Avis global Fortuneo Banque

Fortuneo Banque

"Tous les atouts d’une vraie banque en ligne"

Avec des tarifs parmi les plus bas du marché, des offres de bienvenue qui font souvent mouche et des produits performants en épargne comme en crédit, Fortuneo Banque coche toutes les cases qui sont à l’origine du succès des banques en ligne.

Petite spécialité maison, nous apprécions tout particulièrement le fait de pouvoir régler ses achats sur Internet avec des cartes bancaires virtuelles à usage temporaire. Un vrai surplus de sécurité !

Pour une analyse plus détaillée de ses services, et aussi de ses points à améliorer (comme un service de bourse en ligne trop pointu), n’hésitez à pas à consulter notre avis ci-dessous.

Points à améliorer

Pas encore de crédit conso
Segmentation de la grille tarifaire de l'offre de bourse

Points forts


Compte courant

Sans l’ombre d’un doute, le compte courant de Fortuneo Banque est une référence en la matière.

Il est très plaisant de voir que tous les besoins bancaires sont couverts de fort belle manière :

  • Cartes bancaires : en plus des indispensables cartes Mastercard Classic et Gold, Fortuneo Banque est la seule banque en ligne à proposer une carte de niveau platinum 100% gratuitement, la World Elite Mastercard. Par ailleurs, si vous ne pouvez pas vous passer de votre animal de compagnie, sachez que le visuel de la Mastercard Classic est personnalisable, chose rare pour une banque en ligne. Certes, le coût est de 15 euros, mais c’est aussi l’occasion de démontrer que tout n’est pas gratuit !
  • Une autonomie complète : augmentation des plafonds de retrait et de paiement de la carte bancaire, commande de chéquier et envoi de chèque en ligne, gestion des virements ou encore édition de RIB, toutes les opérations courantes et parfois moins courantes sont réalisables facilement (depuis l’espace client ou une des applications mobiles).
    De plus, l’outil Fortuneo Budget est conçu pour catégoriser automatiquement les dépenses tout en offrant une vue globale des finances, en incorporant tous les comptes bancaires, même ceux situés en dehors de Fortuneo Banque.
Compte bancaire Fortuneo Banque
  • La sécurité au centre de toutes attentions : alertes SMS et emails paramétrables, consultation de l’encours de débit différé (avec alertes paramétrables le cas échéant), service d’activation/désactivation de la carte bancaire pour les achats par Internet, activation/désactivation de la banque magnétique pour les achats réalisés hors Europe…
    Le compte courant de Fortuneo Banque ne manque pas d’attentions pour éviter les mauvaises surprises.
    Mais ce n’est pas tout puisque pour les achats par Internet, les porteurs de carte Fortuneo peuvent très facilement créer un numéro de carte bancaire virtuelle pour une sécurité maximale. Un service similaire à Paylib, disponible dans d’autres banques en ligne, mais avec l’avantage ici rès fort de pouvoir fonctionner absolument avec tous les marchands.

Alors, le compte courant Fortuneo Banque a-t-il toutes les qualités du monde ? A peu de choses près, c’est très possible…

A vrai dire, notre principal reproche est une interface graphique un peu datée, même si elle reste très fonctionnelle à l’usage, ce qui est bien sûr le plus important.

 


Tarifs bancaires

Régulièrement primée comme banque en ligne la moins chère de France, la grille tarifaire de Fortuneo Banque est bien entendu une vraie satisfaction.

C’est ainsi qu’en 2016, 60% des clients de Fortuneo Banque n’ont payé aucuns frais bancaires.

Et quant à la moyenne des frais bancaires, celle-ci s’élève à 10,14€ pour cette même année en prenant en compte les 400 000 clients de la banque en ligne.

De quoi faire de sérieuses économies par rapport à la banque traditionnelle et ses 200€ de frais annuels en moyenne !

