banque Frais postaux en vigueur Frais postaux en vigueur Frais postaux en vigueur

Que penser de ce tableau ?

A la lecture de ce tableau, Hello bank! apparaît à l’évidence comme la banque en ligne la plus accommodante pour un client résidant dans les DOM TOM, tandis qu’ING Direct semble distancé.

Mais chaque client a des besoins différents, et c’est pourquoi nous vous proposons une analyse rapide de chaque banque sur la base de notre expérience.

  • Monabanq : la banque en ligne avec les conditions d’entrée les plus souples
Monabanq

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Pionnière de la banque en ligne dès 2006, Monabanq se distingue en étant la seule banque en ligne qui accepte tout le monde, c’est-à-dire sans conditions de revenus. En contrepartie, le compte courant coûte 2€ par mois (tout compris), soit 24€ par an.

Malgré une image plus “populaire”, Monabanq n’a rien à envier aux autres banques en ligne en termes de produits et de services. Nous apprécions notamment sa capacité d’innovation (carte qui épargne, livret croissance) et le discours qui se veut proche des gens. Avec plus de 10 ans d’expérience au compteur, déjà !

  • Hello bank! : si vous gagnez au moins 1 000€ par mois
Hello bank
80€ OFFERTS + CARTE GRATUITE A VIE
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Gagnante de notre comparatif sur la relation client avec l’Outre-mer, Hello bank! est relativement jeune (2013) et appartient au groupe BNP Paribas. Outre des frais bancaires proches de zéro, cette banque en ligne se caractérise par une offre très large, appartenance au groupe BNP oblige. Toutefois, au rayon des défauts, on aurait aimé une assurance vie plus compétitive et un service de bourse en ligne moins cher.

Quoi qu’il en soit, vous maniez beaucoup de chèques et des espèces, c’est celle-ci qu’il faut choisir.

  • Bforbank : si vous gagnez au moins 1 600€ par mois
BforBank
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Bforbank est la banque en ligne du groupe Crédit Agricole et également celle qui se veut la plus sélective du marché. A ce “prix”, vous bénéficierez directement d’une carte VISA Premier gratuite tous les ans et d’une offre en tout point compétitive. Cadeau bonus : Bforbank est la seule banque en ligne à disposer aujourd’hui d’une adresse en libre réponse pour vos remises de chèque…

  • Boursorama Banque : si vous gagnez 1 000€ par mois
Boursorama
80€ OFFERTS + CARTE GRATUITE A VIE
En ce moment, utilisez le code BRS80 pour une prime exceptionnelle de 80€ à l'ouverture, en plus de la carte bancaire VISA ou VISA Premier gratuite tous les ans. Cliquez ici pour en profiter

Question richesse et compétitivité de l’offre, Boursorama Banque est celle qui décroche la meilleure note dans notre comparatif. Avec l’envoi en recommandé gratuit du chéquier, celle-ci peut aussi intéresser des clients hors des frontières de l’hexagone. Moins pratique qu’Hello bank!, certes, mais si vous recherchez également des produits d’épargne et de crédit en plus du compte courant, une alternative de choix. A noter : si vous avez 2 500€ à placer, vous pouvez également ouvrir un compte sans prouver des revenus de 1 000€ par mois au minimum.

  • ING Direct : un peu distancée dans la course, mais…
ING Direct
80€ + CB GOLD GRATUITE TOUS LES ANS
Avant le 27 Février 2018, profitez de 80€ offerts et de la Gold MasterCard gratuite tous les ans (économie : 140€ / an). Cliquez ici pour en profiter

Malgré l’absence d’ouverture 100% en ligne et aucun avantage évident à destination des DOM, ING Direct n’est pas à enterrer pour autant. En effet, en offrant une expérience bancaire particulièrement plaisante et une offre de qualité, elle peut répondre aux besoins d’une clientèle exigeante grâce à la délivrance de Gold Mastercard gratuite tous les ans, à condition de gagner et verser au moins 1 200€ tous les mois sur son compte. Un choix qui peut donc satisfaire les plus pointilleux d’entre vous, donc !

 

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