Avis global ING Direct

Avis complet sur la banque en ligne ING Direct

Leader de la banque en ligne en France avec plus de 960 000 clients, ING Direct se positionne comme un établissement plutôt haut de gamme, comme le prouve l’unique carte bancaire proposée, la Gold Mastercard.

Régulièrement citée comme banque la moins chère de France, ce côté low cost n’entame pourtant en rien la qualité de ses services.

L’avis de Nextbanq est le suivant : nous apprécions ainsi tout particulièrement la simplicité de l’ espace client, la transparence dans la relation bancaire, ainsi que l’offre complète et performante.

Pour seul bémol, le taux de base du livret d’épargne est trop bas pour une banque en ligne.

Toutefois, on contournera ce problème facilement en se redirigeant au choix vers son assurance vie très réputée, ses comptes à terme ou bien même vers un Livret A ou un LDD si vous n’en possédez pas. Bien sûr, une fois client, juste quelques clics vous suffisent pour souscrire à ces produits.

Points à améliorer

Taux du livret (hors promo)
Seul le crédit à la consommation manque à l'appel

Points forts


Compte courant

CB GOLD GRATUITE TOUS LES ANS
Jusqu'au 31 Décembre 2016, profitez de la Gold MasterCard  gratuite tous les ans, soit une économie d'environ 140€ par an par rapport à une banque traditionnelle. Cliquez ici pour en profiter

Mélange d’autonomie et de simplicité, le compte courant ING Direct est certainement un modèle du genre ! En effet, la prise en main de l’espace client est immédiate, et la gestion de toutes les opérations courantes très intuitive : mise en place de virements, commande de chéquier, historique des transactions, édition de RIB…

Dans la gestion quotidienne, le service (gratuit) d’alertes emails et sms est également très appréciable afin de faire preuve de réactivité en temps réel quand survient un évènement : versement du salaire, passage du solde du compte au-dessus ou en-dessous d’un seuil prédéfini, etc…
Couplé avec le logiciel de gestion graphique des dépenses et des rentrées d’argent Budgetizer, le management du compte dispose de tous les outils nécessaires pour un contrôle performant.

ING Direct espace client

Avec seulement une carte bancaire à disposition, la Gold MasterCard, ING Direct vise sans détour une clientèle orientée haut de gamme, pour qui les services associés d’assurance, d’assistance et de cashback trouveront leur écho.
Tout n’est pas rose pour autant, avec des plafonds de paiement relativement faibles par défaut (500€ de retraits hebdomadaires et 2 000€ de paiements mensuels), même si au bout de 4 mois, tout client peut demander le relèvement sans frais de ces plafonds.

Au final, le compte courant ING Direct représente tout de même un excellent choix pour quiconque souhaite prendre en main ses finances.


Tarifs bancaires

Le moment de vérité pour une banque en ligne ! Et remporté brillamment par ING Direct, qui se classe parmi les banques les moins chères du marché, sinon la moins chère.
En dehors de tous les services bancaires essentiels gratuits (incluant les alertes SMS par exemple), le grand atout est l’offre de bienvenue actuelle qui donne la gratuité de la carte bancaire Gold MasterCard tous les ans. Un "cadeau" d’une valeur annuelle de 140€ environ !

Dans le cadre d’une utilisation normale du compte, les frais bancaires sont donc inexistants. Pour "passer à la caisse", le client doit donc se retrouver dans une des situations suivantes :

  • Incidents de paiement : les commissions d’intervention ne sont pas facturées mais certaines opérations comme les frais de rejet le sont
  • Opérations exceptionnelles : 5€ par exemple pour la réédition du code confidentiel de la carte bancaire
  • Opérations en dehors de la zone Euro : commission de 2% pour un retrait d’espèce en dollars par exemple ou commission de 10€ pour un virement hors Sepa reçu

Sans l’ombre d’un doute, rares sont les banques qui peuvent s’aligner sur les tarifs pratiqués par ING Direct, pour ce qui constitue donc un des points forts de cette banque en ligne.