Ainsi, pour faire simple, toutes les opérations courantes sont gratuites et payer des frais revient à tomber dans l’une des trois catégories suivantes :

  • Réaliser une opération exceptionnelle, comme le renouvellement anticipé de la carte bancaire si celle-ci n’est pas défectueuse (10€)
  • Faire des opérations avec l’étranger, comme émettre ou recevoir des virements en devises
  • Se faire surprendre par des incidents de paiement, même si sur ce point on note avec satisfaction la gratuité des commissions d’intervention

Quand une opération fait l’objet d’une facturation, le niveau des frais pratiqué est généralement dans la très bonne moyenne des banques en ligne.

Autre avantage tarifaire et toujours dans un souci de plus de sécurité (comme vu précédemment), Fortuneo Banque est la seule banque en ligne à mettre à disposition gratuitement une assurance complémentaire des moyens de paiement. Et si vous avez besoin d’une couverture plus complète,sachez que l’assurance payante coûte 18€ par an, ce qui est un tarif inférieur à la moyenne des banques en ligne.

Au final, nos principaux reproches concernent la facturation des alertes SMS (2,50€ par tranche de 10 après les 10 premières gratuites dans le mois, sachant que les alertes emails sont toutes gratuites) et le non affranchissement des courriers pour les dépôts de chèque, service qui auparavant était parfois gratuit dans le marché de la banque en ligne.


Service client

Peut-être le point faible de la banque à ses débuts et tel que nous l’écrivions à l’époque, force est de constater que Fortuneo Banque a depuis très clairement redressé le tir.

Joignables par téléphone et email, les équipes du service client sont basées à Brest avec les horaires d’ouverture suivants :

  • De 8h30 à 20h00 du lundi au vendredi
  • De 9h00 à 18h00 le samedi

Avec une spécialisation des équipes par métier (banque, expertise patrimoniale, crédit immobilier, etc…) et des numéros très clairement mis en avant sur le site (ce qui n’est pas le cas de toutes les banques en ligne), obtenir une réponse de qualité est très rapide, et cela que vous soyez client ou non, ou encore situé à l’étranger.

A titre d’exemple, pour une question assez complexe concernant l’ouverture d’un compte-titres en ayant une résidence fiscale à l’étranger, nous avons obtenu une réponse convainquante en seulement quelques minutes.

Par contre, si les appels sont gratuits pour les non-clients, il est dommage que les appels émanant des clients soient quant-à-eux facturés, même pour le coût modeste d’un appel téléphonique local.

En prenant également en considération une aide en ligne très fournie avec de nombreuses vidéos explicatives, nous pouvons affirmer au final que les moyens nécessaires sont donc mis à disposition pour offrir aux clients un service de qualité, même si bien entendu il existe des avis négatifs sur la toile, comme pour toute grande entité.


Livrets d'épargne

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De bonne facture, l’offre de livrets manque néanmoins d’un peu de profondeur.

Heureusement , les indispensables Livret A et LDD sont bien présents, ce qui permet de placer jusqu’à 34 950€ de liquidités à un taux souvent plus intéressant que les livrets non réglementés, et sans imposition.

Justement, concernant le livret non réglementé maison, le Livret +, celui-ci est de bonne facture et plus que son taux de rémunération à 0,30% qui se situe dans la bonne moyenne des banques en ligne, nous préférons les nombreuses offres de bienvenue qui lui sont destinées. Souvent l’occasion de gagner quelques euros supplémentaires à moindre en frais en cas de rentrée d’argent.

Toutefois, si l’intérêt des livrets n’est pas toujours évident dans un contexte de taux bas et surtout quand on propose par ailleurs des excellents fonds en euros en assurance vie, nous regrettons tout de même l’absence de PEL, de CEL et de comptes à terme.

Bref, bien, mais peut mieux faire !


