Avis global Boursorama Banque

Avis Boursorama Banque

"La banque en ligne leader en France"

Régulièrement citée comme la banque la moins chère de France, Boursorama Banque est aussi la seule banque en ligne de notre comparatif à obtenir la note maximale de 5 étoiles.

Car outre ses tarifs, Boursorama Banque assure à tous les étages : profondeur de l’offre, offres promotionnelles généreuses, innovations bien réelles, etc… En fait, difficile de la prendre véritablement à défaut.

Des avantages d’ailleurs bien compris des français puisqu’avec plus d’un million de clients, Boursorama Banque est aujourd’hui sans aucun doute la première banque en ligne dans notre pays.

Découvrez pourquoi en consultant notre avis complet sur cette page.

Points à améliorer

Manque de lisibilité de l'offre de bourse en ligne, ainsi que des tarifs plus élevés que les courtiers en ligne spécialisés

Points forts


Compte Courant

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L’interface du compte courant est très agréable avec un graphisme moderne, basé sur la simplicité et l’ergonomie.

Si vous êtes pressé et mobile, le client moderne que vous êtes ne sera pas déçu !

Compte bancaire Boursorama

Les principales caractéristiques du compte courant sont les suivantes :

  • Large autonomie : grâce à l’espace client, vous êtes véritablement le seul maître à bord. Outre les fonctions classiques de consultation des opérations, de mise en place des virements ou d’édition de RIB, vous pouvez augmenter vous-même vos plafonds de carte bancaire (retrait et paiement) et choisir votre montant de découvert autorisé.
  • Gestion de budget au plus près : en plus des alertes emails et sms paramétrables selon vos critères (arrivée de votre salaire par exemple), les dépenses sont automatiquement catégorisées. Projetez vous dans l’avenir en fixant des objectifs par catégorie et en consultant votre solde prévisionnel.
    De plus, vous pouvez centraliser vos comptes bancaires externes à Boursorama Banque pour une vision la plus globale possible de votre budget, et si vous souhaitez réaliser un virement depuis un compte externe (par exemple BNP Paribas) vers votre compte Boursorama, l’espace client vous donne la possibilité de le faire en quelques clics.

  • Le coffre en ligne : retrouvez au même endroit tous vos documents importants comme les contrats, les notices d’utilisation (par exemple de votre carte bancaire) ou encore les factures.
    L’énorme plus-value de Boursorama Banque est d’archiver automatiquement vos factures et relevés. Pour cela, il suffit simplement de donner votre autorisation à un des 800 organismes proposés (EDF, impôts, CAF, etc…). Un vrai gain de temps !

Au rayon des cartes bancaires, Boursorama Banque vous donne accès à la Visa Classic et la Visa Premier, qui couvrent les besoins de l’immense majorité de la population.

Au final, nous apprécions beaucoup que Boursorama Banque mette les moyens pour fidéliser sa clientèle, avec comme objectif de lui simplifier la vie. Bien entendu, cela est aussi fait dans le but de vous convaincre de choisir Boursorama Banque comme votre banque principale, mais il n’empêche que le changement de mentalité avec la banque traditionnelle est très appréciable !


Tarifs bancaires

Reconnue dans de nombreux classements (notamment par LeMonde) comme la banque la moins chère, les tarifs bancaires sont bien évidemment le point fort de Boursorama Banque.

La banque communique sur le fait que 80% de ses clients paient moins de 15€ par an, et 60% ne paient strictement rien !

En fait, la grille tarifaire n’est pas très compliquée : tout est gratuit (carte bancaire, alertes SMS, commissions d’intervention, frais de tenue de compte, etc…) et hors événements exceptionnels (remplacement anticipé de la carte, renvoi du code confidentiel, etc…), les principaux frais sont liés aux découverts et à vos opérations avec l’étranger, ce qui est normal.

Et si vous êtes amenés à payer des frais, les clients bénéficient de la tranquillité d’esprit de savoir que ces frais seront de toute manière inférieurs à ceux des banques traditionnelles.