Service client

Rejoindre une banque en ligne, et ING Direct ne fait pas exception à la règle, c’est faire le choix de devenir autonome dans la gestion de son compte, ou en d’autres termes de quasiment devenir son propre banquier !

Bien entendu, dans cette tâche, de nombreux conseillers sont disponibles pour accompagner les clients et distiller des conseils, notamment en
épargne.

De plus, les crédits à la consommation ou immobilier étant absents de l’offre, le besoin de recourir à un conseiller se retrouve considérablement réduit…

Néanmoins, c’est donc à partir de deux centres d’appels basés à Paris et Reims que les conseillers ING Direct répondent quotidiennement à plus de 2 500 appels, avec pour 85% d’entre eux un temps d’attente inférieur à 15 secondes.

  • Les horaires d’ouverture sont parmi les larges du marché, dès 8H00 et jusqu’à 21H00 du lundi au vendredi.
  • Entre 9H00 et 18H00 le samedi

A côté du téléphone (gratuit) qui constitue le moyen de contact privilégié, la relation client peut également se faire via email ou courrier (sans besoin d’affranchir), pratique pour les remises de chèques notamment.

Au final, Nextbanq juge que le service client d’ING Direct fait certainement parti des points forts de la banque. Mais cela n’est pas vraiment une surprise dans la mesure où un service client de qualité fait parti de l’ADN de la marque ING Direct au niveau mondial, ce qui contribue à son image plutôt haut de gamme.


Livrets d'épargne

L’offre d’épargne non réglementée d’ING Direct repose sur les épaules du célèbre Livret Epargne Orange, accessible dès 10€. Bénéficiant d’une politique commerciale très agressive, il n’est pas rare de profiter de conditions d’entrées très privilégiées. Par contre, attention à la chute une fois la promotion passée ! Avec un taux de base de seulement 0,40%, le Livret Epargne Orange se situe à mi-chemin entre les rendements très bas des banques traditionnelles et les meilleurs acteurs du marché. Un effort à ce niveau serait appréciable pour renouer avec la grandeur passée du taux !

Point positif, les intérêts ne sont pas versés au 1er janvier comme dans la plupart des établissements, mais au 31 décembre, ce qui permet par conséquent de bénéficier d’une quinzaine supplémentaire sur les intérêts gagnés.

Dans ces conditions, nous conseillons d’utiliser les comptes à terme à 3 mois d’ING Direct : en effet, pour une immobilisation des fonds de seulement 3 mois, le taux proposé à 1,50% est bien plus intéressant. Besoin de retirer votre argent ? Pas de problème si par exemple vous ouvrez (gratuitement bien sûr) 5 comptes à terme à 1 000€ plutôt qu’un seul à 5 000€. De cette manière, vous n’avez qu’à “casser” qu’un seul compte à terme plutôt que l’intégralité de l’investissement !

Quant à l’épargne réglementée, les indispensables Livret A et LDD sont présents pour ainsi constituer une offre d’épargne complète.


Assurance vie

ING Direct Vie est un très bon produit d’assurance vie qui vaut principalement pour le rendement élevé de ses fonds en euros, son accessibilité ainsi que ses frais très bas.

  • Le fonds en euros Eurossima est un des champions du marché, avec 2,75% de rendement net de frais de gestion en 2015, 2,97% en 2014, 3,35% en 2013 et 3,42% en 2012
  • Depuis 2015, le fonds en euros Netissima, plus porté sur l’immobilier est disponible avec une performance de 3,10% en 2015
  • Dès 1 000€, l’adhérent peut ouvrir un contrat en gestion libre
  • La gestion sous mandat, pilotée par le partenaire Rotschild&Cie, est disponible à partir de seulement 5 000€ (contre 20 000€ avant 2014)
  • Aucun frais sur les versements ou encore sur les arbitrages
  • Seulement 0,60% de frais de gestion pour le fonds en euros Eurossima, 0,75% sur Netissima et 0,85% pour les unités de compte

Au rayon des points à améliorer, le nombre des unités de compte est un peu limité (18 fonds) et l’absence d’options de prévoyance. Malgré tout, ING Direct Vie n’en demeure pas moins un des meilleurs contrats d’assurance vie disponibles aujourd’hui sur le marché.