Assurance vie

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Lauréat de nombreux prix décernés par la presse financière depuis sa création dès 2001, Fortuneo Vie est un contrat d’assurance vie qui a beaucoup contribué à la réputation de Fortuneo Banque, et même à l’assurance vie en ligne d’une manière générale.

Magazine fortuneo vie

Ses principales caractéristiques attirent tout de suite l’oeil :

  • Absence de frais sur les versements et sur les arbitrages manuels
  • Des frais de gestion très bas sur les fonds en euros (0,60%) et sur les unités de compte (0,75%)
  • Une offre de fonds diversifiée et qualitative : deux fonds en euros avec des très bonnes performances depuis de nombreuses années (+2,30% pour Suravenir Rendement et +3,10% pour Suravenir Opportunités en 2016), ainsi que plus de 170 fonds en unités de compte dont 22 primés dans le cadre de la Sélection Star de Fortuneo
  • Une gestion libre accessible dès 100€, ainsi que la gestion pilotée dès 1 000€ (trois mandats)

Mais outre ses avantages intrinsèques, ce sont certainement ses à côtés qui font le charme de ce contrat :

  • Une ouverture 100% en ligne très rapide
  • Le Magazine Fortuneo Vie, une vraie source d’informations pour optimiser son contrat tout en traitant de sujets plus complexes avec une approche très pédagogique
  • Le cas échéant, des offres de bienvenue parmi les plus généreuses du marché
  • Une gestion en ligne du contrat complète et fonctionnelle, ainsi que les applications mobiles correspondantes
  • Des outils d’aide à la gestion (rapports de gestion, comparateur de fonds, sélection star, trois portefeuilles modèles)
  • Une équipe de conseillers joignable par téléphone formée à l’assurance vie

Bref, en se montrant séduisant sur tous les aspects qui comptent dans une assurance vie, Fortuneo Vie est en droit de revendiquer une place de numéro un dans le marché de l’assurance vie en ligne, même si pour un sans-faute, on aurait aimé la présence d’options de prévoyance ou encore la possibilité d’investir librement sur le fonds en euros Suravenir Opportunités, sans avoir à verser l’équivalent de 30% des sommes placées en unités de compte.

 


Bourse

 
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Jusqu'au 30 Novembre 2017, les 100 premiers ordres inférieurs à 10 000€ sont offerts dans la limite maximale de 2 000€ de frais de courtage + frais de transfert remboursés deux fois. Cliquez ici pour en profiter

Acteur historique de la bourse en ligne, Fortuneo Banque s’adresse aux investisseurs ayant les idées claires.

Et encore, il aura tout de même fallu attendre 2013 pour bénéficier d’une grille de facturation lisible et transparente !

Ainsi, les investisseurs bénéficient de 4 tarifs au choix : 0 Courtage, Optimum, Trader Actif et Trader 100 ordres.

Le tarif qui a retenu notre attention est Optimum car c’est le seul qui n’affiche aucune contrainte du type solde minimum à respecter ou nombre d’ordres à effectuer dans le mois, etc…

De plus, les frais de courtage sont globalement compétitifs pour les petits porteurs : 1,95€ pour les ordres de moins de 500€, 3,90€ pour ceux inférieurs à 2 000€ mais tout de même 0,20% du montant de l’ordre au-delà.

Avis Fortuneo Bourse

Quant aux autres tarifs, ceux-ci sont destinés à des profils d’investisseur très précis, sous peine de pénalités élevées.

Par exemple, le tarif 0 Courtage est séduisant sur le papier, avec les deux premiers ordres offerts dans le mois, mais avec un coût d’ordre qui grimpe ensuite à 20€ l’unité et surtout une pénalité potentielle de 120€ tous les trimestres si l’encours du compte passe sous le seuil de 50 000€, l’investisseur qui choisit cette formule devra faire preuve de prudence.

