Avis global BforBank

Avis Bforbank

En demandant des revenus mensuels de 1 600€ nets pour devenir client, BforBank place d’entrée la barre très haut pour une banque en ligne !

Mais à notre avis, si vous avez les moyens, vous avez sous les yeux une banque qui mérite plus que le détour.

En effet, outre l’absence de frais bancaires et une carte Visa Premier gratuite tous les ans, le reste de l’offre affiche des performances très élevées, notamment en assurance vie et sur la bourse en ligne, des services destinés à ceux qui ont de l’épargne…

Proposant en plus une offre de crédit à la consommation étonnament compétitive, ne manque plus que le crédit immobilier (prévu courant 2016) pour parachever le tout.

Tout est donc une question de moyens…

Points à améliorer

Si vous gagnez 1 600€ nets mensuels ou plus

Points forts


Compte Courant

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Petit dernier de la famille des produits BforBank et donc forcément très attendu, le compte courant de BforBank avait fort à faire face aux leaders que sont Boursorama Banque, ING Direct ou encore Hello Bank.

Et fort heureusement, celui-ci ne déçoit pas et vient donc directement concurrencer l’ordre établi. Voici les caractéristiques qui méritent votre attention :

  • Orienté haut de gamme avec seulement la carte VISA Premier disponible à l’inscription
  • La Visa Infinite est proposée aux clients à partir de 6 mois d’ancienneté
  • Alertes emails ou SMS entièrement paramétrables selon vos besoins
  • Toutes les opérations courantes sont gratuites et facilement réalisables depuis l’espace client, dont notamment la gestion des plafonds et de l’autorisation de découvert
  • Contrôlez vos dépenses et revenus avec le service de gestion de budget maison
  • Design de l’espace client intuitif et agréable à l’oeil, avec de nombreux graphiques
  • Service B Switch pour transférer gratuitement

Le résultat final est donc de très bonne facture puisque toutes les fonctionnalités principales sont bien présentes, gratuites, et cerise sur le gâteau, accessibles dans un espace client au design très travaillé. Le confort d’utilisation est donc total.

Cependant, sachez qu’avec l’absence de carte bancaire d’entrée de gamme et les conditions d’entrée les plus élevées du marché pour une banque en ligne, le compte courant ne s’adresse avant tout qu’à une clientèle aisée, gagnant à partir de 1 600€ nets par mois.


Tarifs bancaires

Le compte courant BforBank représente un excellent condensé des tarifs du marché de la banque en ligne ! C’est ainsi qu’aucune surprise, bonne ou mauvaise, ne vient pimenter notre lecture de la grille des tarifs…

Par conséquent, sachez que si vous n’êtes pas familier avec la banque en ligne, vos finances personnelles ont beaucoup à gagner à franchir le pas. Si vous êtes un client "normal", c’est-à-dire sans incidents de paiement ou exceptionnellement, il n’est pas rare de voir ses frais bancaires chuter jusqu’à 100%.

Dans le cadre du compte courant BforBank :

  • La carte bancaire VISA Premier est gratuite tous les ans (économie de 140€ environ)
  • Dans le cadre d’un compte joint, la deuxième Visa Premier est également gratuite
  • Les rares services payants ne sont pas essentiels au bon fonctionnement du compte, comme par exemple la facturation de 15€ pour un remplacement anticipé de la carte bancaire si la carte est encore en état de fonctionner (gratuit si la carte est défectueuse)
  • Les frais de découvert autorisé et non autorisé sont exactement dans la moyenne des banques en ligne (respectivement 8% et 16%)
  • Les opérations avec l’étranger (virements et retraits) sont également identiques à la moyenne des frais pratiqués dans la banque en ligne

Les seuls points qui empêchent BforBank de venir se mêler à la lutte pour la banque la moins chère sont les suivants :

  • Au moins 3 paiements par carte bancaire sont nécessaires chaque trimestre pour ne pas avoir à payer une pénalité de 15€
  • Au maximum, la Visa Premier peut donc coûter 60€ dans l’année, ce qui reste encore 50% moins cher que dans n’importe quelle banque traditionnelle
  • La Visa Infinite est facturée 200€ par an (un très bon prix au demeurant en comparaison avec une banque traditionnelle), alors qu’à titre de comparaison la World Elite MasterCard de Fortuneo Banque est gratuite

Résultat des courses ? Bforbank est sans conteste une des 10 banques les moins chères de France, ce qui devrait ravir les usagers bancaires habitués aux tarifs de la banque traditionnelle.


Service client

D’entrée, à travers sa communication, BforBank se montre très clair avec son slogan souvent répété : "mon banquier, c’est moi".

