Avis global AXA Banque

site AXA Banque

Pionnière des banques en ligne, AXA Banque propose des performances contrastées.

On apprécie en particulier le compte courant A la Carte, qui permet de bénéficier gratuitement d’une carte bancaire Visa Classic ou Visa Premier, avec comme seule condition de dépenser 900€ par trimestre avec la carte, ce qui est assez facilement atteignable. Couplée avec une offre de bienvenue qui peut monter jusqu’à 250€ (à condition de domicilier ses revenus) et des conditions d’entrée très souples en comparaison des autres banques en ligne (hors Monabanq), nous tenons ici une offre assez unique dans le panorama des banques.

Malheureusement, le compte Oligo, qui regroupe un ensemble de services pour 5,50€ par mois, est l’exemple même de ce que les clients des banques en ligne ne souhaitent pas retrouver en quittant leur banque traditionnelle. A moins d’être dans un cas de figure très particulier, nous ne voyons pas trop l’intérêt de celui-ci !

Au final, AXA Banque représente donc une alternative très compétitive en comparaison des banques traditionnelles, mais plus compliquée par rapport aux autres banques en ligne. C’est dans ce cas de figure que comparer prend tout son sens !

Points à améliorer

Dépenser 900€ en CB par trimestre pour bénéficier de la CB gratuite
Pas de contrat d’assurance vie spécifique à Internet
Réputation moyenne du service client
Pas toujours évident de déchiffrer les offres
Intérêt du compte Oligo pas évident

Points forts


Compte Courant

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Le Compte à La Carte et le Compte Oligo sont les deux comptes courants proposés AXA Banque. Voici les présentations respectives :

  • Compte à La Carte : c’est le compte courant de base d’AXA Banque. Il est dénommé ainsi car certaines assurances sont optionnelles (garantie Internet, assurance de compte et assurance carte, clefs, papiers).
  • Compte Oligo : en échange d’une cotisation mensuelle de 5,50€, le client bénéficie d’un regroupement de services dont les principaux sont la rémunération du compte courant à 0,25% jusqu’à 10 000€, la gratuité des agios jusqu’à deux euros par mois, 4% de réduction sur les cotisations d’assurance AXA et l’assurance carte, clefs, papiers.

Dans les deux cas, les cartes bancaires disponibles sont la Visa Electron, la Visa Classic et la Visa Premier.

Toutefois, si celles-ci sont gratuites, vous devez dépenser un minimum de 900€ par trimestre afin de ne pas payer de frais de pénalités, à hauteur de 7€ pour la Visa Electron, 15€ pour la carte Visa Classic et 30€ pour la Visa Premier.

Sachant qu’en moyenne un français dépense environ 5 000€ annuellement par carte bancaire, soit 1 250€ par trimestre, le seuil fixé est atteignable.

Au quotidien, le compte est agréable à l’utilisation avec de nombreuses actions réalisables facilement : édition de RIB, historique des transactions, virements ponctuels ou permanents, commande d’un chéquier, alertes SMS et emails, etc…

Seule ombre au tableau, et de taille, l’absence d’un logiciel de suivi du budget sous forme graphique, service quasi-généralisé de nos jours, même par les banques traditionnelles…


Tarifs bancaires

Pour profiter d’AXA Banque à sa pleine mesure, il est indispensable d’atteindre le plafond de paiement demandé de 900€ par trimestre.

Dans ce cas de figure, qui représente donc la gratuité de la carte bancaire, le coût de revient du compte AXA Banque se montre très à son avantage par rapport aux banques traditionnelles, même si un peu de chemin reste encore à accomplir pour se rapprocher des banques en ligne les moins chères, comme Boursorama Banque ou Fortuneo Banque.

Par exemple, on regrette la facturation des commissions d’intervention à 8€ ou des taux de découvert plus élevés. Des progrès à venir ?

Si vous songez à devenir client, prenez donc le temps au préalable de quantifier vos dépenses par carte bancaire. De cette étape cruciale dépendra votre succès à venir en tant que client d’AXA Banque !

Enfin, un mot particulier concernant l’offre Oligo :

  • A 5,50€ par mois, soit 66€ par an, les règles concernant la gratuité de la carte bancaire ne changent pas. Par conséquent, il convient d’en analyser le contenu finement…
  • Pour bénéficier du compte rémunéré à 0,25% dès le premier euro jusqu’à 10 000€, vous devez dépenser 3 600€ par an (soit 900€ par trimestre) par carte bancaire. Ensuite, dans le meilleur des cas, c’est-à-dire un solde moyen annuel de 10 000€ sur votre compte, la rémunération correspondante est de 25€ brut… En d’autres termes, les livrets d’épargne sont bien plus intéressants.
  • L’assurance carte, clefs et papiers est vendue séparemment à 2€ par mois
  • Les agios sont gratuits jusqu’à deux euros par mois. Si cet avantage vous plaît, gardez à l’esprit qu’il est difficile de bénéficier des agios gratuits et garder en même temps un solde positif important pour bénéficier de la rémunération du compte !