A vrai dire, le seul point qui mérite peut-être un reproche concerne les dépôts de chèque par courrier car les frais d’affranchissement restent à la charge du client.

En fin de compte, trouver une banque moins chère est quasiment impossible, et c’est ce qu’il faut retenir !


Service client

Boursorama Banque joue peut-être un peu trop fort sur la carte du client qui devient son propre banquier.

En d’autres termes, si le service client est bien présent, il brille par sa discrétion !

Mais avant de rentrer sur ce point précis, les plages horaires sont les suivantes :

  • 8h à 22h du lundi au vendredi
  • 9h à 16h le samedi.

Et les moyens de communication sont le téléphone et l’email. A ce stade, la flexibité promise est bien au rendez-vous.

Cependant, obtenir un conseil humain est uniquement possible après le passage obligé d’ un centre d’aide en ligne, très réussi au demeurant.

C’est donc seulement après avoir catégorisé votre question, et pris connaissance des réponses existantes, que la possibilité vous sera offerte d’envoyer un email au service client ou bien d’obtenir le numéro de téléphone adéquat.

Si sur le principe, de très nombreuses requêtes peuvent en effet être rapidement résolues en ligne, nous regrettons qu’il faille chercher minutieusement pour joindre un conseiller.

Car c’est là notre principal reproche : le centre d’aide, facilement trouvable, ne donne pas la possibilité de contacter le service clientèle.

Pour cela, il faut cliquer sur un lien "contactez-nous" en tout bas de page, et ensuite traverser le centre d’aide (souvent une seconde fois) pour avoir enfin accès à l’aide humaine.

En guise de conclusion, même si par définition, le recours au service client est rare pour un client de banque en ligne, on aurait aimé que quand le cas arrive ne pas à avoir à chercher inutilement pendant 5 minutes !


Livrets d'épargne

En comparaison des autres banques en ligne, Boursorama Banque propose une offre de livrets d’épargne particulièrement riche.

Celle-ci se décompose de la manière suivante :

  • Un Compte sur Livret sans frais, sans plafond et très accessible, et proposant une rémunération tout juste correcte de 0,30% (en comparaison avec les standards du marché)
  • La possibilité de souscrire un Compte sur Livret Jeune pour chacun de ses enfants, avec cette fois un plafond de 4 000€ par livret
  • Les incountournables Livret A et Livret de Développement Durable
  • Plus rare pour une banque en ligne, le PEL et le CEL sont également présents
  • Dernière nouveauté, le Compte d’Epargne Financière Pilotée permet de confier très facilement la gestion d’un capital (à partir de seulement 100€) sur les marchés financiers avec plusieurs mandats proposés : défensif, équilibré, dynamique ou offensif.
    L’intérêt de ce produit est de permettre l’initiation à l’investissement dans des fonds de placement. Toutefois, sur le long-terme, l’assurance vie offre un fonctionnement très similaire avec un avantage fiscal bien plus important.

Au point positif à relever, Boursorama Banque n’hésite pas de temps à autre à proposer à l’attention de sa clientèle existante des bonus pour la souscription de ces produits. Une attention toujours bienvenue.

Vous l’avez donc compris, si vous avez des liquidités à placer, Boursorama Banque se montre tout à fait digne d’intérêt, même si la rémunération de son livret d’épargne nous paraît un peu juste.

Heureusement, pour la recherche de performance pure sur le long-terme, vous verrez dans la section assurance vie que celle-ci se montre très séduisante.


Assurance vie

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Attention, Boursorama Vie est un contrat comme on les aime !

N’y allons pas par 4 chemins, ce contrat étendard de la génération de l’assurance vie en ligne fait clairement honneur à sa réputation.