Mais il n’empêche, si effectivement, l’intérêt d’une banque en ligne est l’indépendance vis-à-vis de son banquier, il est important de savoir que l’on peut compter sur une aide le jour où le besoin se fait ressentir. Et compte tenu du positionnement haut de gamme de BforBank, elle n’a pas le droit de décevoir sur ce point.

Comme la plupart des banques en ligne, les moyens de contact sont donc le téléphone et l’email, sachant que les horaires d’ouverture sont les suivants :

  • De 8H00 à 21H00 du lundi au vendredi.
  • De 9H00 et 18H00 le samedi

Une plage horaire particulièrement étendue, qui va donc dans le bon sens.

La particularité de BforBank est la mise à disposition d’une ligne spécifique pour la bourse, afin de s’entretenir avec des conseillers plus pointus sur ces thématiques.

Elu service client de l’année en 2014 et 2015 dans la catégorie banque en ligne, BforBank peut donc se prévaloir d’un vrai souci de l’écoute de ses clients, même si ces récompenses ne sont pas toujours les plus fiables.

Quoi qu’il en soit, l’impression générale est positive avec une volonté de transparence qui va dans le bon sens : nous savons donc par exemple que le service client est constitué d’une cinquantaine de collaborateurs spécialisés dans chaque produit, et que plus important probablement encore, les conseillers sont fidèles à leur poste puisque l’ancienneté moyenne du service est de plus de 3 ans, ce qui est un excellent score pour ce type d’établissement encore très jeune.


Livrets d'épargne

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Avec BforBank, les épargnants ont à leur disposition trois livrets pour placer leurs liquidités :

  • Le Livret A
  • Le Livret de Développement Durable
  • Le Livret BforBank

Les deux premiers étant identiques dans tous les établissements, intéressons-nous au Livret BforBank.

Celui-ci est un poids lourd du monde des livrets : taux élevé en comparaison de la concurrence, offres promotionnelles nombreuses et généreuses, une grande notoriété grâce à de nombreuses campagnes de publicitaires… Difficile de passer à côté.

Faut-il pour autant se laisser séduire ? Proposant en ce moment un taux de 0,30%, le livret Bforbank se situe dans la moyenne des banques en ligne.

Sachant que le boulot d’un livret d’épargne est juste de proposer un toit pour vos liquidités, Nextbanq considère donc ce pari réussi.

Toutefois, nous exprimons un regret, celui de la variété de l’offre. En effet, nous aurions tellement aimé voir un compte à terme ou le Plan Epargne Logement afin de donner la note maximale.

 


Assurance vie

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Comme son cousin le livret d’épargne, l’assurance vie de BforBank est bien connue des investisseurs particuliers, notamment par l’intermédiaire de ses nombreuses campagnes publicitaires.

Sans conteste, si vous n’avez pas encore de vraie assurance vie en ligne, vous serez très vite séduit par celle de BforBank :

  • Aucun frais sur les versements ou les arbitrages
  • Disponibilité de 2 fonds en euros très performants : Euro Dolcea Vie (2,66% en 2015) et Euro Allocation Long Terme (3,51% en 2015)
  • Passez de la gestion libre à un des 4 profils de mandats (Sécuritaire, Prudent, Equilibré et Dynamique) quand vous le souhaitez et inversement
  • Des frais de gestion bas en comparaison des assurances vie traditionnelles (0,60% sur Euro Dolcea Vie, 0,70% sur Euro Allocation Long Terme et 0,85% sur les unités de compte)
  • Deux options de gestion automatique : Stop Win (pour transférer les plus-values sur un fonds en euro) et Stop Loss (pour transférer le montant restant investi dans une UC en cas de baisse de celle-ci sous un certain pallier)
  • Garantie plancher disponible au moment de l’adhésion, mais pouvant être résiliée quand vous le souhaitez par la suite
  • Un choix d’unités de compte intéressant avec 35 OPCVM réputées, une OPCI et 4 SCPI

Mais que penser si vous êtes un investisseur exigeant ou tout simplement déjà au fait des avantages des banques en ligne ?

A Nextbanq, nous avons vu évolué très positivement le contrat BforBank depuis de nombreuses années. En effet, à ses débuts, si celui-ci était un temps en retard des meilleurs standards de la banque en ligne, ses défauts (notamment sur les frais) ont été largement corrigés par la suite.

Aujourd’hui, nous apprécions ainsi particulièrement les performances des fonds euros, excellentes, ainsi qu’une transparence dans la communication toujours la bienvenue. Comme par exemple ce type de graphique sur les performances passées, malheureusement pas toujours mis en avant par les banques :

Assurance vie Bforbank

Sachant que par ailleurs le contrat ne souffre d’aucun point faible flagrant, nous pensons au final que l’assurance vie de BforBank est en accord avec son positionnement haut de gamme, et que cela est une très bonne nouvelle pour ses clients.