Bref, pour répondre à la question de l’intérêt financier du compte Oligo, nous pensons que celui-ci dépend du montant annuel que vous payez en cotisations d’assurances auprès d’AXA Banque. Avec 4% de réduction, un calcul est nécessaire pour juger de la pertinence de l’offre !


Service client

Le service client d’AXA Banque alterne le très bon et le moins bon. Au rayon des avantages :

  • Contact par téléphone, chat, email ou dans une des 1 200 agences alliant à la fois banque et assurance
  • Horaires d’ouverture les plus larges, 24h/24 et 6 jours sur 7

Ainsi, le client a l’embarras du choix concernant la méthode la plus appropriée pour discuter de sa situation. Typiquement, des opérations courantes comme l’augmentation du plafond de retrait ou la négociation d’un découvert peuvent se faire par téléphone, tandis que les agences seront plus propices à la souscription d’un crédit immobilier.

Malheureusement, ces bonnes dispositions sont souvent contrecarrées par la réactivité du service client, à la réputation pas toujours flatteuse.


Livrets d'épargne

En termes de quantité, l’offre d’épargne d’AXA Banque est tout à fait convenable : Livret A, LDD, Livret Jeune, PEL, CEL et Livret AXA Banque sont ainsi au programme.
Malheureusement, en dehors des livrets réglementés qui sont identiques pour toutes les banques, le Livret AXA Banque pêche singulièrement par sa qualité.

Principal grief ? Une rémunération trop basse pour une banque qui se prétend être une banque en ligne !
En effet, par exemple en ce moment la rémunération est de seulement 0,15%.
Même les banques traditionnelles sont plus performantes dans bien des cas !

Dans ces conditions, Nextbanq recommande vivement d’utiliser AXA Banque principalement pour son épargne réglementée (Livret A, LDD, etc…), et dans une moindre mesure le livret d’épargne pour ses offres de bienvenue le cas échéant.


Assurance vie

L’offre d’assurance vie d’AXA Banque est directement liée à celle de la maison mère AXA. Cela implique un donc large choix de contrats, mais malheureusement sans bénéficier des avantages d’Internet en la matière :

  • Frais sur les versements pouvant aller jusqu’à 5%
  • Frais d’arbitrage jusqu’à 1%
  • Frais de gestion élevés
  • Rendement du fonds en Euros généralement inférieur à la moyenne des contrats exclusifs à internet

Au final, si le besoin de protéger son offre d’assurance vie en agence est bien compréhensible, il est réellement dommage qu’AXA Banque ne joue pas le jeu pour ses clients venus du web. 


Bourse

Question coût, le service de courtage d’AXA Banque est bien plus compétitif que celui des banques traditionnelles, même si la plupart des banques en ligne gardent une belle longueur d’avance.

Voici les caractéristiques principales du service de bourse en ligne sur Euronext :

  • 0,50% du montant de l’ordre jusqu’à 5 000€ (minimum de 9€)
  • 0,30% pour les ordres au-delà de 5 000€ (minimum de 9€)
  • Des droits de garde pour chaque ligne, facturés semestriellement, un minimum de 24€ par semestre

Parmi les points positifs, un très large choix de fonds (+ de 8 500), une gestion sous mandat à partir de 20 000€ (5 profils au choix) et un accès aux principales places étrangères en plus d’Euronext.

Au global, si l’offre n’est certainement pas destinée à un trader actif, mais plutôt en direction des cadres qui souhaitent déléguer la gestion de leurs avoirs dans des fonds, Nextbanq regrette surtout que les débutants ne soient pas plus choyés, c’est-à-dire sans ce minimum de droit de garde très élevé, qui au bout du compte ne sert qu’à compenser l’absence par ailleurs des frais d’abonnement.


Crédit immobilier

AXA Banque est une des rares banques en ligne à proposer une offre complète dans le domaine du crédit immobilier :

  • Résidence principale
  • Achat de terrain ou construction de maison
  • Travaux de réparation
  • Prêts relais
  • Prêts à taux zéro, prêt action logement, prêt épargne logement, prêt fonctionnaire, etc…

Première caractéristique, l’offre est composée exclusivement de taux fixes, ce qui est très recommandé avant de s’engager sur de nombreuses années. En termes de compétitivité, les taux proposés sont dans la moyenne du marché (assurance comprise), mais l’outil de simulation en ligne ne comprend pas les frais de dossier, les actes notariés ainsi que d’éventuels coûts de constitution de garantie.

