Oney (ex Banque Accord) : une réputation à la hauteur ?

Avis Oney banque accord

La Banque Accord est sans conteste un nom bien connu du quotidien des Français.

Rebaptisé Oney depuis Juillet 2016,
l’offre est large allant du crédit personnel aux cartes bancaires en passant par l’assurance, ainsi qu’un vaste réseau de partenaires (Auchan, Leroy Merlin, etc…)… Ainsi, ce sont au total plus de 6 millions de clients qui profitent aujourd’hui des services de Oney.

Mais quelle confiance peut-on réellement accorder à cet établissement ?

Pour le savoir, Nextbanq a mené l’enquête et vous livre son avis, notamment sur son produit phare, le crédit.

Les caractéristiques de Oney En ce moment
  • Site complet, clair et très agréable à parcourir
  • Taux plus compétitifs avec un justificatif d’utilisation des fonds ou pour les clients existants
  • Réseau de partenaires qui comprend Auchan, Norauto, Leroy Merlin et bien d’autres
  • Des cartes bancaires au tarifs avantageux, mais associés à un crédit renouvelable
  • De nombreuses réductions dans le réseau de partenaires
  • De nombreuses assurances
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1 Oney (ex Banque Accord) : présentation et fonctionnement

Partenaires banque accordOney est le bras financier du groupe Auchan, dont l’objectif est de proposer des solutions de paiement (au comptant ou à crédit) ou des facilités de paiement (comme le paiement en 4 fois sans frais) à la clientèle du réseau Auchan.
Si depuis ses débuts en 1983, l’accent est mis sur le crédit personnel ou renouvelable, Oney s’est depuis fort développée :

  • En termes de produits : compte épargne, assurances, cartes bancaires Visa ou Mastercard, cartes de crédits, assurance vie
  • En termes de réseau : de nombreuses marques partenaires profitent de ses services, comme Kiabi, Leroy Merlin, Flunch, Pizza Paï, Décathlon, Norauto ou Kiloutou

Peut-on pour autant parler d’une véritable banque ? Non, pas tout à fait ! Notamment pour les deux raisons suivantes :

  • Les cartes bancaires de Oney sont rattachées au compte bancaire du client, sur simple présentation des coordonnées du compte
  • L’offre est beaucoup plus succincte : absence de livret A, de LDD ou de PEL par exemple

Alors, pour quelles raisons profiter des services de Oney ?

  • Pour la possibilité de payer à crédit au moment du passage en caisse, ou bien profiter de l’option “Payer X fois sans frais”
  • Pour profiter automatiquement du programme de fidélité, de réductions supplémentaires dans le réseau, ou encore d’autres avantages dans la même veine

Par conséquent, si vous n’avez pas pour habitude de régulièrement acheter dans au moins une des enseignes pré-citées, détenir une carte Oney ne vous sera pas d’une grande utilité ! Mais comme nous avons vu, le véritable coeur de métier de Oney reste toutefois le crédit, personnel ou renouvelable, dont l’offre s’adresse par contre à la France entière à travers une des 16 agences du réseau Oney ou bien directement en ligne.

2 Notre avis sur les crédits proposés par Oney

Le crédit est au coeur de l’activité de Oney ? Etudions donc cette offre dans le détail !

Les premières impressions

Tout d’abord, et c’est un immense point positif, le site Internet est d’une simplicité et d’un confort d’utilisation absolument remarquable. Réaliser une simulation, modifier les paramètres ou souscrire son crédit dans la foulée est un jeu d’enfant, sans toutefois tomber dans une simplification excessive au risque d’omettre des détails importants sur les conditions d’emprunt. Bien des sites concurrents pourraient s’inspirer de cette présentation.

Quels sont les crédits disponibles ?

L’offre est exclusivement concentrée sur le crédit à la consommation, c’est-à-dire que le crédit immobilier n’est pas présent. Nous trouvons donc :

  • Les prêts personnels classiques tels Auto / Moto, Travaux / Déco, ou encore Prêt tous projets
  • Le crédit renouvelable, qui porte le nom AccordLibre
  • Un service de regroupement de crédit
Quels sont les points clefs de l’offre ?

