Avis global Monabanq

Avis Monabanq

Vous n’avez pas des gros revenus et vous cherchez à profiter de tous les avantages d’une banque en ligne ?

Alors ne cherchez plus, Monabanq est la banque qu’il vous faut grâce à ses conditions d’entrée incroyablement acceuillantes. Plus de 310 000 clients en ont profité.

Mais pour autant, ne vous attendez pas à un service de seconde zone : nous avons été séduits par une offre innovante, complète, performante et à très bas prix. De quoi faire oublier sa banque traditionnelle et rivaliser avec les meilleures banques en ligne. D’ailleurs, les clients ne s’y trompent pas : une étude portant sur 1 362 avis clients vérifiés donnent une note moyenne de 4,1 sur 5.

Principal bémol à notre avis : si vous êtes un consommateur de Visa Premier, le supplément de prix alors demandé par Monabanq justifie probablement d’aller voir ailleurs.

Points à améliorer

Clarté de l'offre entre le Compte Monabanq et son option Premium
La Visa Premier est un peu chère pour une banque en ligne
Pas de crédit immobilier (prévu en 2018)

Points forts


Compte Courant

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Monabanq donne le choix entre deux comptes courants, le Compte Monabanq et le Compte Monabanq option Premium.Voici leurs caractéristiques :

  • Compte Monabanq : pour 2€ par mois, le consommateur bénéficie de la carte Visa et de 40 services gratuits. Les 40 services couvrent largement les besoins basiques d’un client normal, sauf les incidents de compte (8€ la commission d’intervention).
    Il est possible d’obtenir une Visa Premier à la place de la Visa pour un supplément de 3€ par mois.

  • Compte Monabanq option Premium : pour 6€ par mois, en plus des services du Compte Monabanq, le consommateur bénéficie d’une tolérance de 3€ d’agios par mois, d’une deuxième carte Visa Classic gratuite, d’une assurance mobile, moyens de paiement et achats sur Internet, ainsi que de conditions particulièrement avantageuses pour toutes les opérations avec l’étranger.
    Malheureusement, les incidents de compte ne sont toujours pas inclus, sauf pour les petits découverts.
    De même, la carte Visa Premier est disponible pour un surcoût de 3€ par mois.
compte Monabanq

Alors, quel compte Monabanq choisir ?

D’après nous, le Compte Monabanq option Premium se justifie surtout si vous êtes amenés à souvent faire des opérations avec l’étranger, par exemple des virements, des achats ou des retraits. Dans les autres cas de figure, le Compte Monabanq nous apparaît être bien mieux positionné en terme de rapport qualité / prix.

Mais quoi qu’il en soit, dans les deux cas, vous profiterez d’un compte courant résolument moderne avec alertes sms et emails paramétrables, l’outil de gestion de budget Monascope et même la fonctionalité Bordereau Numérique pour créditer ses chèques en ligne directement, en attendant au choix de les envoyer par courrier à Monabanq ou de se rendre dans un des guichets automatiques du CIC ( réseau de 2 000 agences en France, idéal pour déposer vos chèques ou vos espèces).


Tarifs bancaires

Si Monabanq est sans contestation possible une des banques les moins chères de France, elle ne peut toutefois franchement rivaliser avec les banques qui proposent la gratuité de la carte bancaire tous les ans.
Toutefois, cela ne l’empêche pas de prendre ses distances avec les banques traditionnelles, avec des tarifs en moyenne 80% moins chers. Ce qui donne matière à réfléchir !

La spécificité de Monabanq repose sur ses packs bancaires, le Compte Monabanq et le Compte Monabanq option Premium.

Quand on sait que le coût moyen par an d’un compte bancaire est de 197€ en France, ces deux packages paraissent bien compétitifs :

  • Compte Monabanq : 2€ par mois, soit 24€ par an
  • Compte Monabanq option Premium : 6€ par mois, soit 72€ par an

A vrai dire, le seul inconvénient consiste dans le fait que ces deux packs ne comprennent que très peu d’incidents de paiement.

Par conséquent, même si les frais sur les découverts sont très compétitifs (9,30% pour le découvert autorisé et 9,46% pour le découvert non autorisé), Monabanq est par exemple une des dernières banques en ligne qui facturent la commission d’intervention (à hauteur de 8€).