Bourse

Le service de courtage d’ING Direct est peut-être le meilleur du marché à destination des investisseurs occasionnels. Pourquoi une telle affirmation ?

  • Une offre claire : 4€ pour les ordres inférieurs à 1 000€, 6€ entre 1 000€ et 3 000€, 8€ entre 3 000€ et 6 000€ et enfin 0,25% du montant pour les autres
  • Aucuns frais supplémentaires : pas de frais d’abonnement ni de droits de garde

Dans ces conditions, l’épargnant n’a pas à se soucier de réaliser un nombre de transactions minimum par mois, ou encore à choisir la meilleure formule en fonction de son activité. Un gain de sérénité bienvenu par rapport à de nombreux concurrents !

De plus, sachant que les frais de courtage sont particulièrements compétitifs (uniquement quelques sites spécialisés en bourse en ligne font mieux) et que l’offre est complète, le service de courtage d’ING Direct est donc idéalement positionné. A vrai dire, le seul bémol sur la tarification concerne les frais sur les ordres d’un montant élevé (supérieurs à 6 000€). En effet, dans ce cas, il est possible de trouver significativement moins cher ailleurs, tout en gardant à l’esprit que si vous venez de la banque traditionnelle, vous serez déjà ravi de la commission prélevée…

Au rang des innovations, le service Equiduct recherche gratuitement le meilleur prix d’exécution si une valeur est cotée sur plusieurs marchés.

Au final, si le courtage façon ING Direct séduira donc à coup sûr les investisseurs peu actifs, les plus aguerris regretteront au contraire une interface de trading trop simplifiée, ainsi que des prix élevés en cas de fréquence de trading soutenue et / ou des montants d’ordre élevés.


Crédit immobilier

ING Direct peut se targuer d’être une des rares banques en ligne à proposer du crédit immobilier.

Et si cette offre a mis du temps avant de voir le jour, elle ne manque pas d’arguments pour séduire les emprunteurs, même sa principale concurrente, Boursorama Banque, reste un cran au-dessus sur ce point.

Voici ce que l’on retient d’abord positivement :

  • TEG proposé très attractif, à partir de 1,92% assurance comprise par exemple pour un emprunt de 150 000€ sur 15 ans
  • ING Direct ne propose que des taux fixes
  • La rapidité d’exécution pour obtenir une offre personnalisée et globalement le confort de l’expérience client
  • La mise à disposition par téléphone de conseillers spécialisés sur le crédit immobilier à chaque étape
  • Une transparence totale sur les frais, ce qui est malheureusement rarement le cas ailleurs
  • Des frais réduits par rapport à ceux des banques traditionnelles
  • Une souplesse de remboursement bienvenue avec la possibilité de différer le paiement des 3 premières échéances ou bien encore de moduler à la hausse ou à la baisse le montant des mensualités
  • Partenariat exclusif avec CNP Assurances pour la garantie décès et PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie)
Crédit immo ING

Toutefois, pour profiter de ces avantages, votre emprunt devra respecter de nombreux critères :

  • L’emprunt doit servir uniquement à l’achat d’un appartement ou d’une maison déjà construit (pas d’achats sur plan)
  • L’emprunt ne couvre pas les frais annexes tels que les frais d’agence, de notaire ou de garantie
  • Un apport d’au moins 10% du montant du bien est obligatoire
  • Le montant de l’emprunt doit être compris entre 80 000€ et 1 500 000€

Pour Nextbanq, et cela est suffisamment rare pour être souligné, nous sommes d’accord à 100% avec le discours marketing d’ING Direct. C’est-à-dire qu’il s’agit un crédit immobilier clair et compétitif.