Et sachant qu’un changement de formule tarifaire est facturé 60€, l’erreur n’est pas vraiment permise…

A notre avis, avec une segmentation tarifaire trop contraignante pour les vrais débutants et une grille des coûts globalement moins compétitive par rapport aux courtiers en ligne spécialisés, l’offre de bourse de Fortuneo se destine donc principalement aux traders avec un minimum d’expérience, mais non confirmés.

Toutefois, ceux-ci bénéficieront d’un environnement de trading réussi grâce à la plateforme Live Trader, d’une offre riche avec très nombreux supports d’investissement et globalement d’un savoir-faire qui a fait ses preuves.

 


Crédit immobilier

Arrivé seulement en 2016, Fortuneo Banque joue très bien la carte du crédit immobilier en ligne, malgré un manque certain de profondeur.

En effet, avec un taux d’appel à 1,67% incluant l’assurance, celui-ci se montre d’emblée compétitif même si bien entendu, pour un crédit immobilier plus que pour n’importe quel autre produit financier, comparer toutes les offres existantes sur le marché est une nécessité.

Idéal pour lancer ses recherches grâce à un formulaire en ligne très intuitif et manifestement très travaillé, il est ainsi possible d’obtenir une proposition de financement en 15 à 20 minutes, selon la complexité du projet.

Outre la rapidité d’exécution et le suivi en ligne du dossier, l’autre grand point fort réside dans ses conditions tarifaires avec l’absence de frais de dossier et surtout des frais de remboursement anticipés (hors rachat par la concurrence).

Malgré des taux fixes s’échelonnant de 7 à 25 ans et un montant à financer compris entre 100 000€ et 1 000 000€, le principal reproche que nous pouvons formuler est l’ étroitesse des financements.

En effet, il est pour l’instant seulement destiné aux achats privés dans le neuf ou l’ancien, maison ou appartement, dans le cadre d’une résidence principale ou secondaire.

Point de construction ou d’investissement locatif par exemple… même s’il ne fait aucun doute que l’offre est amenée à se développer dans les années à venir.

Pour finir sur une bonne note, si vous avez déjà un crédit en cours qui répond aux critères, sachez tout de même que le rachat de crédit est disponible en incluant les indemnités de remboursement anticipé dans le montant de l’opération.

 


Crédit à la consommation

Non disponible

Fortuneo Banque ne propose pas encore de crédit à la consommation.


Modernité

Comme toute banque en ligne qui se respecte, Fortuneo Banque possède dans son sac son lot d’innovations pour simplifier la vie de ses clients.

Au quotidien, comme vu précédemment, les plus utiles sont certainement les trois suivantes :

  • L’application de gestion Fortuneo Budget qui permet de visualiser ses comptes dans toutes ses banques, tout en catégorisant automatiquement les dépenses et les revenus
  • Le paiement sécurisé sur Internet, avec la possibilité de générer temporairement un numéro virtuel de carte bancaire
  • Les applications indispensables pour une gestion de ses comptes sur le pouce (mobile, tablette, etc…)

Pour des opérations plus ponctuelles, celles qui ont retenu notre attention sont les suivantes :

  • La possibilité d’envoyer un chèque en ligne gratuitement au destinataire de son choix simplement en se connectant à son espace-client
  • La possibilité de se faire livrer à domicile des euros ou des devises, même si le coût de cette prestation est à surveiller de près (notamment le taux de change pour les devises)
  • Un simulateur de l‘impôt sur le revenu, bien réalisé et avec des conseils intégrés
  • Le service neoChange pour changer de banque de manière automatique et le plus sereinement possible

Même si Fortuneo Banque peut clairement être considérée comme une banque moderne, il est vrai que la plupart de ces services (mis à part cette forme de paiement sécurisé sur Internet) sont facilement trouvables dans les autres banques en ligne.