Nerf de la guerre pour afficher des jolies performances sur la durée, les frais sont largement inférieurs à la moyenne du marché :

  • Absence totale de frais sur les versements, à la sortie (en capital ou en rente) et sur les arbitrages manuels
  • Des frais de gestion à un taux unique de 0,75% , pour les deux fonds en euros comme pour les unités de compte
  • Pas de frais supplémentaires en cas de gestion pilotée

Mais ce n’est pas tout, ce qui fait aussi la force de ce contrat est sa richesse :

  • Deux fonds en euros qui affichent d’excellentes performances depuis de nombreuses années : Eurossima (+2,25% en 2016) et son petit frère plus porté sur l’immobilier Euro Exclusif (+2,65%)
  • Plus de 280 supports en unités de compte, dont 24 trackers
  • 5 mandats en gestion pilotée : défensif, équilibré, dynamique, offensif et réactif
  • De nombreuses options de gestion  : arbitrages, versements et retraits programmés, dynamisation des plus-values, sécurisation des plus-values
  • De nombreuses garanties : plancher, plancher indexée, vie universelle, vie entière

Sachant qu’en plus Boursorama Vie est ouvert au plus grand nombre, dès 300€ en gestion libre et 1 000€ en gestion pilotée, Boursorama Vie est-il dénoué de défauts ?

Bien entendu, ce n’est jamais le cas… Il convient juste de porter attention sur les faits suivants :

  • Dans le cas des options de gestion automatique, les frais sur les arbitrages s’élèvent à 1% du montant transféré
  • Le changement de mandat dans le cadre de la gestion pilotée prend environ 4 semaines

De plus, en combinant une souscription en ligne très facile et des offres de bienvenue souvent très intéressantes, il est facile de comprendre pourquoi ce contrat est souvent récompensé par la presse financière.

A notre avis, sachant que l’assurance vie est le placement préféré des français, ce contrat est un vrai plus pour tous ceux qui souhaitent toucher une plus grande part des fruits de leur épargne.


Bourse

Acteur historique de la bourse en ligne, Boursorama Banque se reposerait-il un peu trop sur sa réputation ?

A l’heure où la banque accumule les bons points dans tous les domaines, la question mérite d’être posée concernant son service de courtage en ligne.

Si la variété de l’offre (actions, places étrangères, warrants, CFD, etc…) n’est pas en cause, tout comme les services associés (aides, informations financières, application mobile, etc…), les recettes qui font le succès de la banque en ligne ne semblent pas être appliquées avec le même zèle.

Nous regrettons par exemple :

  • Dans sa formule Classic, il faut compter 5,50€ pour un ordre de 1 000€ sur Euronext. Si ce montant est très raisonnable par rapport aux banques traditionnelles, les courtiers spécialisés en ligne comme Binck ou Bourse Direct sont bien plus compétitifs.
  • 4 tarifications sont disponibles : Découverte, Classic, Trader et Ultimate Trader. Malheureusement, la lecture de celles-ci n’est pas des plus faciles, avec de nombreuses « petites lignes » et autres variations en fonction du montant des ordres.
  • Bien que le site fasse la promotion de l’absence de frais cachés (droits de garde, abonnement, droit d’entrée, frais d’inactivité), les tarifications Classic et Trader demandent tout de même de passer un ordre par mois au minimum afin d’éviter une facturation de 5,95€ mensuelle.

Pour résumer, si le service de bourse de Boursorama Banque donnera satisfaction aux très petits porteurs et à ceux qui viennent de la banque traditionnelle, les traders un peu plus confirmés auront peut-être plus de difficultés à choisir la tarification adaptée.

 


Crédit immobilier

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Première banque en ligne à innover en incorporant le crédit immobilier 100% en ligne, Boursorama Banque jouit d’un vrai savoir-faire dans ce domaine.

Pour 25% des emprunteurs, cela se concrétise même par une souscription sans faire appel au service client !

Une vraie révolution pour un produit qui traditionnellement requière beaucoup d’énergie et d’efforts.

Bien entendu, en cas de besoin, des conseillers sont joignables par téléphone à chaque étape.