De plus, si vous le souhaitez, vous pouvez également faire des simulations directement pour un rachat de votre prêt immobilier par ING Direct.


Crédit à la consommation

Non disponible

ING Direct ne propose aucun crédit à la consommation.


Modernité

Il se dégage un fort sentiment de modernité en utilisant cette banque à distance au quotidien, notamment grâce :

  • à d’excellentes applications mobiles et tablettes (Androïd et Mac)
  • une présence forte sur les réseaux sociaux
  • au logiciel de gestion des dépenses Budgetizer
  • aux alertes emails ou SMS
  • au service Switching pour domicilier ses comptes très facilement
  • aux cafés ING Direct (espaces à Paris et Lyon pour discuter des services ING autour d’un café)

Mais ce qui retient le plus notre attention est sans aucun doute le Web Café, qui est une véritable vitrine interactive accessible aux clients comme aux non-clients. Par exemple, si vous souhaitez améliorer un aspect d’ING Direct, vous pouvez poster votre idée et la banque en ligne vous répond sur la faisabilité de votre proposition. Les autres utilisateurs peuvent aussi rebondir sur votre proposition et une discussion s’engage !

Ce n’est pas compliqué, sur l’enjeu de plus en plus prépondérant de la transparence, ING Direct va très loin et seule la concurrente Hello Bank peut se targuer de suivre cette locomotive.

En fin de compte, ne souffrant d’aucune lacune, ING Direct est donc par nature une banque résolument moderne.


Sécurité

Quid des moyens dédiés à la sécurité sur le site ING Direct ? Comme on peut s’y attendre venant d’un grand groupe, ceux-ci sont à la hauteur des enjeux :

  • Utilisation du protocole SSL.
  • Clavier numérique d’identification
  • Envoi de codes temporaires de validation pour les opérations « sensibles » sur le site (nouveau virement, changement de code de sécurité, etc…)
  • Envoi de SMS de vérifications pour les achats en ligne dans les boutiques partenaires de MasterCard Secure Code

Avec déjà plus de 860 000 clients rien qu’en France, ING Direct est un acteur financier de premier plan au niveau mondial, dont le montant total des encours gérés prouvent la solidité du groupe. Filiale d’une banque néerlandaise, c’est donc la garantie des dépôt de ce pays qui s’appliquerait en cas de faillite de la banque. Or, comme pour la France, celle-ci est fixée à 100 000€.


Devenir client ING Direct

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Quelles sont les conditions d’entrée ?

Pour ouvrir un compte avec ING Direct, vous devez justifier des revenus mensuels de 1 200€ au minimum et ensuite procéder à un premier versement d’activation du compte à hauteur de 300€.

Notez bien que ces 300€ ne servent qu’à activer le compte : vous pouvez donc disposer de cet argent librement, le dépenser, le retirer en liquide, l’épargner ou même le transférer sur un autre compte bancaire.

D’après Nextbanq, ces conditions d’entrée sont très avantageuses dans la mesure où elles concernent la mise à disposition d’une carte Gold Mastercard, et non d’une carte bancaire classique.

Que vaut l’offre de bienvenue ?

Avec la carte bancaire gratuite tous les ans, l’offre de bienvenue correspond à d’équivalent d’une économie annuelle de 140€. Si vous ouvrez votre compte dans le cadre d’un compte joint, la deuxième carte est également gratuite tous les ans…. Que de chemin parcouru dans ce domaine en comparaison avec il y a seulement quelques années !

Le guide de vos finances en ligne
ING Direct
Date Published: 07/06/2015
Une expérience bancaire haut de gamme et à très bas prix
4.5 / 5 stars