Bourse

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Pour votre compte-titre, votre PEA ou même votre PEA – PME, la plateforme boursière de BforBank vaut réellement le détour.

Deux points essentiels frappent d’abord agréablement l’investisseur :

  • La tarification : très simple (2,5€ pour un ordre inférieur à 1 000€, 5€ entre 1 000€ et 3 000€, 0,13% du montant de l’ordre au-delà de 3 000€ et avec un minimum de 10€), elle est aussi très compétitive, égalant même celle des courtiers les plus spécialisés ! Pour une banque en ligne, c’est même une surprise de trouver BforBank à ce niveau. Si vous comparez avec les tarifs d’une banque traditionnelle, l’écart en devient même vertigineux…
  • La plateforme de trading : optimisée visuellement tout en étant très complète, naviguer entre les supports proposés, l’historique des transactions, les cours, les analyses ou encore l’état de son portefeuille est un vrai plaisir en comparaison de certaines plateformes.

A ce stade, nous pouvons déjà dire sans mal que le service de courtage de BforBank est excellent.

bourse Bforbank

 

Mais pour l’investisseur débutant, occasionnel ou même plus expérimenté, les bonnes nouvelles ne s’arrêtent pas là :

  • Aucuns frais supplémentaires type droits de garde, abonnement ou tenue de compte
  • La possibilité de passer des ordres tactiques
  • Consultez par téléphone des conseillers spécialisés en bourse (appel non surtaxé)
  • Accès aux bourses étrangères (une vingtaine de places dont Wall Street ou London Stock Exchange) toujours dans des conditions financières compétitives
  • Un accès à des milliers d’OPCVM dont près de 2 000 sans frais supplémentaires
  • La mise à disposition de nombreux outils d’aide au trading dont notamment LiveMarket, LiveCharts et Morning Ideas
  • Diverses analyses, flux des cours en temps réel, comparateurs, etc…

A l’heure de donner notre avis sur la bourse selon BforBank, nous ne pouvons que constater que ce service est incontestablement un des points très forts de la banque en ligne.

Le seul bémol qui consiste à avoir des frais assez élevés en cas de clôture ou de transfert du compte (100€ + 24€ par ligne) est sans incidence sur l’impression générale dégagée.


Crédit immobilier

TAEG FIXE DE 1,57%, ASSURANCE COMPRISE
Exemple de financement : TAEG de seulement 1,57%, assurance comprise, pour une demande de financement de 300 000€ sur 15 ans. Découvrez votre taux

Sans l’ombre d’un doute, BforBank a tout compris au crédit immobilier en ligne.

Avant même de se prononcer sur les caractéristiques de ce produit, nous sommes d’abord conquis par l’environnement.

En effet, obtenir une proposition de financement est vraiment facile :

  • Pas la peine de détenir un compte BforBank
  • Simulateur en ligne simplifié pour obtenir très rapidement un taux indicatif, et ainsi décider ou pas de faire une demande
  • Parcours client optimisé lors de la demande pour gagner du temps
  • Réponse immédiate avec proposition de financement
  • Equipe de conseillers spécialisés disponible 6j/7 et suivi en ligne de la demande

Bref, si vous connaissez votre dossier (capacité d’endettement, revenus, etc…), 15 minutes suffisent pour recevoir une proposition concrète.

Sachant que la recherche du meilleur taux exige un maximum de comparaisons, ces 15 minutes seront à n’en pas douter très utiles.

Crédit immobilier de BforBank

Surtout que le crédit immobilier BforBank est un des meilleurs de sa catégorie.

Voici quelques caractéristiques qui méritent d’être mises en avant :

  • Un TAEG parmi les plus compétitifs du marché, par exemple en ce moment de 1,57%, assurance comprise
  • Domiciliation des revenus non obligatoire
  • Pas d’indemnités de remboursement anticipé ni de frais de dossier
  • A partir de 80 000€ et pour des durées de remboursement de 7 à 25 ans, par ailleurs modulables jusqu’à 30% à la baisse et 24 mois à la hausse
  • Apport limité aux frais de notaire et de garantie
  • Pour de la résidence principale, secondaire ou de l’investissement locatif à condition que le bien soit déjà construit

Bref, pour la forme comme pour le fond, le crédit immobilier BforBank surprend par sa compétitivité.

Certes, l’offre pourrait être un peu plus étoffée (pas d’achat sur plan, prêts réglementés non acceptés, pas de prêt relais), mais encore jeune (lancée en 2017), celle-ci est certainement appelée à gagner en maturité.

 


Crédit à la consommation

Point suffisamment rare pour être souligné pour une banque en ligne, BforBank propose une offre de crédit à la consommation, et compétitive si plus est !