Toutefois, dernière corde à son arc et à destination seulement des investisseurs confirmés, Fortuneo Banque se démarque en étant la première banque à proposer du crowdfunding en lien avec la plateforme SmartAngels. Concrètement, il s’agit d’un partenariat qui donne la possibilité d’investir directement dans le capital de start-up non cotées en bourse dans une optique à la fois de placement sur le long-terme et de défiscalisation en soutenant l’investissement. De plus, l’inscription des titres dans le compte-titre ou le PEA de Fortuneo Banque est gratuite à la place des 300€ habituellement réservés pour ce type d’opération.


Sécurité

En tant que banque en ligne, la sécurité est bien entendue prise très au sérieux par Fortuneo Banque, avec entre autres :

  • Utilisation du protocole SSL.
  • Envoi de codes à usage unique.
  • Service gratuit pour réaliser des achats en ligne sans dévoiler le numéro de carte bancaire

Concernant la solidité de la banque elle-même, celle-ci est notamment garantie par son actionnaire principal, le Crédit Mutuel Arkea, qui est un des plus gros acteurs de la banque en France.
Les 180 000 clients à ce jour de Fortuneo Banque sont ainsi par exemple couverts par le fonds de garantie des dépôts, et la note de 5 étoiles est donc pleinement méritée.


Devenir client Fortuneo Banque

Que vaut l’offre de bienvenue ?

80€ offerts à l’ouverture d’un compte représente le montant moyen des primes de bienvenue du marché.

Mais il n’empêche, pour un compte bancaire presque gratuit, cela reste une excellente affaire !

Seul bémol, si vous êtes intéressé par la carte World Elite Mastercard, la prime n’est pas valable. Mais dans ce cas de figure, la gratuité annuelle de cette carte est plus qu’un lot de consolation…

Pour profiter de l’offre, n’oubliez pas de reporter le code "BW031780" avant le 2 Mai 2017 dans le formulaire d’inscription. Suite à l’activation de votre compte, la prime est versée en une fois avant le 19 Juillet 2017.

Quelles sont les conditions d’entrée ?

Un chouïa plus restrictive que ses consoeurs, Fortuneo Banque demande de remplir au choix une condition de revenus ou une condition d’épargne pour l’attribution de ses cartes Classic et Gold. Si vous n’avez pas de revenus réguliers, la seule solution consiste donc à investir au moins 5 000€ (livret, assurance vie, bourse ou autre).

Appartenant à un monde à part, les conditions de la World Elite le sont également… mais une nouvelle fois, Fortuneo Banque est la seule banque à la proposer gratuitement.

CARTES BANCAIRES CB MASTERCARD CB GOLD MASTERCARD CB WORLD ELITE
  Débit immédiat Débit immédiat ou différé Débit immédiat ou différé
Conditions d’entrée
Compte bancaire (individuel ou joint) avec une carte 1200€ de revenus nets mensuels à justifier à la souscription 1800€ de revenus nets mensuels à justifier à la souscription 4000€ de revenus nets mensuels minimum, à justifier à la souscription

OU

OU

ET

5000€ d’épargne chez Fortuneo 10000€ d’épargne chez Fortuneo (+ 1500€ de revenus nets mensuels pour une carte de crédit (débit différé)) 4000€ à verser chaque mois sur le compte Fortuneo (le non-respect de cette condition entraînant une facturation de 50€ par trimestre)
Compte bancaire joint avec deux cartes 2400€ de revenus nets mensuels à justifier à la souscription 2700€ de revenus nets mensuels à justifier à la souscription 5500€ de revenus nets mensuels minimum, à justifier à la souscription

OU

OU

ET

5000€ d’épargne chez Fortuneo 10000€ d’épargne chez Fortuneo (+ 2500€ de revenus nets mensuels pour une carte de crédit (débit différé)) 4000€ à verser chaque mois sur le compte Fortuneo par carte World Elite détenue (le non-respect de cette condition entraînant une facturation de 50€ par trimestre)

 

Le guide de vos finances en ligne
Fortuneo
Date Published: 04/24/2017
Probablement la banque en ligne la moins chère du marché
4.5 / 5 stars