Contrairement à de nombreux autres établissements de crédits en ligne, Oney se distingue par la possibilité d’obtenir deux réductions d’entrée de jeu sur le taux proposé :

  • Avec un justificatif de projet : si vous disposez d’un devis ou d’un bon de commande, couvrant au moins 70% de la valeur totale du crédit, Oney diminue le TAEG. A titre d’exemple, pour une simulation réalisée pour une voiture neuve à 10 000€ sur 4 ans (simulation réalisée en Décembre 2013), le TAEG diminue de 5,00% à 4,50%.
  • Si vous êtes déjà client : la fidélité est récompensée puisque dans ce cas-là, le taux proposé est également revu à la baisse

Et si vous répondez par la positive dans les 2 cas ? Oui, les deux réductions sont cumulables !

Crédit banque accord

Aussi, en dehors de ces deux caractéristiques spécifiques à Oney, d’autres sont plus conventionnelles :

  • Absence de frais de dossier
  • Possibilité de faire une pause d’un mois dans les remboursements deux fois par an
  • Possibilité de rembourser son emprunt par anticipation sans frais

Pour résumer, à ce stade, Oney réalise pratiquement le carton plein. Ne reste plus qu’un paramètre à étudier, mais de taille, la compétitivité des taux !

Que valent les taux de Oney ?

Pour se rendre compte de la compétitivité des crédits, rien de tel qu’un comparatif en bonne et due forme :

  Oney Oney (avec justificatif des fonds) Younited Credit Sofinco Cetelem Cofinoga Cofidis
10 000€ sur 3 ans pour un véhicule neuf 6,00% 5,00% 5,55% 4,50% 4,50% 6,30% 8,80%
5 000€ sur 2 ans pour un besoin de trésorerie 6,50% N/A 5,54% 3,90% 5,10% 6,80% 13,96%
21 500€ sur 5 ans pour des travaux 6,50% 6,00% 5,94% 7,90% 5,03% 6,30% 10,49%

Qu’apprend-on à la lecture de ce tableau comparatif ?

  • N/A signifie que le bonus pour le justificatif des fonds n’est pas disponible, dans la mesure où ce crédit concerne un besoin de trésorerie, qui par définition concerne donc des besoins très divers
  • Les taux proposés par Oney sont dans la moyenne du marché
  • Des différences importantes sont constatées d’un établissement à un autre, prendre le temps de comparer est donc indispensable
Notre avis sur le crédit en ligne Oney

Quel dommage que les taux proposés ne soient pas juste un peu plus compétitifs ! Toutefois, cette remarque est à pondérer : avec un justificatif des fonds et/ou si vous êtes déjà client, la donne est toute autre puisqu’ on arrive alors à obtenir des taux qui valent le détour.
De plus, les conditions autour du crédit sont très favorables : site Internet de grande qualité, réponse de principe immédiate, suivi de la demande, possibilité de faire des pauses dans les remboursements, etc… Quant aux autres produits proposés, nous allons les étudier plus en profondeur dans la prochaine partie.

3 Les autres produits Oney

A côté du crédit à la consommation, voici un avis sur les produits disponibles par Oney.

Les cartes bancaires

Oney propose des cartes bancaires Visa ou MasterCard un peu différentes que celles que vous pouvez trouver dans une banque traditionnelle. En effet, voici leurs caractéristiques : Carte bancaire

  • Elles sont moins chères : les cartes Visa Classic et MasterCard Classic sont à seulement 15€, tandis que la Visa Premier coûte 52€, soit une économie moyenne de 60% par rapport aux prix pratiqués par les banques traditionnelles
  • Elles sont liées à un crédit renouvelable : lors du passage en caisse, le porteur de la carte a la possibilité de puiser dans cette réserve en pressant la touche 2 du terminal de paiement
  • Elles possèdent quelques avantages : la touche 3 du terminal de paiement permet d’opter automatiquement pour un paiement en 3 fois (mais avec des frais en puisant dans la réserve d’argent), tandis qu’une fois par an, la touche 4 donne l’avantage d’utiliser un paiement en 4 fois sans frais. De plus, la carte permet de profiter automatiquement du programme de fidélité d’Auchan.

Sachant qu’elles coûtent bien moins chères qu’une carte de banque traditionnelle et qu’elles donnent le droit à quelques avantages, il peut donc être avantageux de résilier la cotisation à sa carte bancaire traditionnelle. De plus, en cas de visites fréquentes dans les enseignes partenaires d’Auchan (Flunch, Leroy Merlin, etc..), le cumul des points de fidélité n’est que plus facile.