Outre sa simplicité et sa rapidité, les caractéristiques intrinsèques du crédit immobilier Boursorama Banque ne sont étrangères à son succès, dont voici quelques points forts :

  • En ce moment, un taux très compétitif de 1,69% en incluant l’assurance (exemple pour un financement de 200 000€ sur 15 ans)
  • L’absence de frais de dossier et d‘indemnités de remboursement anticipé (hors rachat par la concurrence)
  • Une gamme large de projets : résidence principale ou secondaire, investissement locatif ou rachat de crédit
  • Pas d’apport personnel demandé (hors frais de notaire et la garantie Crédit Logement) et domiciliation bancaire non exigée

Bref, en étant à la pointe dans de nombreux domaines, c’est sans surprise que la plupart des banques en ligne lui ont maintenant emboîté le pas, et c’est en toute confiance que nous décernons la note de 5 étoiles au crédit immobilier Boursorama Banque.


Crédit à la consommation

Le crédit à la consommation à la mode Boursorama Banque repose uniquement sur un prêt personnel pour vos projets d’achats de voiture (neuve ou d’occasion) ou de travaux.

Si cette offre est minimaliste (absence d’aide à la trésorerie ou de regroupement de crédit par exemple), elle est aussi très efficace :

  • Des taux vraiment très bas, avec par exemple en ce moment seulement 1,15% pour un prêt personnel sur 48 mois
  • Sans frais de dossier
  • Pour des montants compris entre 1 000€ et jusqu’à 30 000€ pour des durées jusqu’à 5 ans
  • Si le montant est supérieur à 50 000€, la durée de remboursement est de 10 ans
  • Aucune obligation de domiciliation du salaire, sans condition d’ancienneté ou encore de détention de carte bancaire

Si nous regrettons la relative étroitesse de l’offre, rappelons que celle-ci est avant tout à destination de la clientèle Boursorama Banque, qui est orientée CSP +.

Ainsi, à notre avis, grâce à ses taux particulièrement bas, il y a de fortes chances que l’offre de crédit à la consommation Boursorama Banque remplisse les objectifs de sa mission.


Modernité

Depuis ses tout débuts, Boursorama Banque a fait de l’innovation un de ses fers de lance pour séduire de nouveaux clients.

Et sans l’ombre d’un doute, le pari s’est avéré gagnant puisqu’avec plus d’un million de clients, Boursorama Banque est aujourd’hui la banque en ligne la plus populaire.

A notre avis, les principales innovations sont les suivantes :

  • La gestion de budget et le coffre-fort virtuel (vu dans la partie dans l’avis "compte courant") qui simplifient réellement la vie, notamment dans la gestion des factures
  • La possibilité de réaliser des virements externes (par exemple d’un compte Société Générale ou BNP Paribas) directement à partir de l’espace client Boursorama Banque, vers votre compte Boursorama Banque
  • Le service EasyMove qui permet de changer de domiciliation bancaire rapidement et automatiquement
  • Les cartes bancaires sont NFC, c’est-à-dire sans contact pour les paiements inférieurs à 20€
  • La livraison d’espèces à domicile permet de recevoir chez soi des sommes importantes en liquide ou bien des devises afin de préparer un voyage
  • Le service Envoyer un chèque permet d’envoyer un chèque par la Poste à la personne de votre choix, simplement en renseignant quelques champs, au tarif normal en vigueur.
  • L’augmentation des plafonds CB est une étape de plus dans l’autonomie bancaire ! En quelques clics, le client peut décider d’augmenter son plafond de retrait ou de paiement. Le service est sécurisé par l’envoi d’un code d’authentification à usage unique.
  • Grâce au service Paylib, réglez vos achats en ligne plus rapidement et sans communiquer vos coordonnées de carte bancaire

Bien entendu, les clients peuvent accéder à toutes ces innovations aussi bien sur smartphone que sur ordinateur ou tablette.

Alors, au final, comment ne pas être satisfait sur ce point ?