Pour résumer, les tarifs bancaires de Monabanq sont sans commune mesure avec ceux d’une banque traditionnelle, mais encore à distance respectable des banques en ligne les moins chères comme Boursorama ou ING Direct (en gardant à l’esprit que ces banques demandent des conditions d’entrée bien plus élevées).


Service client

Pionnière des banques à distance depuis son lancement en 2006, Monabanq a acquis une certaine expérience du service client dans une relation « dématérialisée ». Concrètement, cela donne :

  • Attribution d’un conseiller personnel, dont la première action consiste est l’appel de bienvenue pour présenter les services et faire le point sur les besoins après l’inscription.
  • Le téléphone (numéro gratuit) est le moyen de contact privilégié, mais la relation fonctionne aussi par emails, visio-conférence, courrier ou fax.
  • Horaires d’ouverture parmi les plus larges, de 8h00 à 21h00 en semaine et de 8h00 à 16h00 le samedi.

En cas d’absence du conseiller personnel, l’appel est réceptionné par une équipe de conseillers de permanence, afin de couvrir ces plages horaires. De ce fait, les appels sont pris en charge très rapidement.

Si la plupart des actions (édition de RIB, commande de chéquier, etc…) sont réalisables depuis l’espace client, le rôle du conseiller concerne surtout les placements disponibles, la négociation de crédit ou de découvert ou encore le relèvement du plafond de la carte bancaire.


Livrets d'épargne

3% PENDANT 2 MOIS
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Produit qui a fait la réputation de la banque en ligne, le compte sur livret Monabanq affiche aujourd’hui un bon taux de rémunération à 0,30%, même si celui-ci n’est plus le champion de sa catégorie comme cela a déjà pu être le cas… La volonté de la banque en ligne serait-elle de reculer pour mieux sauter ?

Quoi qu’il en soit, à côté de ce compte sur livret bien positionné, l’offre d’épargne de Monabanq brille véritablement par sa diversité. Ainsi, à côté des indispensables Livret A et LDD qui constituent le socle de toute épargne de précaution, les clients détenteurs d’un compte courant ont aussi la possibilité de souscrire les produits suivants :

  • Livret jeune et Compte épargne jeune à destination des enfants
  • Livret Croissance : un concept intéressant pour placer des liquidités jusqu’à 25 000€, avec un bonus fidélité de 0,10% qui vient s’ajouter à chaque date d’anniversaire pendant 4 ans. Le taux de base est identique au Livret Monabanq, ce qui donne la possibilité d’obtenir jusqu’à 1,15%.
  • Compte à terme fixe et compte à terme progressif : à partir de 5 000€ et jusqu’à 500 000€, l’épargne est bloquée pendant 9,12, 18 ou 24 mois en échange d’une rémunération connue à l’avance. En cas de retrait anticipé, une partie des intérêts gagnés est alors perdue.

Avec une offre variée, moderne et bien positionnée sur le terrain de la rémunération, l’offre d’épargne de Monabanq constitue donc certainement un des points forts de la banque.


Assurance vie

Le contrat Monabanq Vie Premium est un des meilleurs produits que l’on puisse trouver sur Internet. Pour plusieurs raisons :

  • Un contrat accessible : à partir de 1 000€ en gestion libre et 5 000€ en gestion profilée (évolutif, équilibré, dynamique Europe et Monde).
  • La performance n’est pas rongée par des frais : 0,60% de frais de gestion sur le fonds en euros Eurossima, et 0,80% sur les unités de compte, et… c’est tout. En effet, aucun frais d’entrée ou de sortie ne sont à prévoir et les arbitrages sont entièrement gratuits.
  • Un fonds en euros ultra performant : le fonds Eurossima surpasse le marché depuis plusieurs années avec des rendements nets de 2,75% en 2015, 2,97% en 2014, 3,35% en 2013, 3,42% en 2012, 3,72% en 2011, 4,10% en 2010 et 4,05% en 2009.
  • Un 2ème fonds en euros très prometteur : avec un rendement de 3,10% en 2015, 3,32% en 2014, 3,52% en 2013 et 3,62% en 2012 le fonds Netissima est disponible depuis 2012 pour les épargnants qui souhaitent profiter de la sécurité d’un fonds en euros, tout en injectant un peu de dynamisme via une ouverture vers l’immobilier. Et ça marche ! La rémunération est jusqu’à présent meilleure que celle de son grand frère Eurossima, alors même que ses frais de gestion sont plus élevés à 0,75%.
  • Plus de 120 fonds disponibles sur les unités de compte
  • 2 options de prévoyance : garantie plancher simple et garantie plancher indexée
  • 5 options de gestion : arbitrages programmés, transferts fractionnés, sécurisation des plus-values, maitrise des moins-values et maitrise des moins-values relatives.  
  • Souplesse : versements et retraits programmés dès 100€, versements et retraits libres à 500€

La procédure d’ouverture du contrat est très rapide, avec complétion et téléchargement du dossier en ligne, puis envoi par courrier.