Toutefois, le simulateur donne directement une réponse de principe en ligne, et l’accompagnement se fait sous 48 heures.

Souscrire un crédit immobilier avec AXA Banque est donc le moment idéal pour mettre les pieds dans son agence, afin de négocier les coûts à la baisse.


Crédit à la consommation

Le crédit à la consommation façon AXA Banque se décompose de deux manières :

  • Pour des montants compris entre 3 000€ et 30 000€, une offre généralement très compétitive de prêts personnels (auto/moto, travaux, loisir) à taux fixe, notamment pour les montants à partir de 11 000€
  • Pour un montant pouvant aller jusqu’à 5 000€, un crédit renouvelable (Larg’O) avec un taux dégressif plus le montant emprunté est élevé, mais à Nextbanq, on ne serait trop recommander ce type de crédit compte tenu des risques associés vers le surendettement.

Globalement, AXA Banque se montre donc tout à son avantage dans ce domaine, avec en plus l’absence de frais de dossier et la possibilité de décaler deux mensualités sous réserve d’acceptation.


Modernité

D’abord connue sous l’appellation Banque Directe, AXA Banque était une des premières banques en ligne du marché. A ce titre, si les services exclusifs n’étaient forcément pas le point fort de la banque, la différence avec les sites Internet des banques traditionnelles n’en était pas moins importante. Aujourd’hui, mis à part quelques offres marketing concoctées ici ou là, la différence a fondu comme neige au soleil !

Résultat des courses : aujourd’hui, l’expérience client est très classique, avec pour seul vrai point différenciant la rémunération du compte courant dans le cadre de l’offre Oligo, mais comme nous avons vu, son intérêt reste quelque peu limité.

Le seul vrai point positif constitue donc le « mobile banking », avec une application bancaire de bonne facture disponible sur tous les supports, Blackberry et tablettes inclus, ainsi qu’un site web optimisé pour l’internet mobile.


Sécurité

Toutes les meilleures pratiques disponibles du côté d’AXA Banque sont en place :  

  • Utilisation du protocole SSL.
  • Clavier numérique d’identification
  • Envoi de codes uniques par SMS pour les opérations sensibles
  • Adhérent au système « Verified by Visa » pour les achats en ligne
  • Un espace sécurité sur le site, assez basique mais avec les informations essentielles

De plus, avec plus de 750 000 clients au compteur, AXA Banque est un des plus grands acteurs de la banque en ligne en France, et si quelques problèmes d’accessibilité au site peuvent survenir aux horaires de grande affluence, la sécurité n’est en aucun cas compromise. Enfin, en tant que filiale du géant de l’assurance que constitue AXA, la sécurité des fonds est également totale.   


Devenir client AXA Banque

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Que vaut l’offre de bienvenue ?

Jusqu’à 250€ offerts pour ouvrir un compte bancaire, AXA Banque ne fait pas dans la dentelle !

Contrairement à la quasi-totalité des banques en ligne qui proposent des primes de bienvenue, aux alentours de 80€, AXA Banque innove réellement sur ce point.

Toutefois, il existe une nuance de taille et il est très important de se pencher sur les petites lignes.

Tout d’abord, il ne s’agit pas d’une prime à l’ouverture du compte, mais à la domiciliation des revenus. Pour en profiter, il faut remplir un formulaire dans l’espace en ligne AXA Banque avant de domicilier ses revenus. Après une période de trois mois où votre salaire aura été versé sur votre compte, le montant de la prime est égal à 10% du salaire moyen versé. Concrètement, si vous percevez 2 500€ de salaire, vous toucherez donc la prime de 250€, qui sera ensuite versée dans un délai de trois mois sur le livret AXA Banque.

Quelles sont les conditions d’entrée ?

Devenir client AXA Banque est relativement facile en comparaison des autres banques en ligne, puisqu’il n’existe pas de conditions particulières, outre joindre une pièce d’identité, un justificatif de domicile, un RIB et un justificatif de revenus. A ce sujet, les retraités devront faire parvenir les 4 volets du dernier avis d’imposition, les étudiants une carte d’étudiant et les demandeurs d’emploi la dernière attestation émanant de Pôle Emploi. Enfin, l’activation du compte se fait avec un versement de seulement 150€.

Autres remarques ?

Les réseaux sociaux Facebook et Twitter sont très actifs, avec souvent la mise en ligne de jeux concours. Enfin, un outil de changement de compte bancaire existe, pour une prise en charge entière par AXA Banque.

Le guide de vos finances en ligne
La banque en ligne AXA Banque
Date Published: 01/11/2017
Une banque en ligne de bonne facture et avec des conditions d'entrée très souples
3.5 / 5 stars