En combinant une offre à la fois innovante sur les produits (crédit immobilier, assurance vie, etc…) et les services au quotidien, Boursorama Banque mérite donc sans conteste la note maximale sur ce point.


Sécurité

Filiale de la Société Générale, le niveau de sécurisation des comptes est particulièrement élevé, comme on est en droit de l’attendre :  

  • Utilisation du protocole SSL
  • Emploi du clavier numérique
  • Envois de codes SMS à usage unique pour chaque opération sensible
  • Historique des connexions et selon la localisation géographique
  • Téléchargement gratuit d’un antivirus particulièrement adapté à la banque en ligne
  • Certifié AFNOR

De plus, d’un point de vue financier, Boursorama Banque est une des rares banques en ligne à gagner de l’argent chaque année, ce qui prouve que le business modèle est aussi gagnant pour la banque.


Devenir client Boursorama Banque

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80€ offerts

En offrant 80€ à l’ouverture du compte, le montant du bonus de bienvenue Boursorama Banque est dans la moyenne des banques en ligne.

Grâce à l’ouverture 100% en ligne, l’ouverture de compte est très rapide, tout comme le versement de la prime, qui a lieu le même jour que la réception du virement d’activation (d’un montant de 300€).

Pour profiter de l’offre, assurez-vous d’initier votre demande d’ouverture (carte bancaire comprise) avant la date limite de l’offre.

Vous aurez alors deux mois au maximum pour compléter votre demande. Dès que votre dossier est complet et l’ouverture acceptée, vous recevrez un email de confirmation. Après réception de celui-ci, réalisez votre virement d’activation sans traîner : vous avez en effet 5 jours sous peine de perdre votre bonus !

Concernant les justificatifs demandés, voici la liste :

  • Un justificatif d’identité : copie d’une carte d’identité, d’un passeport ou d’une carte de séjour
  • Un justificatif de domicile : copie d’un document de moins de 6 mois avec votre prénom et nom (facture de téléphone fixe ou mobile, électricité, gaz, eau, avis d’imposition, taxe d’habitation, taxe foncière ou prime d’assurance d’habitation)
  • Un justificatif de revenus : vos deux derniers bulletins de salaire si vous êtes salarié, votre dernier avis d’imposition dans les autres cas
  • Un RIB
  • Une copie par scanner de votre signature manuscrite sur une feuille blanche

Enfin, au cas où vous n’avez pas de justificatif de domicile à votre nom et prénom, vous pouvez demander à votre hébergeur une déclaration sur l’honneur et envoyer celle-ci en plus d’une copie d’un justificatif d’identité à son nom.

Les conditions d’entrée

Si vous n’avez pas de revenus ou d’épargne, Boursorama Banque vous permet malgré tout d’ouvrir un compte avec une carte Visa Classic grâce à son offre Boursorama Welcome.

Pour 1,50€ par mois, outre un bonus de bienvenue plus faible (souvent un chèque-cadeau sur Amazon) et des plafonds de retrait/paiement moins élevés, l’accès à l’offre Boursorama Banque est rigoureusement identique.

Si au contraire, vous avez des revenus mensuels ou de l’épargne, les conditions d’entrée pour profiter des cartes bancaires 100% gratuitement sont les suivantes :

  Carte Visa Classic Carte Visa Premier
Conditions de revenus (revenus nets mensuels à justifier) 1 000€ 1 800€
 
Il est nécessaire de remplir au choix les conditions de revenus OU d’épargne
Conditions d’épargne (montant à investir à l’ouverture du compte) 2 500€ 5 000€
 

Au final, dans toutes les situations, Boursorama Banque démontre qu’elle est aussi la banque en ligne la plus accessible du marché. Un très bon point supplémentaire à mettre à son actif.

 

Le guide de vos finances en ligne
Boursorama Banque
Date Published: 07/06/2015
La banque en ligne la plus complète et la plus compétitive
5 / 5 stars