Elaborée par la filiale du Crédit Agricole CréditLift, l’offre se décompose de la manière suivante :

  • Prêt personnel pour divers projets ou bien besoin de trésorerie
  • Prêt auto
  • Prêt travaux

Même en comparaison des spécialistes du crédit en ligne, comme Cetelem ou Prêt d’Union, les taux proposés méritent que l’on y prête attention :

Crédit conso BforBank

Bien entendu, en aucun cas, cela ne remplace une comparaison en bonne et due forme, mais sachez qu’en tant que client BforBank, vous avez de bonnes chances de souscrire votre crédit à la consommation dans le cadre de votre banque en ligne.

De plus, outre les frais de dossiers gratuits, des options intéressantes sont proposées :

  • Pause Mensualité : tous les 6 mois, vous pouvez faire une pause d’un mois dans le remboursement des mensualités
  • Modulation du plan de remboursement : à la hausse ou à la baisse, vous pouvez jouer sur le montant de la mensualité et la durée du crédit
  • Changement du jour d’échéance

Ces options peuvent avoir un coût, notamment si elles rallongent la durée du crédit, mais la souplesse offerte est très appréciable.

Au final, à vrai dire, une très bonnne surprise que cette offre de crédit conso !


Modernité

L’envie de rejoindre une banque en ligne part souvent du sentiment de frustration qu’un usager peut avoir par rapport à l’immobilisme de sa banque traditionnelle… Par conséquent, outre le niveau minimal de frais bancaires, rejoindre une banque en ligne est aussi l’expression d’une envie d’innovations bancaires.

Dans le cas de BforBank, la principale innovation concerne le rapport à l’argent d’une manière générale. En effet, sur le site, les articles informatifs sur toutes les questions de finance personnelle sont légion, avec une mise en avant décomplexée et transparente. Un vrai positionnement qui diffère de nombreuses banques…

Malheureusement, malgré l’impression générale de modernité qui est certaine, que ce soit à travers le design de l’espace client très réussi ou bien les applications mobiles, l’analyse des produits et services ne comporte pas de réelles innovations au sens propre.

Pour résumer, si rien ne manque véritablement à l’appel (alertes sms, applications mobiles, etc…) et si le discours est intéressant, nous regrettons que BforBank ne propose pas plus d’originalité dans son offre.


Sécurité

BforBank est la banque en ligne des caisses régionales du Crédit Agricole. En d’autres termes, cela signifie que vous pouvez avoir confiance dans la solidité financière de cet établissement, exactement au même titre que si votre argent était confié à une grande banque traditionnelle.

Concernant l’aspect "internet" de la sécurité, toutes les bonnes pratiques sont appliquées :

  • Utilisation du protocole SSL.
  • Clavier numérique d’identification
  • Envoi de codes temporaires de validation pour les opérations « sensibles » sur le site (nouveau virement, changement de code de sécurité, etc…)
  • Publication d’un guide de la sécurité en ligne sur le site de la banque
  • Utilisation du processus "Verified by Visa" pour vos achats en ligne

Forte de plus de 100 000 clients et une présence en ligne depuis fin 2009, la banque en ligne BforBank nous apparaît donc bien digne de confiance.


Devenir client BforBank

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Quelles sont les conditions d’entrée ?

Les conditions apparaissent drastiques, même pour une banque en ligne, comme le montre la capture suivante tirée directement du site de BforBank :

Ouvrir un compte

A titre de comparaison, la plupart des banques en ligne demandent 1 000€ de revenus nets mensuels pour devenir client, mais il est vrai pour des cartes bancaires de type "classic", alors que BforBank ne débute sa gamme qu’à partir de la Visa Premier.

En prenant en compte cette donnée, c’est-à-vous dire si vous recherchez une carte de type Visa Premier, BforBank se montre en fait accessible puisqu’à titre de comparaison, Fortuneo Banque demande 1 800€ pour la même carte.

Si la volonté de se constituer une clientèle haut de gamme est indéniable, nous faisons le pari à Nextbanq que comme pour sa concurrente Hello Bank, BforBank sera amené à diminuer son seuil de sélection si elle souhaite atteindre ses objectifs commerciaux.

Bon point pour elle : la signature électronique lors de l’inscription est un vrai plus pour gagner en simplicité et en rapidité pour ouvrir son compte bancaire.

Que vaut l’offre de bienvenue ?

La gratuité de la carte Visa Premier correspond à une économie annuelle de près de 140€, ce qui est loin d’être négligeable !

En offrant par-dessus une prime de 80€ à l’ouverture du compte, sous réserve que la carte soit activée dans le mois suivant l’inscription, nous arrivons donc à une offre de bienvenue très attractive, même si dans ce cas toutes les banques en ligne se tiennent dans un mouchoir de poche en proposant la même offre.

Le guide de vos finances en ligne
BforBank
Date Published: 07/06/2015
Une banque en ligne qui s'adresse aux plus fortunés
4 / 5 stars