A savoir, un 2ème contrat d’assurance vie, nommé simplement Monabanq Vie est également disponible mais uniquement pour les clients détenteurs d’un compte de dépôt. Toutefois son intérêt est faible par rapport à Monabanq Vie Premium, qui comme son nom ne l’indique pas, n’est plus aussi restrictif qu’à une certaine époque.

Au final, le contrat d’assurance vie Monabanq Vie Premium est sans conteste un produit qui surpasse la moyenne du marché, même si l’absence de gestion pilotée est dommageable pour ceux qui n’ont pas d’expérience des marchés financiers.


Bourse

Que ce soit par l’intermédiaire d’un compte titre ou d’un PEA, la casquette de courtier de Monabanq  révèle un avantage de choix : un tarif unique qui ne dépend ni du nombre d’ordres passés, ni du montant de ceux-ci. Dans l’univers du courtage en ligne, il s’agit d’un véritable havre de simplicité !

Mais quelle valeur ajoutée pour l’investisseur ?  Avec des frais de courtage de 0,25% du montant de l’ordre (minimum de 9,90€), la plateforme de trading de Monabanq est principalement destinée aux débutants et aux investisseurs qui visent le moyen et le long-terme, c’est-à-dire avec une fréquence de trading assez basse. Le véritable boursicoteur, quant à lui, ira plutôt voir du côté d’un courtier en ligne dont la bourse est réellement le cœur de métier.

Principal reproche, et qui peut avoir son importance, des frais d’abonnement (6€ / mois) sont facturés même si ceux-ci disparaissent dès le premier exécuté dans le mois ou bien si le portefeuille est entièrement constitué d’OPCVM.

Au final, si rejoindre Monabanq pour la qualité de son offre de trading peut paraître un peu exagéré, les clients de la banque en ligne disposent tout de même d’un très bon outil pour découvrir la bourse, bien plus simple et bien moins cher comparé à n’importe quel service de courtage d’une banque traditionnelle.


Crédit immobilier

Prévu pour fin 2017, Monabanq devrait à son tour se lancer dans le crédit immobilier en ligne. Nous ne manquerons pas de vous tenir informé !


Crédit à la consommation

Monabanq est la seule banque en ligne « pure player », c’est-à-dire 100% sur Internet, à proposer une offre de qualité de crédit à la consommation. Celle-ci n’est réservée qu’aux clients déjà possesseurs d’un compte courant et s’articule autour d’un prêt personnel et d’un crédit renouvelable :

  • Prêt personnel : segmenté selon le type de besoin (auto/moto, travaux et projets), le prêt personnel est accessible dès 1 000€, ce qui en fait une excellente alternative au crédit renouvelable, dont les taux sont souvent prohibitifs. A l’opposé, le montant maximal pouvant être emprunté est de 21 500€, pour une durée totale s’étalant de 12 à 72 mois. Point le plus important, les TAEG proposés (à partir de 5%) sont dans la très bonne moyenne du marché.
  • Crédit renouvelable : pour un montant allant de 500€ à 5 000€, le crédit renouvelable peut dépanner quand il est bien utilisé. Mais avant cela, ne pas hésiter à faire un point complet avec le conseiller, notamment pour simuler une comparaison entre le crédit renouvelable et personnel, car celui proposé par Monabanq ne fait pas exception à la règle, avec des taux pouvant approcher les 20%.

Dans les deux cas, il est à noter que les frais de dossier sont gratuits et qu’après acceptation du dossier, les fonds sont versés sous 48H. Enfin, l’emprunteur est libre de souscrire à une des trois assurances proposées couvrant notamment le risque de décès, de perte d’autonomie et de perte d’emploi.