Par ailleurs, en termes de garanties, d’assurances ou d’assistances, ces cartes proposent bien entendu des services identiques à celles de leurs consoeurs traditionnelles, le tout sans la nécessité de banque. Vous n’êtes pas client d’une des enseignes du réseau Auchan ? Cette offre n’est peut-être pas la plus pertinente pour vous. Vous pouvez par exemple vous tourner vers une carte gratuite d’une banque en ligne, comme par exemple la Gold MasterCard de ING Direct.

Les cartes de crédit

A côté des cartes bancaires, Oney propose également les cartes de crédit suivantes : Auchan, Leroy Merlin, Boulanger, Norauto et Alinéa.

Le principe ? Ces cartes sont similaires à celles présentées ci-dessus, mais à quelques différences près :

  • Les retraits d’argent liquide (au comptant ou à crédit) ne sont possibles que dans les distributeurs de la Société Générale, du Crédit Mutuel Arkea, et de Oney. Soit un total de 6 000 distributeurs environ.
  • Lors du paiement en caisse dans une des enseignes du réseau, la touche 4 pour un paiement en 4 fois sans frais n’est pas disponible
  • Les retraits et les paiements à l’international ne sont pas possibles
  • Les services spécifiques à Visa et MasterCard ne sont pas disponibles (garanties, assurances, assistances)

En contrepartie, les cartes de crédit sont vendues à un prix plus abordable : environ une dizaine d’euros selon les enseignes.

Les produits d’épargne

Deux produits assez originaux sont à la disposition des clients :

  • L’assurance vie Accord Avenir : seul inconvénient, des frais sont prélevés sur les versements. Mis à part ce point, nous apprécions les frais de gestion très modérés, un fonds en euros très performant ainsi que les arbitrages gratuits. Au final, il s’agit d’une surprise et d’un très bon contrat d’assurance vie, malgré son manque de notoriété.
  • Le compte course Auchan : ce produit part d’une excellente idée. Alors que les livrets d’épargne fonctionnent sur le principe des quinzaines (ce qui implique d’attendre 15 jours pour recevoir ses intérêts, en cas de retrait avant, par exemple au 14ème jour, ceux-ci sont perdus), le compte course Auchan fonctionne au jour près, ce qui est tout à fait à l’avantage de l’épargnant. Malheureusement, les performances du compte sont tellement faibles que Nextbanq ne saurait trop conseiller cette forme d’épargne, tout du moins pour l’instant.
Les assurances

Enfin, les clients de Oney ont également accès à une offre d’assurance complète : auto, habitation et à la personne.

Outre un site très bien conçu, conciliant à la clarté et les nombreuses informations à faire figurer sur le contenu des contrats, Oney peut se vanter d’avoir gagné quelques prix dans la presse spécialisée, pour la qualité de ses contrats d’assurances. Quant à la question des prix, celle-ci n’est pas évidente à répondre dans la mesure où la diversité des contrats est impressionnante, et que mis à part pour l’assurance auto, les devis se font par téléphone.

4 Avis final

Alors que de nombreux établissements de crédit souffrent d’une réputation entâchée, souvent par une mise en avant trop tapageuse des crédits renouvelables, ces produits accusés à juste titre de faire basculer des foyers dans le surendettement quand ils sont mal utilisés, le site Internet de Oney brille par sa transparence et sa clarté.

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Quant à l’offre proprement dite, les produits vendus sont globalement de bonne qualité, même si l’on peut regretter un léger manque de compétitivité sur le crédit personnel, notamment si l’on ne possède pas de justificatifs des fonds et que l’on est nouveau client. Mais dans tous les cas de figure, il serait dommage de se priver de réaliser une simulation en ligne, tant celle-ci est simple et potentiellement apporteuse d’une offre de qualité.

 

Le guide de vos finances en ligne
Oney (ex Banque Accord)
Date Published: 07/03/2016
Un établissement porté sur le crédit, mais pas uniquement. On apprécie un site Internet d'une qualité indéniable, même si la compétitivité de l'offre est parfois inégale.
4 / 5 stars

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