Modernité

Grâce au média Internet, innover est bien plus facile pour une banque en ligne que pour une banque traditionnelle qui doit prendre en considération un réseau de plusieurs milliers d’agences. Cependant, toutes les banques en ligne ne jouent pas forcément le jeu de la même manière, et Monabanq se comporte en la matière en très bon élève :

  • Bordereau numérique : pour encaisser un chèque immédiatement, par exemple pour combler un découvert ou créditer un livret d’épargne juste avant une nouvelle période de calcul des intérêts. Ce service permet de rentrer les détails du chèque dans l’interface en ligne pour être crédité instantanément. Le chèque doit ensuite être réceptionné par Monabanq dans un délai de 4 jours ouvrés.
  • Monascan : pour gagner du temps sur l’ouverture d’un livret d’épargne ou d’un compte titre, Monascan est un espace sécurisé accessible uniquement par le client et le conseiller clientèle, afin de faire transiter sur cette plateforme les documents nécessaires.
  • Carte qui épargne : à chaque paiement réalisé par carte bancaire, ce service arrondit le montant payé à l’euro supérieur et verse la différence sur le livret d’épargne, Monabanq rajoutant ensuite 15% sur l’épargne ainsi constituée. Par exemple, avec 20 achats par mois en moyenne, cela correspond à une épargne de 122,40€ sur l’année, pour un « bonus » de 21,60€ gratuits, soit un total de 144€ versé sur le livret. S’il ne faut pas espérer devenir propriétaire qu’en utilisant la carte qui épargne, ce service unique à Monabanq équivaut  tout de même à une réduction non négligeable par exemple sur la cotisation annuelle de la carte bancaire, sans aucun effort particulier de la part du client.

Parmi les autres innovations plus ou moins récentes disponibles, on peut citer pêle-mêle  la personnalisation de la carte bancaire, les alertes SMS ou emails, le service de visio-conférence, un outil de gestion du budget en ligne (Monascope) ou encore le TurboRetrait pour augmenter le plafond de retrait de la carte bancaire sous 24h.


Sécurité

Le site Monabanq répond aux critères les plus élevés sur le sujet de la sécurité. Les points ci-dessous garantissent en effet une vraie tranquillité d’esprit :

  • Usage du protocole SSL dans les transmissions et donc un espace client entièrement https
  • Clavier numérique à la connexion au compte
  • Envoi d’un code de confirmation par sms ou message vocal pour l’enregistrement d’un nouveau bénéficiaire par virement, tout comme pour les achats en lignes

Avec plus de 270 000 clients au compteur depuis 2006, aucun incident majeur n’est à relever. Enfin, concernant l’actionnariat de Monabanq, celui-ci est détenu majoritairement par le Crédit Mutuel et les 3 Suisses, pour ce qui constitue un gage de solidité.


Devenir client Monabanq

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Quelles sont les conditions d’entrée ?

Les conditions d’entrée de Monabanq sont les plus souples du marché de la banque en ligne ! Une vraie différence de positionnement. En effet, aucune condition de revenu n’est demandée pour l’ouverture d’un compte Monabanq, tandis que justifier 750€ nets mensuels est nécessaire pour ouvrir un compte Monabanq option Premium.

Quand à l’activation du compte, il suffit de faire un virement de 150€, mais bien entendu, cet argent vous appartient et vous pouvez ensuite en faire ce que vous voulez.

Que vaut l’offre de bienvenue ?

En cadeau de bienvenue, recevez une prime jusqu’à 120€, avec pour seule contrepartie d’utiliser régulièrement votre compte. Le bonus se décompose de la manière suivante : 10€ par mois pendant 12 mois, si vous dépensez 300€ dans le mois en réalisant au moins 10 opérations, celles-ci pouvant être des achats par carte bancaire ou des prélèvements (électricité, eau, internet, etc…).

Autrement dit, avec une utilisation normale de votre compte, ce bonus est le plus élevé proposé par les banques en ligne !

Autres remarques ?

Le « kit transfert » permet de confier toutes les démarches de changement de banque à un conseiller Monabanq. Si vous préférez faire ces démarches vous-même, des courriers types pré-remplis sont mis à votre disposition.

Le guide de vos finances en ligne
Monabanq
Date Published: 11/16/2016
La banque en ligne qui s'adresse à tous et sans complexes
4 / 5 stars